Última actualización en diciembre 8, 2023 por Ewen Finser
¿Siente que las ofertas de Mercury Bank no están a la altura de las necesidades de su pequeña empresa? Desde luego, no es usted el único. Me encontré en una situación similar, luchando con frustraciones y buscando mejores soluciones bancarias.
Tras una exhaustiva investigación y navegar por un mar de opciones, desde bancos digitales a tradicionales, he recopilado las mejores alternativas para todos nosotros. Así que vamos a desentrañar juntos esta completa guía, explorando los principales competidores y sus características más destacadas en el sector bancario.
¡Allá vamos!
¿Qué le pasa al Mercury Bank?
Mercury Bank puede no ser la mejor opción para los propietarios de negocios digitales debido a sus funciones limitadas, la falta de integraciones con herramientas populares y las altas comisiones por transacción.
Principales razones para cambiar de Mercury Bank
- No Ubicaciones físicas: Esto no es una gran preocupación para mí, ya que somos una empresa digital en primer lugar, pero hay algunos momentos específicos en los que tener una marca física (y un banquero de negocios con el que hablar) es útil
- Asistencia en directo limitada: Conectado con el problema anterior está el limitado soporte ofrecido en tiempo real. Hay un número de teléfono al que llamar, pero en mi experiencia es un equipo bastante reducido en relación con las cuentas que gestionan y no están disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana, sólo en horario laboral. Por ejemplo, cuando llamé un día durante el horario comercial, ¡nadie contestó! Me enteré de que todos estaban en una reunión de la empresa. Para un banco "eficiente" y digital en primer lugar, esto parecía... incongruente.
- No es un banco "de verdad": En realidad, Mercury es más bien una envoltura de interfaz y se basan en algunos bancos colegiados en el back officer, históricamente Evolve Bank & Trust, y otros. Esto tiene limitaciones, por ejemplo, una de nuestras cuentas se vio atrapada en una auditoría financiera KYC (conozca a su cliente) y debido a un error tipográfico toda nuestra cuenta estuvo bloqueada durante cerca de 48 horas (incluso perdimos la nómina). Ni siquiera el servicio de atención al cliente pudo ayudarme realmente porque el problema no era Mercury, sino el banco matriz (múltiples capas de teléfono). T
- Ahorro limitado de alto rendimiento: Mercury está más orientada a las nuevas empresas respaldadas por capital riesgo, por lo que sus soluciones de gestión de tesorería están realmente orientadas a estos clientes que pueden estar sentados en más de 7 cifras de capital "recaudado". Por lo tanto, para las pequeñas y medianas empresas digitales que no tienen esta cantidad en reserva, el mísero rendimiento de $0.0001% de sus cuentas de ahorro es un agujero. Esto es lo que me llevó (personalmente) a buscar otras soluciones como Live Oak Bank (abajo).
- Exposición: Tras la quiebra del Silicon Valley BankPor eso, muchas nuevas empresas y negocios digitales optaron por Mercury como la siguiente mejor opción. Dicho esto, durante un tiempo se temió que el contagio pudiera extenderse a otros neobancos como Mercury (de hecho, la Primera República experimentó una afluencia y luego una salida). Esta preocupación ha remitido definitivamente, pero me mantenía despierto por la noche con informa de que las empresas buscaban una relativa seguridad en los "grandes bancos".
Opciones alternativas de banca digital
Aquí hay algunas opciones alternativas de banca digital a considerar como alternativas a Mercury Bank: Live Oak Bank, Relay Bank, Brex, NorthOne, Wise, Novo, Bluevine, Lili, Ramp.
Banco Live Oak: El mejor por rendimiento
Live Oak Bank entra en la lista de alternativas a Mercury Bank gracias a sus impresionantes servicios orientados a las pequeñas empresas. Con un enfoque principal en las pequeñas empresas, Live Oak ofrece varias características bancarias únicas adaptadas a sus necesidades.
Este banco ofrece cuentas de ahorro y certificados de depósito de alta rentabilidad que superan a muchos competidores en términos de rendimiento (los mejores tipos de ahorro para empresas que he encontrado.). También cuenta con una amplia gama de préstamos de la SBA, experiencia en el sector y recursos tecnológicos que pueden ayudarle a impulsar su negocio.
Tanto si está empezando desde cero como si busca oportunidades de crecimiento, merece la pena tener en cuenta a Live Oak Bank como parte de sus soluciones de banca digital.
Seguir leyendo: Revisión del ahorro empresarial en Live Oak.
Banco de relés: El mejor por su facilidad de uso
Relay Bank es una fantástica alternativa a Mercury Bank para las pequeñas empresas que buscan soluciones bancarias innovadoras. Con Relay Bank, puede disfrutar de funciones modernas como la banca en línea y las aplicaciones móviles que ofrecen comodidad y flexibilidad.
Ofrece herramientas fáciles de usar para gestionar sus finanzas, realizar pagos y hacer un seguimiento de las transacciones. Además, Relay Bank da prioridad a la seguridad y ofrece medidas sólidas para proteger la información confidencial de su empresa.
Así que si estás buscando una opción de banca digital fiable que satisfaga las necesidades de tu negocio en crecimiento, considera darle una oportunidad a Relay Bank.
Brex: Lo mejor para la gestión de tesorería
Como propietario de un negocio digital, es posible que esté considerando alternativas a Mercury Bank, y una opción que vale la pena explorar es Brex. Brex es una popular plataforma bancaria alternativa que ofrece soluciones financieras innovadoras para pequeñas empresas.
Con funciones adaptadas específicamente a las nuevas empresas y a los empresarios, Brex ofrece servicios bancarios en línea diseñados para ayudar a las empresas a crecer y tener éxito. Esto incluye herramientas de gestión de gastos, tarjetas corporativas con generosos programas de recompensas y sencillas integraciones con los programas de contabilidad más populares.
Además de estas características, Brex también ofrece opciones de precios competitivos para empresas de todos los tamaños. En general, Brex puede ser una gran opción si usted está buscando una opción bancaria alternativa que entienda las necesidades únicas de las empresas digitales.
Sabio: Lo mejor para pagos internacionales
Wise es otra opción bancaria alternativa que los propietarios de empresas digitales deberían tener en cuenta. Wise ofrece una gama de funciones y servicios diseñados para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas.
Con Wise, puede gestionar fácilmente sus finanzas en línea, realizar transferencias internacionales a tarifas competitivas e incluso mantener varias divisas en una misma cuenta. La plataforma ofrece precios transparentes sin comisiones ocultas, lo que le da tranquilidad a la hora de gestionar las finanzas de su empresa.
Además, Wise cuenta con opiniones y valoraciones positivas de los usuarios, lo que la convierte en una opción fiable para los empresarios que buscan una solución bancaria moderna para sus negocios digitales.
NorthOne
NorthOne es una excelente alternativa a Mercury Bank para los propietarios de empresas digitales. Ofrece una gama de soluciones de banca online diseñadas específicamente para pequeñas empresas. Con NorthOne, puede gestionar fácilmente sus finanzas y realizar un seguimiento de los gastos a través de su aplicación móvil de fácil uso.
También ofrecen funciones innovadoras como la facturación instantánea y la categorización de gastos, lo que facilita más que nunca la organización. Además, NorthOne ofrece precios competitivos y estructuras de tarifas transparentes, lo que le da tranquilidad a la hora de gestionar las finanzas de su empresa.
Así que si busca una alternativa bancaria moderna que entienda las necesidades de las pequeñas empresas, ¡pruebe NorthOne!
Novo
Novo es una gran alternativa a Mercury Bank para los propietarios de empresas digitales. Ofrece una serie de funciones y servicios adaptados específicamente a las pequeñas empresas. Con Novo, puedes gestionar fácilmente tus finanzas en línea, hacer un seguimiento de tus gastos y realizar pagos sin problemas.
La plataforma también proporciona integraciones con programas de contabilidad populares como QuickBooks y Xero, lo que hace que sea aún más conveniente para que usted pueda mantenerse organizado. Una de las características más destacadas de Novo es su estructura de comisiones: no hay cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
Esto la convierte en una opción atractiva para los empresarios que buscan ahorrar en costes bancarios. En general, Novo es una solución bancaria moderna y fácil de usar que ofrece todo lo que necesitas para gestionar tu negocio digital sin problemas.
Bluevine
Bluevine es una alternativa líder a Mercury Bank para pequeñas empresas. Ofrecen soluciones de banca online adaptadas específicamente a las necesidades de los propietarios de empresas digitales como yo.
Con Bluevine, tengo acceso a una serie de servicios bancarios innovadores y funciones que me ayudan a gestionar mis finanzas de forma más eficaz. Su plataforma de fácil uso me facilita el seguimiento de mis transacciones, la realización de pagos e incluso la solicitud de líneas de crédito o préstamos para empresas.
Además, Bluevine ha recibido críticas y valoraciones positivas de otros usuarios del sector, lo que me da confianza en su fiabilidad y seguridad. Si buscas una alternativa bancaria moderna con grandes prestaciones y servicio de atención al cliente, Bluevine es sin duda una alternativa a Mercury Bank que merece la pena tener en cuenta.
Lili
Lili es otra gran alternativa a tener en cuenta si buscas una opción de banca digital para tu pequeña empresa. Ofrece servicios bancarios innovadores diseñados específicamente para empresarios.
Con Lili, puede gestionar fácilmente sus finanzas, hacer un seguimiento de los gastos y obtener una visión global de la salud financiera de su empresa. Además, ofrece funciones como el ingreso móvil de cheques y el acceso instantáneo a los fondos, lo que resulta muy práctico para las empresas en movimiento.
Las reseñas y calificaciones están disponibles para ayudarle a comparar Lili con otras alternativas y tomar una decisión informada que mejor se adapte a sus necesidades como propietario de un negocio digital.
Rampa
Ramp es otra gran opción de banca alternativa para los propietarios de negocios digitales que buscan cambiar de Mercury Bank. Con Ramp, tendrá acceso a una experiencia bancaria moderna e innovadora que satisface las necesidades de las pequeñas empresas.
Ofrecen funciones como herramientas de gestión de gastos, información sobre gastos en tiempo real y ahorro automático. Además, Ramp ofrece precios competitivos sin comisiones ocultas ni requisitos de saldo mínimo.
Es una opción fiable para los empresarios que buscan una solución de banca en línea fluida que les ayude a optimizar sus operaciones financieras.
Alternativas bancarias tradicionales
Vale, no es mi opción favorita, ya que detesto la experiencia bancaria convencional. PERO, incluso yo mantengo una cuenta de empresa abierta con algunos de los grandes bancos, "por si acaso".
Si está buscando alternativas bancarias tradicionales a Mercury Bank (en concreto, para servicios en sucursales presenciales), aquí tiene algunas opciones a tener en cuenta:
- PNC Financial: Algunas soluciones decentes de gestión de tesorería, buen apoyo bancario local.
- Banco de América: Muy accesible, con sucursales físicas en casi cualquier lugar, también se puede abrir completamente online.
- Banco Chase: Uno de los bancos más grandes y seguros, buenas opciones de devolución de efectivo y tarjetas de puntos, fuerte división de banca personal para un apoyo de alto contacto.
Elegir la opción adecuada para su empresa
Ahora que hemos explorado las opciones alternativas de banca digital, vamos a analizar cómo elegir la opción adecuada para su empresa. Desde comparar características hasta considerar factores como la comodidad y las comisiones, tomar una decisión informada es crucial para el éxito de tu negocio.
Descubra cómo elegir la solución bancaria perfecta leyendo más.
Factores a tener en cuenta
Al considerar opciones bancarias alternativas a Mercury Bank para su negocio digital, hay varios factores importantes a tener en cuenta. En primer lugar, querrá evaluar las características y servicios específicos que ofrece cada alternativa.
Fíjese en aspectos como las capacidades de la banca online, la funcionalidad de la aplicación móvil, la facilidad de uso y la integración con otras herramientas empresariales. Además, ten en cuenta las comisiones asociadas a cada opción: compara las comisiones mensuales de mantenimiento, las comisiones por transacciones, las comisiones de acceso a cajeros automáticos y cualquier otro posible cargo.
También es crucial evaluar las medidas de seguridad implantadas para proteger la información financiera de su empresa. Por último, echa un vistazo a las opiniones y valoraciones de los clientes para hacerte una idea de las experiencias de otras personas con estas alternativas.
Conclusión: Mi experiencia personal fue que mantuve mis cuentas Mercury por facilidad de uso, pero también opté por un mejor rendimiento de los ahorros con Live Oak Bank, mientras que mantuve cuentas abiertas en PNC y Chase por tranquilidad / si necesito mover dinero en un escenario de contagio de colapso de SVB.