Dernière mise à jour le 1 juin 2023 par Ewen Finser
Supposons que vous soyez un grand voyageur ou un homme d'affaires ayant de nombreux contacts à travers le monde. Dans ce cas, vous devez probablement envoyer de l'argent à l'étranger et dans différentes monnaies de temps en temps. Même si la numérisation a rendu le monde beaucoup plus petit, envoyer de l'argent à l'étranger n'est pas toujours bon marché.
C'est là que des services de transfert d'argent numérique comme Wise (anciennement connu sous le nom de Transferwise) et Xoom. Ces prestataires offrent généralement de meilleurs taux, délais de transfert et avantages que les banques traditionnelles.
Pour vous aider à décider si Transferwise ou Xoom offre le meilleur service, nous les passons au crible. Nous espérons qu'à l'issue de cet examen, vous serez mieux à même de décider quelle plateforme répond à vos besoins (si tant est qu'il y en ait une).
Il y a beaucoup de choses à discuter, alors commençons.
Wise vs Xoom : Leurs principales similitudes et différences
Si vous souhaitez un aperçu rapide des principales similitudes et différences entre Wise et Xoom, ne cherchez pas plus loin :
Wise vs Xoom : Leurs principales similitudes
- Wise et Xoom vous permettent tous deux d'envoyer de l'argent dans un grand nombre de pays.
- Xoom et Wise facilitent tous deux les transferts de personne à personne.
- Les deux ont des applications mobiles, ce qui vous permet de transférer de l'argent lorsque vous êtes en déplacement.
- Vous pouvez choisir d'envoyer de l'argent par virement bancaire, par carte de débit ou par carte de crédit avec les deux services.
Wise vs. Xoom : Leurs principales différences
- Wise se contente de facturer le taux de change moyen du marché. En revanche, Xoom facture des frais supplémentaires. Par conséquent, Xoom est probablement plus cher.
- Xoom ne permet pas d'envoyer de l'argent à des institutions ou à plusieurs destinataires en une seule fois. Wise, en revanche, offre cette possibilité.
- Avec Xoom, vous devez être situé aux États-Unis, au Canada ou au Royaume-Uni pour envoyer de l'argent. Cette limitation n'existe pas avec Wise.
- Xoom n'exige pas que les destinataires aient un compte bancaire ou un compte Xoom. En revanche, avec Wise, vous ne pouvez envoyer de l'argent que sur des comptes bancaires.
- Xoom propose une fonction permettant de payer les factures de la famille à l'étranger, alors que Wise n'offre pas de fonctionnalité comparable.
A propos de Transferwise (Maintenant, Wise)
Jusqu'à très récemment (mars 2021, en fait), Wise était connu sous le nom de Transferwise. Mais ne vous laissez pas déconcerter par le changement de marque ; le service offert est exactement le même.
Lancé en 2011, Wise s'est imposé au cours de la dernière décennie comme l'un des services les plus fiables et les plus abordables pour envoyer de l'argent à l'étranger.
Avec une base de plus de 6 millions de clients, Wise a facilité des transactions d'une valeur de plusieurs milliards de dollars. Avec des chiffres aussi impressionnants, ils doivent bien faire quelque chose de bien !
Ce qui rend Wise si populaire, c'est qu'il pratique des taux de change de milieu de marché pour les transferts de devises. C'est généralement beaucoup moins cher que d'utiliser les virements électroniques et/ou les institutions bancaires traditionnelles.
Wise est également fier de la transparence de ses frais. Vous pouvez vous rendre à tout moment sur leur site web pour consulter les taux de change en temps réel. Vous pourrez ainsi décider en toute connaissance de cause si le moment est bien choisi pour envoyer votre paiement.
À propos de Xoom
Vous avez probablement moins entendu parler de Xoom que de son propriétaire : PayPal. Ce service est un autre moyen de transférer des fonds à l'échelle internationale sans avoir à se soucier des grandes banques et de leurs frais de transaction élevés. Xoom est destiné aux transferts de personne à personne, ce qui permet aux particuliers de franchir facilement les frontières.
Xoom existe depuis 2001 et dessert plusieurs pays d'Amérique, d'Amérique latine et d'Europe. Alors que nous poursuivons notre examen, il y a un point d'achoppement important que vous devez connaître d'emblée :
Si vous souhaitez envoyer de l'argent avec Xoom, vous devez être basé aux États-Unis, au Canada ou au Royaume-Uni. Par conséquent, si vous ne résidez pas dans l'un de ces pays, vous devrez chercher ailleurs.
Ceci étant dit, examinons les fonctionnalités offertes par ces deux services...
Caractéristiques de Wise
Wise se concentre entièrement sur la fourniture d'un moyen bon marché et rapide pour les utilisateurs d'effectuer des transferts internationaux de personne à personne et des transferts d'entreprise.
La procédure est relativement simple :
- Créez gratuitement un compte Wise sur leur site web ou leur application mobile. Il suffit de fournir une adresse e-mail ou un compte Google ou Facebook pour commencer.
- Choisissez ensuite le montant que vous souhaitez envoyer.
- Le montant des frais vous sera indiqué à l'avance et vous recevrez une estimation de la date à laquelle l'argent parviendra au destinataire.
- Saisissez les coordonnées bancaires de votre destinataire. Pour certaines devises, il vous sera également demandé de vérifier votre identité à l'aide d'une pièce d'identité avec photo.
- Vous payez votre transfert en indiquant clairement tous les frais.
Wise vous permet de suivre le transfert à partir de votre compte, et votre destinataire en est également informé. Ainsi, toutes les parties concernées sont informées de l'état d'avancement du transfert. Certains transferts peuvent prendre entre 2 et 4 jours, mais la plupart sont effectués dans l'heure qui suit.
Les utilisateurs personnels peuvent opter pour un compte multidevises
Avec le compte personnel multidevises, vous pouvez détenir de l'argent dans jusqu'à 50 devises à la fois. Vous recevrez une carte de débit Wise qui vous permet de dépenser et de transférer de l'argent dans 200 pays sans frais cachés. Vous pouvez également accepter des paiements dans d'autres devises comme si vous étiez un ressortissant local.
Vous ne payez pas de frais d'abonnement, mais vous devez payer un montant unique de $9 pour recevoir votre carte. Vous devrez également payer des frais de transfert peu élevés. Pour vous donner une idée des frais, au moment de la rédaction du présent document, si vous envoyez 250 USD à un destinataire utilisant l'EUR, vous payez $2,35.
Le compte Wise permet de s'installer facilement dans un autre pays et de percevoir son salaire, sa pension et ses prestations sans avoir à ouvrir d'autres comptes bancaires.
Il est également facile d'envoyer de l'argent dans son pays d'origine et de recevoir des fonds de ses amis et de sa famille depuis son pays d'origine. Il va sans dire que Wise est une solution fabuleuse pour tous ceux qui travaillent ou voyagent fréquemment à l'étranger.
Wise's Business Features
Comme nous l'avons mentionné, Wise propose également un compte professionnel qui vous permet de payer des institutions et d'organiser des paiements de masse. Cette dernière option est très pratique pour payer plusieurs entrepreneurs internationauxpar exemple. Vous pouvez payer jusqu'à 1 000 personnes en même temps avec les paiements de masse !
Le compte professionnel de Wise est également doté d'une API et s'intègre à plusieurs banques. Vous pouvez même ajouter des membres d'équipe supplémentaires à votre compte pour vous aider dans l'administration.
Pratique, non ?
Dans l'ensemble, Wise's compte professionnel fournit tout ce dont vous avez besoin pour faciliter le paiement des factures internationales et la réception d'argent depuis l'étranger.
Pays et monnaies
En ce qui concerne les devises et les pays pris en charge par Wise, la liste n'est pas la plus longue parmi les services de transfert d'argent. Cela dit, il est toujours disponible dans plus de 65 pays, dont l'Europe, l'Amérique, l'Afrique, l'Asie et l'Océanie.
Prix de Wise
Wise est l'une des seules sociétés à proposer le change de devises au taux réel du marché intermédiaire, ce qui le rend considérablement moins cher que beaucoup de ses concurrents.
Wise affiche également ses tarifs de manière transparente, ce qui vous permet de savoir à l'avance combien vous devrez payer. Les frais fixes pour envoyer de l'argent à l'étranger commencent à 65 cents et varient en fonction de la devise.
La création d'un compte personnel ou professionnel est gratuite et n'entraîne pas de frais mensuels. Vous n'êtes facturé que lorsque vous utilisez le service, après avoir vérifié ce qu'il vous en coûtera.
Des frais supplémentaires sont appliqués dans des conditions spécifiques qui sont décrites très clairement. Par exemple, pour obtenir des coordonnées bancaires vous permettant de recevoir et de détenir plus de 50 devises sur votre compte, des frais uniques d'environ $20 sont facturés. De même, si vous détenez plus de 70 000 euros, vous devez payer 0,40% par an.
Caractéristiques du Xoom
Xoom est un service de transfert d'argent un peu plus polyvalent :
- Vous pouvez déposer de l'argent sur un compte bancaire.
- Envoyer de l'argent pour un enlèvement
- Faites livrer de l'argent à la porte de votre destinataire !
Cela signifie que vous pouvez utiliser Xoom même si la personne à qui vous payez ou envoyez de l'argent n'a pas de compte bancaire. Comme son nom l'indique si bien, Xoom est également l'un des services les plus rapides du marché. En règle générale, vous pouvez envoyer des fonds vers d'autres pays en quelques minutes !
La procédure est simple :
- Connectez-vous à Xoom avec votre compte PayPal ou créez simplement un compte Xoom.
- Entrez le montant que vous souhaitez envoyer
- Divulguez les destinataires et l'endroit où ils recevront l'information.
- Choisissez si vous envoyez de l'argent en utilisant votre solde PayPal, votre compte bancaire, votre carte de crédit ou de débit.
Simple, non ?
Une autre fonction intéressante de Xoom est la possibilité de payer les factures de votre famille ailleurs dans le monde. Vous pouvez sélectionner le type de facture et l'entreprise, saisir les informations relatives au compte du service public et payer rapidement avec une faible commission.
Comme Wise, Xoom est également doté d'une application mobile qui vous permet de suivre l'évolution de votre transfert où que vous soyez. Vous et vos destinataires êtes ainsi tenus au courant !
Xoom couvre 160 pays, il y a donc de fortes chances que le pays vers lequel vous souhaitez envoyer des fonds soit couvert. Cependant, vous devez être basé aux États-Unis, au Royaume-Uni ou au Canada pour utiliser Xoom.
Et c'est tout - Xoom est explicitement conçu pour les transferts de personne à personne et n'est pas disponible pour les entreprises ou les paiements de masse. Il n'offre pas non plus de fonctions de compte supplémentaires. À bien des égards, Xoom est une extension de PayPal pour une utilisation personnelle internationale.
Prix de Xoom
Contrairement à Wise, Xoom facture un montant forfaitaire supplémentaire correspondant au taux de change moyen du marché pour tous les transferts de devises. Ces frais s'élèvent à $2.99, quelle que soit la méthode de paiement choisie.
Mais cette redevance n'est pas tout.
Vous devez également payer des frais supplémentaires qui varient en fonction du montant du transfert, du mode de paiement et du pays vers lequel vous envoyez des fonds.
Vous pouvez consulter les frais liés à l'utilisation de méthodes de paiement telles que votre solde PayPal, votre compte bancaire, votre carte de débit ou votre carte de crédit. Pour vous donner une idée des frais encourus, prenons un exemple :
À l'heure où nous écrivons ces lignes, l'envoi de $1000 au Royaume-Uni entraînerait des frais de $30,49 en cas d'utilisation d'une carte de débit ou de crédit. Pour cette transaction, des frais de $10 sont également prélevés pour le retrait d'espèces.
Comme vous pouvez le constater, en raison de tous ces frais supplémentaires, vous finirez malheureusement par payer beaucoup plus cher avec Xoom qu'avec d'autres services, y compris Wise.
Wise vs Xoom : FAQ
Pour terminer cet article, nous répondons à certaines des questions que l'on nous pose souvent sur Wise et Xoom :
Question : Quel est le service clientèle de Wise et de Xoom ?
Réponse : Ni Xoom ni Wise n'offrent d'options de service à la clientèle exceptionnelles.
Cela dit, vous pouvez appeler Wise can en semaine, entre 9 et 17 heures (heure de l'Est). En revanche, le service clientèle de Xoom est un peu plus varié. Vous pouvez remplir un ticket d'assistance ou consulter le centre d'aide en ligne.
Une assistance téléphonique est également disponible, avec des lignes d'assistance réparties sur plusieurs sites dans le monde, à des heures d'ouverture variables. L'assistance en anglais est disponible de 8h00 à 17h00 (heure du Pacifique), du lundi au samedi.
Question : Que disent les clients de Wise et de Xoom ?
Réponse : Wise est bien noté sur TrustPilot avec une note de 4,7 sur plus de 114 000 avis. Il est loué pour ses tarifs simples et compétitifs et son bon service à la clientèle. Elle est saluée, en particulier par les évaluateurs qui ont vécu dans différents pays et qui comptent sur Wise pour rendre leur vie financière plus facile à gérer.
La Xoom n'est pas aussi bien accueillie sur TrustPilot, mais elle obtient tout de même la note "excellent" de 4,2. Cela dit, un certain nombre d'avis négatifs font état de problèmes non résolus. En revanche, d'autres utilisateurs affirment que Xoom est le service le plus rapide qu'ils aient jamais utilisé et louent sa convivialité.
Question : Quel est le taux de change moyen du marché ?
Réponse : Étant donné que les prix de Wise dépendent fortement du taux de change moyen du marché, vous vous demandez peut-être ce que c'est. Il s'agit du taux de change entre le cours acheteur et le cours vendeur d'une devise.
(En d'autres termes, ce que l'acheteur est prêt à payer pour la monnaie et ce que le vendeur est prêt à vendre). Elle est calculée à partir de la moyenne médiane de ces valeurs.
Une transaction à ce taux est avantageuse pour les deux parties, car aucune n'a à couvrir la différence plus élevée. Le taux de change moyen du marché est également connu sous le nom de taux interbancaire.
Question : Pourquoi les virements bancaires internationaux sont-ils si chers ? Pourquoi les virements bancaires internationaux sont-ils si chers ?
Réponse : Les banques prélèvent des marges considérables sur les conversions de devises effectuées par de nombreux particuliers et entreprises. Elles fixent les taux une fois par jour et augmentent leurs frais pour se protéger contre l'éventualité d'une baisse des taux.
Traditionnellement, les banques étaient en mesure de facturer des montants élevés sur ces transferts parce que les alternatives n'étaient pas bien connues. Il s'agit donc d'une simple question de discrimination par les prix.
Les banques réceptrices facturent en outre une taxe d'atterrissage pour la réception de fonds en provenance de l'étranger. Ainsi, vous et votre destinataire perdez de l'argent dans ce transfert. Aujourd'hui, avec des alternatives comme Wise sur le marché, les consommateurs ont la possibilité de bénéficier de meilleurs taux.
Wise vs Xoom : Notre avis final
Nous espérons que cette comparaison entre Wise et Xoom vous a été utile !
En fin de compte, si vous souhaitez effectuer des virements bon marché à l'étranger, c'est Wise qui l'emporte haut la main. Avec ses frais transparents et ses coûts qui ne reflètent que le taux de change moyen du marché, vous économiserez beaucoup d'argent par rapport à d'autres services comme Xoom.
Wise est également un peu plus souple en ce qui concerne l'endroit d'où vous pouvez envoyer de l'argent. Vous n'avez pas besoin d'être situé quelque part en particulier et vous avez la possibilité d'envoyer de l'argent à des institutions. Cela fait de Wise un outil dont même les entreprises peuvent bénéficier.
En revanche, Xoom est uniquement destiné aux particuliers qui envoient de l'argent à des amis ou à des connaissances à l'étranger. Xoom offre un service simple et rapide. C'est une excellente option si le destinataire n'a pas de compte bancaire ou si vous souhaitez utiliser votre compte PayPal existant pour envoyer rapidement de l'argent.
Qu'en pensez-vous ? Notre choix se porte sur Sage dans cette comparaison, mais Xoom pourrait être un outil utile pour vous en fonction de vos besoins. Quoi qu'il en soit, faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous quel est votre moyen préféré pour envoyer de l'argent à l'étranger.