Revolut vs Transferwise - Quel est le meilleur service de transfert d'argent ?

Dernière mise à jour le 1 juin 2023 par Ewen Finser

Si vous cherchez un moyen de gérer votre argent, qu'il s'agisse de garder le contrôle de vos propres finances ou de trouver le meilleur moyen de gagner de l'argent. meilleur moyen d'effectuer des paiements internationaux - Revolut vs TransferWise sont deux applications qui pourraient vous faciliter la vie. Ces deux plateformes vous permettent d'effectuer des paiements à l'étranger, de payer en ligne à l'aide d'une carte sécurisée, et bien plus encore. La question est de savoir laquelle est la meilleure.

La ligne de fond en avant : Nous aimons TransferWise (aujourd'hui connu sous le nom de Wise). Les prix sont clairs, l'équipe d'assistance à la clientèle est formidable et la plateforme est très facile à utiliser.

Nous avons testé les deux plateformes en profondeur afin que vous puissiez vous faire une idée avant de vous inscrire !

Principales différences entre Revolut et Tranferwise

Les principales différences entre Revolut et Transferwise sont les suivantes :

• Revolut propose davantage de fonctionnalités, y compris des investissements, tandis que Wise se concentre principalement sur le transfert d'argent.
• Revolut est un peu plus difficile à prendre en main, alors que Wise est très convivial.
• Revolut propose des paiements groupés, ce qui n'est pas le cas de Wise.
• L'équipe d'assistance à la clientèle de Revolut est un peu lente à répondre, tandis que Wise est assez rapide à vous répondre.
• Revolut propose des plans de paiement mensuel pour certaines fonctionnalités, tandis que Wise ne propose pas de paiements mensuels.
• Revolut propose de bons tarifs pour les transferts d'argent internationaux, tandis que les tarifs de Wise pour les transferts internationaux sont plus avantageux.

Bien que Revolut ait plus à offrir en termes de fonctionnalités, cela signifie que vous devrez ignorer beaucoup de choses dont vous n'avez peut-être pas besoin dans l'application, et celle-ci semble un peu encombrée par rapport à l'application Transferwise. Il est également plus cher si vous souscrivez à un forfait mensuel.

Wise a l'avantage en ce qui concerne les transferts d'argent internationaux - il offre d'excellents taux de change. Cependant, Wise n'a pas la possibilité de faire certaines choses, comme les paiements groupés et les investissements. Wise a également l'avantage en termes d'assistance à la clientèle, ce qui est important si vous avez un problème urgent à résoudre.

Revolut vs TransferWise - les similitudes

Il y a aussi quelques similitudes :

• Les deux permettent de transférer de l'argent à l'étranger
• Les deux permettent de payer en plusieurs devises
• Les deux proposent des cartes de débit virtuelles et réelles
• Les deux ont des applications mobiles pour Android et iOS
• Les deux proposent des paiements sécurisés et une bonne protection contre la fraude

Examinons maintenant TransferWise et Revolut plus en détail.

Qu'est-ce que Revolut ?

Revolut est une application de gestion de l'argent qui vous permet de suivre vos dépenses, de gérer les prélèvements et les paiements, et d'investir dans des actions, des crypto-monnaies et des matières premières. Vous pouvez également effectuer des virements internationaux. Vous pouvez commencer immédiatement avec un compte gratuit, et vous pouvez également profiter d'autres fonctionnalités, comme l'assurance voyage et les comptes d'épargne pour enfants.

Qu'est-ce que TransferWise ?

Sage - anciennement connu sous le nom de TransferWise - est un service de transfert d'argent. Il convient parfaitement aux personnes souhaitant effectuer des transferts d'argent internationaux. Vous pouvez également ouvrir un compte numérique avec Wise, ce qui vous permet d'envoyer et de recevoir des paiements et de retirer de l'argent dans le monde entier.

Revolut - les principales caractéristiques

Voyons comment fonctionne Revolut.

Expérience des utilisateurs

Revolut est une plateforme purement mobile. L'inscription est très facile une fois que vous avez téléchargé l'application, et vous pouvez commencer en quelques minutes.

L'application est facile à naviguer, même s'il y a beaucoup de choses à assimiler au départ. Vous devez choisir un plan à l'avance, mais le plan Standard est gratuit, donc vous pouvez toujours l'essayer d'abord et passer à un plan supérieur plus tard.

Sécurité

La sécurité est évidemment un facteur important. Revolut est protégé par des banques agréées. Lors du traitement des données des cartes, elle utilise TLS (transport layer security), qui vérifie l'intégrité des données transmises et les crypte.

Les données de la carte sont stockées conformément à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Security Standard), des normes réglementaires strictes. Vous pouvez mettre en place une vérification pour les paiements en ligne, et Revolut limite les paiements sans contact, de sorte qu'une vérification vous sera demandée lorsque la limite est atteinte.

Ils disposent également d'un système de sécurité qui bloque les paiements suspects avant qu'ils ne soient envoyés.

Comptes

L'ouverture d'un compte chez Revolut est gratuite. C'est assez facile à faire, cela ne prend que quelques instants et quelques informations de base comme votre nom, vos coordonnées, votre pays de résidence, etc.

Vous pouvez connecter vos comptes bancaires externes à Revolut. Cela signifie que vous pouvez facilement suivre vos dépenses, ce qui est parfait si vous voulez les contrôler.

L'un des principaux atouts de Revolut réside dans les analyses qu'il propose. Vous pouvez consulter vos dépenses et comparer le total de vos dépenses mensuelles. Vous pouvez également définir un budget mensuel, ce qui vous permet de fixer des montants maximums pour chaque catégorie. C'est très simple à faire et cela ne prend que quelques instants à mettre en place.

Cartes

Avec Revolut, vous pouvez disposer de cartes de paiement virtuelles et physiques. Une fois que vous avez demandé une carte, vous pouvez immédiatement commencer à dépenser en utilisant la carte virtuelle en la reliant à votre Google ou Apple Pay. Vous pouvez également utiliser votre carte Revolut à l'étranger dans 150 pays et retirer de l'argent dans les points de vente sans frais cachés.

Si vous perdez une carte, vous pouvez la geler à l'aide de l'application et la débloquer une fois que vous l'avez retrouvée. Vous pouvez également activer ou désactiver les paiements sans contact.

Pour chaque carte, vous pouvez fixer une limite de dépenses mensuelles pour vous aider à rester sur la bonne voie. Vous pouvez également créer des comptes juniors, ce qui est idéal pour donner un coup de pouce à l'épargne de vos enfants.

Investissements

Revolut offre plusieurs possibilités d'investissement, notamment des actions, des crypto-monnaies, des matières premières, des coffres-forts et des coffres d'épargne.

Il est très facile d'investir dans des actions avec votre allocation mensuelle Revolut. Vous pouvez commencer à partir de $1, et tant que vous restez dans les limites de votre allocation mensuelle, il n'y a pas de commission. Vous avez accès à plus de 750 actions et vous pouvez également négocier des fractions d'actions (un montant inférieur à une action complète).

L'application Revolut comprend des graphiques de marché en temps réel et vous pouvez "surveiller" les entreprises qui vous intéressent grâce à la fonction Global Market News.

Si vous souhaitez vous lancer dans les échanges de crypto-monnaies, vous pouvez échanger du Bitcoin, de l'Ether, du Stellar, et plus encore - il y a plus de 30 monnaies au moment de la rédaction de cet article. Là encore, vous pouvez commencer à investir à partir de $1, c'est donc idéal pour les nouveaux investisseurs. Vous pouvez acheter, vendre ou transférer des crypto-monnaies, et configurer des alertes de prix pour être informé au fur et à mesure.

Vous pouvez également investir dans l'or, là encore à partir de $1 seulement. Vous pouvez définir des alertes de prix lorsque les matières premières dans lesquelles vous avez investi atteignent votre objectif, et voir les taux en temps réel. Vous pouvez également mettre en place un système d'échange automatique pour effectuer des transactions dès que le prix de l'or ou de l'argent atteint le prix souhaité.

Paiements et transferts

Vous pouvez effectuer des virements bancaires rapides et des paiements aux utilisateurs de Revolut, et vous pouvez également suivre les abonnements, les prélèvements automatiques et les paiements récurrents. Vous pouvez envoyer de l'argent vers des comptes bancaires locaux à l'étranger et vous n'aurez pas à payer de frais de virement à moins que vous ne dépassiez la limite imposée par votre forfait mensuel (mais nous y reviendrons plus tard).

Vous pouvez partager vos dépenses avec vos amis et votre famille, en ajoutant des factures et en les suivant dans l'application. Vous pouvez indiquer à Revolut le montant dû par chaque personne et payer les factures d'une simple pression. Vous pouvez même envoyer des demandes pour que l'application Revolut de vos amis leur envoie une notification s'ils doivent effectuer un paiement. L'inconvénient est que cela ne fonctionne que si vos amis sont également sur Revolut, car il n'y a aucun moyen de gérer les paiements de groupe pour les non-membres de Revolut. En effet, il n'existe aucun moyen de gérer les paiements de groupe pour les non-membres de Revolut. Ainsi, même si cette solution semble pratique et utile en théorie, elle ne fonctionnera que pour des groupes de personnes spécifiques.

Compte d'entreprise

Vous pouvez ouvrir un compte professionnel chez Revolut, qui vous permet d'envoyer et de recevoir des paiements internationaux sans frais cachés. Vous pouvez détenir, échanger, envoyer et recevoir des fonds dans plus de 28 devises, avec des transferts gratuits vers d'autres comptes Revolut.

Ils sont intégrés à des outils comptables tels que Xero, ClearBooks et Quickbooks, ce qui facilite la synchronisation de vos dépenses avec votre plateforme comptable.

TransferWise/Wise - les principales caractéristiques

Voyons maintenant comment Sage compares.

Expérience des utilisateurs

Wise facilite l'inscription, qui ne prend que quelques instants. Une fois que vous avez vérifié votre identité et rechargé votre compte, vous êtes prêt à partir.

La plateforme elle-même est assez minimale :

La navigation est aisée et le site ne donne pas l'impression d'être surchargé ou encombré. Il est très facile d'effectuer des virements bancaires (y compris des virements internationaux) - il suffit de saisir les détails de votre paiement et les coordonnées bancaires de la personne ou de l'organisation que vous souhaitez payer.

Sécurité

Wise a mis en place d'excellentes mesures de sécurité. Il travaille avec des banques de premier plan et est réglementé par les autorités du monde entier, y compris la FinCEN aux États-Unis. Il sépare votre argent des comptes utilisés pour gérer Wise lui-même, ce qui signifie que votre argent est toujours en sécurité, même si quelque chose devait arriver à Wise.

Il utilise l'authentification à deux facteurs pour protéger votre compte et vos transactions, et s'engage à sécuriser les données personnelles. Il dispose également d'une équipe spécialisée dans la lutte contre la fraude qui travaille 24 heures sur 24 pour prévenir les fraudes.

Paiements et transferts

Wise facilite le transfert d'argent dans les principales devises. Les frais s'affichent d'emblée lorsque vous vous apprêtez à transférer de l'argent, ce qui vous permet de comprendre facilement les coûts liés au transfert d'argent. Vous pouvez également voir combien d'argent vous pouvez économiser en effectuant un transfert avec Wise plutôt qu'avec un compte bancaire ordinaire - il est jusqu'à 7 fois moins cher que les banques ordinaires. C'est l'un des principaux avantages de Wise, et c'est pourquoi nous pensons qu'il vaut la peine de s'y intéresser si vous avez besoin d'effectuer des transferts régulièrement.

Ils promettent un transfert d'argent dans les deux jours ouvrables, bien qu'ils précisent qu'il est rare que le transfert prenne autant de temps.

Vous pouvez payer votre transfert par carte de crédit ou de débit, et il n'y a pas de transfert minimum.

Comptes

Vous pouvez ouvrir un compte électronique auprès de Wise. Vous pouvez recevoir votre salaire, votre pension et d'autres paiements sur votre compte, et utiliser ce compte pour dépenser en monnaie locale. Vous pouvez faire des achats dans des magasins en ligne à l'étranger sans payer de frais de transaction à l'étranger, éviter les frais de conversion dynamiques et payer en ligne en toute sécurité grâce à l'authentification sécurisée.

Vous pouvez également demander une carte physique, qui vous permettra d'effectuer des paiements sans contact. Si vous perdez votre carte ou si on vous la vole, vous pouvez la geler à l'aide de l'application et la débloquer plus tard. Vous pouvez également configurer des notifications de paiement instantanées, de sorte que si quelqu'un a réussi à utiliser votre carte sans que vous vous en rendiez compte, vous recevrez instantanément une notification.

Vous pouvez utiliser votre carte dans plus de 200 pays, en retirant de l'argent dans 2,3 millions de distributeurs automatiques de billets à travers le monde. Vous pouvez également utiliser Google Pay et Apple Pay dans les pays pris en charge.

Wise est une excellente option pour les freelances, en particulier les freelances en déplacement. Vous pouvez travailler de n'importe où dans le monde et recevoir vos revenus de freelance directement sur votre compte Wise. Vous pouvez relier votre compte à Amazon, PayPal, etc., de sorte que si vous travaillez dans le domaine du commerce électronique, vous pouvez recevoir des paiements directement.

Compte d'entreprise

Wise présente de nombreux avantages pour les chefs d'entreprise. Vous pouvez créer des factures avec des taux de change avantageux, payer en masse jusqu'à 1 000 personnes à la fois, recevoir des paiements à l'étranger, créer des cartes de débit pour que les membres de l'équipe puissent dépenser sans avoir à payer de frais de transaction à l'étranger, et gérer tous les paiements et abonnements de votre entreprise en un seul endroit.

Application mobile

Comme Revolut, Wise dispose d'une application mobile. Vous pouvez gérer vos comptes, envoyer de l'argent et inviter d'autres personnes à utiliser la plateforme à partir de l'application elle-même.

Revolut vs TransferWise - Support

Voyons ce qu'il en est en termes de soutien.

Revolut

Revolut dispose d'une base de connaissances simple avec des questions fréquemment posées.

Les contacter peut s'avérer un peu plus difficile que nous le souhaiterions. Vous pouvez demander de l'aide dans l'application, mais ils peuvent être lents à répondre, ce qui n'est pas très pratique si vous avez un problème urgent.

TransferWise

Wise dispose d'une base de connaissances contenant des informations de base sur les comptes, l'envoi et la conservation d'argent, et la carte de paiement Wise.

Si vous souhaitez bénéficier d'une assistance plus poussée, vous pouvez le faire via un système de tickets. L'équipe d'assistance à la clientèle répond assez rapidement et est très sympathique.

Revolut vs TransferWise - Prix

Qu'en est-il du prix ? Voyons ce qu'il en est :

Revolut

Revolut propose trois plans tarifaires pour les comptes personnels :

Standard - Gratuit

Cela vous permet d'obtenir

• Compte gratuit
• Dépenser dans plus de 150 pays
• Échange dans plus de 28 devises jusqu'à $1000 par mois
• Retraits gratuits aux guichets automatiques jusqu'à $300 par mois
• Carte Revolut gratuite
• 0,10% APY sur l'épargne
• Accès instantané à 2 crypto-monnaies
• 1 compte Revolut Junior

Premium - $9.99/mois

Ce plan vous offre tout ce qui est prévu dans le plan standard, plus.. :

• Retraits gratuits aux guichets automatiques jusqu'à $600 par mois
• Assurance médicale à l'étranger
• Livraison express mondiale
• Carte premium avec motifs exclusifs
• Cartes virtuelles jetables
• Accès au LoungeKey Pass
• Des laissez-passer gratuits pour vous et un ami si votre vol est retardé de plus d'une heure
• 2 comptes Revolut Junior

Métal - $16.99/mois

Ce plan vous offre tout ce qui est prévu dans les plans précédents, et en plus :

• Retraits sans frais aux distributeurs automatiques de billets jusqu'à $1200 par mois
• Assurance bagages retardés et assurance vol retardé
• Gagnez 0,14% APY sur votre épargne
• Carte exclusive Revolut Metal
• Passes gratuites pour vous et 3 amis si votre vol est retardé de plus d'une heure
• 5 comptes Revolut Junior
• 1 virement SWIFT gratuit par mois

Il existe également différentes options de tarification pour les comptes professionnels :

Gratuit - $0 par mois

Cela vous permet d'obtenir

• 5 x paiements locaux gratuits par mois
• 10 membres d'équipe gratuits
• Paiements gratuits sur les comptes Revolut
• Détenir et échanger jusqu'à 28 devises
• Comptes locaux en USD
• Cartes d'entreprise en plastique
• Cartes d'entreprise virtuelles
• Gestion des abonnements
• Dépenser dans 150 devises
• Intégrations
• API d'affaires
• Factures

Grow - $39.99/mois

Il s'agit de tout ce qui figure dans le plan précédent, plus :

• 10 paiements internationaux gratuits
• 100 paiements locaux gratuits
• $10k devises au taux interbancaire
• 30 membres d'équipe gratuits
• Dépenses
• Permissions des membres de l'équipe
• Autorisation de paiement
• Paiements en bloc
• Comptes locaux dans un plus grand nombre de devises
• Paie

Balance - $149.99/mois

Il s'agit de tout ce qui figure dans le plan précédent, plus :

• 50 x paiements internationaux gratuits
• 100 paiements locaux gratuits
• $50k devises au taux interbancaire
• 100 membres d'équipe gratuits
• Accepter les paiements par carte dans l'application

Vous pouvez en savoir plus sur leur page de tarification personnelle et leur page de tarification pour les entreprises.

TransferWise

Vous n'avez pas besoin de payer pour ouvrir un compte personnel ou professionnel chez Wise. Vous n'êtes facturé que lorsque vous utilisez effectivement leurs services. Les frais sont les suivants :

• $9 pour commander une carte de débit Wise
• $5 pour commander une carte de remplacement
• 2% sur les retraits aux guichets automatiques supérieurs à $100 par mois
• $1,50 par retrait au distributeur (après 2 retraits gratuits)
• $7.50 pour recevoir des virements en USD

Wise vous indiquera à chaque fois, avant de traiter le paiement, le montant des frais liés aux transferts de paiement individuels. Pour en savoir plus, consultez le site page des prix.

Revolut vs TransferWise - Avantages et inconvénients

Voici un bref aperçu des avantages et des inconvénients de ces deux types de produits :

Revolut

Pour

• Facile à utiliser
• Offre des plans gratuits
• Très sûr
• Permet de gérer facilement les paiements et les abonnements
• Des investissements rapides à mettre en œuvre

Cons

• L'application est un peu envahissante au début
• L'assistance pourrait être plus rapide à répondre
• Les paiements de groupe ne fonctionnent que si vos amis et votre famille utilisent également Revolut.

TransferWise

Pour

• Très facile à utiliser
• Création gratuite de comptes professionnels et personnels
• Excellentes mesures de sécurité en place
• Une tarification transparente
• Taux de change avantageux
• Réduit les frais liés aux dépenses à l'étranger
• Bon support client

Cons

• Absence de certaines fonctionnalités de Revolut

Existe-t-il des alternatives ?

Il existe quelques alternatives que vous pouvez essayer si ni Revolut ni TransferWise vous conviennent :

• PayPal - PayPal est une plateforme très utilisée. Elle vous permet non seulement d'acheter des produits en ligne, mais aussi de transférer de l'argent. L'inscription est gratuite et facile. Pour en savoir plus, consultez notre Wise vs PayPal comparaison.
• Xoom - Xoom est très similaire à Wise, car il vous permet de transférer de l'argent facilement à l'aide de son application mobile. Il offre quelques fonctionnalités supplémentaires, notamment la possibilité de payer des factures pour d'autres personnes à l'étranger. Pour en savoir plus, consultez notre Wise/TransferWise vs Xoom comparaison.
• Remitly - Remitly vous permet de transférer de l'argent dans plusieurs devises, à des taux de change très avantageux. Vous pouvez découvrir ce que nous en pensons dans notre TransferWise vs Remitly comparaison.
• Bill.com - si vous cherchez un moyen de faciliter la gestion des paiements, c'est une excellente plateforme à découvrir. Pour en savoir plus, consultez notre Examen de Bill.com.

FAQs

Nos dernières réflexions - Quelle est la meilleure solution ?

Si nous devions en choisir un, nous opterions pour Wise/TransferWise. Si vous souhaitez transférer de l'argent, vous pouvez économiser beaucoup d'argent en les choisissant grâce aux excellents taux de change. Nous sommes impressionnés par leurs mesures de sécurité, et leur plateforme est vraiment intuitive et facile à utiliser, tant sur ordinateur que sur mobile.

Toutefois, si vous souhaitez bénéficier de plus de fonctionnalités, comme la possibilité d'investir dans des actions ou de suivre vos dépenses, vous pourriez être tenté d'opter pour Revolut. Cela vaut la peine de vérifier si ces caractéristiques vous intéressent. Si vous avez déjà utilisé l'un ou l'autre, dites-nous ce que vous en pensez dans les commentaires - nous serions ravis de connaître vos expériences, bonnes ou mauvaises !