Melio vs Plastiq : J'en ai gardé un

Dernière mise à jour le 3 février 2024 par Ewen Finser

Si vous essayez de déterminer si Melio ou Plastiq est la plateforme de paiement qui vous convient, cet article est pour vous !

Les paiements ont été le fléau de mon existence depuis que je suis en ligne. En particulier lorsque je travaille avec un ensemble varié d'indépendants, de développeurs et de consultants internationaux... c'est une véritable plaie que de trouver la meilleure solution.

Si l'on ajoute à cela l'acceptation des paiements des vendeurs et des partenaires, je dispose en quelque sorte de huit plates-formes différentes pour les cas particuliers qui se présentent invariablement.

Je suis donc toujours prêt à essayer quelque chose de nouveau. En espérant que ce soit la solution pour résoudre enfin le problème des paiements.

Melio et Plastiq n'étaient pas des entités bien connues il y a plus de trois ans, mais ces deux dernières années, elles sont apparues sur mon radar (probablement après un autre gel des fonds PayPal).

Dans cette comparaison, je vais vous faire part de mon expérience avec les deux et vous indiquer s'il s'agit d'options légitimes.

Principales différences entre Melio et Plastiq

Voici mon point de vue sur les principales différences entre Plastiq et Melio :

• Frais de transfert ACH : Melio propose virements ACH entièrement gratuitstandis que Plastiq facture un montant nominal de $0,99 par transaction ACH.
• Utilisateurs : Melio propose un nombre illimité d'utilisateurs sans différence de prix, tandis que Plastiq n'offre qu'un maximum de 3 utilisateurs gratuits avant de passer à un modèle premium ($59/mois).
• Modèle de tarification : Melio et Plastiq proposent tous deux leurs services sans frais d'inscription ou d'abonnement, mais Plastiq propose un plan de $59 par mois offrant des fonctionnalités supplémentaires, tandis que Melio ne facture pas de frais mensuels pour l'ensemble de ses fonctionnalités.
• Soutien aux paiements internationaux : Melio prend en charge les paiements vers 55 pays différents et permet les paiements internationaux par lots, tandis que Plastiq prend en charge une cinquantaine de pays et offre la possibilité d'envoyer des fonds dans plusieurs devises, ce qui donne plus de souplesse aux destinataires.
• Financement : Plastiq propose une option de financement intégrée (similaire à PayPal Working Capital), tandis que Melio n'offre aucune forme de financement.

Melio vs Plastiq : Aperçu préliminaire

Melio et Plastiq partagent un objectif commun : alléger le fardeau des comptes fournisseurs et des comptes clients pour les entreprises. En mettant en œuvre l'un ou l'autre de ces outils, les entreprises peuvent gagner du temps et de l'argent sur ces processus souvent complexes.

Les deux plateformes offrent des fonctionnalités similaires, permettant aux utilisateurs d'effectuer et de recevoir des paiements de différentes manières, notamment par virement bancaire, débit et crédit, chèque, virement bancaire et ACH. Cependant, il existe des différences importantes entre Melio et Plastiq qui peuvent influencer le choix de votre entreprise.

Comprendre les similitudes

Si l'on considère la situation dans son ensemble, Melio et Plastiq présentent des similitudes frappantes. Ils servent tous deux de solutions de paiement numérique, facilitant une multitude de méthodes de paiement pour les entreprises. Le coût d'utilisation de ces deux outils est également comparable. Ni Melio ni Plastiq ne demandent de frais d'inscription ou d'abonnement au départ (bien que Plastiq propose des options premium payantes), ce qui en fait des options financièrement viables pour les entreprises de toutes tailles.

Les entreprises sont souvent confrontées au problème de l'inadéquation entre leur mode de paiement préféré et celui de leurs fournisseurs ou vendeurs. Melio et Plastiq s'attaquent à ce problème en proposant un service de conversion, qui permet aux entreprises de payer d'une certaine manière et aux fournisseurs de recevoir un paiement d'une autre manière.

Tarification et structure des frais

La tarification est un facteur crucial pour les entreprises lorsqu'elles choisissent une plateforme de paiement numérique. Melio et Plastiq ont tous deux des modèles de tarification similaires, la plupart des services étant pratiquement gratuits. Cependant, ils facturent tous deux des frais de transaction pour les transactions par carte de crédit.

Les frais de Melio pour les transactions par carte de crédit sont de 2,9%, soit exactement les mêmes que ceux de Plastiq.

Plastiq facture également les mêmes frais pour les transactions par débit, frais auxquels Melio renonce. En outre, Melio permet aux entreprises de décider si elles-mêmes ou leurs clients prendront en charge les frais de transaction. En revanche, Plastiq impose au client de payer ces frais.

Mon expérience avec Melio

J'ai commencé à utiliser Melio en 2021 pour de simples paiements ACH de fournisseurs et le processus d'inscription a été très simple. Plus facile que PayPal, Stripe et d'autres plateformes que j'ai utilisées.

L'interface est claire et simple, ce qui la différencie nettement de l'impression d'encombrement que donne PayPal, par exemple.

Bien que Melio étende progressivement ses fonctionnalités, je l'utilise principalement pour envoyer des factures de fournisseurs par virement ACH, car mon option par défaut (PayPal) a tendance à prélever des frais considérables, quel que soit le type de virement.

Ce que j'ai aimé chez Melio

Dans l'ensemble, j'utilise encore Melio tous les mois pour envoyer des factures à des entreprises basées aux États-Unis (transferts ACH). Ce n'est pas peu dire !

• Transferts ACH gratuits : Pour économiser sur les frais, c'est l'un des cas d'utilisation de Melio que je préfère actuellement.
• Facile à utiliser : L'application et le tableau de bord sont faciles à utiliser. Moins encombré que PayPal (mais aussi moins de fonctionnalités).
• Diminution des frais: Melio gagne vraiment de l'argent sur le traitement des cartes de crédit et les paiements internationaux, mais il est comparable ou meilleur que Plastiq (et bien d'autres) dans le service des redevances.
• Les paiements internationaux sont désormais possibles : Quand je a commencé à utiliser MelioIls n'acceptaient pas les paiements internationaux. Ils le font désormais, mais avec une commission forfaitaire de $20. Cela signifie que vous obtiendrez généralement le plus grand bénéfice sur les gros transferts internationaux de plus de $20 000 (par rapport à vos homologues).
• Intégration de QuickBooks : QuickBooks supporte nativement QuickBooks, donc si vous êtes déjà sur QB, l'utilisation de Melio est une extension assez simple et toutes les données sont bien synchronisées des deux côtés.

Mon expérience avec Plastiq

Le processus d'inscription a été assez simple et n'a pas été très différent de mon expérience avec Melio.

Cela dit, il est un peu déconcertant de constater que le lien de confirmation de mon courrier électronique a immédiatement atterri dans le dossier spam de ma messagerie Gmail. Il s'agit peut-être d'une particularité de Gmail, mais cela ne m'arrive généralement pas lorsque je m'inscris sur de nouvelles plateformes.

La première chose à faire est d'effectuer toutes les déclarations financières standard (connaître son client), la propriété effective, les détails de l'entité, etc...

À partir de là, la navigation dans le tableau de bord est assez simple. J'ai passé la plupart de mon temps dans l'onglet Paiements.

L'onglet Vendeur est un moyen facile d'ajouter des bénéficiaires fréquents et est similaire au processus de Melio.

La zone "portefeuille" est l'endroit où vous pouvez ajouter des cartes de crédit, des comptes bancaires ou des lignes de financement (que vous pouvez demander par l'intermédiaire de Plastiq).

Ce que j'ai aimé chez Plastiq

Dans l'ensemble, j'ai eu une bonne expérience avec Plastiq. Il n'y a rien d'extraordinaire, mais certaines des caractéristiques qui m'ont le plus marqué sont les suivantes :

• Processus d'inscription simple: J'ai été installé en 10 minutes environ et j'étais prêt à envoyer des paiements aux vendeurs.
• Financement à court terme intégré: Je n'ai pas vraiment utilisé leur service, mais il est agréable d'avoir une solution unique en cas de besoin. Il n'est pas nécessaire d'envoyer des relevés de compte ou de procéder à des vérifications supplémentaires puisque vous êtes déjà validé dans leur système. Cela me rappelle un peu le fonds de roulement de PayPal.
• Utilisation gratuite : Il existe des plans premium pour des fonctionnalités supplémentaires, mais les fonctionnalités de base sont gratuites.
• Intégrations : Plastiq semble s'intégrer à davantage de plateformes tierces, Netsuite, Oracle, Sage Intacct et autres.
• Virements bancaires internationaux le jour suivant : Il s'agit d'une fonctionnalité intéressante, selon que votre banque actuelle l'offre ou non. Les transferts (en général) ont été un peu plus rapides que ceux de Melio (ACH et virements).
• Autorisations du compte : Fonctions Plastiq similaire à Mercury Bank avec leurs rôles et permissions d'utilisateurs extensibles. Ce n'est pas encore le cas de Melio. Les 3 premiers utilisateurs sont gratuits, puis il y a un plan tarifaire pour les utilisateurs supplémentaires.

Honoraires et tarifs de Melio vs Plastiq

Melio et Plastiq ont tous deux un niveau gratuit et Melio ne facture jamais de frais d'abonnement. Plastiq a une échelle de prix basée sur l'utilisateur, une fois que vous dépassez 3 utilisateurs de compte (par exemple, plus grand qu'une petite entreprise).

Melio gagne de l'argent grâce aux frais de transaction, selon le calendrier suivant :

Plastiq a également une grille tarifaire similaire, mais avec ces nuances :

Comme vous pouvez le voir ici, les différences sont minimes, mais Plastiq facture des frais ACH nominaux de $0.99, a des frais de chèque papier légèrement inférieurs, et des frais de chèque accéléré / paiement le jour même légèrement plus élevés à 0,2%.

Mon résumé des tarifs est que Melio est légèrement moins cher dans l'ensemble et n'a pas de tarification basée sur l'utilisateur. Si l'on se base uniquement sur les frais, Melio est le gagnant incontestable (mais ce n'est pas tout).

Comparaison des intégrations de Melio et de Plastiq

Melio et Plastiq n'ont pas beaucoup d'intégrations natives, mais ils en ont ajouté d'utiles.

Intégrations Melio:

• QuickBooks
• Xero

Intégrations Plastiq:

• QuickBooks
• Xero
• Sage Intacct
• Oracle Netsuite

Plastiq se distingue évidemment par ses intégrations Sage et Oracle, ce qui le rend adapté aux grandes entreprises, tandis que Melio semble plus directement axé sur les indépendants et les PME.

Paiements transfrontaliers

Les paiements transfrontaliers sont un autre domaine dans lequel Melio et Plastiq divergent. Plastiq prend en charge les paiements internationaux, permettant aux entreprises de payer des produits ou des services dans plus de 40 pays et dans plus de 20 devises étrangères.

Cependant, Melio a récemment ajout d'une liste substantielle de la prise en charge globale des pays, bien qu'ils ne puissent toujours envoyer et recevoir que des USD.

Alternatives à Melio et Plastiq

L'espace de paiement est en pleine effervescence et de nouveaux venus rejoignent les piliers de l'industrie. Vous trouverez ci-dessous d'autres concurrents que j'ai examinés et que moi-même ou notre équipe éditoriale avons comparés :

• Veem: Pour les paiements internationaux, Veem propose une structure de frais très rentable et peu élevée et prend en charge un grand nombre de devises. Il est un peu plus compliqué que Melio ou Plastiq, et peut donc s'avérer excessif pour la plupart des PME. Veem vs Melio comparés.
• PayPal : C'est un mal nécessaire pour moi, mais il est difficile de faire mieux que la base d'utilisateurs universelle et le large éventail de fonctionnalités. Je souhaite utiliser d'autres solutions, mais je continue à effectuer un grand nombre de transactions (recettes et dépenses) par l'intermédiaire de PayPal. Comparaison entre PayPal et Melio.
• Rayures: Pour les paiements personnalisés, techniques et la facturation des abonnements, il est difficile de faire mieux que Stripe. Il s'agit probablement d'un cas d'utilisation très différent de Melio ou Plastiq, mais j'ai déjà mis en place une facturation sur mesure avec Stripe. Stripe vs Melio comparés.
• Bill.com: Bill est une excellente option pour les grandes entreprises qui ont des règles et des exigences complexes en matière de PA. L'avantage est que Bill.com dispose d'une large gamme d'outils comptables et financiers et s'intègre largement avec d'autres outils populaires. Bill.com vs Melio comparés.

Qu'est-ce qui est le mieux ? Melio ou Plastiq ?

J'aime beaucoup ces deux options pour des paiements et une facturation plus abordables (que PayPal).

Cela dit, je pense que Plastiq est plus adapté aux grandes entreprises (ou au moins aux entreprises de taille moyenne), tandis que Melio est une excellente option pour l'envoi/la réception de factures sans frais ou avec des frais peu élevés.

Personnellement, j'ai utilisé les deux, mais coincé avec Melio grâce aux transferts ACH gratuits. En fin de compte, cela représente une petite partie, mais significative, de notre activité chaque année.

Plastiq était similaire, mais légèrement plus cher (pour l'ACH). Pour les transactions à gros volume ou les équipes comptables plus importantes, je peux voir comment Plastiq a du sens. De plus, si vous avez besoin d'un financement basé sur les revenus, Plastiq l'intègre, ce qui n'est pas le cas de Melio.