Última actualización en junio 1, 2023 por Ewen Finser
Supongamos que es usted un ávido viajero o una persona de negocios con muchos contactos en todo el mundo. En ese caso, probablemente tenga que enviar dinero internacionalmente y en distintas divisas de vez en cuando. Aunque la digitalización ha hecho del mundo un lugar mucho más pequeño, enviar dinero al extranjero sigue sin ser barato.
Aquí es donde los servicios de transferencia de dinero digital como Wise (antes conocido como Transferwise) y Xoom. Estos proveedores suelen ofrecer mejores tipos de interés, plazos de transferencia y ventajas que los bancos tradicionales.
Para ayudarle a decidir si Transferwise o Xoom ofrece el mejor servicio, las ponemos bajo el microscopio. Así que, con suerte, al final de esta revisión, estarás mejor posicionado para decidir qué plataforma (si es que alguna) satisface tus necesidades.
Hay mucho que debatir, así que empecemos.
Wise vs Xoom: Sus principales similitudes y diferencias
Si quieres un resumen rápido de las principales similitudes y diferencias entre Wise y Xoom, no busques más:
Wise vs Xoom: Sus principales similitudes
- Tanto Wise como Xoom te permiten enviar dinero a una amplia gama de países.
- Tanto Xoom como Wise facilitan las transferencias de persona a persona.
- Ambas tienen aplicaciones móviles, para que puedas transferir dinero mientras te desplazas.
- Puede optar por enviar dinero mediante transferencias bancarias, tarjetas de débito y tarjetas de crédito con ambos servicios.
Wise vs. Xoom: Sus principales diferencias
- Wise sólo cobra el tipo de cambio medio del mercado. En cambio, Xoom cobra comisiones adicionales. Como resultado, Xoom es probablemente más caro.
- Xoom no te permite enviar dinero a instituciones o a múltiples destinatarios de una sola vez. Mientras que Wise tiene esta opción.
- Con Xoom, tienes que estar ubicado en EE.UU., Canadá o el Reino Unido para enviar dinero. Esta limitación no existe con Wise.
- Xoom no requiere que los destinatarios tengan una cuenta bancaria o de Xoom. Mientras que con Wise, sólo puedes enviar dinero a cuentas bancarias.
- Xoom viene con una función que te permite pagar las facturas de tu familia en el extranjero, mientras que Wise no ofrece una funcionalidad comparable.
Acerca de Transferwise (Now, Wise)
Hasta hace muy poco (marzo de 2021, de hecho), Wise era conocido como Transferwise. Pero que el cambio de marca no le confunda: el servicio que se ofrece es exactamente el mismo.
Lanzado en 2011, a lo largo de la última década, Wise se ha consolidado con éxito como uno de los servicios más fiables y asequibles para enviar dinero al extranjero.
Con una base de más de 6 millones de clientes, Wise ha facilitado transacciones por valor de miles de millones de dólares. Con cifras tan impresionantes de las que presumir, seguro que algo están haciendo bien.
Lo que hace que Wise sea tan popular es que cobra tipos de cambio medios de mercado por la transferencia de divisas. Esto suele ser mucho más barato que utilizar transferencias electrónicas y/o instituciones bancarias tradicionales.
Wise también se enorgullece de la transparencia de sus tarifas. Puede visitar su sitio web en cualquier momento para consultar los tipos de cambio en tiempo real. A partir de ahí, podrás decidir con conocimiento de causa si es un buen momento para enviar tu pago.
Acerca de Xoom
Es probable que hayas oído hablar menos de Xoom que de su propietario: PayPal. Este servicio es otra forma de transferir fondos internacionalmente sin molestar a los grandes bancos y sus elevadas comisiones por transacción. Xoom está pensado para transferencias de persona a persona, lo que permite a los particulares cruzar fronteras con facilidad.
Xoom existe desde 2001 y está presente en varios países de América, América Latina y Europa. A medida que continuamos con nuestra revisión, hay un gran punto de fricción que usted debe saber por adelantado:
Si quieres enviar dinero con Xoom, debes residir en EE.UU., Canadá o el Reino Unido. Por lo tanto, si no resides en ninguno de estos países, tendrás que buscar en otra parte.
Una vez aclarado esto, echemos un vistazo a las funciones que ofrecen estos dos servicios...
Características de Wise
Wise se centra por completo en ofrecer a los usuarios una forma barata y rápida de realizar transferencias internacionales de persona a persona y de negocios.
El proceso es relativamente sencillo:
- Crea una cuenta Wise gratis a través de su sitio web o aplicación móvil. Solo tienes que proporcionar una dirección de correo electrónico o una cuenta de Google o Facebook para ponerte en marcha.
- A continuación, elija el importe que desea enviar.
- Se le indicarán los gastos por adelantado y se le comunicará cuándo llegará el dinero al destinatario.
- Introduzca los datos bancarios de su destinatario. Para algunas divisas, también se te pedirá que verifiques tu identidad con un documento de identidad con fotografía.
- Usted paga su transferencia con todas las tasas claramente etiquetadas.
Wise te permite seguir la transferencia desde tu cuenta, y tu destinatario está igualmente informado. De este modo, todas las partes necesarias están al corriente del estado de la transferencia. Algunas transferencias pueden tardar entre 2 y 4 días en tramitarse, aunque muchas de ellas se realizan en menos de una hora.
Los usuarios particulares pueden optar por una cuenta multidivisa
Con la cuenta personal multidivisa, puede tener dinero en hasta 50 divisas a la vez. Recibirá una tarjeta de débito Wise que le permitirá gastar y transferir dinero en 200 países sin comisiones ocultas. También puede aceptar pagos en otras divisas como si fuera local.
No se te cobrará cuota de suscripción, pero tendrás que pagar una cuota única de $9 para recibir tu tarjeta. También tendrás que pagar un bajo coste de transferencia. Para que te hagas una idea del gasto, en el momento de escribir estas líneas, si envías 250 USD a un destinatario utilizando EUR, pagas $2,35.
La cuenta Wise facilita el traslado a otro país y el cobro del salario, la pensión y las prestaciones sin tener que abrir otras cuentas bancarias.
Es igualmente fácil enviar dinero a casa y recibir fondos de amigos y familiares desde tu país de origen. Ni que decir tiene que Wise es una solución fabulosa para quienes trabajan o viajan con frecuencia al extranjero.
Características de Wise's Business
Como ya hemos mencionado, Wise también ofrece una cuenta de empresa en la que puedes pagar a instituciones y organizar pagos masivos. Esto último resulta muy útil para pagar a varios contratistas internacionalespor ejemplo. ¡Puedes pagar hasta a 1.000 personas a la vez con pagos masivos!
La cuenta de empresa de Wise también viene con una API y se integra con varios bancos. Incluso puedes añadir miembros de tu equipo a tu cuenta para que te ayuden con la administración.
Práctico, ¿verdad?
Con todo, Wise's cuenta de empresa le ofrece todo lo que necesita para que pagar facturas internacionales y recibir dinero del extranjero le resulte fácil.
Países y monedas
En lo que respecta a las divisas y los países que admite Wise, no tiene la lista más amplia entre los servicios de transferencia de dinero. Dicho esto, sigue estando disponible en más de 65 países, incluidos Europa, América, África, Asia y Oceanía.
Precios de Wise
Wise es una de las únicas empresas que ofrece el cambio de divisas al tipo medio real del mercado, lo que lo hace considerablemente más barato que muchos de sus competidores.
Wise también muestra sus precios de forma transparente, para que sepas de antemano cuánto se te cobrará. Las tarifas fijas para enviar dinero al extranjero empiezan en 65 céntimos y varían según la divisa.
Tanto las cuentas personales como las de empresa son gratuitas y no conllevan cuotas mensuales. Solo se te cobra cuando utilizas el servicio, una vez revisado lo que te va a costar.
Los costes adicionales surgen en condiciones específicas que se describen con bastante claridad. Por ejemplo, para obtener datos bancarios que te permitan recibir y mantener más de 50 divisas en tu cuenta, hay una comisión única de $20 aproximadamente. Además, si tiene más de 70.000 euros, se le cobrarán 0,40% anuales.
Características de Xoom
Xoom es un servicio de transferencia de dinero algo más versátil:
- Puede ingresar dinero en una cuenta bancaria.
- Enviar dinero en efectivo para una recogida
- Reciba el dinero en la puerta de su destinatario.
Esto significa que puedes usar Xoom incluso si la persona a la que estás pagando o enviando dinero no tiene una cuenta bancaria. Como su propio nombre indica, Xoom es también uno de los servicios más rápidos del mercado. Normalmente, ¡puedes enviar fondos a otros países en cuestión de minutos!
El proceso es sencillo:
- Inicia sesión en Xoom con tu cuenta PayPal o simplemente crea una cuenta Xoom.
- Introduzca la cantidad de dinero que desea enviar
- Revele a quién va destinado y dónde lo recibirá.
- Elija si va a enviar dinero utilizando su saldo PayPal, cuenta bancaria, tarjeta de crédito o débito.
Sencillo, ¿verdad?
Otra función interesante que ofrece Xoom es la posibilidad de pagar las facturas de tu familia en cualquier parte del mundo. Puedes seleccionar el tipo de factura y la compañía, introducir la información de la cuenta de servicios públicos y pagar rápidamente con una tarifa baja.
Al igual que Wise, Xoom también incluye una aplicación móvil que te permite seguir el progreso de tu transferencia desde cualquier lugar. Tanto tú como tus destinatarios estaréis informados.
Xoom cubre 160 países, así que es muy probable que el país al que quieres enviar fondos esté cubierto. Sin embargo, tienes que residir en EE.UU., el Reino Unido o Canadá para usar Xoom.
Y eso es todo: Xoom está diseñado explícitamente sólo para transferencias de persona a persona y no está disponible para empresas o pagos masivos. Tampoco viene con ninguna función de cuenta adicional. En muchos sentidos, Xoom es una extensión de PayPal para uso personal internacional.
Precios de Xoom
A diferencia de Wise, Xoom cobra una tarifa plana adicional al tipo de cambio medio del mercado para todas las transferencias de divisas. Esto cuesta $2,99 independientemente del método de pago que elijas.
Pero eso no es todo.
También se aplican comisiones adicionales que varían en función del importe de la transferencia, el método de pago y el país al que se envían los fondos.
Puede revisar las tarifas por utilizar métodos de pago como su saldo PayPal, cuenta bancaria, débito o tarjeta de crédito. Para que te hagas una idea de los costes, veamos un ejemplo:
En el momento de escribir estas líneas, enviar $1000 al Reino Unido tendría una comisión de $30,49 si se utiliza una tarjeta de débito o crédito. En esa transacción, también habría una comisión de $10 por pago en ventanilla.
Como puedes ver, gracias a todos estos cargos adicionales, desafortunadamente terminarás pagando mucho más con Xoom que con otros servicios, incluido Wise.
Wise vs Xoom: FAQ
Para completar este análisis, respondemos a algunas de las preguntas que nos suelen hacer sobre Wise y Xoom; echemos un vistazo:
Pregunta: ¿Qué servicio de atención al cliente ofrecen Wise y Xoom?
Respuesta: Ni Xoom ni Wise ofrecen un servicio de atención al cliente excepcional.
Dicho esto, puedes llamar a Wise can los días de semana entre las 9 AM y las 5 PM EST. En cambio, el servicio de atención al cliente de Xoom es un poco más variado. Puedes llenar un ticket de soporte o buscar en su centro de ayuda en línea.
La asistencia telefónica también está disponible, con líneas de ayuda en varios lugares del mundo, con horarios de atención variables. La asistencia en inglés está disponible entre las 8:00 y las 17:00 horas (hora del Pacífico), de lunes a sábado.
Pregunta: ¿Qué opinan los clientes sobre Wise y Xoom?
Respuesta: Wise está bien valorada en TrustPilot, con una puntuación de 4,7 entre más de 114.000 opiniones. Es elogiada por sus tarifas sencillas y competitivas y su buen servicio de atención al cliente. Es muy apreciada, sobre todo por quienes han vivido en varios países y confían en Wise para hacer más llevadera su vida financiera.
Xoom no es tan bien recibido en TrustPilot, pero sigue teniendo una calificación de "excelente" con 4,2. Dicho esto, hay una serie de opiniones negativas que informan sobre problemas sin resolver. Por otro lado, otros usuarios dicen que Xoom es el servicio más rápido que han utilizado y elogian su facilidad de uso.
Pregunta: ¿Cuál es el tipo de cambio medio del mercado?
Respuesta: Dado que los precios de Wise dependen en gran medida del tipo de cambio medio del mercado, es posible que se pregunte qué es esto en realidad. Se trata del tipo de cambio entre los tipos comprador y vendedor de una divisa.
(Es decir, lo que el comprador está dispuesto a pagar por la divisa y lo que el vendedor está dispuesto a venderla). Se calcula utilizando la media de estos valores.
Una transacción a este tipo de cambio beneficia a ambas partes, ya que ninguna tiene que cubrir la diferencia más elevada. El tipo de cambio medio de mercado también se conoce como tipo interbancario.
Pregunta: ¿Por qué son tan caras las transferencias bancarias internacionales?
Respuesta: Los bancos cobran enormes márgenes por las conversiones de divisas a muchos particulares y empresas. Fijan los tipos una vez al día y aumentan sus comisiones para protegerse ante la eventualidad de que bajen.
Tradicionalmente, los bancos podían cobrar mucho por estas transferencias porque no se conocían bien las alternativas. Es, por tanto, una simple cuestión de discriminación de precios.
Los bancos receptores cobrarán además una comisión de aterrizaje por recibir fondos del extranjero. Así que tanto usted como su destinatario acaban perdiendo dinero en esta transferencia. Ahora, con alternativas como Wise en el mercado, los consumidores tienen la opción de beneficiarse de mejores tarifas.
Wise vs Xoom: Nuestra opinión final
Esperamos que esta comparación entre Wise y Xoom te haya sido útil.
En definitiva, si buscas transferencias baratas al extranjero, Wise es el claro ganador. Con sus tarifas transparentes y unos costes que reflejan únicamente el tipo de cambio medio del mercado, ahorrarás mucho dinero en comparación con otros servicios como Xoom.
Wise también es un poco más flexible en cuanto al lugar desde el que puedes enviar dinero. No tiene que estar ubicado en ningún lugar en concreto y tiene la opción de enviar a instituciones. Esto convierte a Wise en una herramienta de la que pueden beneficiarse incluso las empresas.
En cambio, Xoom está destinado exclusivamente a particulares que envían dinero a amigos o conocidos internacionales. Xoom ofrece un servicio rápido y sencillo. Es una gran opción si el destinatario no tiene cuenta bancaria o si quieres utilizar tu cuenta PayPal para enviar dinero rápidamente.
¿Qué le parece? Nuestra elección se inclina hacia Sabio en esta comparación, pero Xoom podría ser una herramienta útil para ti dependiendo de tus necesidades. En cualquier caso, dinos en los comentarios cuál es tu forma preferida de enviar dinero internacionalmente.