Transferwise vs Western Union: ¿Cuál tiene tipos de cambio más bajos?

Última actualización en junio 1, 2023 por Ewen Finser

Si quiere enviar dinero al extranjero probablemente se sienta abrumado, ya que es mucho más complejo que enviar dinero a otra cuenta bancaria en su país. 

A continuación encontrará una comparación de dos gigantes de las transferencias de dinero al extranjero: TransferWise y Western Union. 

TransferWise se sitúa definitivamente en cabeza y después de leer este artículo sabrá por qué.

Ya lo descubrirás: 

• por qué TransferWise es el nuevo campeón de las transferencias internacionales de dinero;
• en qué se diferencian TransferWise y Western Union;
• los tipos de cambio;
• la rara situación en la que es más ventajoso optar por Western Union;
• y más...

Nota: TransferWise se rebautizó como Wise a principios de 2021 y ahora se denomina así.

Principales diferencias

• TransferWise tiene tarifas de transferencia transparentes, mientras que Western Union tiene una estructura de tarifas más compleja.
• TransferWise propone un monedero multidivisa, mientras que Western Union no tiene ninguno.
• TransferWise propone una tarjeta de débito, mientras que Western Union propone una tarjeta de prepago.
• Western Union permite a sus clientes enviar dinero a 200 países, mientras que TransferWise sólo admite transferencias a 60 países. 
• Western Union permite realizar transferencias en lugares físicos, mientras que TransferWise sólo funciona en línea.
• Western Union permite recoger efectivo, mientras que TransferWise no lo hace. 

Cómo elegir la mejor empresa de transferencias internacionales

Servicio y asistencia al cliente

Enviar dinero al extranjero es siempre un proceso estresante y querrá asegurarse de poder solucionar los problemas. Dependiendo del servicio que utilice y de si disponen o no de oficinas físicas, le resultará más fácil solucionar los problemas. Aunque el dinero nunca desaparece cuando se transfiere, siempre es mejor poder ponerse en contacto con el servicio fácilmente.

Cobertura internacional

No todas las empresas de transferencias pueden ayudar a nadie a enviar dinero a todas partes. Debido a las numerosas leyes y normativas bancarias, tienes que asegurarte de que puedes utilizar eficazmente un determinado servicio, pero también de que se te permite enviar dinero a un país concreto en la divisa específica que desees.

Costes y tasas (ocultas)

Si va a enviar dinero al extranjero, hay muchas fases del proceso de transferencia en las que estará sujeto a comisiones. Algunos de esos costes son más o menos opacos según la empresa a la que te dirijas, y querrás evitar malas sorpresas.

La mayoría de los servicios le cobrarán una cantidad fija por el servicio, pero también por cambiar su moneda a la moneda local del destino de la transferencia. Puede haber muchas más comisiones, por lo que debes asegurarte de que has considerado todos los aspectos financieros del servicio de transferencias que vas a contratar.

Tarjetas

Algunas empresas proponen tarjetas para, de alguna manera, sustituir a los bancos tradicionales. Esas tarjetas pueden ser de débito, de crédito, de prepago, etc. Esos servicios adicionales pueden ser muy convenientes por varias razones, sobre todo para los clientes que viajan mucho. Si está pensando en adquirir una, es conveniente que se informe de las modalidades y comisiones asociadas a la obtención y tenencia de una tarjeta de este tipo.

Formas de enviar dinero

 No todos los servicios utilizan los mismos métodos, por lo que debe prestar atención a cómo va a financiar su transferencia, especialmente si desea evitar el uso de bancos. Algunas empresas, como Western Union, pueden eliminar por completo la necesidad de recurrir a un banco, pero estos servicios suelen ser más caros.

Formas de recibir dinero

En el otro extremo de la transferencia, ¿cómo recibirá el dinero? La mayoría de las empresas de transferencias al extranjero realizan transferencias de banco a banco, pero algunos operadores ofrecen opciones más flexibles, como pagos en ventanilla y tarjetas de débito. Para su comodidad, asegúrese de que el servicio le permite recibir los fondos de la forma que más le convenga.

Velocidad de transferencia

En la era de Internet, probablemente espera que su dinero se transfiera como todo lo demás: rápido. Especialmente cuando necesita enviar dinero al extranjero para hacer frente a una situación delicada, el tiempo es esencial. La velocidad de las transferencias dependerá del servicio que elija y del país al que transfiera. Algunos servicios son más competentes a la hora de transferir dinero desde y hacia determinados lugares y utilizando determinadas divisas. 

Características principales de TransferWise

Características principales de TransferWise

TransferWise es una empresa de transferencias de dinero en línea fundada a partir de la frustración por el altísimo precio y la baja velocidad de las transferencias internacionales de dinero. Con su modelo de transferencia de dinero "peer-to-peer like", es una de las opciones más baratas y rápidas del mercado.

A diferencia de los servicios tradicionales de transferencia de dinero, TransferWise nació con el auge de Internet y se nota: es la nueva generación de transferencias de dinero al extranjero. Aunque algunos lo consideran "demasiado bueno para ser verdad", en general es un servicio asombroso.

Cobertura internacional y divisas

Wise te permite registrarte desde 69 países y te permite transferir fondos a 60 países de todo el mundo. El servicio puede gestionar transferencias en hasta 20 divisas e incluso más para transferencias locales. Con la tarjeta Borderless tendrá aún más libertad, ya que podrá cargar fondos en su monedero Wise y utilizar la tarjeta de débito para retirar fondos en el extranjero.

Costes y tasas

Conocida por sus comisiones transparentes y muy bajas, Wise le hará saber exactamente cuánto se le cobrará antes de la transferencia. Sin sorpresas ni costes ocultos. 

Cobra una comisión porcentual que suele oscilar entre 0,6% y 1% del importe de la transferencia. Esta comisión varía en función de cómo se realice la transferencia, pero los precios suelen ser muy competitivos (si no los más competitivos) en comparación con otros servicios de envío de dinero al extranjero. 

Además, a diferencia de Western Union, no hay gastos de transferencia de banco a banco, ya que Wise dispone de datos bancarios en todos los países en los que opera. 

Tarjetas

Tiene la oportunidad de inscribirse gratuitamente en el programa Wise Borderless, que le da acceso a una tarjeta de débito Mastercard. La tarjeta Borderless está disponible en Estados Unidos, Reino Unido, Canadá, Europa, Australia y Nueva Zelanda.

No hay saldos mínimos ni cuenta ni comisiones por inactividad de ningún tipo. Las únicas comisiones que puede esperar son cuando retira más de $250 al mes o retira en moneda extranjera. 

Formas de enviar dinero

Con Wise, puede enviar dinero con su tarjeta de débito o crédito, a través de transferencia bancaria directa, pagos SWIFT y algunos otros métodos específicos de cada lugar, como iDEAL y SOFORT.

Formas de recibir dinero

Wise sólo permite transferir dinero a otra cuenta bancaria y, aunque resulta cómodo para la mayoría de las personas que envían dinero al extranjero, carece de flexibilidad para quienes buscan transferencias al extranjero sin banco. Ten en cuenta que, gracias a la tarjeta Borderless, puedes añadir fondos a tu monedero digital y luego utilizar tu tarjeta en un cajero automático local (por una pequeña comisión).

Velocidad de transferencia

Las transferencias sabias tardan en teoría de dos a cinco días. En la práctica, las transferencias pueden tardar tan solo unos segundos. 

Aunque Western Union propone un servicio de transferencias instantáneas previo pago de una comisión, muchas de las transferencias realizadas con Wise serán, de hecho, transferencias instantáneas (sin ninguna comisión adicional). 

Servicio y asistencia al cliente

Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos o el servicio de chat en directo durante el horario laboral. El servicio de atención al cliente de Wise tiene una gran reputación y hemos encontrado numerosas opiniones positivas en Internet. Son conocidos por tender la mano y hacer todo lo posible para ayudar a los clientes, lo que siempre es algo tranquilizador a la hora de enviar dinero al extranjero. 

Ventajas e inconvenientes

Pros

• Instalación rápida y sencilla
• Transferencias ultrarrápidas
• Costes muy bajos y transparentes
• Cuenta multidivisa
• Tarjetas de débito Mastercard
• Gran servicio al cliente
• Ofrece cuentas de empresa

Contras

• Sólo servicio en línea
• Nada de limosnas
• No es ideal para transferencias muy grandes
• Las transferencias grandes pueden ser algo más caras que otras alternativas
•  

Características principales de Western Union

Fundada en 1851, no es de extrañar que el alcance de Western Union sea enorme. El servicio está disponible en casi todo el mundo y es conocido sobre todo por permitirle recibir dinero en efectivo directamente, sin tener que utilizar bancos como intermediarios. Western Union existe desde hace tanto tiempo que su competencia y fiabilidad están bien establecidas.

Cobertura internacional y divisas

Con más de 500.000 establecimientos físicos en todo el mundo, puede estar seguro de encontrar uno cerca de usted, esté donde esté en el mundo.

Western Union admite actualmente el registro de más de 100 países y permite enviar dinero a 200 países. La tarjeta de débito prepago solo está disponible para algunos países de Sudamérica, Europa y Estados Unidos.

Costes y tasas 

Las tarifas de Western Union son, como mínimo, bastante complejas. El importe que te cobrarán depende de : 

• cómo se financió la transferencia;
• la velocidad de transferencia seleccionada;
• la moneda de destino; 
• el tipo de cambio real en el momento de efectuar la transferencia, más un margen sobre dicho tipo que varía hasta 6% del tipo de cambio;
• cómo se recibirá el dinero;
• el país al que envías el dinero y el país desde el que lo envías;
• gastos de transferencia bancaria en caso de transferencia de banco a banco.

En general, las transferencias serán caras si se financian con una tarjeta de crédito y se espera transferirlas rápidamente a otra cuenta bancaria.  

Tarjetas

La tarjeta Western Union Netspend Prepaid Mastercard tiene ventajas como: 

• financiación de transferencias nacionales e internacionales de dinero;
• recibir su salario;
• recibir prestaciones del Estado;
• domiciliación de diversos pagos.

Hay varias tarjetas disponibles, ya que Western Union ofrece diferentes tipos de tarjetas en distintas regiones. Pueden ser útiles para expatriados y viajeros de larga duración. 

Los principales inconvenientes de estas tarjetas son sus elevadas comisiones. Hay una "comisión de conveniencia" que se cobra cada vez que se utiliza la tarjeta (aunque puede sustituirse por un abono mensual de $9,95), una comisión por retirada en cajero automático de $2,50 (más una comisión FOREX en caso de retirada en el extranjero) y una comisión por inactividad de la cuenta de $5,95. 

Formas de enviar dinero

Depende de la divisa del remitente. Sin embargo, normalmente tendrás muchas opciones. Puedes financiar tu transferencia con tarjeta de débito, tarjeta de crédito, transferencia bancaria o llevando dinero en efectivo directamente a una oficina física de Western Union. 

Formas de recibir dinero

Western Union le permite recibir su dinero de muy diversas formas: transferencias bancarias, pago en ventanilla, pago de facturas, pagos con monedero móvil y tarjetas prepago. 

Velocidad de transferencia

Western Union le permite elegir entre tres velocidades de transferencia diferentes: en minutos, al día siguiente o en los tres días siguientes. Como es de esperar, las soluciones más rápidas son más caras y pueden incluir otras comisiones ocultas. 

Servicio y asistencia al cliente

Puedes ponerte en contacto con el servicio de asistencia de Western Union por correo electrónico, teléfono o directamente en una de sus tiendas físicas. Siempre es de agradecer poder simplemente acercarse a una tienda física y pedir información al dependiente. 

Ventajas e inconvenientes

Pros

• Tiendas físicas en casi todo el mundo
• Recogidas de efectivo
• Traslados rápidos (por un suplemento)
• Tarjetas de prepago
• Cuentas dedicadas a empresas

Contras

• Tasas de transferencia caras, complejas y oscuras
• Sin monedero multidivisa
• Muchas comisiones asociadas a las tarjetas de prepago

Alternativas recomendadas a TransferWise y Western Union

• Paypal. Quizás la forma más conocida de pagar y recibir pagos en línea, Paypal te permite enviar dinero desde tu monedero Paypal desde cuentas en diferentes países. Con tarifas generalmente más baratas que Western Union pero más altas que Wise, es una alternativa que merece la pena si vas a recibir pagos online, ya que tanto Western Union como Wise no pueden ofrecer este servicio. 
• OFX. OFX es otra excelente alternativa. Propone tarifas y comisiones más bajas que Western Union y, en ese sentido, puede compararse con Wise. Su sitio web y su app son fáciles de usar. OFX ofrece mejores tarifas que Wise y Western Union para grandes transferencias. A diferencia de Western Union, OX no ofrece la opción de pago en ventanilla. 
• MoneyGram. Moneygram es el segundo servicio internacional de transferencia y recogida de efectivo del mundo y, por tanto, un competidor directo de Western Union. Por lo general, sus tarifas son ligeramente inferiores a las de Western Union, pero su velocidad de transferencia es más lenta y no está disponible en tantos lugares.

Comparación de precios: TransferWise vs Western Union 

Western Union incluye muchas comisiones que no siempre son transparentes. 

La lista completa de todas las tasas aplicables está disponible en su sitio web, pero es increíblemente confusa y opaca, especialmente en comparación con las tasas ultratransparentes de Wise. 

Como referencia, con Western Union, puede esperar que le cobren entre $5 y $10 por una transferencia de dinero de hasta $50, pero una transferencia de $900 podría costar $76. Hay una serie de precios intermedios, dependiendo de la cantidad de dinero transferida.

Con Wise, las comisiones completas y totales que uno tendrá que pagar con cualquier transferencia se muestran justo antes de confirmar la transferencia. Dichas comisiones suelen oscilar entre el 0,4 y el 1% del importe total, más algunas pequeñas variaciones en función de cómo se financie la transferencia. 

Como referencia, con Wise puede esperar que le cobren alrededor de $2 a $3 por una transferencia de $200.

Preguntas frecuentes

Lo esencial  

Algunos describirían a Western Union como un dinosaurio de las transferencias internacionales de dinero, y no se equivocarían. Aunque la empresa ha hecho muchas cosas para seguir siendo relevante con el auge de Internet y las transferencias instantáneas de dinero en línea, hay opciones mejores, más rápidas, más baratas y más cómodas. 

Claro, no todos los servicios de transferencia de dinero tienen un alcance tan masivo con la posibilidad de recoger efectivo en todo el mundo. Pero, ¿quién necesita eso? A menos que te vayas de aventura a un país remoto donde por alguna razón no puedas acceder a Internet, siempre habrá alternativas mejores.

Está bien que Western Union exista como solución de reserva, pero la mayoría de las veces y para la mayoría de la gente, no será la mejor forma de enviar dinero al extranjero. La globalización realmente no ha ayudado a la empresa. Aunque solía prosperar en un mundo en el que era difícil enviar dinero al extranjero, cuanto más fácil es, menos relevante se vuelve Western Union.

Wise será una solución más barata y cómoda, en comparación con la mayoría de los servicios internacionales de transferencia de dinero.