Melio gegen Plastiq: Ich bin bei einem geblieben

Zuletzt aktualisiert am 3. Februar 2024 von Ewen Finser

Wenn Sie herauszufinden versuchen, ob Melio oder Plastiq die richtige Zahlungsplattform für Sie ist, ist dieser Artikel genau das Richtige für Sie!

Zahlungen sind der Fluch meiner Existenz, solange ich online bin. Vor allem, wenn ich mit verschiedenen internationalen Freiberuflern, Entwicklern und Beratern zusammenarbeite... ist es einfach mühsam, die beste Lösung zu finden.

Wenn man dann noch die Annahme von Zahlungen von Anbietern und Partnern hinzufügt, habe ich irgendwie 8 verschiedene Plattformen für die spezifischen Randfälle, die immer wieder auftreten.

Ich bin also immer bereit, etwas Neues auszuprobieren. In der Hoffnung, dass es die Lösung ist, um endlich die Zahlungsverfolgung zu beenden.

Melio und Plastiq waren mir vor mehr als 3 Jahren nicht bekannt, aber in den letzten paar Jahren sind sie auf meinem Radar aufgetaucht (wahrscheinlich nach einem weiteren Einfrieren der PayPal-Gelder).

In diesem Vergleich werde ich meine Erfahrungen mit beiden teilen und die Zusammenfassung, ob sie legitime Optionen sind.

Hauptunterschiede zwischen Melio und Plastiq

Hier ist meine Meinung zu den Hauptunterschieden zwischen Plastiq und Melio:

• ACH-Überweisungsgebühren: Melio bietet völlig kostenlose ACH-Überweisungenwährend Plastiq eine nominale Gebühr von $0,99 pro ACH-Transaktion erhebt.
• Benutzer: Melio bietet eine unbegrenzte Anzahl von Nutzern ohne Preisunterschiede, während Plastiq nur bis zu 3 Nutzer kostenlos anbietet, bevor man zu einem Premium-Modell ($59/Monat) wechselt.
• Preismodell: Sowohl Melio als auch Plastiq bieten ihre Dienste ohne Anmelde- oder Abonnementgebühr an, aber Plastiq hat einen $59-Monatstarif, der zusätzliche Funktionen bietet, während Melio keine monatlichen Gebühren für seinen vollen Funktionsumfang verlangt.
• Unterstützung für internationale Zahlungen: Melio unterstützt Zahlungen in 55 verschiedene Länder und ermöglicht internationale Batch-Zahlungen, während Plastiq etwa 50 Länder unterstützt, aber die Möglichkeit bietet, Gelder in mehreren Währungen zu senden, was den Empfängern mehr Flexibilität bietet.
• Die Finanzierung: Plastiq bietet eine integrierte Finanzierungsoption (ähnlich wie PayPal Working Capital), während Melio keinerlei Finanzierung anbietet.

Melio gegen Plastiq: Ein vorläufiger Überblick

Melio und Plastiq haben ein gemeinsames Ziel: die Erleichterung der Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung für Unternehmen. Durch die Implementierung dieser beiden Tools können Unternehmen bei diesen oft komplexen Prozessen Zeit und Geld sparen.

Beide Plattformen bieten ähnliche Funktionen und ermöglichen es den Nutzern, Zahlungen auf verschiedene Arten zu tätigen und zu empfangen, z. B. Banküberweisungen, Debit- und Kreditgeschäfte, Schecks, Überweisungen und ACH. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede zwischen Melio und Plastiq, die die Wahl Ihres Unternehmens beeinflussen können.

Die Gemeinsamkeiten verstehen

Im Großen und Ganzen sind sich Melio und Plastiq verblüffend ähnlich. Sie dienen beide als digitale Zahlungslösungen, die eine Vielzahl von Zahlungsmethoden für Unternehmen ermöglichen. Auch die Kosten für die Nutzung beider Tools sind vergleichbar. Weder Melio noch Plastiq verlangen anfangs eine Anmelde- oder Abonnementgebühr (obwohl Plastiq kostenpflichtige Premium-Optionen anbietet), was sie für Unternehmen jeder Größe zu einer finanziell machbaren Option macht.

Ein häufiges Problem, mit dem Unternehmen konfrontiert sind, ist die Diskrepanz zwischen ihrer bevorzugten Zahlungsmethode und der ihrer Lieferanten oder Verkäufer. Sowohl Melio als auch Plastiq gehen dieses Problem an, indem sie einen Konvertierungsdienst anbieten, der es Unternehmen im Wesentlichen ermöglicht, auf eine Art zu zahlen und Lieferanten auf eine andere Art zu bezahlen.

Preisgestaltung & Gebührenstruktur

Die Preisgestaltung ist für Unternehmen ein entscheidender Faktor bei der Wahl einer digitalen Zahlungsplattform. Sowohl Melio als auch Plastiq haben ähnliche Preismodelle, wobei die meisten Dienste praktisch kostenlos sind. Allerdings erheben beide eine Transaktionsgebühr für Kreditkartentransaktionen.

Melios Gebühr für Kreditkartentransaktionen beträgt 2,9%, was genau der Gebühr von Plastiq entspricht.

Plastiq erhebt die gleiche Gebühr auch für Debit-Transaktionen, eine Gebühr, auf die Melio verzichtet. Außerdem können die Unternehmen bei Melio entscheiden, ob sie oder ihre Kunden die Transaktionsgebühr übernehmen. Im Gegensatz dazu verlangt Plastiq, dass der Kunde die Gebühr zahlt.

Meine Erfahrung mit Melio

Ich benutze Melio seit 2021 für einfache ACH-Zahlungen an Lieferanten, und der Anmeldeprozess war sehr einfach. Einfacher als PayPal, Stripe und einige andere Plattformen, die ich verwendet habe.

Die Benutzeroberfläche ist übersichtlich und klar, ein deutlicher Unterschied zu dem "unübersichtlichen" Gefühl von PayPal, zum Beispiel.

Während Melio seine Funktionen allmählich erweitert, verwende ich Melio in erster Linie zum Versenden von Lieferantenrechnungen für ACH-Überweisungen, da meine Standardoption (PayPal) dazu neigt, unabhängig von der Überweisungsart einen beträchtlichen Teil der Gebühren in Anspruch zu nehmen.

Was mir an Melio gefallen hat

Insgesamt verwende ich Melio immer noch jeden Monat für den Versand von Kundenrechnungen für in den USA ansässige Unternehmen (ACH-Überweisungen). Das will schon etwas heißen!

• Kostenlose ACH-Überweisungen: Um Gebühren zu sparen, ist dies derzeit einer meiner Lieblingsanwendungsfälle für Melio.
• Einfach zu benutzen: Die App und das Dashboard sind einfach zu navigieren. Weniger unübersichtlich als PayPal (allerdings auch weniger Funktionalität).
• Niedrigere Gebühren: Melio verdient wirklich Geld mit der Verarbeitung von Kreditkarten und internationalen Zahlungen, ist aber vergleichbar oder besser als Plastiq (und viele andere) in der Gebührenabteilung.
• Unterstützt jetzt internationale Zahlungen: Wenn ich zum ersten Mal mit Melio begonnenunterstützten sie keine internationalen Zahlungen. Jetzt tun sie es, aber mit einer Pauschalgebühr von $20. Dies bedeutet, dass Sie in der Regel den größten Vorteil bei großen internationalen Überweisungen von $20.000+ sehen (im Vergleich zu anderen Anbietern).
• QuickBooks-Integration: QuickBooks unterstützt QuickBooks von Haus aus. Wenn Sie also bereits mit QB arbeiten, ist die Verwendung von Melio eine recht einfache Erweiterung, und alle Daten werden auf beiden Seiten problemlos synchronisiert.

Meine Erfahrung mit Plastiq

Der Anmeldevorgang war ziemlich unkompliziert und unterschied sich nicht wesentlich von meinen Erfahrungen mit Melio.

Eine etwas beunruhigende Feststellung war jedoch, dass mein E-Mail-Bestätigungslink sofort in meinem Gmail-Spamordner landete. Vielleicht liegt das nur an Gmail, aber das passiert mir normalerweise nicht, wenn ich mich bei neuen Plattformen anmelde.

Als Erstes müssen Sie alle Standardangaben zu Finanzen (Kenne deinen Kunden), wirtschaftlichem Eigentum, Unternehmen usw. machen.

Von dort aus ist das Dashboard recht einfach zu navigieren. Ich habe die meiste Zeit auf der Registerkarte "Zahlungen" verbracht.

Die Registerkarte "Lieferant" ist eine einfache Möglichkeit, häufige Zahlungsempfänger hinzuzufügen und ähnelt dem Verfahren von Melio hier.

Im Bereich "Brieftasche" können Sie Kreditkarten, Bankkonten oder Finanzierungslinien hinzufügen (die Sie über Plastiq beantragen können).

Dinge, die ich an Plastiq mochte

Alles in allem hatte ich eine gute Erfahrung mit Plastiq. Es ist nichts Ausgefallenes. Einige der Funktionen, die mir aufgefallen sind, waren:

• Einfacher Anmeldeprozess: Ich war in etwa 10 Minuten eingerichtet und bereit, Zahlungen an Lieferanten zu senden.
• Eingebaute kurzfristige Finanzierungen: Ich habe ihren Dienst noch nicht in Anspruch genommen, aber es ist schön, bei Bedarf eine Lösung aus einer Hand zu haben. Es ist nicht nötig, Kontoauszüge zu schicken oder zusätzliche Nachweise zu erbringen, da man bereits in ihrem System validiert ist. In dieser Hinsicht erinnert es mich ein wenig an PayPal Working Capital.
• Die Nutzung ist kostenlos: Es gibt Premium-Tarife für zusätzliche Funktionen, aber die Kernfunktionalität ist kostenlos.
• Integrationen: Plastiq scheint sich mit mehr Plattformen von Drittanbietern, Netsuite, Oracle, Sage Intacct und anderen zu integrieren.
• Internationale Banküberweisungen am nächsten Tag: Dies ist eine großartige Funktion, je nachdem, ob Ihre derzeitige Bank dies hat oder nicht. Auch Überweisungen (im Allgemeinen) waren ein bisschen schneller als Melio (ACH und Überweisungen).
• Kontoberechtigungen: Plastiq-Funktionen ähnlich der Mercury Bank mit ihren erweiterbaren Benutzerrollen und Berechtigungen. Dies ist etwas, das Melio noch nicht hat. Die ersten 3 Benutzer sind kostenlos, danach gibt es einen Preisplan für weitere Benutzer.

Melio vs Plastiq Gebühren & Preise

Melio und Plastiq haben beide eine kostenlose Stufe, und Melio erhebt keine Abonnementgebühr. Plastiq hat eine benutzerbasierte Preisstaffel, sobald Sie mehr als 3 Kontonutzer haben (z. B. größere Unternehmen als Kleinunternehmen).

Melio verdient sein Geld mit den Transaktionsgebühren, die nach folgendem Schema berechnet werden:

Auch Plastiq hat ein ähnliches Preisschema, allerdings mit diesen Nuancen:

Wie Sie hier sehen können, sind die Unterschiede minimal, aber Plastiq erhebt eine nominale ACH-Gebühr von $0,99, hat etwas niedrigere Gebühren für Papierschecks und eine etwas teurere Gebühr für Eilschecks / Zahlungen am selben Tag von 0,2%.

Mein Fazit zu den Gebühren allein ist, dass Melio insgesamt etwas günstiger ist und keine benutzerbasierte Preisgestaltung hat. Wenn man nur von den Gebühren ausgeht, ist Melio der klare Gewinner (aber das ist nicht alles).

Vergleich von Melio- und Plastiq-Integrationen

Sowohl Melio als auch Plastiq verfügen nicht über eine Vielzahl nativer Integrationen, aber sie haben einige nützliche hinzugefügt.

Melio-Integrationen:

• QuickBooks
• Xero

Plastiq-Integrationen:

• QuickBooks
• Xero
• Sage Intacct
• Oracle Netsuite

Plastiq zeichnet sich offensichtlich durch seine Sage- und Oracle-Integrationen aus, die es für größere Unternehmen geeignet machen, während Melio eher auf Freiberufler und KMUs ausgerichtet zu sein scheint.

Grenzüberschreitende Zahlungen

Grenzüberschreitende Zahlungen sind ein weiterer Bereich, in dem sich Melio und Plastiq voneinander unterscheiden. Plastiq unterstützt globale Zahlungen und ermöglicht es Unternehmen, für Produkte oder Dienstleistungen in über 40 Ländern und mehr als 20 Fremdwährungen zu bezahlen.

Melio hat jedoch kürzlich eine umfangreiche Liste hinzugefügt der globalen Länderunterstützung, obwohl sie nach wie vor nur in USD senden und empfangen können.

Melio- und Plastiq-Alternativen

In der Zahlungsbranche gibt es einige neue Anbieter, die zu den etablierten Anbietern stoßen. Im Folgenden finden Sie einige andere Wettbewerber, die ich in Betracht gezogen und mit denen ich oder unser Redaktionsteam verglichen habe:

• Veem: Für internationale Zahlungen hat Veem eine sehr kostengünstige, niedrige Gebührenstruktur und unterstützt eine Vielzahl von Währungen. Es ist ein bisschen komplizierter als Melio oder Plastiq und könnte daher für die meisten KMUs zu kompliziert sein. Veem vs Melio im Vergleich.
• PayPal: Für mich ein notwendiges Übel, aber die universelle Nutzerbasis und der breite Funktionsumfang sind kaum zu übertreffen. Ich möchte andere Lösungen verwenden, aber dennoch ein hohes Transaktionsvolumen (Einnahmen und Ausgaben) über PayPal abwickeln. PayPal vs. Melio im Vergleich.
• Streifen: Für benutzerdefinierte, technische Checkouts und die Abrechnung von Abonnements ist Stripe kaum zu schlagen. Wahrscheinlich ein ganz anderer Anwendungsfall als Melio oder Plastiq, aber ich habe mit Stripe schon einmal eine maßgeschneiderte Rechnungsstellung eingerichtet. Stripe vs. Melio im Vergleich.
• Rechnung.de: Bill ist eine großartige Option für große Unternehmen mit komplexen AP-Regeln und Anforderungen. Der Vorteil ist, dass Bill.com über eine umfangreiche Suite von Buchhaltungs- und Finanztools verfügt und auch mit anderen gängigen Tools integriert werden kann. Bill.com vs. Melio im Vergleich.

Was ist also besser? Melio oder Plastiq?

Ich mag diese beiden Optionen für günstigere (als PayPal) Zahlungen und Rechnungsstellung sehr.

Dennoch bin ich der Meinung, dass Plastiq eher für größere Unternehmen (oder zumindest mittelständische Unternehmen) geeignet ist, während Melio eine großartige Option für den Versand/Empfang von Rechnungen ohne oder mit geringen Gebühren ist.

Ich persönlich habe beides verwendet, aber bei Melio geblieben wegen der kostenlosen ACH-Überweisungen. Dies macht jedes Jahr einen kleinen, aber bedeutenden Teil unseres Geschäfts aus.

Plastiq war ähnlich, aber etwas teurer (für ACH). Bei großen Transaktionsvolumina oder größeren Buchhaltungsteams kann ich verstehen, warum Plastiq sinnvoll ist. Wenn Sie außerdem eine umsatzabhängige Finanzierung benötigen, ist diese in Plastiq integriert, was bei Melio nicht der Fall ist.