Melio vs Plastiq: Me quedo con uno

Última actualización en febrero 3, 2024 por Ewen Finser

Si estás intentando averiguar si Melio o Plastiq es la plataforma de pagos adecuada para ti, ¡este artículo es para ti!

Los pagos han sido la pesadilla de mi existencia desde que estoy en Internet. Especialmente cuando trabajo con un conjunto diverso de autónomos, desarrolladores y consultores internacionales... es un suplicio encontrar la mejor solución.

A continuación, añado la aceptación de pagos de proveedores y socios, y de alguna manera tengo 8 plataformas diferentes para los casos extremos específicos que surgen invariablemente.

Así que siempre estoy dispuesto a probar algo nuevo. Con la esperanza de que es la solución para resolver finalmente el ganso de pago.

Melio y Plastiq no eran entidades muy conocidas para mí hace más de 3 años, pero en los últimos dos años aparecieron en mi radar (probablemente después de otra congelación de fondos de PayPal).

En esta comparación compartiré mi experiencia con ambos y el resumen de si son opciones legítimas.

Principales diferencias entre Melio y Plastiq

Esta es mi opinión de alto nivel sobre las principales diferencias entre Plastiq y Melio:

• Comisiones por transferencias ACH: Melio ofrece transferencias ACH totalmente gratuitasmientras que Plastiq cobra una comisión nominal de $0,99 por transacción ACH.
• Usuarios: Melio ofrece usuarios ilimitados sin diferencias de precio, mientras que Plastiq sólo ofrece hasta 3 usuarios gratis antes de pasar a un modelo premium ($59/mes).
• Modelo de precios: Tanto Melio como Plastiq ofrecen sus servicios sin cuota de alta ni de suscripción, pero Plastiq tiene un plan de $59 al mes que ofrece funciones adicionales, mientras que Melio no cobra cuotas mensuales por su funcionalidad completa.
• Soporte de pagos internacionales: Melio admite pagos a 55 países diferentes y permite pagos internacionales por lotes, mientras que Plastiq admite unos 50 países pero ofrece la opción de enviar fondos en varias divisas, lo que da más flexibilidad a los destinatarios.
• Financiación: Plastiq ofrece una opción de financiación integrada (similar a PayPal Working Capital), mientras que Melio no ofrece ningún tipo de financiación.

Melio frente a Plastiq: Una visión preliminar

Melio y Plastiq comparten un objetivo común: aliviar la carga que suponen las cuentas por pagar y por cobrar para las empresas. Al implantar cualquiera de estas herramientas, las empresas pueden ahorrar tiempo y dinero en estos procesos a menudo complejos.

Ambas plataformas ofrecen funcionalidades similares, permitiendo a los usuarios realizar y recibir pagos de diversas formas, incluyendo transferencias bancarias, transacciones de débito y crédito, cheques, transferencias bancarias y ACH. Sin embargo, existen algunas diferencias clave entre Melio y Plastiq que pueden influir en la elección de su empresa.

Comprender las similitudes

Desde una perspectiva más amplia, Melio y Plastiq son sorprendentemente similares. Ambas sirven como soluciones de pago digital, facilitando una multitud de métodos de pago para las empresas. El coste de uso de ambas herramientas también es comparable. Ni Melio ni Plastiq cobran inicialmente una cuota de inscripción o suscripción (aunque Plastiq tiene opciones premium de pago), lo que las convierte en opciones económicamente viables para empresas de todos los tamaños.

Un problema común al que se enfrentan las empresas es el desajuste entre su método de pago preferido y el de sus proveedores o vendedores. Tanto Melio como Plastiq abordan este problema ofreciendo un servicio de conversión, que básicamente permite a las empresas pagar de una forma y a los proveedores recibir el pago de otra.

Precios y tarifas

El precio es un factor crucial para las empresas a la hora de elegir una plataforma de pago digital. Tanto Melio como Plastiq tienen modelos de precios similares, siendo la mayoría de los servicios prácticamente gratuitos. Sin embargo, ambas cobran una comisión por las transacciones con tarjeta de crédito.

Melio cobra 2,9% por las transacciones con tarjeta de crédito, exactamente lo mismo que Plastiq.

Plastiq también cobra la misma comisión por las transacciones de débito, un coste del que Melio prescinde. Además, Melio permite a las empresas decidir si son ellas o sus clientes quienes asumen la comisión por transacción. En cambio, Plastiq obliga al cliente a pagar la comisión.

Mi experiencia con Melio

Comencé a utilizar Melio en 2021 para los pagos simples del vendedor de ACH y el proceso del signup era muy simple. Más fácil que PayPal, Stripe, y algunas otras plataformas que he utilizado.

La interfaz es limpia y sencilla, una marcada diferencia con la sensación de "desorden" de PayPal, por ejemplo.

Aunque Melio está ampliando gradualmente sus funciones, yo utilizo Melio principalmente para enviar facturas de proveedores por transferencias ACH, ya que mi opción por defecto (PayPal) tiende a cobrarme una parte considerable en comisiones, independientemente del tipo de transferencia.

Cosas que me gustaron de Melio

En general, sigo utilizando Melio todos los meses para enviar facturas a clientes de empresas con sede en EE.UU. (transferencias ACH). Eso es mucho decir.

• Transferencias ACH gratuitas: Para ahorrar en comisiones, este es uno de mis casos de uso favoritos ahora mismo para Melio.
• Fácil de usar: La aplicación y el panel de control son fáciles de usar. Menos recargado que PayPal (aunque también menos funcional).
• Tasas más bajas: Melio realmente gana dinero con el procesamiento de tarjetas de crédito y los pagos internacionales, pero es comparable o mejor que Plastiq (y muchos otros) en el departamento de tasas.
• Ahora admite pagos internacionales: Cuando yo empezó a utilizar Meliono admitían pagos internacionales. Ahora sí, pero con una tarifa plana de $20. Esto significa que, por lo general, los mayores beneficios se obtienen en las transferencias internacionales de más de $20.000 (en comparación con sus homólogos).
• Integración con QuickBooks: QuickBooks es compatible de forma nativa con QuickBooks, por lo que si ya estás en QB, el uso de Melio es una extensión bastante simple y todos los datos se sincronizan muy bien en ambos lados.

Mi experiencia con Plastiq

El proceso de registro fue bastante sencillo y no muy diferente de mi experiencia con Melio.

Dicho esto, una nota ligeramente desconcertante fue que mi enlace de confirmación de correo electrónico fue a mi carpeta de spam de Gmail de inmediato. Puede que sea cosa de Gmail, pero esto no me suele ocurrir al registrarme en nuevas plataformas.

Lo primero que tendrá que hacer es toda la información financiera estándar (conozca a su cliente), titularidad efectiva, detalles de la entidad, etc...

A partir de ahí, navegar por el panel es bastante sencillo. Yo pasé la mayor parte del tiempo en la pestaña Pagos.

La pestaña Proveedor es una manera fácil de añadir beneficiarios frecuentes y fue similar al proceso de Melio aquí.

La zona "monedero" es donde puedes añadir tarjetas de crédito, cuentas bancarias o líneas de financiación (algo que puedes solicitar a través de Plastiq.

Cosas que me gustaron de Plastiq

En general, tuve una buena experiencia con Plastiq. No es nada del otro mundo, pero algunas de las características que más me gustaron fueron:

• Proceso de inscripción sencillo: Estaba configurado en unos 10 minutos y listo para enviar pagos a los proveedores.
• Financiación a corto plazo incorporada: En realidad no he utilizado su servicio, pero está bien tener una solución única si lo necesitamos. No es necesario enviar extractos de cuenta ni realizar comprobaciones adicionales, puesto que ya estás validado en su sistema. En este sentido, me recuerda un poco a PayPal Working Capital.
• Uso gratuito: Hay planes premium para funciones adicionales, pero la funcionalidad básica es gratuita.
• Integraciones: Plastiq parece integrarse con más plataformas de terceros, Netsuite, Oracle, Sage Intacct y otras.
• Transferencias internacionales al día siguiente: Esto es una gran característica dependiendo de si su banco actual tiene esto o no. También las transferencias (en general) eran un poco más rápidas que Melio (ACH y transferencias).
• Permisos de cuenta: Funciones Plastiq similar a Mercury Bank con sus papeles y permisos extensibles del usuario. Esto no es algo que Melio tiene todavía. Los 3 primeros usuarios son gratuitos, luego hay un plan de precios para los adicionales.

Tarifas y precios de Melio vs Plastiq

Tanto Melio como Plastiq tienen un nivel gratuito y Melio nunca cobra una cuota de suscripción. Plastiq SÍ tiene una escala de precios basada en el usuario, una vez que superas los 3 usuarios de cuenta (por ejemplo, más grande que una pequeña empresa).

Melio hace el dinero de honorarios de transacción, con el horario siguiente:

Plastiq también tiene un esquema de precios similar, pero con estos matices:

Como se puede ver aquí, las diferencias son mínimas, pero Plastiq cobra una tarifa nominal de ACH de $0,99, tiene tarifas de cheques en papel ligeramente más bajas, y una tarifa de cheque acelerado / pago el mismo día ligeramente más cara de 0,2%.

Mi resumen de las tarifas por sí solas es que Melio es ligeramente menos caro en general y no tiene un precio basado en el usuario. Teniendo en cuenta únicamente las tarifas, Melio es el claro vencedor (pero eso no lo es todo).

Comparación entre las integraciones de Melio y Plastiq

Tanto Melio como Plastiq no tienen muchas integraciones nativas, pero han añadido algunas útiles.

Integraciones de Melio:

• QuickBooks
• Xero

Integraciones Plastiq:

• QuickBooks
• Xero
• Sage Intacct
• Oracle Netsuite

Plastiq destaca obviamente por sus integraciones con Sage y Oracle, lo que lo hace adecuado para grandes empresas, mientras que Melio parece más enfocado a autónomos y PYMES.

Pagos transfronterizos

Los pagos transfronterizos son otro ámbito en el que Melio y Plastiq divergen. Plastiq admite pagos globales, lo que permite a las empresas pagar por productos o servicios en más de 40 países y más de 20 divisas extranjeras.

Sin embargo, recientemente Melio ha añadido una lista importante de soporte global por países, aunque siguen pudiendo enviar y recibir sólo en USD.

Alternativas a Melio y Plastiq

El espacio de los pagos se está calentando con algunos recién llegados que se unen a los incondicionales del sector. A continuación se muestran otros competidores que he considerado y que yo mismo o nuestro equipo editorial hemos comparado:

• Veem: Para pagos internacionales, Veem tiene una estructura de tarifas muy rentable y baja y admite una gran variedad de divisas. Es un poco más complicado que Melio o Plastiq, por lo que puede resultar excesivo para la mayoría de las pymes. Comparación entre Veem y Melio.
• PayPal: Para mí es un mal necesario, pero es difícil superar la base universal de usuarios y el amplio conjunto de funciones. Quiero utilizar otras soluciones, pero sigo realizando un gran volumen de transacciones (ingresos y gastos) a través de PayPal. Comparación entre PayPal y Melio.
• Raya: Para pagos personalizados, técnicos y facturación de suscripciones, es difícil superar a Stripe. Probablemente sea un caso de uso muy diferente al de Melio o Plastiq, pero ya he configurado facturas a medida con Stripe. Comparación entre Stripe y Melio.
• Bill.com: Bill es una gran opción para grandes empresas con normas y requisitos de PA complejos. La ventaja es que Bill.com cuenta con un amplio conjunto de herramientas de contabilidad y finanzas y también se integra ampliamente con otras herramientas populares. Comparación entre Bill.com y Melio.

¿Cuál es mejor? ¿Melio o Plastiq?

Me gustan mucho estas dos opciones para pagos y facturación más asequibles (que PayPal).

Dicho esto, me pareció que Plastiq es más adecuado para grandes empresas (o al menos medianas empresas), mientras que Melio es una gran opción para enviar / recibir facturas sin comisiones o con comisiones bajas.

Personalmente, he utilizado ambos, pero pegado a Melio gracias a las transferencias ACH gratuitas. Esto acaba siendo una parte pequeña pero significativa de nuestro negocio cada año.

Plastiq era similar, pero ligeramente más caro (para ACH). Para transacciones de gran volumen o equipos de contabilidad más grandes, puedo ver cómo Plastiq tiene sentido tho. Además, si necesitas algún tipo de financiación basada en los ingresos, Plastiq la tiene incorporada, cosa que Melio no hace.