Live Oak Business Savings Review

Dernière mise à jour le 8 décembre 2023 par Ewen Finser

Si vous essayez de savoir si Live Oak est un endroit légitime pour garer vos fonds d'entreprise supplémentaires, vous êtes au bon endroit.

Il est pratiquement impossible de trouver une bonne banque pour les entreprises, et encore moins une bonne caisse d'épargne pour les entreprises. Pendant des années, j'ai supporté des taux d'intérêt de $0.0001% parce que je pensais que c'était le mieux que je pouvais obtenir.

Mais l'année dernière, avec la montée en flèche des taux d'intérêt, j'ai de nouveau cherché à savoir s'il existait un meilleur taux d'épargne pour les entreprises. Dans le même temps, j'ai observé Banque de valeur du silicium et First Republic en l'espace de quelques mois, je ne voulais pas risquer la totalité de mon solde pour un taux nominalement plus élevé. C'est alors que je suis tombée sur la Live Oak Bank.

Dans cet examen de la Live Oak Bank, Je vais passer en revue les principales offres de produits et vous aider à déterminer si Live Oak vaut la peine d'être utilisé comme instrument d'épargne d'entreprise.

La banque Live Oak : Un bref aperçu

Fondée en 2007 à Wilmington, en Caroline du Nord, la Live Oak Bank (source) est devenue une banque en ligne réputée. Elle s'adresse aux entrepreneurs, aux indépendants et aux petites entreprises dans tous les États-Unis.

La Live Oak Bank est réputée pour son engagement envers les petites entreprises et les entrepreneurs, offrant une gamme de produits et de services conçus pour soutenir la croissance des entreprises.

Services bancaires aux petites entreprises avec la Live Oak Bank

Les produits bancaires pour les petites entreprises de la Live Oak Bank comprennent un compte chèque pour les entreprises, un compte d'épargne à haut rendement pour les entreprises et des certificats de dépôt (CD) pour les entreprises.

La banque propose également des prêts aux petites entreprises, y compris des prêts de la Small Business Administration (SBA), des prêts commerciaux et des prêts du ministère américain de l'Agriculture (USDA).

Compte de chèques pour entreprises

Live Oak Bank's compte courant d'entreprise est une option sans fioritures pour les petites entreprises. Aucun solde minimum n'est exigé pour maintenir le compte, mais un dépôt d'ouverture de $100 est nécessaire. La banque ne prélève pas de frais de gestion mensuels, mais certaines opérations peuvent être facturées, comme les frais de $19 pour les virements électroniques sortants.

Compte d'épargne entreprise à haut rendement

Le site compte d'épargne entreprise à haut rendement est l'un des produits phares de la Live Oak Bank. Le compte offre un rendement annuel en pourcentage (APY) impressionnant de 4,00%, ce qui est nettement supérieur à la moyenne nationale. De plus, il n'y a pas de frais de maintenance mensuels ni de solde minimum requis, et les intérêts sont composés quotidiennement.

Certificats de dépôt pour entreprises

La Live Oak Bank propose également CD d'entreprise avec des taux d'intérêt compétitifs. Le dépôt minimum requis pour ces CD est de $2.500, et le solde maximum est de $250.000. Les taux d'intérêt de ces CD vont de 2,00% pour une durée de 18 mois à 5,00% pour une durée d'un an.

Prêts aux entreprises

La Live Oak Bank propose une gamme de prêt aux entreprises Ces prêts sont conçus pour soutenir les propriétaires d'entreprises qui souhaitent acheter ou franchiser une entreprise, ou développer une entreprise existante. Ces prêts sont conçus pour soutenir les propriétaires d'entreprises qui souhaitent acheter ou franchiser une entreprise, ou développer leur entreprise existante. Tous les prêts aux petites entreprises commencent à $150 000.

Caractéristiques uniques de la Live Oak Bank

Les offres de la Live Oak Bank se distinguent par un certain nombre de caractéristiques uniques :

Des taux d'intérêt compétitifs

La Live Oak Bank offre des taux d'intérêt parmi les plus compétitifs du marché. Le compte d'épargne d'entreprise offre un taux d'intérêt annuel de 4,00%, susceptible d'être modifié sans préavis. Les intérêts étant composés quotidiennement, les comptes doivent contenir au moins 1 cent pour bénéficier des intérêts.

Banque en ligne et mobile

La Live Oak Bank offre une expérience bancaire en ligne et mobile transparente. Les titulaires de comptes peuvent vérifier leurs soldes, consulter l'historique des transactions, transférer des fonds, déposer des chèques et accéder aux relevés de compte et aux documents fiscaux via l'application mobile, disponible sur les plateformes iOS et Android.

Cependant, les avis des utilisateurs de l'application mobile sont mitigés. Sur l'App Store d'Apple, l'application a une note de 2,8 sur 5, tandis que sur Google Play, elle a une note de 3,2 sur 5.

Trésorerie assurée

Pour les entreprises qui ont besoin d'une couverture plus importante, la Live Oak Bank propose le programme Insured Cash Sweep. Ce programme permet aux entreprises d'accéder à une couverture d'assurance FDIC allant jusqu'à $10 millions par le biais d'une relation bancaire unique avec la Live Oak Bank.

CD à haut rendement

Les CD commerciaux à haut rendement de la Live Oak Bank offrent aux entreprises une autre possibilité de faire fructifier leurs fonds. Ces CD offrent des taux d'intérêt allant de 3,00% pour une durée de 3 mois à 5,10+% pour une durée d'un an. Vous pouvez aller jusqu'à 5 ans, mais les taux ne sont que de 2%.

Avis des utilisateurs : Ce que disent les autres clients

La Live Oak Bank a reçu des avis positifs de la part de ses clients. Sur Trustpilot, la banque a reçu une note de 4,1 sur 5 à partir d'une cinquantaine d'avis. Les utilisateurs ont salué les taux d'intérêt élevés des produits d'épargne et le service clientèle exceptionnel.

Toutefois, certains clients ont signalé des difficultés à ouvrir un compte d'épargne professionnel en raison de la redondance des documents demandés. D'autres ont souligné que la banque avait récemment réduit les taux d'intérêt de ses CD (Personnellement, j'ai constaté le contraire avec une augmentation des taux.).

Avantages et inconvénients de la Live Oak Bank

Comme toute institution financière, la Live Oak Bank a ses forces et ses faiblesses.

Pour

• Taux d'intérêt élevés: La Live Oak Bank propose des taux d'intérêt parmi les plus élevés du secteur (environ 4% à l'heure où nous écrivons ces lignes), en particulier pour son compte d'épargne entreprise et ses CD.
• Pas de solde minimum ni de frais de maintenance mensuels: Le compte d'épargne entreprise n'exige pas de solde minimum et ne facture pas de frais de gestion mensuels.
• Banque en ligne et mobile: La banque offre une expérience conviviale de la banque en ligne et de la banque mobile.
• CD à haut rendement: La Live Oak Bank propose des CD à haut rendement aux entreprises qui souhaitent obtenir des taux d'intérêt compétitifs.
• Processus d'inscription facile : Il est également très facile de s'inscrire à 100% en ligne. Il m'a fallu environ 7 jours pour recevoir une notification d'approbation et le compte a été ouvert instantanément. Une fois que vous avez ouvert un compte chez eux, vous pouvez souscrire à leurs autres produits (Business Checking, CD), en quelques minutes, pour une approbation instantanée.
• Service à la clientèle: En ligne avec beaucoup d'autres banques en ligne, si vous avez besoin de parler à un vrai humain, leur support est rapide (J'ai rarement des temps d'attente) et bien informé.

Cons

• Pas de branche physiques : En tant que banque en ligne uniquement, la Live Oak Bank ne possède pas d'agences physiques pour les clients souhaitant bénéficier de services bancaires en personne.
• Pas de dépôts en espèces: La Live Oak Bank n'accepte pas les dépôts en espèces, ce qui peut constituer une limitation pour les entreprises qui disposent de beaucoup de liquidités.
• Transferts limités: La banque n'autorise que six virements par cycle de facturation mensuel à partir du compte d'épargne entreprise.

Quand envisager la banque Live Oak

La Live Oak Bank est un excellent choix pour les entreprises qui :

• Ils fonctionnent principalement en ligne et ne nécessitent pas d'accès physique aux agences.
• Chercher à obtenir des intérêts compétitifs sur leurs soldes.
• Vous souhaitez avoir accès à d'autres produits bancaires, tels que les chèques d'entreprise, les CD et les prêts aux petites entreprises.
• Ne veulent pas être confrontés à un processus d'inscription ou d'approbation long et difficile

Quand chercher ailleurs

La Live Oak Bank n'est peut-être pas le meilleur choix pour les entreprises qui.. :

• Traiter régulièrement des transactions en espèces.
• Effectuer régulièrement des virements.
• Exiger l'accès aux succursales à l'échelle nationale.

Ouverture d'un compte d'épargne d'entreprise de la Live Oak Bank

Pour ouvrir un compte d'épargne professionnel de la Live Oak Bank, les demandeurs doivent fournir des informations personnelles, notamment leur nom complet, leur adresse, leur numéro de sécurité sociale, leur date de naissance, leur statut de citoyen, leur numéro de téléphone portable, leur adresse électronique et leur situation professionnelle.

D'autres exigences portent sur les informations commerciales et bancaires. Le signataire autorisé doit être un citoyen américain ou un résident permanent disposant d'un numéro de sécurité sociale valide. Les personnes admises temporairement aux États-Unis et autorisées à travailler par le ministère américain de la sécurité intérieure ne sont pas autorisées à ouvrir un compte.

Banque Live Oak Alternatives

Je me renseigne fréquemment sur les meilleures options de services bancaires aux entreprises disponibles sur le marché. En voici quelques-unes que j'ai utilisées ou que j'ai fortement envisagées comme alternative à la LPP :

• Banque Mercury: J'AIME la banque Mercury pour ses nombreuses fonctions numériques (comme la connexion multi-utilisateurs pour les membres de l'équipe, l'émission de cartes de crédit/débit numériques), une application facile à utiliser et des transferts d'argent rapides. Cela dit, leur offre d'épargne est étonnamment médiocre. Leur compte d'épargne professionnel standard est l'horrible $0.0000000000000001% (JK, mais vous voyez l'idée) proposés par les "grandes banques". Elles proposent une gestion de trésorerie et des produits à haut rendement, mais uniquement pour les gros bonnets qui disposent de plus de $1M. Cela peut être intéressant pour une entreprise en phase de démarrage qui vient de lever un gros montant, mais pas pour les petites entreprises numériques (le plus grand secteur d'activité). C'est là que je vois la Live Oak Bank comme une banque numérique plus favorable aux petites entreprises. Contrairement à la LOB, la Mercury Bank n'est pas une véritable banque puisqu'elle utilise Evolve Bank & Trust (et quelques autres) comme arrière-plan. Cela peut s'avérer difficile en cas de problème de conformité, car Mercury n'a pas toujours le contrôle total. Pour en savoir plus, lisez mon Top Alternatives à la Mercury Bank (LOB était #1). 
• Banque Axios : J'ai également considéré Axios comme une option. Ils ont de bonnes notes pour leur service clientèle et proposent un produit intéressant, le "Business Interest Checking", qui vous permet de gagner 1%+ sur votre compte courant avec un solde quotidien moyen de $5,00o. Ce n'est pas une mauvaise option pour un compte courant d'entreprise (la plupart des banques n'offrent pas d'intérêts sur les comptes courants), mais j'ai trouvé qu'il était plus facile de ne pas maintenir un solde minimum et de passer à un véhicule d'épargne avec de meilleurs taux.
• Banque de la sauterelle: Je suis Grasshopper depuis un certain temps, mais je n'ai pas encore franchi le pas. Comme la Live Oak Bank, ils ont leur propre banque à charte (Grasshopper Bank Corp) et proposent un processus d'inscription numérique facile. J'apprécie leur compte de chèques pour entreprises de 2,25%+, l'émission de cartes numériques et leurs options de cash back de 1%, mais j'ai le sentiment qu'ils sont relativement nouveaux et qu'ils n'ont pas encore fait leurs preuves. Cela dit, je les préférerais probablement à Axios Bank pour un compte de chèques d'entreprise.

Conclusion : La Live Oak Bank est-elle le bon choix pour votre entreprise ?

Live Oak Bank offre une plate-forme solide aux entreprises qui cherchent à accroître leurs excédents de fonds et à accéder à divers services bancaires tels que les CD d'entreprise, les chèques et les prêts aux petites entreprises.

Il offre également une couverture d'assurance FDIC jusqu'à $10 millions d'euros par le biais des dépôts du réseau IntraFi.

Toutefois, les entreprises qui traitent fréquemment des espèces ou qui ont besoin d'un accès physique à une succursale peuvent avoir besoin d'envisager d'autres options.

Ma conclusion : La Live Oak Bank est personnellement l'une de mes recommandations préférées pour une banque favorable à l'utilisation d'Internet. De plus, leur produit de compte d'épargne offre certains des meilleurs taux APY du secteur pour les comptes d'entreprise. Vous trouverez peut-être quelques autres banques légèrement plus élevées, mais il s'agit soit 1) de simples "façades" pour d'autres banques, soit 2) de petites banques moins capitalisées dont la pérennité est douteuse.