Ofx vs Transferwise : Lequel est le meilleur pour envoyer de l'argent à l'étranger ?

Dernière mise à jour le 1 juin 2023 par Ewen Finser

Bienvenue dans notre comparaison des OFX vs Transferwise. Si vous souhaitez envoyer de l'argent à l'étranger, mais que vous ne savez pas encore quelle société est la plus avantageuse, cet article est fait pour vous. Ces deux sociétés vous permettent d'envoyer de l'argent à l'étranger d'une manière plus rapide, plus pratique et très souvent moins chère que les virements bancaires traditionnels. Bien qu'elles soient similaires à cet égard, elles présentent des différences essentielles qui les distinguent nettement les unes des autres.

Après avoir lu cet article, vous saurez exactement quelle est l'entreprise la mieux adaptée à votre situation spécifique.

Vous découvrirez : 

• ce que OFX et TransferWise faire différemment ;
• les caractéristiques uniques de chacun d'entre eux ;
• les taux de change ;
• quelle entreprise est la plus susceptible de vous convenir ;
• et plus encore.

Note : TransferWise s'est rebaptisé Wise au début de l'année 2021 et est désormais désigné comme tel.

Principales différences entre OFX et TransferWise

Les principales différences entre OFX et TransferWise sont les suivantes :

• OFX peut être utilisé en ligne mais aussi en contactant un courtier par téléphone (24/7), tandis que TransferWise a des opérateurs téléphoniques pour le dépannage uniquement.
• Transferwise dispose d'un portefeuille multidevises, ce qui n'est pas le cas d'OFX.
• TransferWise propose une carte de débit Mastercard et des coordonnées bancaires dans la plupart des principales devises, ce qui n'est pas le cas d'OFX. 
• OFX permet d'effectuer des transferts vers 190 pays dans le monde entier dans plus de 50 devises, tandis que TransferWise ne prend en charge que 20 devises pour les virements internationaux et 30 devises pour les virements locaux.

Comment choisir la meilleure société de transfert d'argent international

Couverture internationale

En raison des réglementations bancaires et des lois contre le blanchiment d'argent, les entreprises sont rarement autorisées à effectuer des transferts d'argent internationaux vers tous les pays. C'est pourquoi vous devez vous assurer que vous êtes autorisé à ouvrir un compte auprès de la société de votre choix et que celle-ci peut envoyer et recevoir de l'argent depuis et vers le pays de votre choix.

Monnaies

Les opérateurs de virements internationaux prennent en charge des devises différentes. Si vous traitez de l'argent qui n'est pas une devise, vous devez vous assurer que le service que vous utilisez le prend en charge.

Coûts et frais (cachés)

Lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger, il existe de nombreux points de contrôle où votre transfert peut être soumis à des frais. Des frais peuvent vous être facturés lors de l'approvisionnement de votre compte, lors de l'envoi d'argent, lors de l'échange de devises, lors de la réception de votre virement, par exemple.

En outre, les entreprises et autres opérateurs financiers peuvent utiliser de nombreuses méthodes différentes pour prélever leur part de l'argent transféré : frais de service forfaitaires, pourcentage de votre transfert, etc. Les frais facturés ne sont pas toujours évidents au premier coup d'œil, c'est pourquoi vous devez examiner attentivement tous les aspects financiers de vos transferts.

Moyens d'envoyer de l'argent

Les opérateurs proposent différents moyens d'envoyer de l'argent à l'étranger. La plupart des services vous permettent de financer un virement international par prélèvement bancaire (vous payez au service le montant du virement plus des frais, et il transfère les fonds sur votre compte à l'étranger plus rapidement que ne le ferait une banque traditionnelle).

Toutefois, certaines entreprises proposent également des solutions alternatives telles que les paiements par carte de crédit ou de débit, qui peuvent s'avérer plus pratiques.

Moyens de recevoir de l'argent

Comment votre virement va-t-il vous parvenir à l'étranger ? En général, il est transféré directement sur un compte bancaire national. Toutefois, certains opérateurs sont flexibles et proposent même des cartes de débit et des coordonnées bancaires nationales. D'autres proposent des remises en espèces. Pour votre confort, il est important de vous assurer que la manière dont le service vous remet votre argent vous convient.

Vitesse de transfert

La rapidité avec laquelle votre argent arrive dans un autre pays dépend toujours du service que vous utilisez et du pays vers lequel vous effectuez le transfert.

Certains services de transferts internationaux sont spécialisés dans des pays, des devises ou des zones économiques spécifiques. Par conséquent, certaines sociétés peuvent effectuer certains transferts plus rapidement que d'autres. Pour que votre argent arrive le plus rapidement et le plus facilement possible, faites attention à la vitesse de transfert.

Service à la clientèle et assistance

Transférer une grosse somme d'argent à l'étranger peut être stressant, c'est pourquoi de nombreux clients préfèrent faire appel à une société réputée pour sa fiabilité et son aide. Certains services proposent une assistance clientèle permanente et ont des contacts privilégiés avec les banques locales. Étant donné que la plupart des sociétés de transfert d'argent opèrent en ligne, le fait de pouvoir traiter avec une personne en chair et en os est souvent considéré comme un avantage clé, qui contribue à garantir le bon déroulement des transferts. 

Principales caractéristiques d'OFX

OFX est un fournisseur de services de transfert d'argent agréé. La société existe sous sa forme actuelle depuis 2016, après de nombreux changements de marque. Il s'agit actuellement de l'une des alternatives les plus pratiques et les moins chères aux virements bancaires internationaux classiques, en particulier lorsqu'il s'agit de transférer de grosses sommes d'argent. 

Couverture internationale et monnaies

Le service propose une très large couverture de pays où vous pouvez envoyer de l'argent. Cependant, seuls les résidents d'Australie, de Nouvelle-Zélande, des États-Unis, du Canada, du Royaume-Uni, de Singapour et de Hong Kong peuvent utiliser ses services.

Si c'est votre cas, OFX vous permet de transférer de l'argent vers 190 pays dans le monde entier (c'est-à-dire presque tous les pays du monde). OFX peut envoyer de l'argent vers ces pays dans plus de 50 devises différentes.

Coûts et frais

Les frais sont nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles, mais vous constaterez qu'ils sont surtout adaptés aux virements importants. Ils facturent un montant forfaitaire de $15 pour tous les transferts internationaux + une marge sur le taux de change. Cette marge sur le taux de change diminue au fur et à mesure que vous envoyez de l'argent à l'étranger en une seule fois. En fait, pour les transferts supérieurs à $10 000, OFX ne facture pas de frais de transfert.

Moyens d'envoyer de l'argent

OFX vous permet de financer votre transfert par des débits directs de banques nationales, des cartes de débit, des virements électroniques et même par des méthodes spécifiques à certains pays, comme BPAY en Australie.

Même si ce n'est pas le moyen le plus souple d'envoyer de l'argent à l'étranger, c'est la norme dans le secteur. Il s'agit d'un moyen suffisamment pratique pour effectuer des virements internationaux pour la plupart des personnes et dans la plupart des situations.

Moyens de recevoir de l'argent

OFX ne prend en charge que les transferts de banque à banque. En d'autres termes, le seul moyen de recevoir votre virement à l'étranger est de disposer d'un compte bancaire dans le pays de destination. 

Vitesse de transfert

OFX est l'un des moyens les plus rapides d'envoyer de l'argent à l'étranger. Si TransferWise est généralement un peu plus rapide, il faut compter entre trois et cinq jours pour que votre argent arrive chez OFX.

Service à la clientèle et assistance

OFX propose l'un des services d'assistance à la clientèle les plus réputés du marché. Si vous pouvez très bien envoyer de l'argent en ligne via son site web, OFX offre également la possibilité de le faire par téléphone. Vous pouvez contacter un courtier et parler avec une personne qui vous aidera à envoyer votre argent à l'étranger. 

Pour beaucoup, c'est rassurant. Ce service explique en grande partie le tarif forfaitaire appliqué à chaque transfert. Ils sont particulièrement réputés pour l'excellence de leur assistance téléphonique. Ces concessionnaires sont disponibles à tout moment, tous les jours de la semaine. Ils veilleront à ce que votre transfert se déroule sans encombre et joueront le rôle d'intermédiaire entre vous et les banques. 

Avantages et inconvénients

Pour

• Licencié et réglementé par l'ASIC (Australie), le FINTRAC (Canada), le FINCEN (États-Unis), la FCA (Royaume-Uni), Hong Kong, la Nouvelle-Zélande et Singapour.
• Disponible en Australie, en Nouvelle-Zélande, au Royaume-Uni, aux États-Unis, au Canada, à Singapour et à Hong Kong.
• Assistance téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 pour les transferts
• Présence physique dans tous les pays expéditeurs, ce qui est très utile pour les gros montants.
• Pas de limites minimales ou maximales pour les virements
• Frais réduits pour les virements plus importants
• dispose de comptes bancaires dans la plupart des pays couverts, ce qui signifie que vous ne paierez pas de frais bancaires inattendus.
• Offre de comptes professionnels avec plus d'avantages

Cons

• Uniquement les virements de banque à banque
• Ne propose pas de portefeuille multi-devises
• Taxe forfaitaire $15 qui peut rendre les petits transferts onéreux

Caractéristiques principales de TransferWise

Wise (anciennement TransferWise) est le premier fournisseur de services de transfert d'argent international depuis sa création en 2011. Il doit sa position de leader à des frais de transfert ultra-transparents et ultra-bas, associés à une excellente expérience en ligne.

Couverture internationale et monnaies

Vous pouvez vous inscrire à TransferWise dans 69 pays et envoyer de l'argent dans 60 pays du monde entier. Wise prend en charge 20 devises pour les transferts internationaux et 30 devises pour les transferts nationaux. 

Cependant, la carte TransferWise Borderless n'est disponible qu'en Europe, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande et aux États-Unis. Notez qu'avec TransferWise Borderless, vous pouvez élargir vos possibilités car vous disposez d'un portefeuille multidevises et de coordonnées bancaires locales.

Coûts et frais

Avec Wise, les frais dépendent de la manière dont vous approvisionnez votre compte, du montant transféré et de la devise cible. Ils représentent généralement un faible pourcentage du montant transféré, compris entre 0,4% et 1%.

La société ne fait pas de marge sur le taux de change et il n'y a pas de frais fixes, ce qui la rend idéale pour les petits transferts. Elle met un point d'honneur à être aussi transparente que possible en ce qui concerne ses frais. Pour chaque transfert, vous trouverez une liste détaillée de tous les frais, ainsi que le montant exact et unique qui vous sera facturé.

Moyens d'envoyer de l'argent

Transferwise prend en charge le financement par cartes de crédit et de débit, les débits directs des banques, les paiements SWIFT et les méthodes spécifiques à certains pays comme SOFORT et iDEAL.

Moyens de recevoir de l'argent

Wise ne prend en charge que les transferts de banque à banque. Notez qu'avec la carte Borderless, vous avez la possibilité d'ajouter des fonds à votre portefeuille Wise et d'utiliser ensuite votre carte de débit localement (moyennant des frais).

Vitesse de transfert

Wise est l'un des opérateurs les plus rapides du marché, sinon le plus rapide. Les transferts vers l'étranger prennent généralement de deux à cinq jours.

Service à la clientèle et assistance

Le service clientèle de Wise est joignable par téléphone, par e-mail et par chat en direct. Ils ne proposent pas de revendeurs par téléphone comme OFX, mais vous trouverez sur leur site web des informations utiles et des guides spécifiques à chaque pays pour répondre à toutes vos questions. 

L'équipe du service clientèle a généralement une très bonne réputation et est connue pour faire un effort supplémentaire pour aider les clients.

Avantages et inconvénients

Pour

• Service agréé et réglementé dans les mêmes pays qu'OFX, plus la Belgique et l'Espace économique européen (EEE), l'Inde, le Japon, la Malaisie et les Émirats arabes unis.
• Disponible dans 60 pays, permet d'envoyer de l'argent dans 60 pays
• Des frais peu élevés et transparents
• Pas de frais imprévus, ils ont des comptes bancaires locaux dans tous les pays soutenus.
• Compte multidevises
• Carte de débit Mastercard avec TransferWise Borderless, idéale pour les paiements en ligne et les voyages
• Un service clientèle de qualité
• Offre de comptes professionnels

Cons

• Pas d'assistance téléphonique pour la mise en place des transferts
• Pas de présence physique
• Les transferts se font uniquement de banque à banque
• Les transferts importants peuvent être légèrement plus coûteux que d'autres solutions.

Comparaison des prix : OFX vs TransferWise

OFX facture un montant forfaitaire de $15 pour tous les transferts, auquel s'ajoute une marge sur le taux de change. Ce montant est proche de 1%, mais il dépend de la taille du transfert. Les transferts plus importants réduisent la marge, ce qui rend ce service coûteux pour les petits transferts, mais idéal pour les transferts plus importants.

Les frais de Wise dépendent de multiples facteurs mais sont généralement très bas. Il n'y a pas de frais fixes pour les transferts à l'étranger. Attendez-vous à payer entre 0,4% et 1% du montant transféré.

Alternatives recommandées à OFX et TransferWise

• Skrill. Utilisé à l'origine comme plateforme de paiement numérique, Skrill offre aujourd'hui bien plus que cela. Envoyer et recevoir de l'argent est la fonction de base, bien sûr, mais avec Skrill, vous pouvez même acheter et vendre des crypto-monnaies. Les néo-entrepreneurs apprécieront la combinaison d'une carte de débit prépayée et la possibilité de créer un compte marchand pour votre entreprise, en plus de pouvoir envoyer et recevoir de l'argent à l'étranger. 
• Rayure. Lorsque vous recherchez des solutions qui vous permettront principalement d'être payé depuis l'étranger, vous pouvez vous tourner vers Stripe. Conçu à l'origine pour concurrencer PayPal, Stripe est aujourd'hui l'un des meilleurs moyens d'accepter des paiements en ligne. Facilement intégrable sur votre site web, il gère la sécurité et les transferts quotidiens vers votre compte bancaire comme un jeu d'enfant.
• Western Union. Probablement la marque la plus connue de transfert d'argent à l'étranger, grâce à ses nombreuses agences physiques (où l'on peut simplement entrer pour recevoir son transfert en espèces). Western Union est également disponible en ligne. Elle vous permet de recevoir de l'argent dans presque tous les pays du monde, ce qui la rend incroyablement pratique. Cependant, son utilisation est légèrement plus coûteuse que celle de ses concurrents directs. 

La ligne de fond  

Ces deux services constituent d'excellentes options de transfert d'argent international. Ils sont tous deux rapides, les frais sont peu élevés et le service clientèle est excellent. 

Avec l'absence de frais fixes, des coûts ultra-transparents et une excellente expérience utilisateur globale, Wise semble se démarquer. Le portefeuille multidevises et la carte de débit TransferWise Borderless l'aident à se démarquer de ses concurrents. Wise est accessible aux citoyens européens, ce qui n'est pas le cas d'OFX. Il semble être la solution idéale pour les voyageurs et les indépendants, surtout lorsqu'il s'agit de transferts fréquents de petits montants. 

OFX sera privilégié pour les transferts de grosses sommes d'argent, car plus vous transférez, moins les frais sont élevés. Leur service de concession téléphonique est impeccable et sera disponible quand vous le souhaiterez. Si vous préférez que votre argent durement gagné soit transféré par une personne réelle plutôt que par un site web froid, ou si vous préférez simplement être assisté pour vous assurer que tout se passe bien, c'est le service qu'il vous faut.

En résumé :

• Wise est la meilleure option globale, car elle est accessible à un plus grand nombre de personnes, n'impose pas de frais fixes pour chaque transfert et vous avez la possibilité d'obtenir un portefeuille multidevises et une carte de débit.
• OFX sera préféré pour les transferts de grosses sommes d'argent (plus de $7,000$), car les frais diminuent au fur et à mesure que vous transférez plus d'argent. La possibilité d'effectuer des transferts par téléphone peut être rassurante, surtout lorsqu'il s'agit de sommes importantes.

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