Transferwise vs Western Union: Welke heeft lagere wisselkoersen?

Laatst bijgewerkt op 1 juni 2023 door Ewen Finser

Als je geld naar het buitenland wilt sturen, ben je waarschijnlijk overweldigd, want het is veel ingewikkelder dan geld sturen naar een andere bankrekening in je eigen land. 

Hieronder vind je een vergelijking van twee giganten op het gebied van buitenlandse geldoverboekingen: TransferWise en Western Union. 

TransferWise staat absoluut bovenaan en na het lezen van dit artikel weet je waarom.

Je zult het ontdekken: 

• waarom TransferWise de nieuwe kampioen in internationale geldtransfers is;
• wat TransferWise en Western Union anders doen;
• de wisselkoersen;
• de zeldzame situatie waarin het voordeliger is om voor Western Union te kiezen;
• en meer...

Let op: TransferWise zichzelf begin 2021 omgedoopt tot Wise en wordt nu zo genoemd.

Belangrijkste verschillen

• TransferWise heeft transparante overdrachtskosten, terwijl Western Union een complexere kostenstructuur heeft.
• TransferWise biedt een portemonnee voor meerdere valuta, terwijl Western Union er geen heeft.
• TransferWise stelt een debetkaart voor, terwijl Western Union een prepaidkaart aanbiedt.
• Met Western Union kunnen klanten geld versturen naar 200 landen, terwijl TransferWise slechts transfers naar 60 landen ondersteunt. 
• Western Union maakt overschrijvingen op fysieke locaties mogelijk, terwijl TransferWise werkt alleen online.
• Bij Western Union kunt u contant geld afhalen, terwijl TransferWise niet. 

Hoe het beste internationale geldovermakingsbedrijf te kiezen

Klantenservice en ondersteuning

Geld sturen naar het buitenland is altijd een stressvol proces en je wilt er zeker van zijn dat je problemen kunt oplossen. Afhankelijk van de service die je gebruikt en of ze wel of geen fysieke locaties hebben, zul je een betere tijd hebben om problemen op te lossen. Hoewel geld nooit verdwijnt als het wordt overgemaakt, is het altijd beter om gemakkelijk contact op te kunnen nemen met de service.

Internationale dekking

Niet elk overschrijvingsbedrijf kan iedereen helpen om overal geld naartoe te sturen. Vanwege talloze wetten en bankvoorschriften moet je ervoor zorgen dat je een bepaalde dienst effectief kunt gebruiken, maar dat je ook geld mag sturen naar een specifiek land in de door jou gewenste valuta.

Kosten en (verborgen) vergoedingen

Als je geld naar het buitenland stuurt, zijn er veel stadia in het overboekingsproces waar kosten aan verbonden zijn. Sommige van die kosten zijn min of meer ondoorzichtig, afhankelijk van het bedrijf waar je voor kiest, en je wilt onaangename verrassingen voorkomen.

De meeste diensten zullen hun marge nemen door je een vast bedrag in rekening te brengen voor de dienst, maar ook voor het omwisselen van je valuta in de lokale valuta van de bestemming van de overboeking. Er kunnen nog veel meer kosten zijn en je wilt er zeker van zijn dat je elk financieel aspect van de transferdienst waarvoor je gaat, hebt overwogen.

Kaarten

Sommige bedrijven stellen kaarten voor om zichzelf op de een of andere manier in de plaats te stellen van traditionele banken. Die kaarten kunnen debetkaarten, kredietkaarten, prepaidkaarten, enz. zijn. Deze extra diensten kunnen om verschillende redenen erg handig zijn, vooral voor klanten die veel reizen. Als je erover denkt om er een aan te schaffen, is het verstandig om te kijken naar de modaliteiten en kosten die gepaard gaan met het verkrijgen en houden van zo'n kaart.

Manieren om geld te sturen

 Niet elke dienst gebruikt dezelfde methoden en je moet goed opletten hoe je je overboeking gaat financieren, vooral als je het gebruik van banken wilt vermijden. Sommige bedrijven zoals Western Union kunnen de noodzaak om een bank te gebruiken volledig wegnemen, maar dergelijke diensten hebben vaak een hogere prijs.

Manieren om geld te ontvangen

Hoe ontvang je je geld aan de andere kant van de transfer? De meeste buitenlandse overboekingsbedrijven doen een overboeking van bank naar bank, maar sommige bedrijven geven je meer flexibele opties zoals contant geld afhalen en bankkaarten. Voor jouw gemak wil je er zeker van zijn dat de dienst je toestaat om je geld te ontvangen op een manier die jou het beste uitkomt.

Overdrachtssnelheid

In het internettijdperk verwacht je waarschijnlijk dat je geld wordt overgemaakt zoals al het andere: snel. Vooral als je geld naar het buitenland moet sturen voor een delicate situatie, is tijd van essentieel belang. De snelheid van overschrijvingen hangt af van de service waarvoor je kiest en het land waarnaar je overschrijft. Sommige diensten zijn meer bedreven in het overmaken van geld van en naar bepaalde plaatsen en met bepaalde munteenheden. 

Belangrijkste kenmerken van TransferWise

Belangrijkste kenmerken van TransferWise

TransferWise is een online geldtransferbedrijf dat is opgericht uit frustratie over de zeer hoge prijs en lage snelheid van internationale geldtransfers. Met zijn "peer-to-peer like" geldtransfermodel is het een van de goedkoopste en snelste opties op de markt.

In tegenstelling tot traditionele geldtransferdiensten is TransferWise geboren met de opkomst van het internet en dat is te zien: het is de nieuwe generatie van overzeese geldtransfers. Hoewel sommigen het "te mooi om waar te zijn" vinden, is het over het algemeen echt een geweldige service.

Internationale dekking en valuta

Met Wise kun je je aanmelden vanuit 69 landen en geld overmaken naar 60 landen wereldwijd. De dienst kan geld overmaken in maximaal 20 valuta's en zelfs meer voor lokale overschrijvingen. Verwacht nog meer vrijheid met de Borderless kaart, want je kunt gewoon geld storten op je Wise portemonnee en de betaalpas gebruiken om geld op te nemen in het buitenland.

Kosten en vergoedingen

Wise staat bekend om zijn transparante en zeer lage kosten en laat u vóór de overdracht precies weten hoeveel u in rekening wordt gebracht. Geen verrassingen, geen verborgen kosten. 

Het rekent een procentuele vergoeding die over het algemeen varieert van 0,6% tot 1% van het transferbedrag. Dit varieert afhankelijk van hoe je de overdracht financiert, maar de prijzen zijn over het algemeen zeer (zo niet de meest) concurrerend in vergelijking met andere overzeese geldtransferdiensten. 

Bovendien worden er, in tegenstelling tot Western Union, geen bankkosten in rekening gebracht voor bankoverschrijvingen, omdat Wise bankgegevens heeft in elk land waar het actief is. 

Kaarten

Je hebt de mogelijkheid om je gratis in te schrijven voor het Wise Borderless programma, waarmee je toegang krijgt tot een Mastercard betaalpas. De Borderless kaart is verkrijgbaar in de VS, Groot-Brittannië, Canada, Europa, Australië en Nieuw-Zeeland.

Er zijn geen minimumsaldi of account kosten noch inactiviteitskosten van welke aard dan ook. De enige kosten die je kunt verwachten zijn als je meer dan $250 per maand opneemt of als je geld opneemt in een vreemde valuta. 

Manieren om geld te sturen

Met Wise kun je geld versturen met je pinpas of creditcard, via een directe bankoverschrijving, SWIFT-betalingen en enkele andere locatiespecifieke methoden zoals iDEAL en SOFORT.

Manieren om geld te ontvangen

Met Wise kun je alleen geld overmaken naar een andere bankrekening en hoewel dit handig is voor de meeste mensen die geld naar het buitenland sturen, ontbreekt het aan flexibiliteit voor mensen die op zoek zijn naar bankloze overboekingen naar het buitenland. Merk op dat je dankzij de Borderless-kaart geld kunt toevoegen aan je digitale portemonnee en je kaart vervolgens kunt gebruiken bij een lokale geldautomaat (tegen een kleine vergoeding).

Overdrachtssnelheid

Wijze overdrachten duren in theorie twee tot vijf dagen. In de praktijk kunnen overschrijvingen slechts enkele seconden duren. 

Hoewel Western Union een directe overboekingsservice tegen betaling aanbiedt, zullen veel overboekingen met Wise in feite directe overboekingen zijn (zonder extra kosten). 

Klantenservice en ondersteuning

Je kunt contact opnemen met de klantenservice via telefoon, e-mail of live chat tijdens kantooruren. De klantenservice van Wise heeft een goede reputatie en we hebben online veel positieve beoordelingen gevonden. Ze staan erom bekend dat ze hun uiterste best doen om klanten te helpen, wat altijd geruststellend is als je geld naar het buitenland stuurt. 

Voor- en nadelen

Voors

• Snel en eenvoudig in te stellen
• Bliksemsnelle overdracht
• Zeer lage en transparante kosten
• Rekening in meerdere valuta
• Mastercard debetkaarten
• Geweldige klantenservice
• Biedt zakelijke rekeningen aan

Nadelen

• Alleen online service
• Geen geld uitdelen
• Niet ideaal voor zeer grote transfers
• Grote transfers kunnen iets duurder zijn dan andere alternatieven
•  

Belangrijkste functies Western Union

Western Union werd opgericht in 1851 en het is dan ook geen verrassing dat het bereik enorm is. De service is bijna overal ter wereld beschikbaar en is vooral bekend omdat u er direct geld mee kunt ontvangen, zonder tussenkomst van banken. Western Union bestaat al zo lang dat de competentie en betrouwbaarheid van het bedrijf nu algemeen erkend zijn.

Internationale dekking en valuta

Met meer dan 500.000 fysieke locaties over de hele wereld is er altijd wel een bij jou in de buurt, waar ter wereld je ook bent.

Western Union ondersteunt momenteel registratie vanuit meer dan 100 landen en je kunt er geld mee versturen naar 200 landen. De prepaid debit card is alleen beschikbaar voor sommige landen in Zuid-Amerika, Europa en de Verenigde Staten.

Kosten en vergoedingen 

De kosten van Western Union zijn op zijn zachtst gezegd vrij complex. Het bedrag dat u in rekening wordt gebracht hangt af van : 

• hoe de overdracht werd gefinancierd;
• de geselecteerde overdrachtsnelheid;
• de doelvaluta; 
• de werkelijke wisselkoers op het moment dat de overboeking wordt gedaan, plus een marge op die koers die varieert tot 6% van de wisselkoers;
• hoe het geld wordt ontvangen;
• het land waar je het geld naartoe stuurt en het land waar je het geld vandaan stuurt;
• bankoverschrijvingskosten in geval van een overschrijving van bank naar bank.

Over het algemeen zullen overboekingen duur zijn als ze met een creditcard worden gefinancierd en snel naar een andere bankrekening moeten worden overgeboekt.  

Kaarten

De Western Union Netspend Prepaid Mastercard heeft voordelen zoals: 

• financiering van nationale en internationale geldtransfers;
• het ontvangen van je salaris;
• die overheidsuitkeringen ontvangen;
• het instellen van directe facturen voor verschillende betalingen.

Er zijn meerdere kaarten beschikbaar, aangezien Western Union verschillende soorten kaarten in verschillende regio's aanbiedt. Deze kunnen handig zijn voor expats en langetermijnreizigers. 

De grootste nadelen van deze kaarten zijn de hoge kosten. Er is een "gemaksvergoeding" die elke keer dat de kaart wordt gebruikt in rekening wordt gebracht (hoewel deze kan worden vervangen door een maandelijks abonnement van $9,95), een opnamekosten bij geldautomaten van $2,50 (plus een FOREX-vergoeding als je geld opneemt in het buitenland) en een inactiviteitskost van $5,95. 

Manieren om geld te sturen

Dit hangt af van de valuta van de afzender. Meestal heb je echter veel opties. U kunt uw overboeking financieren met een bankpas, creditcard, bankoverschrijving en door contant geld rechtstreeks naar een fysieke locatie van Western Union te brengen. 

Manieren om geld te ontvangen

Met Western Union kunt u uw geld op veel verschillende manieren ontvangen: bankoverschrijvingen, afhalen van contant geld, betalen van rekeningen, betalingen via de mobiele portemonnee en prepaid kaarten. 

Overdrachtssnelheid

Western Union laat u kiezen tussen drie verschillende overdrachtsnelheden: in minuten, de volgende dag, binnen de volgende drie dagen. Zoals verwacht zijn snellere oplossingen duurder en kunnen ze andere verborgen kosten met zich meebrengen. 

Klantenservice en ondersteuning

U kunt de ondersteuning van Western Union bereiken via e-mail, telefoon of rechtstreeks op een van hun fysieke locaties. Het wordt altijd gewaardeerd als u gewoon naar een fysieke winkel kunt lopen en de medewerker om informatie kunt vragen. 

Voor- en nadelen

Voors

• Bijna overal ter wereld fysieke winkels
• Contant geld ophalen
• Snelle transfers (tegen extra betaling)
• Voorafbetaalde kaarten
• Speciale zakelijke accounts

Nadelen

• Dure, complexe en onduidelijke overdrachtskosten
• Geen portemonnee voor meerdere valuta
• Veel kosten voor prepaidkaarten

Aanbevolen alternatieven voor TransferWise en Western Union

• Paypal. Paypal is misschien wel de meest bekende manier om online te betalen en betaald te worden. Met Paypal kunt u geld sturen van uw Paypal-portemonnee vanaf rekeningen in verschillende landen. Met tarieven die over het algemeen goedkoper zijn dan Western Union maar hoger dan Wise, is het een waardig alternatief als u online betalingen ontvangt, aangezien zowel Western Union als Wise deze service niet kunnen bieden. 
• OFX. OFX is een ander uitstekend alternatief. Het biedt lagere tarieven en kosten dan Western Union en kan in dat opzicht worden vergeleken met Wise. De website en app zijn gemakkelijk te gebruiken. OFX biedt betere tarieven dan Wise en Western Union voor grote overschrijvingen. In tegenstelling tot Western Union biedt OX geen optie om contant geld op te halen. 
• MoneyGram. Moneygram is 's werelds op één na beste internationale geldtransfer- en ophaalservice en daarom een directe concurrent van Western Union. De tarieven liggen over het algemeen iets lager dan bij Western Union, maar de overdrachtssnelheid is naar verluidt lager en Moneygram is niet op evenveel locaties beschikbaar.

Prijsvergelijking: TransferWise vs Western Union 

Western Union brengt veel kosten met zich mee die niet altijd transparant zijn. 

De volledige lijst met alle toepasselijke vergoedingen is beschikbaar op de website, maar deze is ongelooflijk verwarrend en ondoorzichtig, vooral vergeleken met de ultra-transparante vergoedingen van Wise. 

Ter referentie: bij Western Union kun je een bedrag tussen $5 en $10 verwachten voor een overboeking tot $50, maar een overboeking van $900 kan $76 kosten. Er zijn een aantal prijspunten daartussen, afhankelijk van de hoeveelheid geld die wordt overgemaakt.

Bij Wise worden de volledige en totale kosten die je ooit zult moeten betalen bij een willekeurige overboeking weergegeven vlak voordat je de overboeking bevestigt. Deze kosten variëren meestal van 0,4 tot 1% van het totale bedrag, plus enkele kleine variaties afhankelijk van hoe je de overboeking financiert. 

Ter referentie, bij Wise kun je rekenen op ongeveer $2 tot $3 voor een overdracht van $200.

FAQ's

De kern van de zaak  

Sommigen zouden Western Union omschrijven als een dinosaurus onder de internationale geldtransfers, en daar zouden ze geen ongelijk in hebben. Hoewel het bedrijf veel heeft gedaan om relevant te blijven met de opkomst van het internet en directe online overboekingen, zijn er gewoon betere, snellere, goedkopere en handigere opties. 

Natuurlijk heeft niet elke geldtransferdienst zo'n enorm bereik met de mogelijkheid om overal ter wereld geld op te halen. Maar wie heeft dat nog nodig? Tenzij je op avontuur gaat in een afgelegen land waar je om de een of andere reden geen toegang hebt tot internet, zijn er altijd betere alternatieven.

Het is leuk dat Western Union bestaat als back-upoplossing, maar meestal en voor de meeste mensen zal dit niet de beste manier zijn om geld naar het buitenland te sturen. De globalisering heeft het bedrijf niet echt geholpen. Terwijl het vroeger floreerde in een wereld waar het moeilijk was om geld naar het buitenland te sturen, wordt Western Union steeds minder relevant naarmate het makkelijker wordt.

Wise is een goedkopere en gemakkelijkere oplossing dan de meeste internationale geldoverboekingsservices.