Dernière mise à jour le 8 décembre 2023 par Ewen Finser
Avez-vous l'impression que les offres de la Mercury Bank ne répondent pas aux besoins de votre petite entreprise ? Vous n'êtes certainement pas le seul. Je me suis retrouvé dans une situation similaire, luttant contre les frustrations et cherchant de meilleures solutions bancaires.
Après avoir mené des recherches approfondies et navigué dans une mer d'options allant des banques numériques aux banques traditionnelles, j'ai compilé les meilleures alternatives pour nous tous. Décortiquons ensemble ce guide complet, en explorant les principaux concurrents et leurs caractéristiques distinctives dans le secteur bancaire.
C'est parti !
Ce qui ne va pas avec la Mercury Bank
La Mercury Bank n'est peut-être pas la meilleure option pour les propriétaires d'entreprises numériques en raison de ses fonctionnalités limitées, de son manque d'intégration avec des outils populaires et de ses frais de transaction élevés.
Principales raisons d'envisager de quitter la Mercury Bank
- Non Emplacements physiques : Ce n'est pas une préoccupation majeure pour moi, car nous sommes une entreprise numérique, mais il y a des moments spécifiques où il est utile d'avoir une marque physique (et un banquier d'affaires avec qui parler).
- Assistance en ligne limitée : Dans le même ordre d'idées, l'assistance offerte en temps réel est limitée. Il y a bien un numéro à appeler, mais d'après mon expérience, il s'agit d'une équipe assez réduite par rapport aux comptes gérés ET ils ne sont pas disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, mais seulement pendant les heures de bureau. Par exemple, lorsque j'ai appelé un jour pendant les heures de bureau, personne n'a décroché ! Je me suis rendu compte qu'ils étaient tous à une réunion de l'entreprise. Pour une banque numériquement efficace, cela semblait... incongru.
- Ce n'est pas une "vraie" banque : Mercury est en fait plus une interface enveloppante et s'appuie sur quelques banques à charte pour le back-office, historiquement Evolve Bank & Trust, et d'autres. Cela a ses limites. Par exemple, l'un de nos comptes a fait l'objet d'un audit financier KYC (Know Your Customer) et, à cause d'une faute de frappe, l'ensemble de notre compte a été bloqué pendant près de 48 heures (nous avons même manqué le paiement des salaires). Même le service clientèle n'a pas pu m'aider car le problème n'était pas Mercury, mais la banque mère (plusieurs niveaux de téléphone). T
- Épargne à haut rendement limitée : Mercury s'adresse davantage aux startups soutenues par le capital-risque, de sorte que leurs solutions de gestion de trésorerie sont vraiment orientées vers ces clients qui peuvent être assis sur un capital "levé" de plus de 7 chiffres. Ainsi, pour les petites et moyennes entreprises numériques qui ne disposent pas d'une telle réserve, le rendement dérisoire de $0.0001% sur leurs comptes d'épargne est un véritable gouffre. C'est ce qui m'a amené (personnellement) à chercher d'autres solutions comme Live Oak Bank (ci-dessous).
- Exposition : Après la faillite de la Silicon Valley BankEn conséquence, un grand nombre de startups et d'entreprises numériques se sont tournées vers Mercury, qui était la meilleure option possible. Cela dit, pendant un certain temps, on a craint que la contagion ne s'étende à d'autres néobanques comme Mercury (en effet, la Première République a connu un afflux, puis un reflux). Cette inquiétude s'est nettement atténuée, mais elle m'a empêché de dormir. rapporte que recherchaient une sécurité relative auprès des "grandes banques".
Autres options de banque numérique
Voici quelques options bancaires numériques alternatives à la Mercury Bank : Live Oak Bank, Relay Bank, Brex, NorthOne, Wise, Novo, Bluevine, Lili, Ramp.
Live Oak Bank : Meilleur rendement
La Live Oak Bank figure sur la liste des alternatives à la Mercury Bank grâce à ses services impressionnants axés sur les petites entreprises. En se concentrant principalement sur les petites entreprises, Live Oak offre diverses caractéristiques bancaires uniques adaptées à vos besoins.
Cette banque propose des comptes d'épargne et des CD à haut rendement qui surpassent de nombreux concurrents en termes de rendement (les meilleurs taux d'épargne pour les entreprises que j'ai trouvés - vérifiez ici pour les derniers taux d'épargne.). Elle dispose également d'une vaste gamme de prêts SBA, d'une expertise sectorielle et de ressources technologiques qui peuvent aider votre entreprise à progresser.
Que vous partiez de zéro ou que vous recherchiez des opportunités de croissance, la Live Oak Bank mérite d'être prise en compte dans le cadre de vos solutions bancaires numériques.
Plus d'informations: Live Oak Business Savings Review.
Banque relais : Le meilleur pour la facilité d'utilisation
Relay Bank est une alternative fantastique à Mercury Bank pour les petites entreprises à la recherche de solutions bancaires innovantes. Avec Relay Bank, vous pouvez profiter de fonctionnalités modernes telles que les services bancaires en ligne et les applications mobiles qui offrent commodité et flexibilité.
Elle offre des outils faciles à utiliser pour gérer vos finances, effectuer des paiements et suivre les transactions. De plus, Relay Bank donne la priorité à la sécurité et fournit des mesures solides pour protéger les informations sensibles de votre entreprise.
Si vous êtes à la recherche d'une solution bancaire numérique fiable qui réponde aux besoins de votre entreprise en pleine croissance, pensez à essayer la Relay Bank.
Brex : Le meilleur pour la gestion des flux de trésorerie
En tant que propriétaire d'une entreprise numérique, vous envisagez peut-être des solutions alternatives à la Mercury Bank, et l'une d'entre elles mérite d'être explorée : Brex. Brex est une plateforme bancaire alternative populaire qui offre des solutions financières innovantes aux petites entreprises.
Avec des fonctionnalités spécialement conçues pour les startups et les entrepreneurs, Brex fournit des services bancaires en ligne conçus pour aider les entreprises à se développer et à réussir. Cela inclut des outils de gestion des dépenses, des cartes d'entreprise avec des programmes de récompenses généreux et des intégrations faciles avec les logiciels de comptabilité les plus courants.
En plus de ces caractéristiques, Brex propose également des options tarifaires compétitives pour les entreprises de toutes tailles. Dans l'ensemble, Brex peut être un excellent choix si vous êtes à la recherche d'une option bancaire alternative qui comprend les besoins uniques des entreprises numériques.
Sage : Le meilleur pour les paiements internationaux
Wise est une autre option bancaire alternative que les propriétaires d'entreprises numériques devraient envisager. Wise offre une gamme de fonctionnalités et de services conçus pour répondre aux besoins des petites entreprises.
Avec Wise, vous pouvez facilement gérer vos finances en ligne, effectuer des transferts internationaux à des taux compétitifs et même détenir plusieurs devises sur un même compte. La plateforme propose une tarification transparente, sans frais cachés, ce qui vous permet de gérer les finances de votre entreprise en toute sérénité.
En outre, Wise bénéficie d'avis et d'évaluations positifs de la part des utilisateurs, ce qui en fait un choix fiable pour les entrepreneurs à la recherche d'une solution bancaire moderne pour leurs activités numériques.
NorthOne
NorthOne est une excellente alternative à la Mercury Bank pour les propriétaires d'entreprises numériques. Elle offre une gamme de solutions bancaires en ligne conçues spécifiquement pour les petites entreprises. Avec NorthOne, vous pouvez facilement gérer vos finances et suivre vos dépenses grâce à son application mobile conviviale.
Ils offrent également des fonctionnalités innovantes telles que la facturation instantanée et la catégorisation des dépenses, ce qui rend plus facile que jamais de rester organisé. De plus, NorthOne offre des prix compétitifs et des structures de frais transparentes, ce qui vous permet de gérer les finances de votre entreprise en toute sérénité.
Si vous êtes à la recherche d'une solution bancaire moderne qui comprend les besoins des petites entreprises, essayez NorthOne !
Novo
Novo est une excellente alternative à la Mercury Bank pour les propriétaires d'entreprises numériques. Elle offre une gamme de fonctionnalités et de services spécialement conçus pour les petites entreprises. Avec Novo, vous pouvez facilement gérer vos finances en ligne, suivre vos dépenses et effectuer des paiements en toute transparence.
La plateforme propose également des intégrations avec des logiciels de comptabilité populaires tels que QuickBooks et Xero, ce qui vous permet de rester organisé encore plus facilement. L'une des caractéristiques les plus remarquables de Novo est sa structure tarifaire - il n'y a pas de frais mensuels ni de solde minimum requis.
Cela en fait une option attrayante pour les entrepreneurs qui cherchent à économiser sur les frais bancaires. Dans l'ensemble, Novo est une solution bancaire moderne et conviviale qui offre tout ce dont vous avez besoin pour gérer votre entreprise numérique en douceur.
Bluevine
Bluevine est une alternative de premier plan à Mercury Bank pour les petites entreprises. Elle propose des solutions bancaires en ligne spécialement conçues pour répondre aux besoins des propriétaires d'entreprises numériques comme moi.
Avec Bluevine, j'ai accès à une gamme de services bancaires innovants et à des fonctionnalités qui m'aident à gérer mes finances plus efficacement. Leur plateforme conviviale me permet de suivre facilement mes transactions, d'effectuer des paiements et même de demander des lignes de crédit ou des prêts professionnels.
De plus, Bluevine a reçu des critiques et des évaluations positives de la part d'autres utilisateurs du secteur, ce qui me donne confiance en leur fiabilité et leur sécurité. Si vous êtes à la recherche d'une alternative bancaire moderne avec des fonctionnalités et un service client de qualité, Bluevine mérite vraiment d'être considérée comme une alternative à la Mercury Bank.
Lili
Lili est une autre solution intéressante à envisager si vous cherchez une option de banque numérique pour votre petite entreprise. Elle offre des services bancaires innovants conçus spécialement pour les entrepreneurs.
Avec Lili, vous pouvez facilement gérer vos finances, suivre vos dépenses et obtenir une vue d'ensemble de la santé financière de votre entreprise. De plus, il offre des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques par téléphone portable et l'accès instantané aux fonds, ce qui le rend pratique pour les entreprises en déplacement.
Des commentaires et des évaluations sont disponibles pour vous aider à comparer Lili avec d'autres alternatives et à prendre une décision éclairée qui correspond le mieux à vos besoins en tant que propriétaire d'une entreprise numérique.
Rampe
Ramp est une autre option bancaire alternative pour les propriétaires d'entreprises numériques qui souhaitent quitter la Mercury Bank. Avec Ramp, vous avez accès à une expérience bancaire moderne et innovante qui répond aux besoins des petites entreprises.
Ils offrent des fonctionnalités telles que des outils de gestion des dépenses, des informations sur les dépenses en temps réel et des économies automatisées. De plus, Ramp propose des tarifs compétitifs, sans frais cachés ni solde minimum requis.
C'est un choix fiable pour les entrepreneurs qui recherchent une solution de banque en ligne transparente qui peut les aider à optimiser leurs opérations financières.
Alternatives aux banques traditionnelles
D'accord, ce n'est pas mon option préférée, car je déteste vraiment l'expérience des banques traditionnelles. MAIS, même moi, je garde un compte professionnel ouvert auprès de quelques grands acteurs, "au cas où".
Si vous êtes à la recherche d'une banque traditionnelle autre que la Mercury Bank (en particulier pour les services en agence), voici quelques options à prendre en considération :
- PNC Financial: Quelques solutions décentes de gestion de trésorerie, un bon soutien de la part des banquiers locaux.
- Banque d'Amérique: Très accessible, avec des succursales physiques presque partout, peut aussi s'ouvrir entièrement en ligne.
- Chase Bank: L'une des banques les plus importantes et les plus sûres, de bonnes options de cartes de remboursement et de cartes à points, une solide division de services bancaires aux particuliers pour une assistance de haut niveau.
Choisir la bonne option pour votre entreprise
Maintenant que nous avons exploré les différentes options de banque numérique, voyons comment choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise. De la comparaison des caractéristiques à la prise en compte de facteurs tels que la commodité et les frais, il est essentiel de prendre une décision éclairée pour assurer la réussite de votre entreprise.
Découvrez comment choisir la solution bancaire idéale en lisant la suite !
Facteurs à prendre en compte
Lorsque vous envisagez d'autres options bancaires que la Mercury Bank pour votre entreprise numérique, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs importants. Tout d'abord, vous devez évaluer les caractéristiques et les services spécifiques offerts par chaque alternative.
Examinez des éléments tels que les capacités bancaires en ligne, les fonctionnalités des applications mobiles, la facilité d'utilisation et l'intégration avec d'autres outils professionnels. En outre, tenez compte des frais associés à chaque option - comparez les frais de maintenance mensuels, les frais de transaction, les frais d'accès aux guichets automatiques et tous les autres frais potentiels.
Il est également essentiel d'évaluer les mesures de sécurité mises en place pour protéger les informations financières de votre entreprise. Enfin, consultez les commentaires et les évaluations des clients pour vous faire une idée de l'expérience des autres avec ces solutions.
Ligne de fond: Mon expérience personnelle est que j'ai gardé mes comptes Mercury pour la facilité d'utilisation, mais j'ai aussi opté pour un meilleur rendement de l'épargne avec la Live Oak Bank, tout en gardant des comptes ouverts chez PNC et Chase pour la tranquillité d'esprit / si j'ai besoin de déplacer de l'argent dans un scénario de contagion de l'effondrement de la SVB.