Live Oak Business Einsparungen Überprüfung

Zuletzt aktualisiert am 8. Dezember 2023 von Ewen Finser

Wenn Sie herausfinden wollen, ob Live Oak ein geeigneter Ort ist, um Ihr zusätzliches Geschäftskapital zu parken, sind Sie hier genau richtig.

Eine gute Geschäftsbank zu finden, geschweige denn eine Geschäftssparkasse, ist nahezu unmöglich. Jahrelang habe ich mich mit Zinssätzen von $0,0001% begnügt, weil ich dachte, das sei das Beste, was ich bekommen konnte.

Aber im vergangenen Jahr - als die Zinsen in die Höhe schnellten - habe ich mich noch einmal umgesehen, ob es nicht eine bessere Sparquote für Unternehmen gibt. Zugleich beobachtete ich Silizium-Wertbank und First Republic innerhalb weniger Monate zusammenbrechen, wollte ich nicht mein gesamtes Guthaben für einen nominell höheren Zinssatz aufs Spiel setzen. Da bin ich auf die Live Oak Bank gestoßen.

In diesem Bericht über die Live Oak Bank, Ich werde die wichtigsten Produktangebote erläutern und speziell darauf eingehen, ob sich Live Oak als Sparanlage für Unternehmen lohnt oder nicht.

Live Oak Bank: Ein kurzer Überblick

Die 2007 in Wilmington, North Carolina, gegründete Live Oak Bank (Quelle) hat sich zu einer angesehenen reinen Online-Bank entwickelt. Sie wendet sich an Unternehmer, Freiberufler und kleine Unternehmen in den Vereinigten Staaten.

Die Live Oak Bank ist bekannt für ihr Engagement für kleine Unternehmen und Unternehmer und bietet eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen zur Unterstützung des Unternehmenswachstums an.

Bankgeschäfte für kleine Unternehmen mit der Live Oak Bank

Zu den Bankprodukten der Live Oak Bank für kleine Unternehmen gehören ein Geschäftsgirokonto, ein hochverzinsliches Geschäftssparkonto und Geschäftseinlagenzertifikate (CDs).

Die Bank bietet auch Kredite für kleine Unternehmen an, darunter Darlehen der Small Business Administration (SBA), gewerbliche Darlehen und Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA).

Geschäftsgirokonto

Live Oak Bank's Geschäftsgirokonto ist eine schnörkellose Option für kleine Unternehmen. Für die Kontoführung ist kein Mindestguthaben erforderlich, allerdings muss eine Eröffnungseinlage von $100 geleistet werden. Die Bank erhebt keine monatlichen Kontoführungsgebühren, allerdings können für einige Transaktionen Gebühren anfallen, z. B. eine Gebühr von $19 für ausgehende Überweisungen.

Hochverzinsliches Business-Sparkonto

Die hochverzinsliches Geschäftssparkonto ist eines der Vorzeigeprodukte der Live Oak Bank. Das Konto bietet eine beeindruckende jährliche prozentuale Rendite (APY) von 4,00%, die deutlich höher ist als der nationale Durchschnitt. Darüber hinaus fallen keine monatlichen Kontoführungsgebühren oder Mindestguthaben an, und die Zinsen werden täglich gutgeschrieben.

Business-Einlagenzertifikate

Die Live Oak Bank bietet außerdem Business-CDs mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen. Die Mindesteinlage für diese CDs beträgt $2.500, und der Höchstbetrag liegt bei $250.000. Die Zinssätze für diese CDs reichen von 2,00% für eine Laufzeit von 18 Monaten bis 5,00% für eine Laufzeit von einem Jahr.

Business-Darlehen

Die Live Oak Bank bietet eine Reihe von Geschäftskredit Optionen, darunter SBA-Darlehen, USDA-Darlehen und gewerbliche Darlehen. Diese Darlehen sind zur Unterstützung von Geschäftsinhabern gedacht, die ein Unternehmen kaufen oder als Franchisenehmer tätig werden oder ihr bestehendes Unternehmen erweitern möchten. Alle Kredite für kleine Unternehmen beginnen bei $150.000.

Einzigartige Merkmale der Live Oak Bank

Das Angebot der Live Oak Bank zeichnet sich durch eine Reihe von Alleinstellungsmerkmalen aus:

Konkurrenzfähige Zinssätze

Die Live Oak Bank bietet einige der wettbewerbsfähigsten Zinssätze auf dem Markt. Das Geschäftssparkonto hat einen effektiven Jahreszins von 4,00%, der sich jederzeit ohne Vorankündigung ändern kann. Bei täglichem Zinseszinseffekt müssen die Konten mindestens 1 Cent aufweisen, um sich für Zinsen zu qualifizieren.

Online- und Mobile-Banking

Die Live Oak Bank bietet ein nahtloses Online- und Mobile-Banking-Erlebnis. Kontoinhaber können über die mobile App, die sowohl auf iOS- als auch auf Android-Plattformen verfügbar ist, ihren Kontostand überprüfen, die Transaktionshistorie einsehen, Geld überweisen, Schecks einreichen und auf Kontoauszüge und Steuerdokumente zugreifen.

Die Nutzerbewertungen für die mobile App sind jedoch gemischt. Im Apple App Store hat die App eine Bewertung von 2,8 von 5, während sie bei Google Play eine Bewertung von 3,2 von 5 hat.

Versicherter Cash Sweep

Für Unternehmen, die eine höhere Deckung benötigen, bietet die Live Oak Bank das Insured Cash Sweep-Programm an. Mit diesem Programm können Unternehmen über eine einzige Bankverbindung mit der Live Oak Bank auf eine FDIC-Versicherung in Höhe von bis zu $10 Millionen zugreifen.

Hochverzinsliche CDs

Die hochverzinslichen Unternehmens-CDs der Live Oak Bank sind eine weitere Möglichkeit für Unternehmen, ihr Kapital zu vermehren. Diese CDs bieten Zinssätze zwischen 3,00% für eine Laufzeit von 3 Monaten und 5,10+% für eine Laufzeit von einem Jahr. Bei einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren betragen die Zinssätze nur 2%.

Nutzerbewertungen: Was andere Kunden sagen

Die Live Oak Bank hat positive Bewertungen von Kunden erhalten. Auf Trustpilot hat die Bank eine Bewertung von 4,1 von 5 Punkten aus rund 50 Bewertungen. Die Nutzer lobten die hohen Zinssätze der Sparprodukte und den außergewöhnlichen Kundenservice.

Einige Kunden haben jedoch von Schwierigkeiten bei der Eröffnung eines Geschäftssparkontos berichtet, weil sie überflüssige Dokumente anfordern. Andere haben darauf hingewiesen, dass die Bank in letzter Zeit ihre CD-Zinssätze gesenkt hat (Ich persönlich habe das Gegenteil beobachtet, nämlich steigende Preise.).

Vor- und Nachteile der Live Oak Bank

Wie jedes Finanzinstitut hat auch die Live Oak Bank ihre Stärken und Schwächen.

Profis

• Hohe Zinssätze: Die Live Oak Bank bietet einige der höchsten Zinssätze in der Branche (etwa 4% zum Zeitpunkt dieses Schreibens), insbesondere für sein Geschäftssparkonto und seine CDs.
• Kein Mindestguthaben oder monatliche Unterhaltsgebühren: Für das Geschäftssparkonto ist kein Mindestsaldo erforderlich und es fallen keine monatlichen Gebühren an.
• Online- und Mobile-Banking: Die Bank bietet ein benutzerfreundliches Online- und Mobile-Banking.
• Hochverzinsliche CDs: Die Live Oak Bank bietet renditestarke CDs für Unternehmen an, die wettbewerbsfähige Zinssätze erzielen möchten.
• Einfacher Anmeldeprozess: Es ist auch ziemlich einfach, 100% online anzumelden. Es dauerte etwa 7 Tage, bis ich eine Genehmigungsbenachrichtigung erhielt, und das Konto wurde sofort eingerichtet. Sobald Sie ein Konto bei ihnen eröffnet haben, können Sie sich innerhalb von Minuten für andere Produkte (Business Checking, CDs) anmelden, die sofort genehmigt werden.
• Kundenbetreuung: Online viele andere Online-Banken, wenn Sie brauchen, um mit einem echten Menschen zu sprechen, ist ihre Unterstützung schnell (Ich habe selten Wartezeiten) und kenntnisreich.

Nachteile

• Keine physische Branches: Als reine Online-Bank verfügt die Live Oak Bank nicht über physische Filialen für Kunden, die persönliche Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen möchten.
• Keine Bareinlagen: Die Live Oak Bank akzeptiert keine Bareinlagen, was für bargeldintensive Unternehmen eine Einschränkung darstellen kann.
• Begrenzte Überweisungen: Die Bank erlaubt nur sechs Überweisungen pro monatlichem Abrechnungszyklus vom Geschäftssparkonto.

Wann sollten Sie die Live Oak Bank in Betracht ziehen?

Live Oak Bank ist eine ausgezeichnete Wahl für Unternehmen, die:

• Sie arbeiten hauptsächlich online und benötigen keinen physischen Zugang zu einer Filiale.
• Sie streben nach wettbewerbsfähigen Zinsen für ihre Guthaben.
• Zugang zu anderen Bankprodukten haben möchten, wie z. B. Girokonten für Unternehmen, CDs und Kredite für kleine Unternehmen.
• Sie möchten sich nicht mit einem langwierigen und schwierigen Anmelde- und Genehmigungsverfahren herumschlagen.

Wann man sich anderswo umsehen sollte

Die Live Oak Bank ist möglicherweise nicht die beste Wahl für Unternehmen, die:

• Regelmäßig mit Bargeldtransaktionen zu tun haben.
• Senden Sie regelmäßig Überweisungen.
• einen landesweiten Zugang zu Filialen verlangen.

Eröffnung eines Live Oak Bank Business Savings Account

Um ein Geschäftssparkonto bei der Live Oak Bank zu eröffnen, müssen die Antragsteller persönliche Daten angeben, darunter ihren vollständigen Namen, ihre Adresse, ihre Sozialversicherungsnummer, ihr Geburtsdatum, ihren Staatsangehörigkeitsstatus, ihre Handynummer, ihre E-Mail-Adresse und ihren Beschäftigungsstatus.

Weitere Anforderungen sind Geschäfts- und Bankinformationen. Der Zeichnungsberechtigte sollte ein US-Bürger oder ein Einwohner mit ständigem Wohnsitz und einer gültigen Sozialversicherungsnummer sein. Personen, die sich vorübergehend in den USA aufhalten und vom U.S. Department of Homeland Security eine Arbeitsgenehmigung erhalten haben, sind von der Eröffnung eines Kontos ausgeschlossen.

Alternativen zur Live Oak Bank

Ich erkundige mich häufig nach den besten Business-Banking-Optionen auf dem Markt. Hier sind einige, die ich verwendet habe und/oder die ich als Alternative zur BVG in Betracht gezogen habe:

• Merkur Bank: Ich LIEBE die Mercury Bank für ihre vielen digitalen Funktionen (wie Multi-User-Login für Teammitglieder, digitale Ausgabe von Kredit-/Debitkarten), einfach zu bedienende App und schnelle Geldüberweisungen. Allerdings ist ihr Sparangebot überraschend schlecht. Ihr Standard-Sparkonto für Unternehmen ist das grässliche $0.0000000000000001% (JK, aber Sie verstehen die Idee), die von den "Großbanken" angeboten werden. Sie bieten zwar Treasury-Management und hochverzinsliche Produkte an, aber nur für High-Roller mit $1M+ auf dem Konto. Das mag für ein Startup-Unternehmen, das gerade eine große Finanzierungsrunde abgeschlossen hat, gut sein, aber nicht für digitale Kleinunternehmen (das größte Geschäftsfeld). Hier sehe ich die Live Oak Bank als eine eher kleingewerbefreundliche, digital ausgerichtete Bank. Im Gegensatz zur BVG ist die Mercury Bank keine echte Bank, da sie Evolve Bank & Trust (und einige andere) als eigentliche Bank hinter den Kulissen nutzt. Dies kann schwierig sein, wenn Sie ein Compliance-Problem haben, da Mercury nicht immer die volle Kontrolle hat. Lesen Sie mehr auf meiner Top-Alternativen zur Mercury Bank (LOB war #1). 
• Axios Bank: Ich habe mir auch Axios als Option angesehen. Sie haben gute Noten für den Kundenservice und bieten ein interessantes "Business Interest Checking"-Produkt an, bei dem man 1%+ auf seinem Girokonto verdienen kann, wenn man ein durchschnittliches Tagesguthaben von $5.00o hat. Keine schlechte Option für ein Geschäftsgirokonto (die meisten Banken bieten keine Girozinsen an), aber ich fand es einfacher, kein Mindestguthaben zu führen und einfach auf ein Sparkonto mit besseren Zinssätzen umzuschichten.
• Heuschrecken-Bank: Ich verfolge Grasshopper schon seit einer Weile, habe aber noch nicht den Abzug betätigt. Wie die Live Oak Bank ist auch sie eine eigene Bankgesellschaft (Grasshopper Bank Corp.) und bieten einen einfachen digitalen Anmeldeprozess. Ich mag ihr 2.25%+ Business Checking-Konto, die digitale Kartenausgabe und ihre 1% Cashback-Optionen, aber ich habe immer noch das Gefühl, sie sind relativ neu und unerprobt. Dennoch würde ich sie wahrscheinlich für ein Business Checking-Konto der Axios Bank vorziehen.

Schlussfolgerung: Ist die Live Oak Bank die richtige Wahl für Ihr Unternehmen?

Die Live Oak Bank bietet eine starke Plattform für Unternehmen, die ihre überschüssigen Mittel vermehren und Zugang zu verschiedenen Bankdienstleistungen wie Geschäfts-CDs, Girokonten und kleinen Geschäftskrediten erhalten möchten.

Darüber hinaus bietet es bis zu $10 Millionen an FDIC-Versicherungsschutz durch IntraFi Network Deposits.

Unternehmen, die häufig mit Bargeld zu tun haben oder einen physischen Zugang zu einer Filiale benötigen, müssen jedoch möglicherweise alternative Optionen in Betracht ziehen.

Mein Fazit: Die Live Oak Bank ist für mich persönlich eine der besten Empfehlungen für eine online-freundliche Bank. Außerdem bietet ihr Sparkontoprodukt einige der besten effektiven Jahreszinsen in der Branche für Geschäftskonten. Einige andere sind vielleicht etwas höher, aber sie sind entweder 1) nur "Front-Ends" für andere Banken oder 2) weniger kapitalisierte kleine Banken mit fragwürdigem Durchhaltevermögen.