Última actualización en diciembre 8, 2023 por Ewen Finser
Esto es lo que necesita saber antes de enviar dinero con Remitly vs TransferWise
Lo esencial por adelantado: Gracias al soporte multidivisa añadido y a las rutas internacionales de transferencia de dinero, yo mucho prefieren ir con TransferWise aquí (nota: este es un enlace de referencia si lo utiliza, "gracias" de antemano).
Los servicios mundiales de transferencia de dinero han avanzado mucho. Mientras que las remesas solían ser un quebradero de cabeza a principios de siglo e incluso hace apenas media década, ahora puedes enviar o recibir dinero internacionalmente en pocos minutos gracias a los avances en el mercado digital de las remesas.
Y lo que es aún mejor, puede enviar dinero de forma cómoda y segura con la garantía de que ahorrará en comisiones de transacción (o comisión de transferencia) en comparación con las transferencias de dinero globales tradicionales: piense en bancos conservadores y empresas de transferencia de dinero en línea poco ingeniosas.
Aunque PayPal y Western Union llegaron para ayudar a principios de siglo, para la mayoría de la gente los dos servicios de transferencia de dinero han seguido siendo caros, incómodos, inaccesibles (en muchos lugares hasta hace poco) y tan rápidos como un correo lento para enviar dinero según los estándares actuales.
Y entonces aparecieron las empresas de transferencia de dinero por Internet y el dinero móvil internacional.
Ahora puede transferir y recibir dinero de forma rápida, cómoda y, lo mejor de todo, casi sin comisiones (adiós a las transferencias bancarias).
Pero en los últimos tiempos han surgido demasiadas empresas y puede resultar abrumador elegir las mejores empresas de transferencias de dinero en línea con tan poca antelación.
TransferWise y Remitly juegan en las grandes ligas del sector de las remesas, que mueve más de 1.000 millones de euros. Y si usted ha considerado los dos antes, aquí está una comparación entre Remitly y TransferWise para ayudarle a sacar el máximo partido a su dinero duramente ganado.
Principales diferencias entre Transferwise y Remitly
Las principales diferencias entre Transferwise y Remitly son:
- Mientras que Transferwise admite varias divisas y rutas internacionales de transferencia de dinero, Remitly se limita a sólo 10 países
- Transferwise se integra más fácilmente con más bancos, mientras que Remitly lo hace con menos.
- Transferwise cobra menos comisiones y primas de cambio que Remitly
- Remitly ofrece más opciones de recepción de pagos, mientras que Transferwise sólo transfiere a cuentas bancarias
Transferwise tiene la MAYOR cantidad de rutas internacionales y opciones de divisas de todos los servicios de transferencia de dinero que he probado. Es fácil de usar, se sincroniza con todas mis cuentas bancarias y funciona siempre, sin problemas.
TransferWise vs Remitly: Comparación directa
Esto es lo que te espera en este Remitly vs TransferWise comparación:
- Qué es TransferWise vs Remitly: Cómo funciona (y tipos de cambio Remitly vs TransferWise)
- Facilidad de uso
- Seguridad
- Depositar fondos en su cuenta de transferencia de dinero en línea
- Transferir y recibir dinero
- Remitly vs TransferWise Comisiones de transferencia
1. TransferWise vs Remitly: Cómo funciona
Aquí tiene la información práctica que necesita para averiguar si las principales empresas de transferencia de dinero son seguras y fiables.
¿Qué es TransferWise y cómo funciona?
Lanzada en enero de 2011, esta nueva empresa financiera con sede en Londres ofrece servicios digitales de envío de remesas asequibles, rápidos y cómodos.
Desarrollada por el mismo equipo que dio al mundo Skype, TransferWise está respaldada por conocidos financiadores como Sir Richard Branson, Andreessen Horowitz y Old Mutual Global Investors, y el gigante del capital riesgo IVP. También está autorizada a operar en el Reino Unido por las instituciones financieras y las autoridades legales pertinentes, por lo que no serás víctima de un fraude al registrarte con ellos.
TransferWise cuenta con el apoyo técnico y la infraestructura necesarios para respaldar sus operaciones y garantizarle una prestación de servicios rápida y a largo plazo.
Cómo funciona TransferWise:
Su principal argumento de venta (y probablemente su parte favorita) son las transferencias y pagos internacionales baratos. La empresa también ofrece un margen de beneficio casi nulo en los tipos de cambio medios-impulsándola a superar a WorldRemit, que se lanzó 2 años antes.
Tipo de cambio TransferWise:
Los tipos de cambio se calculan sobre la base del tipo de cambio vigente en el mercado medio -a diferencia del tipo de cambio over-the-market que utilizan la mayoría de los bancos- y se actualizan constantemente (casi siempre en tiempo real).
En lugar de cambiar tus $800 USD cuando quieras enviárselos a alguien en Australia, TransferWise se embolsará el dinero en su fondo de USD con sede en EE.UU. y pagará a tu destinatario la cantidad equivalente en dólares australianos del fondo de AUD de TransferWise con sede en Australia. Así se eliminan los intermediarios y se reducen los costes.
La función de tipo garantizado permite a TransferWise bloquear el tipo de cambio durante un tiempo determinado (24 horas para la mayoría de los países, 48 horas para otros y 72 horas para Brasil) para ayudarle a protegerse de las fluctuaciones del tipo de cambio.
Tenga en cuenta, no obstante, que TransferWise debe recibir su dinero en el plazo que usted especifique para garantizar la tarifa.
Puede utilizar la calculadora en línea de TransferWise en el sitio oficial para averiguar lo que recibirá el destinatario de sus fondos antes de enviarlos.
¿Qué es Remitly y cómo funciona?
Lanzada el mismo año que TransferWise, Remitly tiene su sede en Seattle (Washington, EE.UU.). Está respaldada por grandes inversores y organizaciones como la Corporación Financiera Internacional (CFI), Jeff Bezos de Amazon y Trilogy Equity Partnership. Este respaldo es vital porque garantiza que la nueva empresa de transferencia de dinero está bien gestionada y cuenta con apoyo técnico, jurídico y financiero.
También está autorizada a hacer negocios en EE.UU. por el Departamento del Tesoro de EE.UU., por lo que su dinero estaría en manos creíbles.
Cómo funciona Remitly:
Al igual que TransferWise, Remitly se aprovecha de los tipos de cambio ofreciendo un tipo de cambio con un margen casi nulo en comparación con los bancos y otras empresas de remesas digitales.
Incluso puede fijar el tipo de cambio en el momento de realizar la transmisión para asegurarse de que las fluctuaciones de las divisas no le afecten.
2. 2. Facilidad de uso
Ambas empresas de transferencia de dinero ofrecen interfaces de usuario y procesos de registro e inicio de sesión sencillos. Realizar una transacción es tan fácil como enviar un correo electrónico o comprar en Amazon.
También puedes acceder a sus servicios a través de tu dispositivo favorito: ordenador, smartphone y tableta. Puedes registrarte y empezar a trabajar en unos instantes, aunque tendrás que verificar tu identidad antes de realizar cualquier transferencia. Puedes utilizar tu cuenta de Gmail o Facebook para iniciar sesión.
No querrá tener prisa, aunque tener a mano el DNI y un justificante de domicilio puede ahorrarle tiempo.
Así podrás enviar o recibir dinero desde tu aplicación móvil o navegador web con unos pocos toques.
Remitly ofrece una garantía de satisfacción 100% o le devolvemos su dinero, lo que es una garantía.
Al igual que TransferWise, Remitly ofrece sus servicios en varios idiomas.
Pero en caso de cualquier cosa, incluido el envío de dinero a la persona equivocada o el deseo de cancelar una transferencia ya iniciada, Remitly ofrece un número de EE.UU. al que puedes llamar a sus representantes para obtener ayuda rápida.
El servicio de atención al cliente de Remitly es atento e ingenioso, y así lo confirman otros usuarios de TrustPilot. Puede ponerse en contacto con ellos a través de Twitter, Facebook y LinkedIn, así como consultar las preguntas frecuentes de Remitly. sección para la autoayuda.
El servicio de atención al cliente de TransferWise también está disponible por correo electrónico, chat y teléfono. También puede consultar su Centro de asistencia para obtener guías de TransferWise, tutoriales en vídeo y más ayuda, incluso si eres nuevo.
Tenga en cuenta que ambos servicios de envío de dinero tienen sedes distribuidas y oficinas locales o asociaciones en los países en los que operan, por lo que cualquier problema puede ser tratado y resuelto.
3. Seguridad
¿Es TransferWise seguro para transferencias internacionales? Debería confiar su dinero a Remitly?
Con las autorizaciones para hacer negocios en sus respectivos mercados de remesas viene la garantía de que ni TransferWise ni Remitly están cometiendo ilegalidades financieras que podrían poner su dinero en peligro. Además, ambas están reguladas por la FCA.
Ambos utilizan el estándar industrial Secure Socket Layer (SSL) con encriptación de 256 bits. Remitly también ofrece una guía de seguridad imprimible en su sitio web. Puede configurar la autenticación de dos factores con cualquiera de las dos cuentas para añadir otra capa de seguridad introduciendo un código enviado a su teléfono móvil para autenticar cada transacción.
Y aunque Remitly debita de una cuenta antes de solicitar la autenticación, simplemente retiene los fondos hasta que usted le permite enviarlos.
4. Depositar fondos en su cuenta en línea con TransferWise frente a Remitly
Tanto Remitly como TransferWise le permitirán utilizar una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria para ingresar fondos en su cuenta en línea.
TransferWise ofrece más flexibilidad, ya que también te permite utilizar servicios regionales como IDeal, Trustly y Sofort. Además, dependiendo de la moneda local que utilices, puedes usar Android Pay y Apple Pay para ingresar fondos en tu cuenta directamente desde tu smartphone.
TransferWise ha introducido recientemente una cuenta sin fronteras que le permitirá guardar dinero en más de 44 divisas y transferirlo más tarde (o no). La transferencia bancaria es gratuita, pero el uso de tarjetas de débito o crédito conlleva una comisión.
Puede elegir entre una conversión Low Cost o Fast & Easy, donde la primera es gratuita mientras que la segunda conlleva una comisión de conversión de divisas de 0,15-0,25% del importe de la transacción.
También puede convertir los fondos de la cuenta Borderless a otra divisa con un tipo de cambio medio de mercado en cualquier momento. La empresa ofrece una mesa interactiva donde podrá desplazarse para ver el tipo de conversión de la divisa que desee.
Se parecerá a esto:
Por ejemplo, si quiere convertir Libra esterlina (GBP) a Dólar australiano, el sistema cargará en su cuenta de Borderless 1,25% de la cantidad convertida.
Y si quieres comprar por Internet con TransferWise, utiliza la tarjeta de débito de la empresa para no incurrir en gastos. Pagar con Android Pay o Apple Pay se cobrará una pequeña tasa en ambos casos.
5. Remitly vs TransferWise: Envío y recepción de dinero (y comisiones)
TransferWise también cuenta con una red de remesas compuesta por 59 países y 509 rutas de transferencia a 31 de julio de 2018. Las rutas de transferencia son simplemente combinaciones de países a los que puedes enviar dinero.
Puedes empezar a transferir dinero desde EE.UU., Europa, Canadá y Australia a los 59 países en 44 divisas, como puedes ver en estas capturas de pantalla:
Tasas de TransferWise:
Cuánto le costará enviar dinero con TransferWise dependerá de varios factores, como la ruta de TransferWise que elija, la divisa desde la que desee convertir y a cuál.
Lo más cómodo es entrar en su sitio web y buscar la calculadora en línea, introducir la cantidad que desea enviar en los campos correspondientes y calcular para ver lo que tendrá que desembolsar.
Esto es lo que puede esperar:
Introduzca las cifras en los campos correspondientes
Ver el tipo de cambio medio de mercado de la transacción en el momento de la consulta
A continuación, haga clic o pulse en "Realizar mi transferencia" después de confirmar que está de acuerdo con la comisión de conversión y con lo que el destinatario recibirá de la transacción.
Sin embargo, puede esperar que TransferWise le cobre entre 0,3% y 2% si elige enviar dinero utilizando una tarjeta de crédito. Una vez más, el importe exacto de la transacción dependerá del tipo de divisa que envíes y del tipo de tarjeta de crédito que utilices.
Si utiliza su cuenta sin fronteras para realizar pagos, ésta le costará una pequeña cantidad también.
Una cuenta Borderless incluye una tarjeta de débito TransferWise MasterCard, datos bancarios y números de cuenta personales para USD, AUD, EUR y GBP. No se cobran comisiones por recibir fondos en ella.
Cuando envíe dinero al extranjero o espere recibir dinero del extranjero, esos son los detalles que tiene que compartir de antemano con el remitente/destinatario. Esa otra parte puede ser un familiar, un amigo, una empresa o un cliente.
Transferwise tiene la MAYOR cantidad de rutas internacionales y opciones de divisas de todos los servicios de transferencia de dinero que he probado. Es fácil de usar, se sincroniza con todas mis cuentas bancarias y funciona siempre, sin problemas.
6. Remitly vs TransferWise Comisiones de transferencia
En comparación, las comisiones de transferencia de Remitly varían en función de varios factores:
- Elección del servicio de traslado: Economy o Express
- A dónde desea transferir el dinero
- Cómo financiar su transferencia
- El importe que desea transferir
- Cómo recibirá el dinero el beneficiario
Vamos a desglosar las comisiones de Remitly.
Tendrá que elegir si desea que los fondos lleguen a su destinatario en un máximo de 3 días y financiar la transacción utilizando su saldo bancario de forma gratuita con la opción Económica.
O envíe el dinero casi inmediatamente, utilizando su tarjeta de débito, y a un coste de $3,99 con la opción Express. Alternativamente, puede enviar dinero para que llegue a su destinatario casi inmediatamente, utilizando su tarjeta de crédito, y con un coste de $3,99 + 3% del importe de la transacción.
Tenga en cuenta que Remitly no cobra comisión alguna por las transferencias superiores a $500, pero por las inferiores se cobra $3,99.
Tú eliges.
Puedes utilizar Remitly para enviar dinero desde Estados Unidos a Filipinas, Colombia, México, Honduras, Nicaragua, India, Ecuador y El Salvador.
Si reside en Canadá o el Reino Unido, puede utilizar el servicio de remesas digitales para enviar dinero a la India y Filipinas. Sin embargo, es posible que no puedas si resides en Quebec (Canadá).
Las opciones de entrega de Remitly incluyen supermercados, cuentas bancarias y recogida en efectivo en miles de puntos de los países en los que opera.
Tenga en cuenta que hay una limitación en la cantidad que puede enviar cuando es nuevo en Remitly; $2.999 inmediatamente después de registrarse.
Si confirma el origen de los fondos y facilita más datos de identificación, podrá graduarse hasta $10.000. Pero Remitly limita los importes máximos mensuales de las transferencias a $30.000 (límites de transferencia). En comparación, TransferWise permite a los particulares enviar hasta $50.000 al día y $199.999 ($250.000 para transacciones de EE.UU. a EE.UU.) al año.
Las empresas pueden enviar hasta $199.999 ($250.000 dentro de EE.UU.) al día y un máximo de $1 millón al año, incluidas las empresas y autónomos pagados a través de TransferWise.
A diferencia de TransferWise, Remitly le pedirá que registre su cuenta antes de poder utilizar su calculadora en línea.
Sin embargo, sólo podrá ver los gastos que se ajusten a sus necesidades.
Por ejemplo, tienes que introducir a qué país (ruta de transferencia) quieres enviar dinero. A continuación, todas las herramientas del sitio web, incluida la herramienta de tipos de cambio de Remitly, harán lo propio.
Esto es lo que ocurre, por ejemplo, cuando quieres enviar dinero a México:
¡Fíjese en la oferta exclusiva!
Comparador de tipos de cambio Remitly
Bancos, supermercados y puntos de recogida de dinero en la misma página del sitio web
TransferWise o Remitly: ¿Cuál es el resultado final?
Transferwise tiene la MAYOR cantidad de rutas internacionales y opciones de divisas de todos los servicios de transferencia de dinero que he probado. Es fácil de usar, se sincroniza con todas mis cuentas bancarias y funciona siempre, sin problemas.
Puede que los servicios globales de transferencia de dinero como Western Union, MoneyGram y Xoom ya no le inspiren. Probablemente te parecen más caros de lo que deberían.
Si desea transferir dinero al extranjero pero le preocupan los gastos en los que pueda incurrir, tanto TransferWise como Remitly son excelentes opciones a tener en cuenta. Son claramente MEJORES opciones en el nuevo mercado global de remesas digitales.
Por un lado, los tipos de cambio medios y garantizados de TransferWiser son justos. Por otro lado, el servicio digital de remesas cubre más terreno, con más de 509 rutas de transferencia que abarcan 59 países, frente a los 10 países de Remitly.
TransferWise también ofrece más flexibilidad en cuanto a las divisas que puede utilizar para enviar o recibir dinero. Tendrás más de 44 opciones, en cualquiera de las cuales tu cuenta Borderline puede convertir tu saldo para que puedas hacer una transferencia o comprar online en otra divisa.
Y lo que es mejor, TransferWise es seguro, rápido y accesible desde la mayoría de los dispositivos.
Por otro lado, Remitly ofrece una plataforma sencilla para enviar dinero desde EE.UU. a más de 10 países de Centroamérica, Sudamérica y el sur de Asia. Además, la startup de servicios de transferencia de dinero online ofrece de vez en cuando códigos de cupón a sus clientes, especialmente a los nuevos.
Afortunadamente, ambos servicios ofrecen una calculadora en línea que puede utilizar para averiguar qué empresa de remesas se preocupa más por mantener la mayor cantidad de dinero en su bolsillo o en el de su destinatario.
Esperamos que esta comparativa de servicios monetarios haya arrojado más luz sobre el debate TransferWise vs Remitly y que se sienta preparado para tomar una decisión informada.
Conclusión: Gracias al soporte multidivisa añadido y a las rutas internacionales de transferencia de dinero, yo mucho prefieren ir con TransferWise aquí (nota: este es un enlace de referencia si lo utiliza, "gracias" de antemano).
Te toca a ti.
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