Revolut vs Transferwise - ¿Qué servicio de transferencia de dinero es mejor?

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Por David Borgogni

Última actualización en junio 1, 2023 por Ewen Finser

Si está buscando una forma de gestionar su dinero, ya sea controlando sus propias finanzas o encontrando la mejor solución para sus problemas financieros, no dude en ponerse en contacto con nosotros. la mejor forma de realizar pagos internacionales - Revolut frente a TransferWise son dos aplicaciones que podrían hacerte la vida mucho más fácil. Ambas plataformas le permiten realizar pagos en el extranjero, pagar en línea con una tarjeta segura y mucho más. La pregunta es, ¿cuál es la mejor?

Lo esencial por adelantado: Nos gusta TransferWise (ahora conocida como Wise) la mejor. Los precios son claros, el equipo de atención al cliente es estupendo y la plataforma es muy fácil de usar.

Sigue leyendo para saber más: hemos probado ambas plataformas en profundidad para que puedas ver cómo son antes de inscribirte.

Principales diferencias entre Revolut y Tranferwise

Las principales diferencias entre Revolut y Transferwise son:

  • Revolut tiene más funciones, incluidas las inversiones, mientras que Wise se centra principalmente en transferir dinero.
  • Revolut es un poco más complicado de manejar, mientras que Wise es muy fácil de usar.
  • Revolut ofrece pagos en grupo, mientras que Wise no.
  • El equipo de atención al cliente de Revolut tarda un poco en responder, mientras que Wise lo hace con bastante rapidez.
  • Revolut tiene planes de pago mensual para algunas características, mientras que Wise no tiene pagos mensuales
  • Revolut tenía buenas tarifas para transferencias internacionales, mientras que las tarifas de Wise para transferencias internacionales son mejores

Aunque Revolut tiene más que ofrecer en términos de funciones, significa que tendrás que pasar por alto muchas cosas que puede que no necesites en la aplicación, y se siente un poco desordenada en comparación con Transferwise. También es más caro si contratas un plan mensual.

Wise tiene la ventaja en lo que se refiere a transferencias internacionales de dinero, ya que ofrece excelentes tarifas para el cambio de divisas. Sin embargo, Wise carece de la capacidad de hacer ciertas cosas, como pagos en grupo e inversiones. Wise también tiene ventaja en atención al cliente, lo que es importante si tienes un problema urgente que resolver.

Revolut vs TransferWise - Similitudes

También hay algunas similitudes:

  • Ambos permiten transferir dinero al extranjero
  • Ambos permiten pagar en varias divisas
  • Ambos ofrecen tarjetas de débito virtuales y reales
  • Ambas tienen aplicaciones móviles para Android e iOS
  • Ambos tienen pagos seguros y una buena protección contra el fraude

Veamos ahora TransferWise y Revolut con más detalle.

¿Qué es Revolut?

Revolut vs Transferwise

Revolut es una app de gestión monetaria que te permite llevar un control de tus gastos, gestionar domiciliaciones y pagos e invertir en acciones, criptodivisas y materias primas. También puedes hacer transferencias internacionales. Puedes ponerte en marcha inmediatamente con una cuenta gratuita, y también puedes beneficiarte de otras funciones, como el seguro de viaje y las cuentas de ahorro para niños.

¿Qué es TransferWise?

Sabio - antes conocido como TransferWise - es un servicio de transferencia de dinero. Es ideal para quienes desean hacer transferencias internacionales de dinero. También puedes contratar una cuenta digital con Wise, que te permitirá enviar y recibir pagos y retirar efectivo en todo el mundo.

Revolut - Características principales

Veamos cómo funciona Revolut.

Experiencia del usuario

Revolut es una plataforma exclusivamente móvil. Registrarse es muy fácil una vez descargada la aplicación, y puedes empezar a utilizarla en cuestión de minutos.

Navegar por la aplicación está bien, aunque al principio hay mucho que entender. Tienes que elegir un plan por adelantado, pero el plan estándar es gratuito, así que siempre puedes probarlo primero y actualizarlo más tarde.

Seguridad

La seguridad es obviamente un factor importante aquí. Revolut está protegido por bancos autorizados. Al procesar los datos de la tarjeta, utiliza TLS (seguridad de la capa de transporte), que comprueba la integridad de los datos que se transmiten y los encripta.

Los datos de la tarjeta se almacenan de acuerdo con PCI DSS (Payment Card Industry Security Standard), estrictas normas reguladoras. Puede configurar la verificación para los pagos en línea, y Revolut limita los pagos sin contacto, por lo que se le pedirá la verificación cuando se alcance el límite.

También disponen de un sistema de seguridad que congela los pagos sospechosos antes de que salgan.

Cuentas

Abrir una cuenta en Revolut es gratis. Es bastante fácil de hacer, y solo requiere unos instantes y algunos datos básicos como su nombre, información de contacto, país de residencia, etc.

Puede conectar sus cuentas bancarias externas a Revolut. Esto significa que puedes hacer un seguimiento de tus gastos fácilmente, perfecto si quieres controlar tus gastos.

Uno de los puntos fuertes de Revolut es el análisis que proporciona. Puede ver el gasto, comparando el total que ha gastado cada mes. También puede establecer un presupuesto mensual, permitiéndole fijar importes máximos para cada categoría. Esto es muy fácil de hacer y sólo se tarda unos instantes en configurarlo.

Tarjetas

Puedes tener tarjetas de pago virtuales y físicas con Revolut. Una vez que haya solicitado una tarjeta, puede empezar a gastar inmediatamente utilizando la tarjeta virtual vinculándola a su Google o Apple Pay. También puede utilizar su tarjeta Revolut en el extranjero, en 150 países, y puede retirar efectivo de cajeros automáticos sin comisiones ocultas.

Si pierdes una tarjeta, puedes bloquearla con la aplicación y desbloquearla cuando la encuentres. También puedes activar y desactivar los pagos sin contacto.

Para cada tarjeta, puedes establecer un límite de gasto mensual que te ayude a mantener el rumbo. También puedes crear cuentas junior, ideales para que tus hijos empiecen a ahorrar.

Inversiones

Hay varias oportunidades de inversión con Revolut, incluyendo acciones, criptomonedas, materias primas, cajas fuertes y cajas de ahorro.

Es muy fácil invertir en acciones con su asignación mensual de Revolut. Puede empezar desde sólo $1, y siempre que se mantenga dentro de la asignación mensual, no tendrá comisiones. Puede acceder a más de 750 acciones, y también puede invertir en acciones fraccionadas (una cantidad inferior a una acción completa).

La aplicación Revolut incluye gráficos de mercado en tiempo real, y puedes "ver" las empresas que te interesan utilizando la función Global Market News.

Si quieres entrar en el intercambio de criptodivisas, puedes intercambiar Bitcoin, Ether, Stellar y más - hay más de 30 divisas en el momento de escribir este artículo. De nuevo, puedes empezar a invertir desde $1, por lo que es ideal para nuevos inversores. Puedes comprar, vender o transferir cripto, y configurar alertas de precios para estar al día sobre la marcha.

También puedes invertir en oro, de nuevo desde sólo $1. Puede establecer alertas de precios para cuando las materias primas en las que invierte alcancen su objetivo y ver las cotizaciones en tiempo real. También puede configurar un intercambio automático para operar cuando el oro o la plata alcancen el precio deseado.

Pagos y transferencias

Puede realizar transferencias bancarias rápidas y pagos a usuarios de Revolut, y también puede realizar el seguimiento de suscripciones, domiciliaciones bancarias y pagos recurrentes. Puede enviar dinero a cuentas bancarias locales internacionalmente, y no incurrirá en gastos de transferencia bancaria a menos que se salga del límite impuesto por su plan mensual (pero más sobre esto en breve).

Puede compartir gastos con amigos y familiares, añadiendo facturas y haciéndoles un seguimiento dentro de la aplicación. Puede decirle a Revolut cuánto debe cada persona y pagar facturas con un solo toque. Incluso puede enviar solicitudes, para que la aplicación Revolut de sus amigos les envíe una notificación si deben un pago. El inconveniente de esto es que sólo funciona si tus amigos también están en Revolut, ya que no hay manera de gestionar los pagos en grupo para los no miembros de Revolut. Así que, aunque en teoría suena práctico y útil, solo funcionará para grupos específicos de personas.

Cuenta de empresa

Puede abrir una cuenta de empresa con Revolut, que le permite enviar y recibir pagos internacionales sin comisiones ocultas. Puede mantener, cambiar, enviar y recibir fondos en más de 28 divisas, con transferencias gratuitas a otras cuentas Revolut.

Tienen integraciones con herramientas de contabilidad como Xero, ClearBooks y Quickbooks, lo que facilita la sincronización de tus gastos con tu plataforma de contabilidad.

TransferWise/Wise - Características principales

Ahora veamos cómo Sabio compara.

Experiencia del usuario

Wise te lo pone fácil para que te registres: sólo te llevará unos instantes. Una vez que hayas verificado tu identidad y recargado tu cuenta, ya puedes empezar.

La plataforma en sí es bastante mínima:

Comparación Revolut vs Transferwise

Es fácil navegar por ella y no resulta abrumadora ni recargada. Es muy fácil hacer transferencias bancarias (incluidas las internacionales): basta con introducir los detalles del pago y los datos bancarios de la persona u organización a la que se quiere pagar.

Seguridad

Wise cuenta con excelentes medidas de seguridad. Trabaja con los principales bancos y está regulada por las autoridades de todo el mundo, incluida la FinCEN de Estados Unidos. Separa tu dinero de las cuentas utilizadas para gestionar Wise, lo que significa que tu dinero está siempre a salvo, incluso si algo le pasara a Wise.

Utiliza la autenticación de 2 factores para proteger tu cuenta y tus transacciones, y se compromete a mantener seguros los datos personales. También cuentan con un equipo especializado en fraudes que trabaja las 24 horas del día para evitarlos.

Pagos y transferencias

Wise facilita la transferencia de dinero en la mayoría de las principales divisas. Verá las comisiones por adelantado cuando se disponga a transferir dinero, lo que facilita la comprensión de los costes que conlleva la transferencia de efectivo. También puedes ver cuánto dinero puedes ahorrar si haces una transferencia con Wise en comparación con una cuenta bancaria normal: es hasta 7 veces más barato que los bancos normales. Esta es una de las principales ventajas de Wise, y por eso creemos que merece la pena que le eches un vistazo si necesitas hacer transferencias con regularidad.

Prometen la transferencia del dinero en 2 días laborables, aunque indican que es raro que la transferencia tarde tanto.

Puede pagar su transferencia con tarjeta de crédito o débito, y no hay transferencia mínima.

Cuentas

Cuentas Revolut vs Transferwise

Puede abrir una cuenta electrónica con Wise. Puede recibir su salario, pensión y otros pagos en su cuenta, y utilizar esa cuenta para gastar en moneda local. Puedes comprar en tiendas online extranjeras sin que te cobren comisiones por transacciones en el extranjero, evitar las comisiones por conversión dinámica y pagar en línea de forma segura con autenticación segura.

También puedes solicitar una tarjeta física que te permita realizar pagos sin contacto. Si pierdes o te roban la tarjeta, puedes bloquearla con la aplicación y desbloquearla más tarde. También puedes configurar notificaciones de pago instantáneas, de modo que si alguien ha conseguido utilizar tu tarjeta sin que te des cuenta, verás la notificación al instante.

Puedes utilizar tu tarjeta en más de 200 países y retirar dinero en 2,3 millones de cajeros automáticos de todo el mundo. También puedes utilizar Google Pay y Apple Pay en los países compatibles.

Wise es una gran opción para los autónomos, especialmente para los que se desplazan. Puedes trabajar desde cualquier parte del mundo y recibir tus ingresos directamente en tu cuenta de Wise. Puedes vincular tu cuenta a Amazon, PayPal y más, así que si trabajas en comercio electrónico, puedes recibir pagos de ahí directamente.

Cuenta de empresa

Wise ofrece grandes ventajas a los empresarios. Puedes crear facturas con excelentes tipos de cambio, pagar en bloque hasta a 1000 personas a la vez, recibir pagos en el extranjero, crear tarjetas de débito para que los miembros del equipo gasten sin tener que pagar comisiones por transacciones en el extranjero y gestionar todos los pagos y suscripciones de tu empresa en un solo lugar.

Aplicación móvil

Al igual que Revolut, Wise tiene una aplicación móvil. Es gratuita y muy fácil de usar: puedes gestionar tus cuentas, enviar dinero e invitar a otros a utilizar la plataforma desde la propia aplicación.

Revolut vs TransferWise - Soporte

Veamos cómo se comportan en términos de apoyo.

Revolut

Revolut tiene una sencilla base de conocimientos con algunas preguntas frecuentes.

Ponerse en contacto con ellos puede ser un poco más complicado de lo que nos gustaría. Puedes pedir ayuda en la aplicación, pero pueden tardar en responder, lo que no es bueno si tienes un problema urgente.

TransferWise

Wise dispone de una base de conocimientos con información básica sobre cuentas, envío y retención de dinero y la tarjeta de pago Wise.

Si quieres más ayuda, puedes hacerlo a través de un sistema de tickets. El equipo de atención al cliente responde con bastante rapidez y es muy amable.

Revolut vs TransferWise - Precios

¿Y el precio? Veamos cómo se comparan:

Revolut

Revolut tiene tres planes de precios para cuentas personales:

Estándar - Gratuito

Esto te da:

  • Cuenta gratuita
  • Gastos en más de 150 países
  • Cambio en más de 28 divisas fiduciarias hasta $1000 al mes
  • Retiradas gratuitas en cajeros automáticos hasta $300 al mes
  • Tarjeta Revolut gratuita
  • 0,10% APY sobre ahorros
  • Acceso instantáneo a 2 criptomonedas
  • 1 cuenta Revolut Junior

Premium - $9.99/mes

Esto le da todo en el plan estándar, además:

  • Retiradas gratuitas en cajeros automáticos hasta $600 al mes
  • Seguro médico en el extranjero
  • Entrega exprés mundial
  • Tarjeta Premium con diseños exclusivos
  • Tarjetas virtuales desechables
  • Acceso LoungeKey Pass
  • Pases gratuitos para usted y un amigo si su vuelo se retrasa más de una hora
  • 2 cuentas Revolut Junior

Metal - $16,99/mes

Esto le da todo en los planes anteriores, además:

  • Retiradas en cajeros automáticos sin recargo hasta $1200 al mes
  • Seguro de retraso del equipaje y del vuelo
  • Gane 0,14% APY en sus ahorros
  • Tarjeta exclusiva Revolut Metal
  • Pases gratuitos a la sala VIP para usted y 3 amigos si su vuelo se retrasa más de una hora
  • 5 cuentas Revolut Junior
  • 1 transferencia SWIFT gratuita al mes

También hay diferentes opciones de precios para las cuentas de empresa:

Gratis - $0 al mes

Esto te da:

  • 5 pagos locales gratuitos al mes
  • 10 miembros de equipo gratis
  • Pagos gratuitos a cuentas Revolut
  • Conserve y cambie hasta 28 divisas
  • Cuentas locales en USD
  • Tarjetas de empresa de plástico
  • Tarjetas virtuales de empresa
  • Gestión de suscripciones
  • Gaste en 150 divisas
  • Integraciones
  • API empresarial
  • Facturas

Crecer - $39.99/mes

Esto incluye todo lo del plan anterior, más:

  • 10 pagos internacionales gratuitos
  • 100 pagos locales gratuitos
  • $10k divisas al tipo interbancario
  • 30 miembros de equipo gratis
  • Gastos
  • Permisos de los miembros del equipo
  • Aprobación del pago
  • Pagos masivos
  • Cuentas locales en más divisas
  • Nómina

Escala - $149,99/mes

Esto incluye todo lo del plan anterior, más:

  • 50 x pagos internacionales gratuitos
  • 100 pagos locales gratuitos
  • $50k divisas al tipo interbancario
  • 100 miembros de equipo gratis
  • Acepte pagos con tarjeta en la aplicación

Encontrará más información en página personal de precios y sus página de precios para empresas.

TransferWise

No tienes que pagar para abrir una cuenta personal o de empresa con Wise. Sólo se le cobrará cuando utilice realmente sus servicios. Las tarifas son las siguientes:

  • $9 para solicitar una tarjeta de débito Wise
  • $5 para solicitar una tarjeta de sustitución
  • 2% en reintegros en cajeros automáticos superiores a $100 al mes
  • $1,50 por retirada en cajero automático (después de 2 retiradas gratuitas)
  • $7.50 para recibir transferencias en USD

Wise le indicará cada vez, antes de procesar el pago, cuánto le costará en comisiones por cada transferencia de pago. Puede obtener más información en página de precios.

Revolut vs TransferWise - Pros y Contras

He aquí un rápido repaso a los pros y los contras de ambos:

Revolut

Pros

  • Fácil de usar
  • Ofrece planes gratuitos
  • Muy seguro
  • Permite gestionar pagos y suscripciones fácilmente
  • Rápida puesta en marcha de las inversiones

Contras

  • La aplicación resulta un poco abrumadora al principio
  • El servicio de asistencia podría responder más rápido
  • Los pagos en grupo sólo funcionan si sus amigos y familiares también utilizan Revolut

TransferWise

Pros

  • Muy fácil de usar
  • Cuentas personales y de empresa gratuitas
  • Excelentes medidas de seguridad
  • Precios transparentes
  • Excelentes tipos de cambio
  • Reducción de gastos en el extranjero
  • Buena atención al cliente

Contras

  • Carece de algunas de las características de Revolut

¿Existen alternativas?

Hay algunas alternativas que puede probar si ni Revolut ni TransferWise son adecuados para usted:

  • PayPal - PayPal es una plataforma muy utilizada. Además de permitirle comprar productos en Internet, también le permite transferir dinero. Es gratuito y fácil de contratar. Puede obtener más información en nuestro Wise frente a PayPal comparación.
  • Xoom - Xoom es muy similar a Wise, ya que te permite transferir dinero fácilmente utilizando su aplicación móvil. Tiene algunas funciones adicionales, como la posibilidad de pagar facturas de otras personas en el extranjero. Puedes obtener más información en nuestro Wise/TransferWise vs Xoom comparación.
  • Remitly - Remitly te permite transferir dinero en varias divisas, con unos tipos de cambio excelentes. Puede conocer nuestra opinión en nuestro TransferWise vs Remitly comparación.
  • Bill.com - si busca algo que le facilite la gestión de los pagos, ésta es una gran plataforma que debe conocer. Más información en nuestro Revisión de Bill.com.

Preguntas frecuentes

Pregunta: ¿Es Revolut un banco de verdad?

Respuesta: Revolut es un banco oficial en diez países europeos, pero no lo es en Estados Unidos.

Pregunta: ¿Es seguro utilizar Revolut y TransferWise?

Respuesta: Sí, es seguro utilizar ambas plataformas, que cuentan con excelentes medidas de seguridad.

Pregunta: ¿Puedo utilizar las aplicaciones de Revolut y TransferWise en iOS y Android?

Respuesta: Sí, ambos son compatibles con iOS y Android. Puedes usarlos en móviles, tabletas, iPhones o iPads.

Nuestra opinión final: ¿cuál es mejor?

Si tuviéramos que elegir uno, nos decantaríamos por Wise/TransferWise. Si quieres transferir dinero, puedes ahorrar mucho dinero eligiéndolos gracias a sus excelentes tipos de cambio. Nos impresionan sus medidas de seguridad, y su plataforma es realmente intuitiva y fácil de usar, tanto en escritorio como en móvil.

Sin embargo, si quieres más funciones, como poder invertir en acciones o hacer un seguimiento de tus gastos, quizá te interese optar por Revolut. Merece la pena comprobar si estas características te atraen. Si has utilizado alguna de ellas, cuéntanos tu opinión en los comentarios. Nos encantaría conocer tus experiencias, buenas y malas.

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