Parlons d'argent - Après tout, c'est la raison pour laquelle vous faites des affaires. Bien qu'il s'agisse sans aucun doute de l'élément le plus important du commerce électronique, le concept de paiement numérique est souvent mal compris.
Pour commencer, nous savons tous que l'argent sort d'une manière ou d'une autre de la carte d'un client pour atterrir sur le compte bancaire du vendeur correspondant. Mais il s'avère que c'est à peu près tout ce que la plupart des acteurs du commerce électronique comprennent des transactions en ligne jusqu'à présent.
Il n'est donc pas surprenant qu'ils ne connaissent pas tous les systèmes et les contrôles auxquels l'argent est soumis lorsqu'il passe du compte d'un consommateur à celui d'un vendeur. C'est pourquoi, en fait, un grand nombre de commerçants en ligne ne prennent même pas le temps d'analyser en détail leurs options de traitement des paiements. Ils se contentent d'opter pour les solutions qui semblent les plus populaires, sans nécessairement examiner leurs besoins individuels en matière de transactions commerciales.
Pour être honnête, cette approche a peut-être bien fonctionné pour certains marchands. Nous pourrions dire qu'ils ont eu la chance d'obtenir des processeurs de paiement favorables dès le départ. Mais, soyons réalistes, dans un tel jeu de hasard, la chance n'est réservée qu'à quelques privilégiés.
Et qu'arrive-t-il au reste ?
Eh bien, d'après une 2017 Experian les entreprises ne se portent apparemment pas aussi bien que vous auriez pu le supposer. La fraude aux paiements reste un défi majeur, étant donné que le nombre d'attaques a augmenté de manière exponentielle - la seule année 2017 ayant enregistré une hausse de 30%. Par conséquent, les principales victimes ont toujours été les boutiques en ligne et les consommateurs, qui continuent de perdre des sommes considérables au profit des fraudeurs.
Et devinez quoi ? Si certaines des informations utilisées par les attaquants sont obtenues directement auprès de consommateurs victimes, il s'avère que la majeure partie d'entre elles sont volées à des entreprises. D'après une étude Rapport IBM Security Intelligence, plus de 1,4 milliard d'enregistrements ont été exposés à partir de 686 cas de violation de données documentés au cours des trois premiers mois de 2018. Vous pouvez donc imaginer comment cela s'est étendu à la fin de l'année.
D'accord, prenons un peu de recul et examinons cette question d'un œil critique. Où est-ce que je veux en venir ?
Tout bien considéré, de nombreux facteurs peuvent avoir contribué à de telles incidences. Mais ne nous voilons pas la face. Les vulnérabilités liées aux transactions en ligne sur divers systèmes de traitement des paiements y sont pour beaucoup.
S'il est une chose sur laquelle vous ne pouvez pas vous permettre de transiger dans votre boutique en ligne, c'est bien le cadre de gestion des paiements. La façon dont il est structuré détermine en fin de compte vos capacités de traitement des transactions, le taux de satisfaction des clients et la sécurité de vos fonds.
Cela dit, voici un autre fait intéressant. Il a été signalé que la valeur moyenne des transactions en ligne ne cesse d'augmenter dans le monde entier. La croissance des paiements est apparemment proportionnelle à l'expansion progressive du commerce électronique. Il va donc de soi que la gestion d'un environnement aussi fluide nécessite un système de paiement futuriste.
Tous ces facteurs convergent vers une même conclusion : vous ne pouvez vous contenter que du meilleur processeur de paiement pour votre activité en ligne.
C'est pourquoi je vais vous rendre un grand service. Je vais vous expliquer exactement comment vous pourrez trouver la solution idéale, en décomposant tout le jargon du paiement numérique en faits simples et digestes. Pour commencer, à quoi devriez-vous penser lorsque vous entendez l'expression "processeur de paiement" ?
Qu'est-ce qu'un processeur de paiement ?
Je parie que vous avez déjà entendu le terme "processeur de paiement" à plusieurs reprises dans le domaine du commerce électronique. À bien y réfléchir, vous avez peut-être aussi rencontré ce que l'on appelle une "passerelle de paiement". En fait, un grand nombre de personnes, y compris certains gourous du secteur, utilisent ces deux termes de manière interchangeable.
Alors, ça pourrait être une seule et même chose ?
En réalité, ce n'est pas le cas. Cela peut paraître déroutant au premier abord, je le sais. Pour démystifier le tout, définissons donc les principaux éléments des paiements en ligne.
Au centre de tout cela, nous avons deux parties principales : vous, le commerçant, et le client. Le commerçant ouvre essentiellement un compte marchand dans une banque d'affaires pour recevoir l'argent après le traitement du paiement. Le client, quant à lui, a besoin d'une carte de débit ou de crédit pour régler son achat.
Alors que la banque du commerçant joue le rôle d'acquéreur en conservant les fonds pour le commerçant, le client est servi par une banque émettrice. Elle fournit une carte et déduit les fonds du compte du client au fur et à mesure des transactions.
C'est entre les deux - le commerçant et le client - que tout se joue. Un seul paiement passe par plusieurs systèmes en une seule transaction, pour que les fonds soient déduits du compte d'un client et ensuite déposés sur le compte du commerçant.
Comment ?
Passerelle de paiement ou processeur de paiement
Lorsqu'un client achète quelque chose sur votre site, il y a de fortes chances qu'il choisisse de payer avec sa carte de crédit ou de débit au moment du règlement. Cette opération est généralement gérée par une passerelle de paiement, qui sert de lien principal entre le panier d'achat de votre magasin et le système de traitement des paiements correspondant.
Tout simplement, la passerelle de paiement récupère les données de la carte de votre client, crypte les informations en conséquence et transmet ensuite tous les détails nécessaires au processeur de paiement.
Le processeur de paiement, quant à lui, fait tout le travail. Outre la gestion du traitement effectif des fonds, il se connecte à votre compte marchand pour faciliter efficacement la communication globale, puis il complète le tout en documentant les détails de la transaction qui en résulte.
Cela va de soi. Et maintenant, pour aborder l'éléphant dans la pièce, comment le traitement des paiements est-il effectué ?
Comment les paiements en ligne sont traités
En bref, le processeur de paiement récupère les détails de la passerelle de paiement, puis envoie une requête à la banque qui gère la carte du client. L'objectif est de demander à la banque de débloquer les fonds en paiement de l'achat du client.
À ce stade, la banque examine les informations relatives à la transaction avant de répondre à la demande. Et vous savez quoi ? Bien qu'une approbation immédiate soit la réponse attendue, une banque peut aussi choisir de refuser, ce qui a pour effet d'annuler complètement la transaction. Cela se produit généralement lorsque des incohérences sont détectées par le système de vérification des paiements de la banque.
Toutefois, dans le cas où la banque émet une réponse positive, le processeur de paiement est censé vous en informer, puis donner l'ordre à la banque du commerçant de créditer votre compte des fonds correspondants, comme l'indique l'icône de la banque. illustration.
C'est là que les choses deviennent un peu plus intéressantes. Jusqu'à présent, nous avons vu que les paiements passent généralement par plusieurs processus avant que le processeur ne communique avec la banque du commerçant - ce qui n'est pas ce que l'on attend d'une transaction rapide en ligne.
Mais, devinez quoi ? Jusqu'à ce stade, l'ensemble du processus prend généralement une ou deux secondes. Cela signifie que chaque demande du système relayée par le processeur de paiement est ensuite traitée en quelques microsecondes.
Malheureusement, c'est à peu près tout pour ce qui est de la rapidité d'exécution. La série suivante de processus de règlement peut, en revanche, prendre beaucoup plus de deux secondes. En fait, certaines transactions restent en suspens à ce stade pendant quelques jours avant que l'argent ne soit finalement versé sur le compte du commerçant.
Pourquoi, demandez-vous ?
Pour se prémunir contre d'éventuelles rétrocessions, certaines banques commerciales peuvent retenir une partie des fonds pendant un certain temps. D'autres, plus rares, choisissent de faire l'inverse. Elles créditent votre compte bien avant d'avoir reçu l'argent de la banque du client.
Mais il ne faut pas s'attendre à ce que vous pensiez déjà. Un système de dépôts rapides et réguliers ne signifie pas nécessairement que vous ne serez pas pénalisé par les rétrocessions. Au cas où l'une d'entre elles se produirait, vous pouvez parier que la contrepassation sera automatiquement débitée de votre compte, même si le solde est nul.
Ceci étant dit, nous pouvons maintenant envisager le tout de manière holistique. Et une question prédominante qui se pose souvent après avoir évalué l'ensemble de cette structure est la suivante : devez-vous acquérir une passerelle de paiement en même temps qu'un processeur de paiement ?
Le fait est que votre boutique en ligne a besoin d'une passerelle de paiement autant que d'un processeur de paiement. Mais encore une fois, cela se traduit-il par deux solutions différentes ?
Voici ce qu'il en est. Dans le passé, il était courant pour les entreprises en ligne d'obtenir des passerelles de paiement, des processeurs de paiement et des comptes de commerçants auprès de différents fournisseurs. Mais avec l'évolution de la technologie de paiement numérique, certains fournisseurs ont trouvé le moyen de fusionner ces trois composantes parallèles.
Par conséquent, les sites de commerce électronique fonctionnent depuis lors avec des processeurs de paiement complets qui non seulement gèrent le traitement des transactions, mais font également office de passerelles pour l'acceptation des cartes, ainsi que de banques commerciales qui déposent rapidement les fonds sur les comptes des vendeurs correspondants. PayPal est un exemple particulièrement remarquable, de même que Braintree, Stripe, et bien d'autres.
À bien y réfléchir, une telle variété d'options est parfaite pour accroître la compétitivité entre les prestataires de services de paiement. Mais d'un autre côté, cela complique tout le processus de sélection. Beaucoup d'entre eux peuvent sembler offrir la même gamme de fonctionnalités au début, puis se révéler complètement différents par la suite.
Distinguons donc la réalité de la fiction en décrivant toutes les étapes essentielles pour trouver le meilleur processeur de paiement pour votre activité en ligne.
Choisir le meilleur processeur de paiement
Commodité
La commodité d'une solution de traitement des paiements doit être la principale préoccupation. Et cela va bien au-delà de la simple disponibilité générale de la solution. Il s'agit plutôt d'une combinaison de facteurs qui déterminent collectivement les capacités de traitement des paiements d'une solution.
En d'autres termes, vous devez analyser les différentes options en fonction de leurs fonctionnalités individuelles et de leurs niveaux de performance. Sans oublier, bien sûr, leur efficacité à servir simultanément l'entreprise et ses clients.
Par exemple, quelles méthodes de paiement chaque processeur prend-il en charge ?
Méthodes de paiement
Il semble que les cartes de débit et de crédit soient tout ce que nous avons mentionné jusqu'à présent en ce qui concerne les méthodes de paiement en ligne. C'est logique, car la première option de paiement sur la plupart des sites de commerce électronique est l'un ou l'autre de ces types de cartes. Visa, Mastercard, vous l'avez dit.
Mais, est-ce tout ce qu'il y a à faire ?
Si votre boutique en ligne ne traite qu'avec des acheteurs basés aux États-Unis, vous n'aurez pas de problème avec un processeur de paiement qui facilite exclusivement les transactions par carte.
55% des acheteurs en ligne du pays préfèrent utiliser des cartes de crédit, tandis que 10% procèdent généralement avec leurs cartes de débit. Cela donne un total de 65%, ce qui n'est pas mal du tout pour une boutique en ligne standard.
Toutefois, il ne s'agit là que d'une fraction du marché. Vous ne pouvez pas vous permettre d'ignorer le reste si vous souhaitez maximiser votre potentiel de vente. Pour ce faire, vous devez dépasser la zone de confort des cartes de crédit pour intégrer d'autres méthodes de paiement numérique populaires.
En optant pour un processeur de paiement qui prend en charge PayPal, par exemple, vous pouvez potentiellement augmenter la taille de votre marché de 25%.
Mais il s'avère que ces circonstances sont appelées à changer lorsque vous commencez à vous étendre à d'autres pays. Si vous avez déjà testé le marché mondial du commerce électronique, vous avez peut-être remarqué qu'il n'est pas très enthousiaste à l'égard des cartes.
Alors que seulement 42% préfèrent payer par carte de crédit39% sont à l'aise avec des plateformes de traitement telles que PayPal, 28% utilisent des cartes de débit et 20% des virements bancaires directs.
La meilleure façon de soutenir un marché aussi dynamique est d'adopter un processeur de paiement tout aussi polyvalent. Pour ce faire, vous devez aller au-delà des solutions basées sur les cartes en évaluant les préférences des clients. Utilisez les résultats pour réduire ensuite les options à des processeurs qui fournissent toutes les méthodes de paiement pertinentes.
Localisation
En parlant de pays, voici quelque chose que je trouve assez ironique...
Il existe aujourd'hui environ 180 monnaies différentes utilisées dans 195 pays du monde. Bien que chacune d'entre elles ait sa propre valeur économique et sa propre législation, les institutions financières ont trouvé le moyen de toutes les harmoniser pour rationaliser les flux d'argent liquide dans le monde. Vous pouvez désormais voyager avec vos dollars à peu près partout, et dépenser confortablement après les avoir convertis en dénominations locales.
Puis l'internet est arrivé avec ses processeurs de paiement. Sur le papier, on pourrait s'attendre à ce qu'elles en profitent pour rationaliser facilement leurs flux de trésorerie à l'échelle internationale, surtout si l'on tient compte de l'avantage supplémentaire que représente l'échange rapide de données sur le web. Mais, étonnamment, cela n'a jamais été le cas.
Bien que de nombreux processeurs de paiement se présentent comme des "fournisseurs de paiements globaux", ils ne sont pas aussi universels que vous l'auriez supposé. La réalité est bien différente.
Au moins un aspect de cette affirmation peut être vrai : vous pouvez payer de n'importe où, à condition d'avoir une carte valide. Mais les choses se compliquent un peu lorsque nous passons à la réception - du côté du commerçant.
Jusqu'à présent, nous n'avons pas encore vu de processeur de paiement offrant des capacités de compte marchand dans le monde entier. Chaque fournisseur a un ensemble limité de pays où les entreprises sont autorisées à ouvrir des comptes marchands. Alors que certains ne prennent en charge que les comptes marchands basés aux États-Unis, PayPal, par exemple, a réussi à s'étendre à des dizaines de pays.
Par conséquent, ne serait-il pas judicieux de se débarrasser rapidement de ce casse-tête en s'adressant directement au fournisseur le mieux établi ?
Cela peut sembler faisable à première vue. Cependant, elle ne vous garantit pas des services marchands ininterrompus au fur et à mesure que votre magasin se développe. La meilleure approche consiste à examiner les pays pris en charge par chaque processeur de paiement en fonction de la liste des sites internationaux dans lesquels votre entreprise prévoit de s'étendre à l'avenir.
Intégrations
Bien que la nature fluide de l'écosystème du commerce électronique soit extrêmement bénéfique, elle présente aussi son lot d'inconvénients. Le principal d'entre eux est le fardeau que représente la révision et l'ajustement constants des applications supplémentaires sur votre boutique en ligne, alors que vous essayez de suivre l'évolution des tendances du marché. En plus d'augmenter ou de réduire certains de vos services de manière répétée, vous serez obligé d'acquérir d'autres solutions au fur et à mesure de l'évolution de votre activité.
Un défi particulièrement remarquable auquel vous pourriez être confronté ici est le processus de liaison de nouvelles applications à la structure de votre magasin existant. Un réseau de systèmes bien rationalisé ne peut être réalisé que par des applications qui s'intègrent en conséquence pour former des cohésions complémentaires.
Le processeur de paiement est l'un des rares éléments dont les performances dépendent largement de la manière dont il est intégré dans un tel réseau. Il doit être lié à plusieurs services de votre magasin pour assurer un échange de données ininterrompu.
C'est pourquoi il est conseillé de prêter une attention particulière à toutes les intégrations que chaque processeur de paiement a développées pour les applications tierces. Commencez par les plateformes de commerce électronique qu'ils peuvent intégrer, puis passez à d'autres ressources moins critiques comme les solutions d'analyse et de marketing.
Les processeurs de paiement les plus efficaces ont été développés pour s'intégrer de manière holistique non seulement à toute une série de plateformes de commerce électronique, mais aussi à l'ensemble des applications couramment utilisées dans ce domaine. En outre, ils sont fréquemment mis à jour pour s'adapter à l'évolution constante des technologies du web.
Interface de traitement des paiements
Il existe deux principaux types d'interfaces de traitement des paiements que vos clients peuvent rencontrer lorsqu'ils passent à la caisse.
Si vous utilisez une solution de paiement sur site, le processus de transaction correspondant suit un chemin direct et continu. Les acheteurs pourront effectuer des transactions et finalement payer directement depuis votre site web.
Les processeurs hors site, quant à eux, sont dotés d'une structure à multiples facettes. Au lieu de tout gérer au sein du site d'achat principal, l'interface de paiement est conçue pour fonctionner dans une fenêtre de navigation séparée. En d'autres termes, vos clients seront temporairement redirigés de votre site web pour effectuer leurs paiements sur la plateforme du fournisseur.
Or, le plus souvent, la seconde solution coûterait moins cher que la première. De plus, il y a bien sûr l'avantage supplémentaire d'un processus d'intégration moins lourd. Il vous suffit d'installer un bouton sur votre site et le service de paiement s'en charge. En résumé, un système que beaucoup considèrent comme simple et sans stress.
Ou est-ce le cas ?
À première vue, le fait de déplacer vos opérations de paiement dans un onglet ou une fenêtre distincte peut sembler inoffensif. Je suis passé par là à un moment donné. Et j'admets que tout semblait aller pour le mieux pendant un certain temps - jusqu'à ce qu'un simple test avec un système de paiement sur site prouve le contraire.
Les consommateurs en ligne ne sont pas si compliqués que cela. Si vous prenez le temps de suivre attentivement leurs habitudes, vous remarquerez qu'ils ont les mêmes tendances et préférences en matière d'achat. Par exemple, ils veulent tous en finir le plus rapidement possible avec leurs achats.
C'est d'ailleurs la raison pour laquelle, 19% de cas d'abandon de chariot sont imputées à la longueur des processus d'achat, et une mauvaise navigation sur le site prend 18%.
Qu'est-ce que cela signifie pour vous ?
Tout bien considéré, les visiteurs de votre site apprécieraient certainement un parcours d'achat bref et continu, de la sélection des produits au processus de paiement. Les diriger vers une fenêtre de paiement hors site romprait essentiellement le flux, ce qui entraînerait un long processus et une augmentation des abandons de panier.
Par conséquent, l'option la plus appropriée pour un processus d'achat bien optimisé est un processeur de paiement sur site. Bien que cela puisse coûter plus cher et prendre plus de temps à mettre en place, cette approche peut à elle seule vous faire gagner un certain nombre de conversions à long terme.
Sécurité
En permettant de transférer et de traiter des fonds sans présence physique, les systèmes de paiement en ligne ont donné naissance à une nouvelle vague de cybercriminalité.
L'époque où ils étaient obligés de pénétrer dans les banques est révolue. Aujourd'hui, les criminels n'ont besoin que d'un PC et de compétences informatiques décentes pour piller l'argent d'un système de paiement vulnérable. À vrai dire, ils sont capables de voler dans votre magasin en quelques secondes sans éveiller les soupçons.
Eh bien, il existe de nombreuses approches qu'ils pourraient utiliser. Et la fraude CNP est une préférence populaire en raison de sa relative facilité, plus le niveau élevé de susceptibilité auquel les processeurs de paiement sont exposés.
Malheureusement, la situation empire de jour en jour. Selon l'étude Experian Rapport mondial sur la fraude et l'identité, seules 21% des entreprises ont connu moins de tentatives de fraude en 2018. 37% ont remarqué que les attaques avaient augmenté, tandis que 28% ont enregistré à peu près le même niveau d'activités frauduleuses que les années précédentes.
Cela devrait suffire à confirmer vos craintes. S'ils ne l'ont pas encore fait, il y a fort à parier que les fraudeurs ne tarderont pas à s'attaquer à votre entreprise.
Par conséquent, pour éviter un résultat potentiellement désastreux, vous devez être particulièrement attentif aux caractéristiques de sécurité de votre processeur de paiement.
Le cryptage des données étant apparemment la norme aujourd'hui, concentrez-vous sur des options qui complètent ce dispositif par des fonctions avancées de prévention des attaques. Elles doivent être capables non seulement de détecter les activités potentiellement frauduleuses, mais aussi d'atténuer les attaques en cas d'infiltration du système.
Vous pouvez commencer par éliminer les services qui ne sont pas conformes à la norme PCI. Il s'agit en fait d'une façon réfléchie de vous éviter de vous plonger dans le jargon complexe de la sécurité numérique. La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (Payment Card Industry's Data Security Standard) fournit un ensemble de règles de protection des données auxquelles les entreprises de traitement doivent se conformer strictement.
Toutefois, cela devrait être le strict minimum. Un processeur de paiement entièrement sécurisé doit également être doté d'un protocole SSL puissant, d'une tokenisation et d'une vérification CVV. En d'autres termes, il s'agit d'un cadre complet de prévention de la fraude.
En général, plus les caractéristiques sont nombreuses, plus le niveau de protection est élevé. Mais ne vous méprenez pas. Le fait d'en faire trop avec les protocoles ne se traduira pas nécessairement par une augmentation de votre chiffre d'affaires.
Pourquoi ? vous demandez ?
Étrangement, les systèmes de sécurité CNP signalent de plus en plus souvent des transactions authentiques comme des tentatives de fraude potentielles. À lui seul, ce phénomène représente un énorme 69% des entreprises inquiètes.
Et, chose assez incroyable, les pertes qui en résultent dépassent celles que les entreprises subissent réellement du fait de la fraude réelle. Le taux auquel les processeurs diminuent les faux positifs est inquiétant. 3 fois plus élevé que le véritable taux de fraude à la carte correspondant.
Cela dit, recherchez des processeurs de paiement qui combinent la vérification des cartes avec un apprentissage automatique robuste pour discerner efficacement les tentatives de fraude réelles des faux positifs potentiels. Mais encore une fois, il faut s'assurer que tout cela est suffisamment subtil pour ne pas interférer avec le processus d'achat standard. 72% des entreprises sont déjà à la recherche d'une authentification de sécurité supérieure qui ne compromette pas l'expérience du client.
Coût
Vous savez sans doute que les paiements numériques ne sont pas du tout gratuits. Et le plus triste, c'est que la majeure partie des frais de traitement est payée directement par les entreprises.
Le bon côté des choses, c'est que vous avez le choix entre un grand nombre d'options tarifaires compétitives. Le seul problème est que ce n'est pas aussi simple que vous le pensez. La comparaison des différents coûts nécessite quelques calculs analytiques, car les processeurs de paiement utilisent des modes de facturation différents.
Un grand nombre d'entre eux, par exemple, vous réclament une facture dès que vous essayez de vous enregistrer. Et cela ne s'arrête pas là. Les frais d'inscription sont généralement les premiers d'une longue série lorsque vous commencez à vendre.
À ce propos, il existe deux formes de frais continus : les frais d'abonnement mensuels et les frais de transaction. Si un prestataire de services de paiement ne vous facture pas le service sur une base périodique, vous finirez probablement par payer un taux fixe ou un pourcentage pour chaque transaction. Il est également possible d'encourir les deux types de frais simultanément, étant donné que certains fournisseurs les combinent méthodiquement.
Voici le valeur moyenne des transactions de chaque carte pour vous aider à estimer la fourchette de frais applicables en conséquence.
Alors écoutez ça. Nous avons également des frais spéciaux qui ne sont pas souvent révélés ouvertement sur la grille tarifaire. Ils s'appliquent principalement à des situations particulières comme les rétrofacturations ou les annulations de service.
Lorsque vous comparez les coûts cumulés des différents services en fonction de la structure de votre entreprise, vous devez également tenir compte de ce que l'on appelle la tarification "cost-plus", "pass through" ou "interchange-plus". Ce mode de tarification est considéré comme rentable parce que les processeurs de paiement appliquent une marge standard pour tous les types de cartes. Et cela va de pair avec les taux d'interchange directs des fournisseurs de cartes.
Résumé
| L'état des paiements en ligne |
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| Qu'est-ce qu'un processeur de paiement ? |
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| Choisir le meilleur processeur de paiement |
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Maintenant que nous en avons terminé avec la première partie, quels sont les processeurs de paiement que vous considéreriez comme les meilleurs du secteur ?
Eh bien, devinez quoi ? Nous avons toutes les informations essentielles que vous devez connaître sur chacun d'entre eux : leurs caractéristiques, leurs avantages, leurs inconvénients, etc. N'hésitez donc pas à poursuivre si vous souhaitez découvrir et comparer l'impact des différents processeurs de paiement sur votre boutique en ligne.
Ici Voici quelques exemples articles qui pourraient vous intéresser :
Principaux processeurs de paiement
Il s'agit des meilleurs processeurs de paiement, avec les évaluations et comparaisons correspondantes effectuées par notre équipe :
- PayPal: L'un des processeurs de paiement les plus populaires et les plus largement acceptés dans le monde. Il offre une plateforme sécurisée pour les transactions en ligne, ce qui en fait la référence pour de nombreuses entreprises et consommateurs. Principaux arguments de vente : acceptation généralisée et protection solide contre la fraude.
- Rayures: Une solution de paiement personnalisable et conviviale pour les développeurs, qui prend en charge plus de 135 devises et diverses méthodes de paiement. Principaux arguments de vente : personnalisation poussée et prise en charge des paiements à l'échelle mondiale.
- Stripe vs Authorize.net
- Stripe vs Chargebee
- Stripe vs WooCommerce Payments
- Stripe vs Stax
- Stripe vs Recurly
- Stripe vs PayPal
- Stripe vs WePay
- Stripe vs Bill.com
- Stripe vs Adyen
- Stripe vs Moolah
- Stripe vs Shopify Payments
- Stripe vs Melio
- Stripe vs Marqeta
- Rayure vs Plaid
- Stripe vs Braintree
- Stripe vs Square
- Guide d'intégration de Stripe dans Salesforce
- Top Stripe Alternatives
- Carré: Idéal pour les petites entreprises, Square offre une solution de paiement tout-en-un avec des fonctionnalités telles que le système de point de vente (POS), les paiements en ligne et les paiements mobiles. Argument clé de vente : des solutions de paiement complètes pour les petites entreprises.
- Braintree: Division de PayPal, Braintree propose des services de traitement des paiements à l'échelle mondiale, notamment par cartes de crédit/débit, portefeuilles et virements bancaires. Principaux arguments de vente : intégration transparente avec PayPal et mesures de sécurité solides.
- Authorize.net: Fournisseur de services de passerelle de paiement qui permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et par chèque électronique sur leur site web. Principaux arguments de vente : détection avancée des fraudes et gestion sécurisée des données des clients.
- Adyen: Connu pour son approche à plateforme unique, Adyen permet aux entreprises d'accepter des paiements presque partout dans le monde. Principal argument de vente : une solution de paiement unifiée et cross-canal.
- 2Checkout: Un processeur de paiement mondial qui prend en charge plusieurs méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit et PayPal. Argument clé de vente : portée mondiale avec prise en charge de plus de 200 pays et de plus de 100 devises.
- Amazon Pay: Une marque de confiance et familière qui offre aux clients d'Amazon une expérience de paiement transparente sur des sites tiers. Argument clé de vente : tirer parti de la réputation et de la base d'utilisateurs d'Amazon.
- Google Pay: Une plateforme de portefeuille numérique et un système de paiement en ligne développés par Google pour permettre les achats sans contact dans l'application, en ligne et en personne. Principal argument de vente : l'intégration avec les autres services Google et les appareils Android.
- Apple Pay: Un service de paiement mobile et de portefeuille numérique d'Apple qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements à l'aide d'un iPhone, d'une Apple Watch ou sur le web. Argument clé de vente : des paiements transparents pour les utilisateurs d'appareils Apple.
- Chargebee: Plateforme de gestion d'abonnements efficace et flexible, Chargebee propose une facturation récurrente automatisée, une gestion des abonnements et des analyses. Elle est hautement personnalisable et s'intègre à de multiples passerelles de paiement.
- Recurly: Une plateforme de facturation par abonnement conçue pour récupérer un maximum de revenus. La richesse des fonctionnalités de Recurly, y compris les capacités de facturation flexibles et les analyses, en fait un favori parmi les entreprises de toutes tailles.
- WePay: Détenu par JPMorgan Chase, WePay est un processeur de paiement intégré conçu pour les plateformes. Il offre une protection avancée contre la fraude, prend en charge plusieurs devises et offre une expérience client transparente.
- Moolah: Moolah est un processeur de paiement direct qui offre une configuration simple sans frais mensuels. C'est une excellente option pour les petites entreprises grâce à ses fonctionnalités robustes et à son excellent service client.
- Sage: Wise est une plateforme de paiement en pleine expansion, avec des centaines de devises et de méthodes de transfert. Idéal pour les paiements internationaux et les options de paiement flexibles.
- Melio: Plateforme de traitement des paiements B2B, Melio simplifie le processus de paiement en permettant aux entreprises de régler leurs factures par virement bancaire ou par carte de crédit. Elle est connue pour son interface conviviale et l'absence de frais de transaction pour les virements bancaires.
- Veem: Veem est une plateforme de paiement mondiale qui utilise la technologie blockchain pour envoyer et recevoir des paiements en monnaie locale. Elle est appréciée pour sa simplicité, sa sécurité et sa transparence.
- Bill.com: Plateforme complète de paiement pour les entreprises, Bill.com automatise le processus de paiement et d'obtention du paiement, réduisant ainsi le temps consacré aux opérations de back-office. Elle offre des fonctionnalités telles que les paiements ACH, la facturation et le suivi des paiements.
- Payoneer: Payoneer est une plateforme de paiement robuste qui permet aux entreprises et aux professionnels de plus de 200 pays de se développer à l'échelle mondiale en facilitant les paiements transfrontaliers transparents.
- Paiements Shopify : Principalement utile aux propriétaires de boutiques Shopify (bien qu'il s'étende désormais à toutes sortes de commerçants), Shopify payments se fait un nom grâce à ses effets de réseau en plein essor.
- Paiements WooCommerce: De même, WooCommerce Payments est en train d'émerger en tant qu'acteur grâce à la populaire plateforme de vente WooCommerce (construite sur WordPress).
Principaux processeurs de paie
Si vous gérez les salaires d'une équipe, ces "processeurs" vous permettent de passer à la vitesse supérieure, que vous payiez les salariés d'une grande entreprise ou une personne de moins de 20 ans. petite équipe de contractants internationaux. Voir ci-dessous la liste complète avec notre couverture éditoriale :
- ADP: En tant que leader mondial des services de paie, ADP offre un large éventail de fonctionnalités y compris le dépôt directIls proposent des solutions pour les entreprises de toutes tailles, telles que la déclaration d'impôts, la déclaration des nouveaux employés et le libre-service pour les employés. Ils proposent des solutions pour les entreprises de toutes tailles.
- Paychex: Paychex propose des services de paie personnalisables, des solutions de ressources humaines, l'administration de 401(k) et d'avantages sociaux, ainsi que des services d'assurance. Elle s'adresse aux entreprises de toutes tailles et offre un service clientèle 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
- Paie QuickBooks: Intégrée au célèbre logiciel de comptabilité QuickBooks, cette plateforme offre des services de paie automatique, de calcul des impôts et de dépôt direct. Elle est parfaite pour les petites entreprises qui utilisent déjà QuickBooks pour leur comptabilité.
- Gusto: Reconnu pour son interface conviviale, Gusto offre un service complet de paie, de gestion des avantages sociaux et d'outils de ressources humaines. Il est particulièrement populaire auprès des petites entreprises.
- Paycom: Paycom offre une solution tout-en-un, regroupant la paie, la gestion du temps et du travail, les RH, l'acquisition de talents et la gestion des talents en une seule application.
- SurePayroll: Filiale de Paychex, SurePayroll est spécialement conçu pour les petites entreprises et offre un système de paie en ligne facile à utiliser, avec une garantie de conformité fiscale et un nombre illimité de cycles de paie.
- OnPay: Cette plateforme offre un service de paie simple et direct, avec une tarification transparente et sans frais cachés. OnPay s'occupe également de vos déclarations fiscales et offre une garantie d'exactitude.
- Zenefits: Si Zenefits est avant tout une plateforme de ressources humaines, elle offre également de solides capacités de gestion de la paie. Elle excelle dans l'intégration de la paie avec d'autres fonctions RH, telles que les avantages sociaux et le suivi du temps de travail.
- Square Payroll: Faisant partie de la suite de produits Square, cette plateforme est idéale pour les entreprises qui utilisent déjà Square comme point de vente ou pour le traitement des paiements. Elle offre des fonctionnalités telles que la déclaration automatique des impôts et l'intégration facile des fiches de présence.
- Paiements par vagues: Wave Payroll fait partie d'une suite gratuite d'outils de comptabilité et de facturation, ce qui en fait un choix économique pour les petites entreprises. Il offre des fonctionnalités telles que le dépôt direct, le calcul des impôts et les fiches de paie en ligne.
- Justworks: Justworks est une solution complète de RH qui offre une paie automatisée, un accès aux avantages sociaux des grandes entreprises, un soutien en matière de conformité et des outils de RH dans une plateforme facile à utiliser. Elle rationalise les tâches administratives et contribue à assurer le bon déroulement des activités de votre entreprise.
- A savoir : Namely est une plateforme tout-en-un de gestion des ressources humaines, de la paie et des avantages sociaux, conçue pour être aussi intuitive que les médias sociaux. Elle offre un logiciel moderne et facile à utiliser qui rationalise le traitement des salaires, fournit des rapports pertinents et garantit la conformité.
- Paylocity : Paylocity est une solution de gestion de la paie et du capital humain (HCM) basée sur le cloud qui fournit aux entreprises des outils pour gérer leur personnel de manière plus efficace. Cette solution comprend des fonctionnalités telles que le traitement de la paie, la gestion des talents, l'administration des avantages sociaux et le suivi du temps et du travail.