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Wie Sie den besten Zahlungsabwickler für Ihr Online-Geschäft finden

Wie Sie den besten Zahlungsabwickler für Ihr Online-Geschäft finden

Zuletzt aktualisiert am 11. September 2022 von DMEditor

Lassen Sie uns über Geld reden - schließlich ist es der Grund, warum Sie überhaupt Geschäfte machen. Obwohl es zweifellos die wichtigste Komponente des elektronischen Handels ist, wird das Konzept der digitalen Zahlungen oft missverstanden.

Zunächst einmal wissen wir alle, dass das Geld irgendwie von der Karte eines Kunden auf das Bankkonto des entsprechenden Verkäufers gelangt. Aber wie sich herausstellt, ist das so ziemlich alles, was die meisten Menschen im Bereich des elektronischen Handels bisher über Online-Transaktionen wissen.

Es überrascht vielleicht nicht, dass sie mit all den Systemen und Kontrollen nicht vertraut sind, die das Geld auf dem Weg vom Verbraucher zum Konto des Verkäufers durchläuft. Aus diesem Grund nehmen sich viele E-Commerce-Händler nicht einmal die Zeit, ihre Zahlungsabwicklungsoptionen umfassend zu analysieren. Sie entscheiden sich einfach für alle Lösungen, die beliebt zu sein scheinen, ohne ihre individuellen Anforderungen an die Geschäftsabwicklung zu prüfen.

Um ehrlich zu sein, könnte dieser Ansatz für einige Händler gut funktioniert haben. Man könnte sagen, dass sie das Glück hatten, sich auf Anhieb günstige Zahlungsabwickler zu sichern. Aber seien wir ehrlich - in einem solchen Spiel der Chancen ist das Glück nur wenigen vorbehalten.

Und was passiert mit dem Rest?

Unternehmen

Nun, wenn man von einem 2017 Experian Bericht geht es den Unternehmen anscheinend nicht so gut, wie Sie vielleicht vermutet haben. Zahlungsbetrug ist nach wie vor eine große Herausforderung, denn die Zahl der Angriffe ist exponentiell gestiegen - allein 2017 gab es einen Anstieg um 30%. Die Hauptopfer waren daher schon immer Online-Shops und Verbraucher, die nach wie vor erhebliche Geldbeträge an Betrüger verlieren.

Und nun raten Sie mal? Einige der von den Angreifern verwendeten Informationen stammen zwar direkt von den Opfern, die Verbraucher sind, aber der Großteil der Informationen wurde von Unternehmen gestohlen. Laut einer IBM Security Intelligence BerichtIn den ersten drei Monaten des Jahres 2018 wurden in 686 dokumentierten Fällen von Datenschutzverletzungen mehr als 1,4 Milliarden Datensätze offengelegt. Sie können sich also vorstellen, wie sich diese Zahl bis zum Ende des Jahres erhöht hat.

Okay, lassen Sie uns einen Schritt zurücktreten und die Sache kritisch betrachten. Worauf will ich hinaus?

Nun, alles in allem gibt es viele Faktoren, die zu solchen Vorfällen beigetragen haben könnten. Aber wir sollten hier nicht den Kopf in den Sand stecken. Vieles davon hat mit Schwachstellen zu tun, die bei Online-Transaktionen über verschiedene Zahlungsverarbeitungssysteme entstehen.

Ganz einfach: Wenn es etwas gibt, bei dem Sie sich in Ihrem Online-Shop keine Kompromisse leisten können, dann ist es sicherlich das Zahlungsmanagement. Wie es strukturiert ist, entscheidet letztlich über Ihre Fähigkeiten bei der Transaktionsabwicklung, die Kundenzufriedenheit und die Sicherheit Ihrer Gelder.

Aber es gibt noch eine weitere interessante Tatsache. Es hat sich berichtet dass der durchschnittliche Wert der Online-Transaktionen weltweit stetig steigt. Das Wachstum des Zahlungsverkehrs scheint proportional zur fortschreitenden Expansion des elektronischen Handels zu sein. Die Verwaltung eines solchen fluiden Umfelds erfordert natürlich ein zukunftsweisendes Zahlungssystem.

Diagramm zum Transaktionswert im elektronischen Handel

All diese Faktoren zusammengenommen deuten darauf hin, dass Sie sich nur mit dem besten Zahlungsabwickler für Ihr Online-Geschäft zufrieden geben können.

Deshalb möchte ich Ihnen einen großen Gefallen tun. Ich werde Ihnen genau erklären, wie Sie den perfekten Zahlungsabwickler finden können, indem ich den ganzen Jargon des digitalen Zahlungsverkehrs in einfache, verdauliche Fakten zerlege. Zunächst einmal: Woran sollten Sie denken, wenn Sie den Begriff "Zahlungsabwickler" hören?

Was ist ein Zahlungsabwickler?

Ich wette, Sie haben den Begriff "Zahlungsabwickler" im Bereich des elektronischen Handels schon ein paar Mal gehört. Und wenn Sie so darüber nachdenken, sind Sie vielleicht auch schon auf den Begriff "Payment Gateway" gestoßen. Tatsächlich verwenden viele Menschen, darunter auch einige Branchenexperten, die beiden Begriffe synonym.

Könnte es sich also um ein und dieselbe Sache handeln?

Nun, die Wahrheit ist, dass es nicht so ist. Das klingt zunächst verwirrend, ich weiß. Um alles zu entmystifizieren, sollten wir die wichtigsten Elemente von Online-Zahlungen definieren.

Im Mittelpunkt des Ganzen stehen zwei Parteien: Sie, der Händler, und der Kunde. Der Händler eröffnet im Wesentlichen ein Händlerkonto bei einer Händlerbank, um das Geld nach der Zahlungsabwicklung zu erhalten. Der Kunde hingegen benötigt eine Debit- oder Kreditkarte, um seinen Einkauf zu bezahlen.

Während die Händlerbank die Rolle eines Acquirers spielt, der die Mittel für den Händler verwaltet, wird der Kunde von einer ausstellenden Bank bedient. Sie stellt im Wesentlichen eine Karte zur Verfügung und zieht dann die Mittel vom Konto des Kunden ab, wenn Transaktionen stattfinden.

Zwischen diesen beiden - dem Händler und dem Kunden - spielt sich das ganze Drama ab. Eine einzige Zahlung durchläuft in einer Transaktion mehrere Systeme, damit das Geld vom Konto des Kunden abgebucht und anschließend auf das Konto des Händlers eingezahlt werden kann.

Wie?

Zahlungs-Gateway vs. Zahlungs-Prozessor

Wenn ein Kunde etwas auf Ihrer Website kauft, besteht die Möglichkeit, dass er an der Kasse mit seiner Kredit- oder Debitkarte bezahlt. Dies wird in der Regel über ein Zahlungs-Gateway abgewickelt, das als primäres Bindeglied zwischen dem Einkaufswagen Ihres Shops und dem entsprechenden Zahlungsverarbeitungssystem dient.

Ganz einfach: Das Zahlungs-Gateway nimmt die Kartendaten Ihrer Kunden auf, verschlüsselt die Informationen entsprechend und leitet dann alle erforderlichen Angaben an den Zahlungsabwickler weiter.

Der Zahlungsabwickler hingegen macht die ganze Arbeit. Er kümmert sich nicht nur um die eigentliche Verarbeitung der Gelder, sondern stellt auch eine Verbindung zu Ihrem Händlerkonto her, um die gesamte Kommunikation zu erleichtern, und dokumentiert die daraus resultierenden Transaktionsdaten.

Gut und schön. Und nun zum Kern der Sache: Wie erfolgt die Abwicklung der Zahlungen?

Wie Online-Zahlungen abgewickelt werden

Zahlungen

Kurz gesagt, der Zahlungsabwickler holt sich die Daten vom Zahlungs-Gateway und sendet dann eine Anfrage an die Bank, die die Karte des Kunden verwaltet. Ziel ist es, die Bank aufzufordern, den Betrag als Zahlung für den Kauf des Kunden freizugeben.

In dieser Phase prüft die Bank die Transaktionsdaten, bevor sie die Anfrage beantwortet. Und wissen Sie was? Auch wenn eine sofortige Genehmigung die erwartete Antwort ist, kann eine Bank auch ablehnen und die Transaktion ganz stornieren. Dies geschieht in der Regel, wenn das Zahlungsverifikationssystem der Bank Unstimmigkeiten feststellt.

Sollte die Bank jedoch eine positive Entscheidung treffen, wird der Zahlungsabwickler Sie entsprechend benachrichtigen und die Händlerbank anweisen, Ihrem Konto den entsprechenden Betrag gutzuschreiben - wie in der Abbildung.

Und jetzt wird es ein bisschen interessant. Bisher haben wir gesehen, dass Zahlungen in der Regel mehrere Prozesse durchlaufen, bevor der Prozessor mit der Händlerbank kommuniziert - nicht das, was man bei einer schnellen Online-Transaktion erwarten würde.

Aber wissen Sie was? Bis zu diesem Zeitpunkt dauert das Ganze in der Regel etwa ein bis zwei Sekunden. Das bedeutet, dass jede vom Zahlungsabwickler übermittelte Systemanforderung innerhalb weniger Mikrosekunden bearbeitet wird.

Das war's dann leider auch schon mit der zügigen Erledigung. Die nächsten Abrechnungsvorgänge können dagegen viel länger als zwei Sekunden dauern. Manche Transaktionen bleiben in dieser Phase sogar einige Tage lang in der Schwebe, bevor das Geld schließlich auf das Konto des Händlers überwiesen wird.

Warum fragen Sie?

Als Maßnahme gegen potenzielle Rückbuchungen halten einige Händlerbanken einen Teil des Geldes für einen bestimmten Zeitraum zurück. Und dann gibt es noch einige wenige, die das Gegenteil tun. Sie schreiben den Betrag auf Ihrem Konto gut, lange bevor sie das Geld von der Bank des Kunden erhalten.

Aber nehmen Sie nicht vorschnell an, was Sie vielleicht schon denken. Ein System, bei dem Einzahlungen stets prompt erfolgen, bedeutet nicht unbedingt, dass Sie nicht für Rückbuchungen bestraft werden. Sollte es zu einer solchen kommen, können Sie darauf wetten, dass die Rückbuchung automatisch von Ihrem Konto abgebucht wird, auch wenn der Saldo gleich Null ist.

Das heißt, wir können jetzt alles ganzheitlich betrachten. Und eine vorherrschende Frage, die sich nach der Bewertung dieser gesamten Struktur oft stellt, ist - sollten Sie ein Zahlungs-Gateway zusammen mit einem Zahlungsabwickler erwerben?

Tatsache ist, dass Ihr Online-Shop ein Zahlungs-Gateway ebenso benötigt wie einen Zahlungsabwickler. Aber bedeutet das wiederum, dass es sich um zwei verschiedene Lösungen handelt?

Die Sache ist die. In der Vergangenheit war es für Online-Unternehmen üblich, Zahlungsgateways, Zahlungsabwickler und Händlerkonten von verschiedenen Anbietern zu beziehen. Doch mit dem Fortschritt der digitalen Zahlungstechnologie haben einige Anbieter einen Weg gefunden, alle drei parallelen Komponenten zu vereinen.

Infolgedessen werden E-Commerce-Websites seither von vollwertigen Zahlungsabwicklern betrieben, die nicht nur die Transaktionsabwicklung übernehmen, sondern auch als Gateways für die Annahme von Karten fungieren, sowie von Händlerbanken, die schnell Geld auf die entsprechenden Verkäuferkonten einzahlen. PayPal ist ein besonders herausragendes Beispiel, zusammen mit Braintree, Stripe, und viele andere.

Eigentlich ist eine solche Vielfalt an Optionen ideal für einen verstärkten Wettbewerb zwischen den Zahlungsanbietern. Andererseits wird dadurch der gesamte Auswahlprozess erschwert. Viele von ihnen mögen zunächst den Anschein erwecken, dass sie den gleichen Funktionsumfang bieten, um sich dann im Nachhinein als völlig unterschiedlich zu erweisen.

Lassen Sie uns also Fakten von Fiktion trennen, indem wir alle wichtigen Schritte zur Suche nach dem besten Zahlungsabwickler für Ihr Online-Geschäft erläutern.

Die Wahl des besten Zahlungsabwicklers

Bequemlichkeit

Die Bequemlichkeit einer Zahlungsverarbeitungslösung sollte über allem anderen stehen. Und dazu gehört weit mehr als nur die allgemeine Verfügbarkeit einer Lösung. Die Bequemlichkeit bezieht sich vielmehr auf eine Kombination von Faktoren, die zusammengenommen die Zahlungsverarbeitungsmöglichkeiten einer Lösung bestimmen.

Mit anderen Worten: Sie sollten die verschiedenen Optionen nach ihren individuellen Funktionen und Leistungsmerkmalen analysieren. Und natürlich, wie effektiv sie dem Unternehmen und seinen Kunden gleichzeitig dienen.

Welche Zahlungsmethoden werden beispielsweise von den einzelnen Anbietern unterstützt?

Zahlungsarten

Es scheint, als hätten wir bisher nur Debit- und Kreditkarten erwähnt, wenn es um Online-Zahlungsmethoden geht. Und das macht auch Sinn, denn die erste Zahlungsoption auf den meisten E-Commerce-Websites ist zufällig eine der verschiedenen Kartenarten. Visa, Mastercard, Sie können es sich aussuchen.

Aber ist das alles, was es zu tun gibt?

Wenn Ihr Online-Shop nur mit Käufern aus den USA arbeitet, werden Sie mit einem Zahlungsabwickler, der ausschließlich Kartentransaktionen abwickelt, keine großen Probleme haben.

55% der Online-Einkäufer des Landes bevorzugen die Verwendung von Kreditkarten, während 10% in der Regel mit ihrer Debitkarte einkaufen. Das ergibt einen soliden Wert von 65%, was für einen Standard-Onlineshop gar nicht so schlecht ist.

Diagramm der Zahlungsarten

Tatsache ist jedoch, dass dies nur ein Bruchteil des Marktes ist. Sie können es sich nicht leisten, den Rest zu ignorieren, wenn Sie Ihr Umsatzpotenzial maximieren wollen. Und das bedeutet im Grunde genommen, dass Sie über die Komfortzone der reinen Kartenzahlung hinausgehen und andere beliebte digitale Zahlungsmethoden einbeziehen müssen.

Wenn Sie sich für einen Zahlungsabwickler entscheiden, der zusätzlich auch PayPal unterstützt, kann sich Ihr Markt um 25% vergrößern.

Aber es stellt sich heraus, dass sich diese Umstände zwangsläufig ändern, wenn Sie beginnen, in andere Länder zu expandieren. Wenn Sie den weltweiten E-Commerce-Markt bereits kennengelernt haben, ist Ihnen vielleicht aufgefallen, dass er von Karten nicht gerade begeistert ist.

Während nur 42% zahlen lieber mit Kreditkarte39% sind mit Abwicklungsplattformen wie PayPal vertraut, 28% sind für Debitkarten, und 20% vertrauen auf direkte Banküberweisungen.

Anteil der Online-Einkäufer Grafik

Der beste Weg, sich auf einem so dynamischen Markt zu behaupten, ist die Einführung eines ebenso vielseitigen Zahlungsabwicklers. Dazu müssen Sie über kartenbasierte Lösungen hinausgehen und die Präferenzen Ihrer Kunden ermitteln. Nutzen Sie die gewonnenen Erkenntnisse, um anschließend die Optionen auf Prozessoren einzugrenzen, die alle relevanten Zahlungsarten anbieten.

Standort

Da wir gerade von Ländern sprechen, hier etwas, das ich für ziemlich ironisch halte...

Derzeit gibt es etwa 180 verschiedene Währungen, die in 195 Ländern der Welt verwendet werden. Obwohl jede von ihnen ihren eigenen wirtschaftlichen Wert und ihre eigene Gesetzgebung hat, haben die Finanzinstitute einen Weg gefunden, sie alle zu harmonisieren, um den Geldfluss weltweit zu rationalisieren. Sie können jetzt mit Ihren Dollars so ziemlich überall hinreisen und sie nach dem Umtausch in lokale Währungen bequem ausgeben.

Dann kam das Internet mit seinen Zahlungsverarbeitern. Auf dem Papier sollte man erwarten, dass sie daraus Kapital schlagen, um ihren Geldfluss auf internationaler Ebene zu rationalisieren, insbesondere angesichts des zusätzlichen Vorteils eines schnellen Datenaustauschs im Internet. Aber überraschenderweise hat sich das nicht bewahrheitet.

Obwohl sich viele Zahlungsabwickler als "globale Zahlungsanbieter" vermarkten, sind sie nicht so universell, wie Sie vielleicht vermutet haben. Die tatsächliche Realität ist weit davon entfernt.

Nun, zumindest eine Seite dieser Behauptung mag wahr sein - dass man von überall aus bezahlen kann, solange man eine gültige Karte hat. Dann wird es etwas komplizierter, wenn wir auf die Seite des Empfängers wechseln - die Seite des Händlers.

Bislang gibt es noch keinen Zahlungsabwickler, der weltweit ein Händlerkonto einrichten kann. Jeder Anbieter hat eine begrenzte Anzahl von Ländern, in denen Unternehmen Händlerkonten einrichten dürfen. Während einige nur in den USA ansässige Händlerkonten unterstützen, haben es Anbieter wie PayPal geschafft, auf Dutzende von Ländern zu expandieren.

Wäre es daher nicht sinnvoll, diese Kopfschmerzen schnell hinter sich zu bringen, indem man sich direkt für den etabliertesten Anbieter entscheidet?

Das mag auf den ersten Blick machbar sein. Es garantiert Ihnen jedoch keine ununterbrochenen Händlerdienste, wenn Ihr Geschäft wächst. Stattdessen wäre es am besten, wenn Sie die unterstützten Länder jedes Zahlungsdienstleisters anhand der Liste der internationalen Standorte überprüfen, in die Ihr Unternehmen in Zukunft expandieren möchte.

Integrationen

Obwohl der fließende Charakter des E-Commerce-Ökosystems äußerst vorteilhaft ist, hat er auch seine Nachteile. Dazu gehört vor allem der Aufwand, der mit der ständigen Überprüfung und Anpassung zusätzlicher Anwendungen in Ihrem Online-Shop verbunden ist, um mit den sich ändernden Markttrends Schritt zu halten. Abgesehen davon, dass Sie einige Ihrer Dienste immer wieder hoch- und herunterskalieren müssen, werden Sie gezwungen sein, andere Lösungen zu erwerben, wenn sich Ihr Unternehmen allmählich weiterentwickelt.

Eine besonders große Herausforderung ist dabei die Verknüpfung neuer Anwendungen mit dem bestehenden Store-Framework. Ein gut funktionierendes Netzwerk von Systemen kann nur durch Anwendungen erreicht werden, die sich entsprechend integrieren und komplementäre Zusammenhänge bilden.

Ein Zahlungsabwickler ist eines der wenigen Elemente, dessen Leistung weitgehend davon abhängt, wie er in ein solches Netzwerk eingebettet ist. Er sollte mit mehreren Diensten in Ihrem Shop verbunden sein, um einen ununterbrochenen Datenaustausch zu gewährleisten.

Daher ist es ratsam, genau auf alle Integrationen zu achten, die jeder Zahlungsabwickler für Anwendungen von Drittanbietern eingerichtet hat. Beginnen Sie mit den jeweiligen E-Commerce-Plattformen, in die sie eingebettet werden können, und arbeiten Sie sich dann zu anderen, weniger kritischen Ressourcen wie Analyse- und Marketinglösungen vor.

Die effektivsten Zahlungsabwickler wurden so entwickelt, dass sie sich nicht nur in eine Reihe von E-Commerce-Plattformen einbetten lassen, sondern auch in das gesamte Spektrum der Anwendungen, die üblicherweise im E-Commerce eingesetzt werden. Darüber hinaus werden sie häufig aktualisiert, um mit der sich ständig ändernden Webtechnologie Schritt zu halten.

Schnittstelle zur Zahlungsabwicklung

Es gibt zwei Haupttypen von Schnittstellen für die Zahlungsabwicklung, auf die Ihre Kunden treffen können, wenn sie schließlich zur Kasse gehen.

Wenn Sie eine Onsite-Zahlungslösung einsetzen, folgt der entsprechende Transaktionsprozess einem kontinuierlichen, geradlinigen Weg. Die Kunden können direkt von Ihrer Website aus Transaktionen durchführen und schließlich bezahlen.

Offsite-Prozessoren hingegen haben eine vielschichtige Struktur. Anstatt alles auf der Hauptseite abzuwickeln, ist die darüber liegende Zahlungsschnittstelle so konzipiert, dass sie in einem separaten Browserfenster läuft. Mit anderen Worten: Ihre Kunden werden vorübergehend von Ihrer Website umgeleitet, um ihre Zahlungen auf der Plattform des Anbieters abzuschließen.

In den meisten Fällen sind die Kosten für die letztere Variante geringer als für die erstere. Hinzu kommt natürlich der zusätzliche Vorteil, dass der Integrationsprozess weniger umständlich ist. Sie müssen lediglich eine Schaltfläche auf Ihrer Website einrichten, und der Zahlungsdienstleister übernimmt die weitere Abwicklung. Im Grunde ein System, das viele Menschen als einfach und stressfrei empfinden.

Oder doch nicht?

Das Auslagern Ihrer Zahlungstransaktionen in eine separate Registerkarte oder ein Fenster mag zunächst harmlos klingen. Das habe ich auch schon einmal erlebt. Und ich gebe zu, dass eine Zeit lang alles gut zu laufen schien - bis ein einfacher Test mit einem Zahlungssystem vor Ort das Gegenteil bewies.

Sie sehen, die Online-Kunden sind gar nicht so kompliziert. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, ihre Verhaltensmuster genau zu verfolgen, werden Sie feststellen, dass sie ähnliche Einkaufstendenzen und -vorlieben haben. Sie wollen zum Beispiel alle so schnell wie möglich mit dem Einkaufen fertig werden.

Das ist auch der Grund dafür, 19% der Fälle, in denen ein Wagen aufgegeben wurde werden auf langwierige Einkaufsprozesse zurückgeführt, und schlechte Website-Navigation nimmt 18% in Anspruch.

Warenkorbabbruch-Grafik

Was bedeutet das für Sie?

Alles in allem würden Ihre Website-Besucher sicherlich eine kurze und kontinuierliche Einkaufspipeline zu schätzen wissen - von der Produktauswahl bis hin zum Bezahlvorgang. Sie zu einem externen Zahlungsfenster zu leiten, würde den Fluss unterbrechen, was zu einem langen Prozess und vermehrten Warenkorbabbrüchen führen würde.

Daher ist die beste Option für einen gut optimierten Einkaufsprozess ein Onsite-Zahlungsprozessor. Auch wenn es mehr kostet und möglicherweise länger dauert, ihn einzubinden, könnte allein dieser Ansatz Ihnen auf lange Sicht eine ganze Reihe von Konversionen ersparen.

Sicherheit

Online-Zahlungssysteme ermöglichen die bequeme Überweisung und Bearbeitung von Geldbeträgen ohne physische Anwesenheit und haben damit eine neue Welle der Cyberkriminalität ausgelöst.

Vorbei sind die Zeiten, in denen sie gezwungen waren, in Banken einzubrechen. Die Kriminellen von heute brauchen nur einen PC und gute IT-Kenntnisse, um Geld aus einem anfälligen Zahlungssystem zu erbeuten. Um die Wahrheit zu sagen, sind sie in der Lage, Ihr Geschäft in Sekundenschnelle zu bestehlen, ohne Verdacht zu erregen.

Nun, es gibt viele Ansätze, die sie möglicherweise nutzen könnten. Und CNP-Betrug ist aufgrund seiner relativen Einfachheit und der hohen Anfälligkeit, der Zahlungsabwickler ausgesetzt sind, eine beliebte Präferenz.

Leider wird die Situation von Tag zu Tag schlimmer. Laut Experian's Globaler Betrugs- und IdentitätsberichtNur 21% der Unternehmen verzeichneten 2018 weniger Betrugsversuche. 37% stellten fest, dass die Angriffe zugenommen hatten, während 28% so ziemlich das gleiche Niveau an betrügerischen Aktivitäten wie in den Vorjahren verzeichneten.

Globaler Betrugsbericht

Das allein sollte Ihre Befürchtungen bestätigen. Wenn sie es noch nicht versucht haben, können Sie darauf wetten, dass die Betrüger schon bald auf Ihr Unternehmen losgehen werden.

Um ein potenziell katastrophales Ergebnis zu vermeiden, sollten Sie daher besonders auf die Sicherheitsmerkmale Ihres Zahlungsdienstleisters achten.

Da die Datenverschlüsselung inzwischen zum Standard gehört, sollten Sie sich auf Optionen konzentrieren, die diese durch fortschrittliche Funktionen zur Angriffsvermeidung ergänzen. Sie sollten nicht nur in der Lage sein, potenziell betrügerische Aktivitäten zu erkennen, sondern auch die Angriffe im Falle einer Systeminfiltration zu entschärfen.

Sie können damit beginnen, Dienste auszuschließen, die nicht PCI-konform sind. Auf diese Weise ersparen Sie sich die Beschäftigung mit dem komplexen Jargon der digitalen Sicherheit. Der Datensicherheitsstandard der Zahlungskartenindustrie enthält eine Reihe von strengen Schutzvorschriften, die von den Verarbeitern strikt eingehalten werden sollten.

Das sollte jedoch das absolute Minimum sein. Ein umfassend gesicherter Zahlungsabwickler sollte auch über ein starkes SSL-Protokoll, Tokenisierung und CVV-Verifizierung verfügen. Mit anderen Worten: ein umfassender Rahmen zur Betrugsprävention.

In der Regel gilt: je mehr Funktionen, desto höher der Schutz. Aber verstehen Sie mich nicht falsch. Wenn Sie es mit den Protokollen übertreiben, führt das nicht unbedingt zu mehr Geschäft für Sie.

Warum? fragen Sie?

Seltsamerweise zeigen die CNP-Sicherheitssysteme sogar echte Transaktionen als potenzielle Betrugsversuche an. Dies allein führt zu einer satten 69% der besorgten Unternehmen.

Globaler Betrugsbericht

Und es ist kaum zu glauben, dass die daraus resultierenden Verluste höher sind als die Verluste, die Unternehmen durch echten Betrug erleiden. Die Rate, mit der die Verarbeiter Falschmeldungen zurückweisen, ist beunruhigend 3 mal höher als die entsprechende echte Kartenbetrugsrate.

Halten Sie also Ausschau nach Zahlungsabwicklern, die die Kartenprüfung mit robustem maschinellem Lernen kombinieren, um echte Betrugsversuche von potenziellen Fehlalarmen zu unterscheiden. Achten Sie aber auch darauf, dass das Ganze subtil genug ist, um den normalen Einkaufsprozess nicht zu stören. 72% von Unternehmen sind bereits auf der Suche nach einer überlegenen Sicherheitsauthentifizierung, die das Kundenerlebnis nicht beeinträchtigt.

Kosten

Sie wissen wahrscheinlich, dass digitale Zahlungen keineswegs kostenlos sind. Und das Traurigste daran ist, dass der Großteil der Bearbeitungsgebühren direkt von den Unternehmen bezahlt wird.

Das Gute daran ist, dass Sie eine breite Palette von wettbewerbsfähigen Preisoptionen zur Auswahl haben. Das einzige Problem dabei ist, dass es nicht so einfach ist, wie Sie vielleicht annehmen. Der Vergleich der verschiedenen Kosten erfordert ein wenig analytische Mathematik, da die Zahlungsdienstleister unterschiedliche Abrechnungsmodi verwenden.

Viele von ihnen stellen Ihnen beispielsweise eine Rechnung aus, sobald Sie versuchen, sich zu registrieren. Und das ist noch nicht alles. Die Anmeldegebühren sind in der Regel die ersten von vielen, die folgen, wenn Sie mit dem Verkauf beginnen.

Apropos: Es gibt zwei Arten von laufenden Gebühren - monatliche Abonnementkosten und Transaktionsgebühren. Wenn ein Zahlungsabwickler Ihnen den Dienst nicht regelmäßig in Rechnung stellt, zahlen Sie wahrscheinlich einen festen oder prozentualen Satz für jede Transaktion. Es ist auch möglich, dass beide Arten von Gebühren gleichzeitig anfallen, da einige Anbieter sie methodisch miteinander kombinieren.

Hier ist die durchschnittlicher Transaktionswert der einzelnen Karten, damit Sie die Höhe der anfallenden Gebühren abschätzen können.

Diagramm zum durchschnittlichen Transaktionswert

Dann hören Sie sich das an. Wir haben auch spezielle Gebühren, die oft nicht offen auf der Preistabelle ausgewiesen sind. Sie gelten meist für bestimmte Situationen wie Rückbuchungen oder die Stornierung von Dienstleistungen.

Wenn Sie nun die kumulativen Kosten der jeweiligen Dienste auf der Grundlage Ihrer Geschäftsstruktur vergleichen, sollten Sie auch die so genannten "Cost-plus"-, "Pass-through"- oder "Interchange-plus"-Preise berücksichtigen. Dieser Modus gilt als kosteneffizient, da die Zahlungsabwickler einen Standardaufschlag für alle Kartentypen anwenden. Dazu kommen die direkten Interchange-Sätze der Kartenanbieter.

Zusammenfassung

Stand der Online-Zahlungen
  • Einem Experian-Bericht aus dem Jahr 2017 zufolge ist die Zahl der Betrugsangriffe 2017 um 30% gestiegen.

  • Einem IBM Security Intelligence Report zufolge gab es im ersten Quartal 2018 mehr als 686 Fälle von Datenschutzverletzungen, bei denen über 1,4 Milliarden sensible Datensätze offengelegt wurden.

  • Der durchschnittliche Umfang von Online-Transaktionen nimmt derzeit immer mehr zu.

  • Ihr Zahlungsabwickler bestimmt das Sicherheitsniveau, das die Transaktionen Ihrer Website schützt, die Kundenzufriedenheit und Ihre allgemeinen Zahlungsabwicklungsmöglichkeiten.

Was ist ein Zahlungsabwickler?
  • Eine Händlerbank stellt ein Händlerkonto zur Verfügung, über das Zahlungen an Ihre Website abgewickelt werden.

  • Die Kunden verlassen sich in erster Linie auf die Debit- und Kreditkarten ihrer Banken.

  • Die Kunden überweisen ihre Zahlungen über Zahlungsgateways, die die Daten verschlüsseln, bevor sie sie an die Zahlungsdienstleister weiterleiten.

  • Zahlungsabwickler schließen Transaktionen ab, indem sie die Kommunikation zwischen dem Kartenanbieter des Kunden und dem entsprechenden Händlerkonto koordinieren.

  • Online-Unternehmen entscheiden sich häufig für umfassende Zahlungslösungen, die Gateway-Funktionen mit Verarbeitungsfunktionen und Händlerkonten kombinieren.

Die Wahl des besten Zahlungsabwicklers
  • Studieren Sie Ihren Zielmarkt, um die bevorzugten Online-Zahlungsmethoden zu ermitteln, und konzentrieren Sie sich dann auf vielseitige Zahlungsanbieter.

  • Analysieren Sie die unterstützten Händlerstandorte auf der Grundlage der Länder, in denen Sie Ihr Online-Geschäft einrichten möchten.

  • Die besten Zahlungsabwickler lassen sich umfassend in alle relevanten E-Commerce-Anwendungen integrieren.

  • Da die Kunden nur in einem einzigen Fenster surfen und somit Zeit sparen, führen Onsite-Zahlungsabwickler im Vergleich zu Offsite-Zahlungsabwicklern zu weniger Warenkorbabbrüchen.

  • Ein gut gesicherter Zahlungsabwickler sollte Datenverschlüsselungsfunktionen mit PCI-Konformität und einem umfassenden System zum Schutz vor Betrug kombinieren - mit SSL-Protokoll, Tokenisierung, maschinellem Lernen und CVV-Verifizierung.

  • Analysieren Sie das Kosten-Nutzen-Verhältnis jedes Zahlungsdienstleisters, nachdem Sie die jeweiligen kumulativen Gebühren berechnet haben, die sich aus den monatlichen Gebühren, den laufenden Gebühren und allen versteckten Zusatzgebühren zusammensetzen.


Nun, da wir mit dem ersten Teil fertig sind, welche Zahlungsabwickler würden Sie zu den besten in der Branche wählen?

Nun, raten Sie mal? Wir haben alle wichtigen Informationen, die Sie über diese Anbieter wissen müssen - ihre Funktionen, Vorteile, Nachteile und vieles mehr. Fahren Sie also fort, wenn Sie herausfinden und vergleichen möchten, wie sich verschiedene Zahlungsanbieter auf Ihren Online-Shop auswirken können.

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