Dernière mise à jour le 8 décembre 2023 par Ewen Finser
Voici ce qu'il faut savoir avant d'envoyer de l'argent avec Remitly vs TransferWise
Ligne de fond au départ : En raison de la prise en charge de plusieurs devises et des voies de transfert d'argent internationales, j'ai beaucoup... préfèrent aller avec TransferWise ici (note : ceci est un lien de référence si vous l'utilisez, "merci" d'avance).
Les services de transfert d'argent à l'échelle mondiale ont parcouru un long chemin. Alors que les envois de fonds étaient un casse-tête au début du siècle et même il y a seulement une demi-décennie, vous pouvez désormais envoyer de l'argent ou recevoir de l'argent à l'échelle internationale en quelques minutes grâce aux progrès du marché des envois de fonds numériques.
Mieux encore, vous pouvez envoyer de l'argent confortablement et en toute sécurité et vous êtes assuré d'économiser sur les frais de transaction (ou frais de transfert) par rapport aux transferts d'argent internationaux traditionnels - pensez aux banques conservatrices et aux sociétés de transfert d'argent en ligne peu inventives.
Si PayPal et Western Union sont venus à la rescousse au début du siècle, pour la plupart des gens, ces deux services de transfert d'argent sont restés chers, peu pratiques, inaccessibles (dans de nombreux endroits jusqu'à tout récemment) et aussi rapides qu'un courrier lent pour envoyer de l'argent selon les normes actuelles.
Et puis les sociétés de transfert d'argent en ligne et l'argent mobile international sont apparus.
Vous pouvez désormais transférer et recevoir de l'argent rapidement, facilement et, surtout, sans frais (au revoir le virement bancaire).
Mais trop de sociétés ont vu le jour récemment et il peut être difficile de choisir les meilleures sociétés de transfert d'argent en ligne dans un délai très court.
TransferWise et Remitly sont des acteurs majeurs de l'industrie des transferts de fonds, qui représente plus de $444+ milliards. Et si vous avez déjà considéré les deux, voici une comparaison entre Remitly et TransferWise pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent durement gagné.
Principales différences entre Transferwise et Remitly
Les principales différences entre Transferwise et Remitly sont les suivantes :
- Alors que Transferwise prend en charge les transferts d'argent internationaux et multidevises, Remitly est limité à 10 pays seulement.
- Transferwise s'intègre plus facilement à un plus grand nombre de banques, tandis que Remitly s'intègre à un plus petit nombre de banques.
- Transferwise facture moins de frais et de primes de change que Remitly.
- Remitly offre plus d'options de réception des paiements, tandis que Transferwise ne transfère que vers des comptes bancaires.
Transferwise a le PLUS grand nombre de routes internationales et d'options de devises parmi tous les services de transfert d'argent que j'ai testés. Il est simple à utiliser, se synchronise avec tous mes comptes bancaires et fonctionne à chaque fois, sans aucun problème.
TransferWise et Remitly : Une comparaison directe
Voici ce à quoi vous devez vous attendre dans ce Remitly vs. TransferWise comparaison :
- Qu'est-ce que TransferWise et Remitly ? Comment cela fonctionne (et taux de change Remitly vs TransferWise)
- Facilité d'utilisation
- Sécurité
- Approvisionnement de votre compte de transfert de fonds en ligne
- Transférer de l'argent et recevoir de l'argent
- Frais de transfert Remitly vs TransferWise
1. TransferWise et Remitly : Comment cela fonctionne-t-il ?
Voici les informations pratiques dont vous avez besoin pour savoir si les principales sociétés de transfert d'argent sont sûres, sécurisées et fiables.
Qu'est-ce que TransferWise et comment fonctionne-t-il ?
Lancée en janvier 2011, cette startup financière basée à Londres propose des services de transfert de fonds numériques abordables, rapides et pratiques.
Développé par la même équipe qui a donné au monde Skype, TransferWise est soutenu par des bailleurs de fonds bien connus, notamment Sir Richard Branson, Andreessen Horowitz et Old Mutual Global Investors, ainsi que par le géant du capital-risque IVP. Il est également autorisé à opérer au Royaume-Uni par les institutions financières et les autorités légales compétentes, vous ne serez donc pas victime de fraude en vous inscrivant chez eux.
TransferWise dispose de l'assistance technique et de l'infrastructure nécessaires pour soutenir ses opérations et vous garantir une prestation de services rapide et à long terme.
Comment fonctionne TransferWise :
Son principal argument de vente (et probablement ce que vous préférez) est le fait que les transferts d'argent et les paiements internationaux sont bon marché. L'entreprise propose également une majoration quasi nulle sur le taux de change moyen du marché-Il devrait ainsi dépasser WorldRemit, lancé deux ans plus tôt.
Taux de change TransferWise :
Les taux de change sont calculés sur la base du taux de change moyen du marché - par opposition au taux de change hors marché utilisé par la plupart des banques - et sont constamment mis à jour (presque toujours en temps réel).
Au lieu d'échanger votre $800 USD lorsque vous voulez l'envoyer à quelqu'un en Australie, TransferWise empoche l'argent dans son fonds en USD basé aux États-Unis et paie à votre destinataire le montant équivalent en dollars australiens à partir du fonds en AUD de TransferWise basé en Australie. Cela permet d'éliminer les courtiers et les intermédiaires et de réduire les coûts.
La fonction Taux garanti permet à TransferWise de verrouiller le taux de change pendant une période déterminée (24 heures pour la plupart des pays, 48 heures pour d'autres, et 72 heures pour le Brésil) afin de vous protéger contre les fluctuations du taux de change.
N'oubliez pas, cependant, que TransferWise doit recevoir votre argent dans le délai que vous avez spécifié afin de garantir le taux.
Vous pouvez utiliser le calculateur en ligne de TransferWise sur le site officiel pour savoir ce que recevra le destinataire de vos fonds avant de les envoyer.
Qu'est-ce que Remitly et comment fonctionne-t-il ?
Lancé la même année que TransferWise, Remitly est basé à Seattle, dans l'État de Washington, aux États-Unis. Elle est soutenue par de grands investisseurs et organisations tels que la Société financière internationale (SFI), Jeff Bezos d'Amazon et Trilogy Equity Partnership. Ce type de soutien est vital car il garantit que la startup de transfert d'argent est bien gérée et qu'elle dispose du soutien technique, juridique et financier nécessaire.
Elle est également autorisée à faire des affaires aux États-Unis par le département du Trésor américain, de sorte que votre argent serait entre des mains crédibles.
Comment fonctionne Remitly :
Comme TransferWise, Remitly tire parti des taux de change en proposant un taux de change à marge quasi nulle par rapport aux banques et autres sociétés de transfert de fonds numériques.
Vous pouvez même verrouiller votre taux de change lorsque vous placez votre transmission afin de vous assurer que les fluctuations des devises étrangères ne l'affectent pas.
2. Facilité d'utilisation
Les deux startups de transfert d'argent proposent des interfaces utilisateur et des processus d'inscription et de connexion transparents. Effectuer une transaction est aussi facile que d'envoyer un e-mail ou de faire un achat sur Amazon.
Vous pouvez également accéder à leurs services via votre appareil préféré : ordinateur de bureau, smartphone et tablette. Vous pouvez vous inscrire et être opérationnel en quelques instants, bien que vous deviez vérifier votre identité avant d'effectuer des transferts. Vous pouvez utiliser votre compte Gmail ou Facebook pour vous connecter.
Vous ne devez pas être pressé, mais le fait d'avoir une pièce d'identité et un justificatif de domicile à portée de main peut vous faire gagner du temps.
Vous pouvez alors envoyer ou recevoir de l'argent depuis votre application mobile ou votre navigateur web en quelques clics.
Remitly offre une garantie "satisfait ou remboursé" de 100%, ce qui est rassurant.
Comme TransferWise, Remitly propose ses services en plusieurs langues.
Mais en cas de problème, notamment pour envoyer de l'argent à la mauvaise personne ou pour annuler un transfert déjà effectué, Remitly propose un numéro américain auquel vous pouvez appeler ses représentants pour obtenir une aide rapide.
L'assistance clientèle de Remitly est attentive et pleine de ressources et d'autres évaluateurs de Remitly TrustPilot l'ont également confirmé. Vous pouvez les contacter via Twitter, Facebook et LinkedIn et consulter la FAQ de Remitly. section pour l'auto-assistance.
L'assistance clientèle de TransferWise est également disponible par e-mail, chat et téléphone. Vous pouvez également parcourir son Centre de soutien pour obtenir des guides TransferWise, des didacticiels vidéo et d'autres aides pour vous accompagner, même si vous êtes novice.
Notez que les deux services de transfert de fonds ont des sièges sociaux répartis et des bureaux locaux ou des partenariats dans les pays où ils opèrent, de sorte que tout problème peut être traité et réglé.
3. Sécurité
TransferWise est-il sûr pour les transferts d'argent internationaux ? Devriez-vous confier votre argent à Remitly ?
Avec les autorisations de faire des affaires sur leurs marchés de transfert de fonds respectifs vient l'assurance que ni TransferWise ni Remitly ne commettent d'illégalités financières qui pourraient mettre votre argent en danger. Tous deux sont également réglementés par la FCA.
Tous deux utilisent la norme industrielle Secure Socket Layer (SSL) avec un cryptage de 256 bits. Remitly propose également un guide de sécurité imprimable sur son site web. Vous pouvez configurer l'authentification à deux facteurs avec l'un ou l'autre des comptes pour ajouter une autre couche de sécurité en saisissant un code envoyé sur votre téléphone portable pour authentifier chaque transaction.
Et si Remitly débite un compte avant de demander une authentification, il se contente de retenir les fonds jusqu'à ce que vous l'autorisiez à les envoyer.
4. Approvisionnement de votre compte en ligne avec TransferWise vs Remitly
Remitly et TransferWise vous permettent d'utiliser une carte de débit, une carte de crédit ou un compte bancaire pour alimenter votre compte en ligne.
TransferWise offre plus de flexibilité à cet égard, en vous permettant d'utiliser également des services régionaux tels que IDeal, Trustly et Sofort. De plus, selon la devise locale que vous utilisez, vous pouvez utiliser Android Pay et Apple Pay pour approvisionner votre compte, directement depuis votre smartphone.
TransferWise a récemment lancé un compte sans frontières qui vous permettra de conserver votre argent dans plus de 44 devises et de le transférer ultérieurement (ou non). L'approvisionnement par virement bancaire est gratuit, mais l'utilisation d'une carte de débit ou de crédit entraîne des frais de transaction.
Vous pouvez choisir entre une conversion Low Cost ou Fast & Easy, la première étant gratuite tandis que la seconde entraîne des frais de conversion de 0,15-0,25% du montant de la transaction.
Vous êtes également libre de convertir à tout moment les fonds du compte Borderless dans une autre devise avec un taux de change moyen du marché. La société fournit une table interactive où vous pouvez faire défiler pour voir le taux de conversion de la devise souhaitée.
Il ressemblera à ceci :
Par exemple, si vous souhaitez convertir des livres sterling (GBP) en dollars australiens, le système débitera votre compte Borderless de 1,25% du montant converti.
Et si vous voulez faire des achats en ligne avec TransferWise, utilisez la carte de débit de l'entreprise pour ne pas avoir à payer de frais. Payer avec Android Pay ou Apple Pay entraînera des frais minimes dans les deux cas.
5. Remitly vs TransferWise : Envoi et réception d'argent (et frais)
TransferWise dispose également d'un réseau d'envoi de fonds comprenant 59 pays et 509 routes de transfert au 31 juillet 2018. Les itinéraires de transfert sont simplement des combinaisons de pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l'argent.
Vous pouvez commencer à transférer de l'argent depuis les États-Unis, l'Europe, le Canada et l'Australie vers 59 pays dans 44 devises, comme vous pouvez le voir sur ces captures d'écran :
Frais de TransferWise :
Le coût d'un envoi d'argent avec TransferWise dépend de plusieurs facteurs, tels que l'itinéraire TransferWise que vous empruntez, la devise que vous souhaitez convertir et celle vers laquelle vous souhaitez vous diriger.
La meilleure chose à faire est de vous connecter sur leur site et de trouver le calculateur en ligne, d'entrer le montant que vous souhaitez envoyer dans les champs correspondants et de calculer pour voir ce que vous devrez débourser.
Voici ce que vous pouvez vous attendre à voir :
Saisissez les chiffres dans les champs respectifs
Consultez le taux de change moyen de la transaction au moment de votre demande.
Cliquez ou tapez ensuite sur "Effectuer mon transfert" après avoir confirmé que vous êtes d'accord avec les frais de conversion et ce que le destinataire recevra de la transaction.
Cependant, vous pouvez vous attendre à ce que TransferWise vous facture entre 0,3% et 2% si vous choisissez d'envoyer de l'argent en utilisant une carte de crédit. Là encore, le montant exact de la transaction dépendra du type de devise que vous envoyez ainsi que du type de carte de crédit que vous utilisez.
Si vous utilisez votre compte Borderless à des fins professionnelles pour effectuer des paiements, il faudra vous coûter une petite somme également.
Un compte Borderless est fourni avec une carte de débit TransferWise MasterCard, des coordonnées bancaires et des numéros de compte personnels pour les devises USD, AUD, EUR et GBP. La réception de fonds sur ce compte n'entraîne pas de frais.
Lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger ou que vous vous attendez à recevoir de l'argent de l'étranger, ce sont les détails que vous devez partager à l'avance avec l'expéditeur/le destinataire. Cette autre partie peut être un membre de la famille, un ami, une entreprise ou un client.
Transferwise a le PLUS grand nombre de routes internationales et d'options de devises parmi tous les services de transfert d'argent que j'ai testés. Il est simple à utiliser, se synchronise avec tous mes comptes bancaires et fonctionne à chaque fois, sans aucun problème.
6. Frais de transfert Remitly vs TransferWise
En comparaison, les frais de transfert de Remitly varient en fonction de plusieurs facteurs :
- Choix du service de transfert : Economy ou Express
- Où vous choisissez de transférer l'argent
- Comment vous financez votre transfert d'argent
- Le montant que vous souhaitez transférer
- Comment le bénéficiaire recevra l'argent
Décomposons les frais de Remitly, d'accord ?
Vous devrez choisir si vous souhaitez que les fonds parviennent à votre destinataire dans un délai maximum de 3 jours et si vous souhaitez financer la transaction en utilisant votre solde bancaire gratuitement avec l'option économique.
Vous pouvez aussi envoyer l'argent presque immédiatement, en utilisant votre carte de débit, pour un coût de $3.99 avec l'option Express. Vous pouvez également envoyer de l'argent à votre destinataire presque immédiatement, en utilisant votre carte de crédit, pour un coût de $3.99 + 3% du montant de la transaction.
Notez que Remitly ne facture pas de frais pour les transferts d'un montant supérieur à $500, mais qu'en dessous de ce montant, des frais de $3.99 sont facturés.
Vous avez le choix.
Vous pouvez utiliser Remitly pour envoyer de l'argent depuis les États-Unis vers les Philippines, la Colombie, le Mexique, le Honduras, le Nicaragua, l'Inde, l'Équateur et le Salvador.
Si vous êtes au Canada ou au Royaume-Uni, vous pouvez utiliser le service de transfert de fonds numérique pour envoyer de l'argent en Inde et aux Philippines. Toutefois, vous ne pourrez peut-être pas le faire si vous résidez au Québec, au Canada.
Les options de livraison de Remitly comprennent les supermarchés, les comptes bancaires et le retrait d'espèces dans des milliers de sites dans les pays où elle opère.
N'oubliez pas qu'il y a une limite au montant que vous pouvez envoyer lorsque vous êtes nouveau sur Remitly ; $2,999 immédiatement après l'enregistrement.
En confirmant l'origine de vos fonds et en fournissant davantage d'informations d'identification, vous pourrez passer à $10,000. Mais Remitly limite le montant maximum des transferts mensuels à $30,000 (limites de transfert). En comparaison, TransferWise permet aux particuliers d'envoyer jusqu'à $50,000 par jour et $199,999 ($250,000 pour les transactions entre États-Unis) par an.
Les entreprises peuvent envoyer jusqu'à 1T4T199 999 (1T4T250 000 aux États-Unis) par jour et un maximum de 1T4T1 million par an - y compris les entreprises et les indépendants payés par TransferWise.
Contrairement à TransferWise, Remitly vous demandera d'enregistrer votre compte avant de pouvoir utiliser sa calculatrice en ligne.
Toutefois, vous ne pouvez consulter que les frais qui correspondent à vos besoins.
Par exemple, vous devez indiquer le pays (itinéraire de transfert) vers lequel vous souhaitez envoyer de l'argent. Tous les outils du site web, y compris l'outil de taux de change de Remitly, suivront ensuite.
Voici à quoi cela ressemble si vous voulez envoyer de l'argent au Mexique, par exemple :
Remarquez l'offre exclusive !
Outil de comparaison des taux de change de Remitly
Les banques, les supermarchés et les points de retrait d'argent sur la même page du site Web.
TransferWise ou Remitly : Quel est le résultat final ?
Transferwise a le PLUS grand nombre de routes internationales et d'options de devises parmi tous les services de transfert d'argent que j'ai testés. Il est simple à utiliser, se synchronise avec tous mes comptes bancaires et fonctionne à chaque fois, sans aucun problème.
Peut-être les services mondiaux de transfert d'argent tels que Western Union, MoneyGram et Xoom ne vous inspirent-ils plus. Vous avez probablement l'impression qu'ils sont plus chers qu'ils ne devraient l'être.
Si vous souhaitez transférer de l'argent à l'étranger mais que vous êtes préoccupé par les frais que vous pourriez encourir, TransferWise et Remitly sont d'excellents choix à faire. Ce sont clairement de MEILLEURES options sur le nouveau marché mondial des transferts de fonds numériques.
D'une part, les taux de change moyens et garantis de TransferWiser sont équitables. Le service de transfert de fonds numérique couvre également plus de terrain, avec plus de 509 itinéraires de transfert couvrant 59 pays, contre 10 pays pour Remitly.
TransferWise offre également plus de flexibilité en termes de devises que vous pouvez utiliser pour envoyer ou recevoir de l'argent. Vous disposez de plus de 44 options, dans lesquelles votre compte Borderline peut convertir votre solde afin que vous puissiez effectuer un transfert ou des achats en ligne dans une autre devise.
Mieux encore, TransferWise est sécurisé, rapide et accessible depuis la plupart des appareils.
Remitly propose quant à lui une plateforme simple pour envoyer de l'argent depuis les États-Unis vers plus de 10 pays d'Amérique centrale, d'Amérique du Sud et d'Asie du Sud. De plus, la startup de service de transfert d'argent en ligne fournit occasionnellement des codes de réduction à ses clients, en particulier aux nouveaux.
Heureusement, les deux services proposent un calculateur en ligne que vous pouvez utiliser pour savoir quelle société de transfert de fonds se soucie le plus de garder le plus d'argent possible dans votre poche ou celle de votre destinataire.
Nous espérons que cette comparaison des services monétaires a permis d'éclaircir le débat TransferWise vs Remitly et que vous êtes prêt à prendre une décision éclairée.
Conclusion : En raison de la prise en charge de plusieurs devises et des voies de transfert d'argent internationales, j'ai beaucoup... préfèrent aller avec TransferWise ici (note : il s'agit d'un lien de parrainage, si vous l'utilisez, "merci" à l'avance).
A vous de jouer.
Plus d'informations :