Revisión del ahorro empresarial en Live Oak

Última actualización en diciembre 8, 2023 por Ewen Finser

Si usted está tratando de averiguar si Live Oak es un lugar legítimo para aparcar su dinero extra de negocios, usted ha venido al lugar correcto.

Encontrar un buen banco para empresas, por no hablar de una caja de ahorros para empresas, es casi imposible. Durante años, soporté tipos de interés del $0,0001% porque pensaba que era lo mejor que podía conseguir.

Pero el año pasado, con los tipos de interés por las nubes, volví a mirar si había algún tipo de ahorro empresarial mejor. Al mismo tiempo, viendo Banco de valores de silicio y First Republic en cuestión de meses, no quería arriesgar todo mi saldo por un tipo nominalmente más alto. Fue entonces cuando me topé con Live Oak Bank.

En esta revisión del Banco Live Oak, Repasaré las principales ofertas de productos y, en concreto, ayudaré a dilucidar si Live Oak merece o no la pena como vehículo de ahorro empresarial.

Banco Live Oak: Breve reseña

Fundado en 2007 en Wilmington, Carolina del Norte, Live Oak Bank (fuente) se ha convertido en un reputado banco exclusivamente online. Atiende a emprendedores, autónomos y pequeñas empresas de todo Estados Unidos.

Live Oak Bank es conocido por su compromiso con las pequeñas empresas y los emprendedores, ofreciendo una gama de productos y servicios diseñados para apoyar el crecimiento empresarial.

Banca para pequeñas empresas con Live Oak Bank

Los productos bancarios para pequeñas empresas de Live Oak Bank incluyen una cuenta corriente empresarial, una cuenta de ahorro empresarial de alto rendimiento y certificados de depósito (CD) empresariales.

El banco también ofrece préstamos a pequeñas empresas, incluidos préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), préstamos comerciales y préstamos del Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA).

Cuenta corriente comercial

Banco Live Oak cuenta corriente comercial es una opción sin lujos para pequeñas empresas. No exige un saldo mínimo para mantener la cuenta, pero requiere un depósito de apertura de $100. El banco no cobra comisiones mensuales de mantenimiento, aunque algunas operaciones pueden conllevar gastos, como una comisión de $19 por las transferencias salientes.

Cuenta de ahorro empresarial de alto rendimiento

En cuenta de ahorro empresarial de alto rendimiento es uno de los productos estrella de Live Oak Bank. La cuenta ofrece un impresionante porcentaje de rendimiento anual (APY) de 4,00%, que es significativamente superior a la media nacional. Además, no hay cuotas mensuales de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo, y los intereses se acumulan diariamente.

Certificados de depósito para empresas

Live Oak Bank también ofrece CD empresariales con tipos de interés competitivos. El depósito mínimo exigido para estos CD es de $2.500, y el saldo máximo es de $250.000. Los tipos de interés de estos CD oscilan entre 2,00% para un plazo de 18 meses y 5,00% para un plazo de un año.

Préstamos para empresas

Live Oak Bank ofrece una gama de préstamo empresarial opciones, incluidos los préstamos SBA, los préstamos USDA y los préstamos comerciales. Estos préstamos están diseñados para apoyar a los propietarios de negocios que quieren comprar o franquiciar un negocio, o ampliar su negocio existente. Todos los préstamos para pequeñas empresas comienzan en $150.000.

Características únicas de Live Oak Bank

Las ofertas de Live Oak Bank destacan por una serie de características únicas:

Tipos de interés competitivos

Live Oak Bank ofrece algunos de los tipos de interés más competitivos del mercado. La cuenta de ahorro para empresas ofrece un APY de 4,00%, sujeto a cambios sin previo aviso. Con la capitalización diaria de intereses, las cuentas deben mantener al menos 1 céntimo para tener derecho a intereses.

Banca en línea y móvil

Live Oak Bank ofrece una experiencia bancaria en línea y móvil sin fisuras. Los titulares de cuentas pueden consultar saldos, ver el historial de transacciones, transferir fondos, depositar cheques y acceder a extractos de cuenta y documentos fiscales a través de la aplicación móvil, disponible en plataformas iOS y Android.

Sin embargo, las opiniones de los usuarios sobre la aplicación móvil son dispares. En la App Store de Apple, la aplicación tiene una puntuación de 2,8 sobre 5, mientras que en Google Play tiene una puntuación de 3,2 sobre 5.

Recaudación asegurada

Para las empresas que necesitan una mayor cobertura, Live Oak Bank ofrece el programa de transferencia de efectivo asegurada. Este programa permite a las empresas acceder a hasta $10 millones en cobertura de seguro de la FDIC a través de una única relación bancaria con Live Oak Bank.

CD de alto rendimiento

Los CD comerciales de alto rendimiento de Live Oak Bank ofrecen otra vía para que las empresas aumenten sus fondos. Estos CD ofrecen tipos de interés que oscilan entre 3,00% para un plazo de 3 meses y 5,10+% para un plazo de un año. Se puede llegar hasta los 5 años, pero los tipos son de sólo 2%.

Opiniones de usuarios: Lo que dicen otros clientes

Live Oak Bank ha recibido críticas positivas de los clientes. En Trustpilot, el banco tiene una puntuación de 4,1 sobre 5 en unas 50 opiniones. Los usuarios elogian los elevados tipos de interés de los productos de ahorro y el excepcional servicio de atención al cliente.

Sin embargo, algunos clientes han señalado dificultades para abrir una cuenta de ahorro empresarial debido a la solicitud de documentos redundantes. Otros han destacado que el banco ha reducido recientemente los tipos de interés de sus CD (personalmente, he visto lo contrario con las tasas en aumento).

Ventajas e inconvenientes de Live Oak Bank

Como cualquier institución financiera, Live Oak Bank tiene sus puntos fuertes y débiles.

Pros

• Altos tipos de interés: Live Oak Bank ofrece algunos de los tipos de interés más altos del sector (alrededor de 4% en el momento de escribir este artículo), en particular para su cuenta de ahorro empresarial y sus CD.
• Sin saldo mínimo ni cuotas mensuales de mantenimiento: La cuenta de ahorro empresarial no requiere un saldo mínimo ni cobra comisiones mensuales de mantenimiento.
• Banca en línea y móvil: El banco ofrece una experiencia bancaria en línea y móvil fácil de usar.
• CD de alto rendimiento: Live Oak Bank ofrece CD de alto rendimiento para empresas que buscan obtener tipos de interés competitivos.
• Proceso de inscripción sencillo: También es bastante fácil registrarse 100% en línea. Tardé unos 7 días en recibir una notificación de aprobación y la cuenta se abrió al instante. Una vez que tenga cualquier cuenta abierta con ellos, puede inscribirse en sus otros productos (Business Checking, CDs), en cuestión de minutos para la aprobación instantánea.
• Atención al cliente: En línea con muchos otros bancos en línea, si necesitas hablar con una persona real, su asistencia es rápida (Rara vez tengo tiempos de espera) y con conocimientos.

Contras

• Sin rama físicas: Como banco exclusivamente online, Live Oak Bank no dispone de sucursales físicas para los clientes que buscan servicios bancarios en persona.
• Sin depósitos en efectivo: Live Oak Bank no acepta depósitos en efectivo, lo que puede suponer una limitación para las empresas con mucho efectivo.
• Transferencias limitadas: El banco sólo permite seis transferencias por ciclo de facturación mensual desde la cuenta de ahorro para empresas.

Cuándo considerar Live Oak Bank

Live Oak Bank es una excelente opción para las empresas que:

• Funcionan principalmente en línea y no requieren acceso físico a las sucursales.
• Tratan de obtener intereses competitivos por sus saldos.
• Desea acceder a otros productos bancarios, como cheques comerciales, certificados de depósito y préstamos para pequeñas empresas.
• No quiere enfrentarse a un proceso de registro/aprobación largo y difícil.

Cuándo buscar en otra parte

Live Oak Bank podría no ser la mejor opción para las empresas que:

• Tramitar regularmente transacciones en efectivo.
• Envíe regularmente transferencias bancarias.
• Exigir acceso a sucursales en todo el país.

Abrir una cuenta de ahorro empresarial de Live Oak Bank

Para abrir una cuenta de ahorro empresarial de Live Oak Bank, los solicitantes deben facilitar información personal, como su nombre completo, dirección, número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento, estatus de ciudadanía, número de móvil, dirección de correo electrónico y situación laboral.

Los requisitos adicionales incluyen información comercial y bancaria. El firmante autorizado debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente con un número de la Seguridad Social válido. Las personas admitidas temporalmente en Estados Unidos y autorizadas a trabajar por el Departamento de Seguridad Nacional no pueden abrir una cuenta.

Alternativas a Live Oak Bank

Con frecuencia me informo para ver cuáles son las mejores opciones de banca empresarial del mercado. Estas son algunas de las que he utilizado y/o considerado como alternativa a LOB:

• Banco Mercury: Me ENCANTA Mercury bank por sus numerosas funciones digitales (como inicio de sesión multiusuario para miembros del equipo, emisión de tarjetas de crédito/débito digitales), una aplicación fácil de usar y transferencias de dinero rápidas. Dicho esto, su juego de ahorro es sorprendentemente pobre. Su cuenta de ahorro estándar para empresas es la horrible $0.0000000000000001% (JK, pero entiendes la idea) que ofrecen los "grandes bancos". Ofrecen productos de gestión de tesorería y alto rendimiento, pero sólo para grandes inversores con más de $1M. Esto puede ser bueno para una empresa de nueva creación que acaba de recaudar una gran ronda, pero no para las pequeñas empresas digitales (el mayor segmento de actividad). Aquí es donde veo a Live Oak Bank como un banco nativo digital más favorable a las pequeñas empresas. A diferencia de LOB, Mercury Bank no es en realidad un verdadero banco, ya que utiliza Evolve Bank & Trust (y algunos otros) como la parte trasera real detrás de las escenas. Esto puede ser difícil si tienes un problema de cumplimiento, ya que Mercury no siempre tiene todo el control. Más información en mi Top Alternativas a Mercury Bank (LOB era #1). 
• Banco Axios: También consideré Axios como una opción. Tienen buenas notas en atención al cliente y ofrecen un interesante producto de "cuenta corriente con intereses para empresas" con el que puedes ganar 1%+ en tu cuenta corriente con un saldo medio diario de $5,00o. No es una mala opción para una cuenta corriente comercial (la mayoría de los bancos no ofrecen ningún interés en las cuentas corrientes), pero me pareció más fácil no mantener un saldo mínimo y pasarme a una cuenta de ahorro con mejores tipos.
• Banco Saltamontes: Hace tiempo que sigo a Grasshopper, pero aún no he apretado el gatillo. Al igual que Live Oak Bank, son su propio banco autorizado (Banco Grasshopper Corp) y cuentan con un sencillo proceso de registro digital. Me gusta su cuenta corriente para empresas de 2,25%+, la emisión de tarjetas digitales y sus opciones de devolución de efectivo de 1%, pero sigo pensando que son relativamente nuevos y no están probados. Dicho esto, probablemente los consideraría mejor que Axios Bank para una cuenta corriente comercial.

Conclusión: ¿Es Live Oak Bank la opción adecuada para su empresa?

Live Oak Bank ofrece una sólida plataforma para las empresas que buscan aumentar sus fondos excedentes y acceder a diversos servicios bancarios como certificados de depósito para empresas, cuentas corrientes y préstamos para pequeñas empresas.

También proporciona hasta $10 millones en cobertura de seguro de la FDIC a través de los Depósitos de la Red IntraFi.

Sin embargo, las empresas que manejan efectivo con frecuencia o que necesitan acceder a una sucursal física pueden tener que considerar opciones alternativas.

Mi conclusión: Personalmente, Live Oak Bank es una de mis recomendaciones favoritas para un banco online. Además, su producto de cuenta de ahorro ofrece algunos de los mejores tipos APY del sector para cuentas empresariales. Es posible que encuentre algunos otros ligeramente superiores, pero o bien 1) son sólo "fachadas" de otros bancos o 2) pequeños bancos menos capitalizados con un poder de permanencia cuestionable.