Laatst bijgewerkt op 29 juli 2023 door Ewen Finser
Als je wilt weten of Live Oak een goede plek is om je extra zakelijke geld te parkeren, dan ben je hier aan het juiste adres.
Het is bijna onmogelijk om een goede zakenbank te vinden, laat staan een zakelijke spaarbank. Jarenlang heb ik genoegen genomen met rentetarieven van $0,0001% omdat ik dacht dat dat het beste was dat ik kon krijgen.
Maar het afgelopen jaar - nu de rentetarieven de pan uit rijzen - heb ik nog eens gekeken of er een betere zakelijke spaarrente was. Tegelijkertijd keek ik naar Silicon Value Bank en First Republic binnen een paar maanden instorten, wilde ik niet mijn hele saldo op het spel zetten voor een nominaal hoger tarief. Toen stuitte ik op Live Oak Bank.
In deze Live Oak Bank beoordeling, Ik zal de belangrijkste productaanbiedingen doornemen en specifiek laten zien of Live Oak de moeite waard is als zakelijk spaarmiddel.
Live Oak Bank: Een kort overzicht
Live Oak Bank (bron) is uitgegroeid tot een gerenommeerde online bank. De bank richt zich op ondernemers, freelancers en kleine bedrijven in de Verenigde Staten.
Live Oak Bank staat bekend om haar betrokkenheid bij kleine bedrijven en ondernemers en biedt een scala aan producten en diensten die zijn ontworpen om de groei van bedrijven te ondersteunen.
Bankieren voor kleine bedrijven met Live Oak Bank
De bankproducten voor kleine bedrijven van Live Oak Bank omvatten een zakelijke betaalrekening, een hoogrentende zakelijke spaarrekening en zakelijke depositocertificaten (CD's).
De bank biedt ook leningen aan kleine bedrijven, waaronder leningen van de Small Business Administration (SBA), commerciële leningen en leningen van het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA).
Zakelijke betaalrekening
Live Oak Bank zakelijke betaalrekening is een optie zonder franje voor kleine bedrijven. Er is geen minimumsaldo vereist om de rekening aan te houden, maar wel een openingsdeposito van $100. De bank brengt geen maandelijkse onderhoudskosten in rekening, hoewel sommige transacties wel kosten met zich mee kunnen brengen, zoals $19 kosten voor uitgaande bankoverschrijvingen.
Zakelijke spaarrekening met hoog rendement
De zakelijke spaarrekening met hoog rendement is een van de paradepaardjes van Live Oak Bank. De rekening biedt een indrukwekkend jaarlijks rendement (APY) van 4,00%, wat aanzienlijk hoger is dan het nationale gemiddelde. Bovendien zijn er geen maandelijkse onderhoudskosten of vereisten voor een minimumsaldo en de rente wordt dagelijks bijgeschreven.
Zakelijke depositocertificaten
Live Oak Bank biedt ook zakelijke CD's met concurrerende rentetarieven. De minimale inleg voor deze CD's is $2.500 en het maximale saldo is $250.000. De rentetarieven voor deze CD's variëren van 2,00% voor een looptijd van 18 maanden tot 5,00% voor een looptijd van een jaar.
Zakelijke leningen
Live Oak Bank biedt een scala aan ondernemerskrediet opties, waaronder SBA-leningen, USDA-leningen en commerciële leningen. Deze leningen zijn bedoeld ter ondersteuning van bedrijfseigenaren die een bedrijf willen kopen of franchisen, of hun bestaande bedrijf willen uitbreiden. Alle leningen voor kleine bedrijven beginnen bij $150.000.
Unieke kenmerken van Live Oak Bank
Het aanbod van Live Oak Bank onderscheidt zich door een aantal unieke kenmerken:
Concurrerende rentetarieven
Live Oak Bank biedt enkele van de meest concurrerende rentetarieven op de markt. De zakelijke spaarrekening verdient een APY van 4.00%, onderhevig aan verandering zonder kennisgeving. Met dagelijks samengestelde rente, moeten rekeningen minstens 1 cent bevatten om in aanmerking te komen voor rente.
Online en mobiel bankieren
Live Oak Bank biedt een naadloze online en mobiele bankervaring. Rekeninghouders kunnen saldi controleren, transactiegeschiedenis bekijken, geld overmaken, cheques storten en rekeningafschriften en belastingdocumenten inzien via de mobiele app, die beschikbaar is op zowel iOS- als Android-platforms.
De gebruikersrecensies voor de mobiele app zijn echter gemengd. In de Apple App Store heeft de app een beoordeling van 2,8 uit 5, terwijl de app in Google Play een beoordeling van 3,2 uit 5 heeft.
Verzekerd kasbeheer
Voor bedrijven die een hogere dekking nodig hebben, biedt Live Oak Bank het Insured Cash Sweep-programma. Met dit programma hebben bedrijven toegang tot $10 miljoen aan FDIC-verzekeringsdekking via een enkele bankrelatie met Live Oak Bank.
CD's met hoog rendement
De hoogrentende zakelijke CD's van Live Oak Bank bieden bedrijven een andere mogelijkheid om hun fondsen te laten groeien. Deze CD's bieden rentetarieven die variëren van 3,00% voor een looptijd van 3 maanden tot 5,10+% voor een looptijd van een jaar. Je kunt tot 5 jaar uitlopen, maar de tarieven zijn dan slechts 2%.
Beoordelingen van gebruikers: Wat andere klanten zeggen
Live Oak Bank heeft positieve beoordelingen ontvangen van klanten. Op Trustpilot heeft de bank een waardering van 4,1 uit 5 uit ongeveer 50 beoordelingen. Gebruikers prezen de hoge rentes van de spaarproducten en de uitzonderlijke klantenservice.
Sommige klanten hebben echter melding gemaakt van problemen bij het openen van een zakelijke spaarrekening vanwege overbodige documentverzoeken. Anderen hebben erop gewezen dat de bank haar CD-rentetarieven onlangs heeft verlaagd (persoonlijk heb ik het tegenovergestelde gezien met stijgende tarieven).
Voor- en nadelen van Live Oak Bank
Zoals elke financiële instelling heeft Live Oak Bank haar sterke en zwakke punten.
Voors
- Hoge rente: Live Oak Bank biedt enkele van de hoogste rentetarieven in de sector (ongeveer 4% op het moment van schrijven), met name voor de zakelijke spaarrekening en cd's.
- Geen minimumsaldo of maandelijkse onderhoudskosten: De zakelijke spaarrekening vereist geen minimumsaldo en brengt geen maandelijkse onderhoudskosten in rekening.
- Online en mobiel bankieren: De bank biedt een gebruiksvriendelijke online en mobiele bankervaring.
- CD's met hoog rendement: Live Oak Bank biedt hoogrentende cd's voor bedrijven die op zoek zijn naar een concurrerende rente.
- Eenvoudig aanmeldingsproces: Het is ook vrij eenvoudig om je online aan te melden voor 100%. Het kostte me ongeveer 7 dagen om een goedkeuringsbericht te krijgen en de rekening werd meteen geopend. Als je eenmaal een rekening bij hen hebt geopend, kun je je binnen enkele minuten aanmelden voor hun andere producten (Business Checking, CD's) en krijg je direct goedkeuring.
- Klantenservice: Online veel andere online banken, als je moet spreken met een echt mens, hun ondersteuning is snel (Ik heb zelden wachttijden) en deskundig.
Nadelen
- Geen fysieke taks: Als online bank heeft Live Oak Bank geen fysieke kantoren voor klanten die persoonlijk bankieren.
- Geen contante stortingen: Live Oak Bank accepteert geen stortingen in contanten, wat een beperking kan zijn voor bedrijven met veel contanten.
- Beperkte transfers: De bank staat slechts zes overschrijvingen per maandelijkse factureringscyclus toe vanaf de zakelijke spaarrekening.
Wanneer Live Oak Bank overwegen?
Live Oak Bank is een uitstekende keuze voor bedrijven die:
- Werken voornamelijk online en hebben geen fysieke toegang tot een filiaal nodig.
- Streven naar een concurrerende rente op hun tegoeden.
- Toegang willen tot andere bankproducten, zoals zakelijke betaalrekeningen, cd's en leningen voor kleine bedrijven.
- Geen zin hebben in een lang en moeilijk aanmeldings-/goedkeuringsproces
Wanneer ergens anders kijken
Live Oak Bank is misschien niet de beste keuze voor bedrijven die:
- Regelmatig contante transacties verwerken.
- Regelmatig geld overmaken.
- Toegang tot landelijke filialen vereisen.
Een Live Oak Bank Zakelijke Spaarrekening openen
Om een Live Oak Bank zakelijke spaarrekening te openen, moeten aanvragers persoonlijke informatie verstrekken, waaronder hun volledige naam, adres, burgerservicenummer, geboortedatum, nationaliteitsstatus, mobiel nummer, e-mailadres en arbeidsstatus.
Aanvullende vereisten zijn onder andere bedrijfs- en bankgegevens. De tekenbevoegde moet een Amerikaans staatsburger of permanent ingezetene zijn met een geldig burgerservicenummer. Personen die tijdelijk zijn toegelaten tot de VS en toestemming hebben om te werken van het Amerikaanse Ministerie van Binnenlandse Veiligheid komen niet in aanmerking voor het openen van een rekening.
Live Oak Bank Alternatieven
Ik kijk regelmatig rond om te zien wat de beste zakelijke bankopties op de markt zijn. Hier zijn er een paar die ik heb gebruikt en/of sterk heb overwogen als alternatief voor LOB:
- Mercurius Bank: I LOVE Mercury bank voor de vele digitale functies (zoals inloggen met meerdere gebruikers voor teamleden, digitale uitgifte van creditcards/debetkaarten), gebruiksvriendelijke app en snelle overboekingen. Dat gezegd hebbende, hun spaarspel is verrassend slecht. Hun standaard zakelijke spaarrekening is de afschuwelijke $0.000000000001% (JK, maar je snapt het idee) tarief aangeboden door de "grote banken". Ze bieden wel Treasury Management en high yield producten aan, maar alleen voor high rollers die meer dan $1M hebben. Dit kan goed zijn voor een venture startup die net een grote ronde heeft opgehaald, maar niet voor digitale kleine bedrijven (het grootste bedrijfssegment). Dit is waar ik Live Oak Bank zie als een meer kleinbedrijf vriendelijke digitale bank. In tegenstelling tot LOB is Mercury Bank eigenlijk geen echte bank omdat het Evolve Bank & Trust (en een paar anderen) gebruikt als de feitelijke achterdeur achter de schermen. Dit kan lastig zijn als je een compliance-kwestie hebt, omdat Mercury niet altijd de volledige controle heeft.
- Axios Bank: Ik heb Axios ook als optie bekeken. Ze hebben hoge cijfers voor klantenservice en bieden een interessant "Business Interest Checking" product waarbij je 1%+ kunt verdienen op je betaalrekening bij een gemiddeld dagelijks saldo van $5,00o. Geen slechte optie voor een zakelijke betaalrekening (de meeste banken bieden geen enkele betaalrente), maar ik vond het makkelijker om geen minimumsaldo aan te houden en gewoon over te stappen naar een spaarrekening met betere tarieven.
- Sprinkhaan Bank: Ik volg Grasshopper al een tijdje, maar heb de stap nog niet gezet. Net als Live Oak Bank zijn ze hun eigen bank (Grasshopper Bank Corp) en hebben een eenvoudig digitaal aanmeldingsproces. Ik hou van hun 2.25%+ Business Checking account, digitale kaartuitgifte en hun 1% cashback opties, maar ik heb nog steeds het gevoel dat ze relatief nieuw en onbewezen zijn. Dat gezegd hebbende, zou ik ze waarschijnlijk overwegen boven Axios bank voor een zakelijke betaalrekening.
Conclusie: Is Live Oak Bank de juiste keuze voor uw bedrijf?
Live Oak Bank biedt een sterk platform voor bedrijven die hun overtollige middelen willen laten groeien en toegang willen krijgen tot verschillende bankdiensten, zoals zakelijke cd's, betaalrekeningen en leningen voor kleine bedrijven.
Het biedt ook tot $10 miljoen aan FDIC-verzekeringsdekking via IntraFi Network Deposits.
Maar bedrijven die vaak met contant geld werken of fysieke toegang tot een filiaal nodig hebben, moeten misschien alternatieve opties overwegen.
Mijn conclusie: Live Oak Bank is persoonlijk een van mijn favoriete aanbevelingen voor een online-vriendelijke bank. Bovendien heeft hun spaarrekeningproduct enkele van de beste APY-tarieven in de sector voor zakelijke rekeningen. Er zijn misschien een paar andere banken die iets hoger zijn, maar dat zijn ofwel 1) gewoon "front ends" voor andere banken of 2) minder gekapitaliseerde kleine banken met twijfelachtige staying power.
