Transferwise vs Western Union : Lequel a les taux de change les plus bas ?

Dernière mise à jour le 1 juin 2023 par Ewen Finser

Si vous cherchez à envoyer de l'argent à l'étranger, vous êtes probablement dépassé, car c'est beaucoup plus complexe que d'envoyer de l'argent sur un autre compte bancaire dans votre pays. 

Vous trouverez ci-dessous une comparaison de deux géants du transfert d'argent à l'étranger : TransferWise et Western Union. 

TransferWise arrive définitivement en tête et après avoir lu cet article, vous saurez pourquoi.

Vous le découvrirez : 

• pourquoi TransferWise est le nouveau champion des transferts d'argent internationaux ;
• ce qui différencie TransferWise et Western Union ;
• les taux de change ;
• les rares cas où il est plus avantageux d'opter pour Western Union ;
• et plus encore...

Note : TransferWise s'est rebaptisé Wise au début de l'année 2021 et est désormais désigné comme tel.

Principales différences

• TransferWise a des frais de transfert transparents, tandis que Western Union a une structure de frais plus complexe.
• TransferWise propose un portefeuille multidevises, tandis que Western Union n'en a pas.
• TransferWise propose une carte de débit, tandis que Western Union propose une carte prépayée.
• Western Union permet à ses clients d'envoyer de l'argent dans 200 pays, tandis que TransferWise ne prend en charge que les transferts vers 60 pays. 
• Western Union permet d'effectuer des transferts dans des lieux physiques, tandis que TransferWise fonctionne uniquement en ligne.
• Western Union permet de retirer des espèces, tandis que TransferWise ne le fait pas. 

Comment choisir la meilleure société de transfert d'argent international

Service à la clientèle et assistance

L'envoi d'argent à l'étranger est toujours un processus stressant et vous devez vous assurer que vous êtes en mesure de résoudre les problèmes. Selon le service que vous utilisez et selon qu'il dispose ou non de bureaux physiques, vous aurez plus de facilité à résoudre les problèmes. Bien que l'argent ne disparaisse jamais lors d'un transfert, il est toujours préférable de pouvoir contacter le service facilement.

Couverture internationale

Toutes les sociétés de transfert ne peuvent pas aider les gens à envoyer de l'argent partout. En raison de nombreuses lois et réglementations bancaires, vous devez vous assurer que vous pouvez effectivement utiliser un certain service, mais que vous êtes également autorisé à envoyer de l'argent vers un pays spécifique dans la devise de votre choix.

Coûts et frais (cachés)

Si vous envoyez de l'argent à l'étranger, le processus de transfert comporte de nombreuses étapes au cours desquelles des frais sont prélevés. Certains de ces frais sont plus ou moins opaques selon l'entreprise que vous choisissez, et vous voulez éviter les mauvaises surprises.

La plupart des services prennent leur marge en vous facturant un montant forfaitaire pour le service, mais aussi pour la conversion de votre monnaie dans la monnaie locale de la destination du transfert. Il peut y avoir bien d'autres frais et vous devez vous assurer que vous avez pris en compte tous les aspects financiers du service de transfert que vous choisissez.

Cartes

Certaines entreprises proposent des cartes qui, d'une certaine manière, se substituent aux banques traditionnelles. Ces cartes peuvent être des cartes de débit, des cartes de crédit, des cartes prépayées, etc. Ces services supplémentaires peuvent s'avérer extrêmement pratiques pour diverses raisons, notamment pour les clients qui voyagent beaucoup. Si vous envisagez d'en acquérir une, il est judicieux d'examiner les modalités et les frais liés à l'obtention et à la détention d'une telle carte.

Moyens d'envoyer de l'argent

 Tous les services n'utilisent pas les mêmes méthodes et vous devez faire attention à la manière dont vous financerez votre transfert, en particulier si vous souhaitez éviter de passer par une banque. Certaines sociétés comme Western Union peuvent vous dispenser totalement de passer par une banque, mais ces services sont souvent plus onéreux.

Moyens de recevoir de l'argent

De l'autre côté du transfert, comment recevrez-vous votre argent ? La plupart des sociétés de transfert à l'étranger effectuent des virements de banque à banque, mais certains opérateurs vous proposent des options plus souples, comme le retrait d'espèces ou l'utilisation de cartes de débit. Pour votre confort, vous devez vous assurer que le service vous permet de recevoir vos fonds de la manière qui vous convient le mieux.

Vitesse de transfert

À l'ère de l'internet, vous vous attendez probablement à ce que votre argent soit transféré comme tout le reste : rapidement. En particulier lorsque vous devez envoyer de l'argent à l'étranger pour faire face à une situation délicate, le temps est un facteur essentiel. La rapidité des transferts dépend du service choisi et du pays vers lequel vous effectuez le transfert. Certains services sont plus compétents pour transférer de l'argent depuis et vers certains endroits et en utilisant certaines devises. 

Caractéristiques principales de TransferWise

Caractéristiques principales de TransferWise

TransferWise est une société de transfert d'argent en ligne fondée à la suite d'une frustration liée au prix très élevé et à la faible rapidité des transferts d'argent internationaux. Avec son modèle de transfert d'argent "peer-to-peer", c'est l'une des options les moins chères et les plus rapides du marché.

Contrairement aux services de transfert d'argent traditionnels, TransferWise est né avec l'essor d'Internet et cela se voit : c'est la nouvelle génération de transfert d'argent à l'étranger. Bien que certains le considèrent comme "trop beau pour être vrai", il s'agit en fait d'un service extraordinaire.

Couverture internationale et monnaies

Wise vous permet de vous inscrire dans 69 pays et de transférer des fonds vers 60 pays dans le monde entier. Le service peut gérer des transferts dans 20 devises et même plus pour les transferts locaux. Avec la carte Borderless, vous aurez encore plus de liberté puisque vous pourrez simplement approvisionner votre portefeuille Wise et utiliser la carte de débit pour effectuer des retraits à l'étranger.

Coûts et frais

Connu pour ses frais transparents et très bas, Wise vous indiquera exactement le montant qui vous sera facturé avant le transfert. Pas de surprise, pas de frais cachés. 

Il prélève un pourcentage de frais qui va généralement de 0,6% à 1% du montant du transfert. Ces frais varient en fonction de la manière dont vous financez le transfert, mais les prix sont généralement très compétitifs (voire les plus compétitifs) par rapport à d'autres services de transfert d'argent à l'étranger. 

En outre, contrairement à Western Union, il n'y a pas de frais de transfert de banque à banque, puisque Wise dispose de coordonnées bancaires dans tous les pays où il opère. 

Cartes

Vous avez la possibilité de vous inscrire gratuitement au programme Wise Borderless qui vous donne accès à une carte de débit Mastercard. La carte Borderless est disponible aux États-Unis, au Royaume-Uni, au Canada, en Europe, en Australie et en Nouvelle-Zélande.

Il n'y a pas de solde minimum ni de compte Il n'y a pas de frais d'utilisation ni de frais d'inactivité d'aucune sorte. Les seuls frais auxquels vous pouvez vous attendre concernent les retraits supérieurs à $250 par mois ou les retraits dans une devise étrangère. 

Moyens d'envoyer de l'argent

Avec Wise, vous pouvez envoyer de l'argent avec votre carte de débit ou de crédit, par virement bancaire direct, par paiement SWIFT et par d'autres méthodes spécifiques à certains pays comme iDEAL et SOFORT.

Moyens de recevoir de l'argent

Wise vous permet uniquement de transférer de l'argent vers un autre compte bancaire et, bien que pratique pour la plupart des personnes qui envoient de l'argent à l'étranger, cela manque de flexibilité pour ceux qui recherchent des transferts sans banque à l'étranger. Notez que grâce à la carte Borderless, vous pouvez ajouter des fonds à votre portefeuille numérique, puis utiliser votre carte à un distributeur automatique local (moyennant des frais minimes).

Vitesse de transfert

Les transferts judicieux prennent en théorie de deux à cinq jours. En pratique, les transferts peuvent prendre quelques secondes seulement. 

Alors que Western Union propose un service de virement instantané payant, de nombreux virements effectués avec Wise seront en fait des virements instantanés (sans frais supplémentaires). 

Service à la clientèle et assistance

Vous pouvez contacter le service clientèle par téléphone, par courrier électronique ou par chat en direct pendant les heures d'ouverture. Le service clientèle de Wise jouit d'une excellente réputation et nous avons trouvé de nombreux avis positifs en ligne. Il est réputé pour sa réactivité et sa volonté d'aider les clients, ce qui est toujours rassurant lorsque l'on envoie de l'argent à l'étranger. 

Avantages et inconvénients

Pour

• Rapide et simple à mettre en place
• Des transferts rapides comme l'éclair
• Des coûts très bas et transparents
• Compte multidevises
• Cartes de débit Mastercard
• Un service clientèle de qualité
• Offre de comptes professionnels

Cons

• Service en ligne uniquement
• Pas de distribution d'argent
• Pas idéal pour les transferts très importants
• Les transferts importants peuvent être légèrement plus coûteux que d'autres solutions.
•  

Principales caractéristiques de Western Union

Fondée en 1851, il n'est pas surprenant que la portée de Western Union soit considérable. Le service est disponible presque partout dans le monde et est surtout connu pour vous permettre de recevoir de l'argent directement, sans devoir passer par des banques comme intermédiaires. Western Union existe depuis si longtemps que sa compétence et sa fiabilité sont désormais bien établies.

Couverture internationale et monnaies

Avec plus de 500 000 points de vente dans le monde, vous êtes sûr d'en trouver un près de chez vous, où que vous soyez dans le monde.

Western Union prend actuellement en charge l'enregistrement dans plus de 100 pays et vous permet d'envoyer de l'argent dans 200 pays. La carte de débit prépayée n'est disponible que dans certains pays d'Amérique du Sud, d'Europe et des États-Unis.

Coûts et frais 

Les frais de Western Union sont pour le moins complexes. Le montant qui vous sera facturé dépend de : 

• le mode de financement du transfert ;
• la vitesse de transfert sélectionnée ;
• la devise cible ; 
• le taux de change réel au moment où le transfert est tiré, plus une marge sur ce taux qui varie jusqu'à 6% du taux de change ;
• la manière dont l'argent sera reçu ;
• le pays où vous envoyez l'argent et le pays d'où vous envoyez l'argent ;
• les frais de transfert bancaire dans le cas d'un transfert de banque à banque.

D'une manière générale, les virements seront coûteux s'ils sont financés par une carte de crédit et si l'on s'attend à ce qu'ils soient transférés rapidement vers un autre compte bancaire.  

Cartes

La carte Mastercard prépayée Western Union Netspend offre de nombreux avantages : 

• le financement des transferts de fonds nationaux et internationaux ;
• recevoir son salaire ;
• recevoir des prestations gouvernementales ;
• l'établissement de factures directes pour divers paiements.

Plusieurs cartes sont disponibles, car Western Union propose différents types de cartes dans différentes régions. Ces cartes peuvent être utiles aux expatriés et aux voyageurs de longue durée. 

Les principaux inconvénients de ces cartes sont les frais très élevés. Des "frais de commodité" sont facturés à chaque utilisation de la carte (bien qu'ils puissent être remplacés par une cotisation mensuelle de 9,95 euros), des frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets de 2,50 euros (plus des frais de change en cas de retrait à l'étranger) et des frais d'inactivité du compte de 5,95 euros. 

Moyens d'envoyer de l'argent

Cela dépend de la devise de l'expéditeur. En règle générale, vous disposez de nombreuses options. Vous pouvez financer votre transfert par carte de débit, carte de crédit, virement bancaire ou en apportant de l'argent liquide directement dans un bureau de Western Union. 

Moyens de recevoir de l'argent

Western Union vous permet de recevoir votre argent de différentes manières : virements bancaires, retrait d'espèces, paiements de factures, paiements par portefeuille mobile et cartes prépayées. 

Vitesse de transfert

Western Union vous permet de choisir entre trois vitesses de transfert différentes : en quelques minutes, le jour suivant, dans les trois jours suivants. Comme on peut s'y attendre, les solutions les plus rapides sont plus chères et peuvent inclure d'autres frais cachés. 

Service à la clientèle et assistance

Vous pouvez contacter le service d'assistance de Western Union par courrier électronique, par téléphone ou directement dans l'un de ses bureaux. Il est toujours appréciable de pouvoir se rendre dans un magasin et de demander des informations à l'employé. 

Avantages et inconvénients

Pour

• Des magasins physiques presque partout dans le monde
• Retrait d'espèces
• Transferts rapides (moyennant un supplément)
• Cartes prépayées
• Comptes professionnels dédiés

Cons

• Frais de transfert coûteux, complexes et obscurs
• Pas de portefeuille multi-devises
• Nombreux frais liés aux cartes prépayées

Alternatives recommandées à TransferWise et Western Union

• Paypal. Paypal est sans doute le moyen le plus connu pour payer et être payé en ligne. Il vous permet d'envoyer de l'argent depuis votre portefeuille Paypal à partir de comptes situés dans différents pays. Avec des frais généralement moins élevés que ceux de Western Union mais plus élevés que ceux de Wise, c'est une alternative intéressante si vous recevez des paiements en ligne, car Western Union et Wise ne peuvent pas fournir ce service. 
• OFX. OFX est une autre excellente alternative. Elle propose des taux et des frais moins élevés que Western Union et peut être comparée à Wise à cet égard. Son site web et son application sont faciles à utiliser. OFX offre de meilleurs tarifs que Wise et Western Union pour les transferts importants. Contrairement à Western Union, OX ne propose pas d'option de retrait d'espèces. 
• MoneyGram. Moneygram est le deuxième service international de transfert et d'enlèvement d'argent liquide au monde et, par conséquent, un concurrent direct de Western Union. Il propose généralement des frais légèrement inférieurs à ceux de Western Union, mais sa vitesse de transfert est apparemment plus lente et il n'est pas disponible dans autant d'endroits.

Comparaison des prix : TransferWise vs Western Union 

Western Union inclut de nombreux frais qui ne sont pas toujours transparents. 

La liste complète de tous les frais applicables est disponible sur son site web, mais elle est incroyablement confuse et opaque, surtout si on la compare aux frais ultra-transparents de Wise. 

À titre d'exemple, avec Western Union, vous pouvez vous attendre à payer entre $5 et $10 pour un transfert d'argent allant jusqu'à $50, mais un transfert de $900 peut coûter $76. Il existe un certain nombre de prix intermédiaires, en fonction du montant transféré.

Avec Wise, le montant total des frais à payer pour un transfert donné est affiché juste avant de confirmer le transfert. Ces frais vont généralement de 0,4 à 1% du montant total, plus quelques petites variations en fonction de la façon dont vous financez le transfert. 

À titre de référence, avec Wise, vous pouvez vous attendre à payer environ $2 à $3 pour un transfert de $200.

FAQs

La ligne de fond  

Certains décriraient Western Union comme un dinosaure des transferts d'argent internationaux, et ils n'auraient pas tort. Bien que la société ait fait beaucoup pour rester pertinente avec l'essor d'Internet et des transferts d'argent instantanés en ligne, il existe tout simplement des options meilleures, plus rapides, moins chères et plus pratiques. 

Certes, tous les services de transfert d'argent n'ont pas une portée aussi large et ne permettent pas de retirer de l'argent dans le monde entier. Mais qui en a encore besoin ? À moins que vous ne partiez à l'aventure dans un pays lointain où, pour une raison ou une autre, vous n'avez pas accès à l'internet, il y aura toujours de meilleures alternatives.

C'est une bonne chose que Western Union existe en tant que solution de secours, mais la plupart du temps et pour la plupart des gens, ce n'est pas le meilleur moyen d'envoyer de l'argent à l'étranger. La mondialisation n'a pas vraiment aidé l'entreprise. Alors qu'elle prospérait dans un monde où il était difficile d'envoyer de l'argent à l'étranger, plus c'est facile, moins Western Union est pertinente.

Wise sera une solution moins chère et plus pratique que la plupart des services de transfert d'argent internationaux.