Plaid contre Stripe

Dernière mise à jour le 1 juin 2023 par Ewen Finser

Vous cherchez le meilleur moyen d'accepter des paiements et d'établir un lien entre vos clients, leur compte bancaire et vous ? Ne cherchez pas plus loin. Aujourd'hui, nous allons examiner deux des meilleures solutions disponibles sur le marché : Plaid et Rayure.  

Dans cet article, vous trouverez : 

• les principales différences entre les deux services ;
• ce qu'il faut rechercher lors de l'utilisation d'un logiciel d'intégration des paiements ;
• un examen approfondi des caractéristiques de chaque service ;
• des options intéressantes à prendre en considération ;
• un verdict clair sur ce qui convient le mieux à votre entreprise ;
• et plus encore...

La ligne du bas en avant : Le plaid est très pratique pour traiter avec un grand nombre de clients. Rayures possède également de nombreux atouts uniques et pourrait être préféré par ceux qui sont déjà familiarisés avec ce service.

Principales différences entre le plaid et la rayure

Les principales différences entre le plaid et la rayure sont les suivantes :

• Plaid a des frais qui varient en fonction de votre entreprise, tandis que Rayures a des frais fixes.
• Plaid est simplement une API qui recueille et lit des données financières, tandis que Stripe est son propre portail financier.
• Plaid a moins de contrôle sur les flux d'argent, alors que Stripe en a beaucoup plus.
• Plaid se concentre davantage sur les transferts de banque à banque, tandis que Stripe prend en compte davantage de méthodes de paiement alternatives.
• Plaid est généralement intégré à un service existant pour faciliter les paiements, tandis que Stripe est un système de paiement à part entière.

Comment choisir le meilleur logiciel d'intégration des paiements

Facilité d'utilisation

Il est important que le service que vous choisissez soit facile à utiliser pour vous, mais encore plus pour vos clients.

L'objectif est de faire en sorte que vos clients vous paient d'une manière qui vous garantisse le moins de frais intermédiaires (en évitant autant que possible les banques, les cartes de crédit et les frais de tiers). Différents services facilitent cette tâche de différentes manières. 

Options de paiement

L'objectif d'un logiciel d'intégration des paiements est de faire en sorte que tout le monde puisse vous payer, quelle que soit la manière, aussi facilement que possible pour les deux parties.

Compte tenu de la diversité des banques et de leurs API, ainsi que du nombre de méthodes de paiement existant aujourd'hui, il est important de pouvoir accepter le plus grand nombre possible de types de paiement. Sinon, vous perdrez une partie du marché.  

Sécurité

Vous voulez vous assurer que toutes les informations bancaires et autres données sensibles sont protégées de A à Z. Des menaces d'authentification aux fuites de sécurité, certains services offrent de meilleures garanties que d'autres lorsqu'il s'agit de sécuriser vos informations financières et celles de vos clients.

Intégrations

Il y a de fortes chances que vous utilisiez d'autres services et logiciels dans votre pile fintech. Vous devez donc vous assurer que le service que vous choisissez s'intègre parfaitement à vos autres outils.

Tarifs et frais

Il est rare que deux services différents aient le même prix. Prenez en compte le coût de chaque option dans votre budget et voyez ce qui est le plus pertinent pour votre entreprise.

Service à la clientèle

C'est particulièrement important lorsqu'il s'agit de services financiers, vous devez savoir à quelle vitesse vous pouvez résoudre les problèmes, lorsqu'ils se présentent.

Assurez-vous que l'assistance à la clientèle est joignable aux moments critiques et que l'entreprise est réputée pour l'attention qu'elle porte à ses clients. Dans certains cas, vous trouverez même des ressources et des tutoriels gratuits sur la manière de configurer et de dépanner, ce qui est toujours appréciable. 

Plaid Caractéristiques principales

La principale caractéristique de Plaid est sa capacité à établir un réseau de transfert de données entre ses applications et les comptes bancaires des utilisateurs, de manière sûre et transparente. Il permet ainsi de vérifier et d'utiliser instantanément un compte bancaire pour effectuer des transferts, souvent à un taux plus intéressant. 

Facilité d'utilisation

Plaid propose une API très adaptative et hautement personnalisable. En tant que tel, il est clair que le service est un B2B orienté vers les grandes entreprises. Le service se présente comme une solution de paiement pour les places de marché et les entreprises. Naturellement, votre équipe devra être relativement compétente sur le plan technique pour configurer et adapter à vos besoins l'API Plaid. 

Cela dit, Plaid sera presque transparent pour vos clients une fois intégré dans vos systèmes. Il rendra même tout ce qui est lié au paiement plus fluide et plus sûr. À cet égard, il peut être considéré comme difficile à mettre en place mais facile à utiliser. 

Au lieu d'avoir des milliers d'intégrations avec toutes les banques et tous les services financiers que vos clients utilisent, il vous suffit d'utiliser Plaid pour obtenir une interface API unique et unifiée.

Options de paiement

Recevoir de l'argent par virement bancaire direct est beaucoup moins coûteux que d'utiliser des cartes bancaires. Le problème est que ce processus est très lourd et que les utilisateurs préféreront probablement utiliser leur carte de crédit.

Plaid facilite la mise en place de paiements bancaires. Il est conçu pour être facile et sûr à utiliser pour les consommateurs. Les utilisateurs n'ont qu'à saisir leurs identifiants en ligne et le service les authentifie automatiquement, puis connecte leurs comptes. De plus, aux États-Unis, Plaid peut fonctionner avec n'importe quel processeur ACH pour simplifier les transferts de banque à banque. 

Sécurité

Plaid prend très au sérieux la sécurité des données de ses clients, ce qui est normal de la part d'une entreprise qui transfère des informations financières. Le service utilise des protocoles de cryptage avancés tels que Transport Layer Security (TLS) et Advanced Encryption Standard (AES 256) lorsqu'il traite vos données. 

De plus, le service respecte les meilleures pratiques en matière de sécurité afin de garantir la protection de vos données :

• Il fournit une authentification multifactorielle (MFA), au cas où votre banque ou votre service financier ne l'offrirait pas.
• Elle a mis en place un programme de récompense des bogues afin d'attirer l'attention sur sa sécurité.
• Elle s'engage à ne jamais vendre, louer ou partager vos données.
• Il vous permet également de contrôler quelle entreprise a accès à vos données et quelles informations sont partagées avec chaque service.

En substance, Plaid permettra à d'autres services d'accéder uniquement aux informations pertinentes, au lieu de communiquer toutes vos informations financières à toute personne avec laquelle vous êtes en relation d'affaires. Nous avons trouvé cette couche de sécurité supplémentaire particulièrement intéressante et rassurante. 

Intégrations

Plaid est clairement un service B2B, mais en tant que consommateur, vous utilisez probablement déjà Plaid sans le savoir. Un grand nombre de marques et d'applications connues utilisent Plaid en back-end pour accéder à vos informations financières en toute sécurité et en toute simplicité. 

En ce qui concerne les services bancaires, Plaid travaille avec MoneyLion, Varo, Chime, M1 Finance et d'autres. Plaid travaille également avec des services d'épargne et d'investissement tels que Acorns, Digit, Ellevest et Qapital. En ce qui concerne les services de finances personnelles, Plaid travaille avec YNAB, Truebill, Albert et Pillar.

Pour les finances des entreprises, il s'intègre avec Rayures Payments, Bench, Expensify et Fundbox. Pour les paiements et les transferts d'argent, Plaid s'intègre à des services tels que Venmo, Wise, Metal et WorldRemit. Enfin, en ce qui concerne les prêts, Plaid travaille avec SoFi, Figure, Petal et Avant. 

Tarifs et frais

Plaid propose un plan de départ gratuit, et les prix augmentent au fur et à mesure. Plaid gagne de l'argent en facturant des frais chaque fois que ses clients utilisent l'API et chaque fois que les clients de ses clients accèdent à l'API. Le prix du service correspond exactement à celui du devis. Nous ne pouvons donc pas nous étendre davantage sur les coûts réels de l'utilisation de Plaid. 

Cela dit, pour les consommateurs, Plaid est gratuit et invisible dans la plupart des cas. 

Service à la clientèle

Plaid a généralement une bonne réputation en ligne, mais ce n'est souvent pas la première personne à laquelle les personnes qui rencontrent un problème s'adressent pour obtenir de l'aide (puisque le service est généralement intégré à un autre service). Si vous constatez toujours un problème lié à l'API Plaid, un formulaire est disponible sur leur site web pour contacter l'équipe de vente, ouvrir un dossier d'assistance à la clientèle ou soumettre un ticket d'assistance aux développeurs.

Avantages et inconvénients

Pour

• Une API hautement compatible dès sa sortie de la boîte ;
• Paiements ACH ;
• C'est simple à comprendre.

Cons

• Il n'y a pas beaucoup de fonctions personnalisables ;
• Le service à la clientèle n'est pas direct.

Stripe Caractéristiques principales

Grâce à ses nombreux services financiers et de traitement des paiements, vous pouvez être sûr que Rayures vous couvre si vous êtes à la recherche d'une façon moderne de gérer l'argent. Lorsqu'il s'agit de votre entreprise, et surtout lorsque vous souhaitez être payé par le plus grand nombre de personnes possible, Rayures Connect sera la branche concernée. 

Facilité d'utilisation

Rayures connect est assez facile à utiliser, d'autant plus si vous êtes déjà familier avec le tableau de bord Stripe. Comme avec Plaid, la configuration de votre API ne sera pas une promenade de santé si vous n'êtes pas au moins un peu technicien. Une fois que votre configuration est prête, les choses deviennent vraiment faciles et fluides. 

Le service facilite grandement l'intégration des nouveaux clients : les étapes sont bien conçues, claires et disponibles dans plus de 14 langues. 

Options de paiement

L'intérêt principal de Stripe Connect est de permettre aux utilisateurs de votre place de marché ou de votre logiciel financier de recevoir des paiements grâce à Stripe.  Grâce à lui, vos clients peuvent être payés dans plus de 135 devises et par le biais de dizaines de méthodes de paiement notables, partout dans le monde. Que ce soit en ligne, par le biais de factures ou dans un point de vente physique. 

Avec Stripe Connect, vous pouvez accepter des paiements par cartes de crédit et de débit, mais aussi par ACH, Alipay, Apple Pay, Bacs Direct Debit, BECS Direct Debit, FPX, OXXO, SEPA Direct Debit, WeChat Pay, et bien d'autres encore. 

En outre, vous pouvez gérer la fraude et les rétrofacturations dans une certaine mesure et contrôler réellement la manière dont l'argent circule dans votre logiciel ou place de marché, grâce à des fonctions telles que les frais directs, les frais de destination, les frais et transferts séparés, les recharges, les paiements, les paiements instantanés, les abonnements, les débits de comptes, et bien d'autres encore. 

Sécurité

Stripe a été contrôlé par un auditeur certifié PCI et est certifié PCI Service Provider Level One. Il s'agit du plus haut niveau de certification disponible dans l'industrie, car le service utilise les meilleurs outils et pratiques de sécurité pour maintenir la sécurité. 

Stripe impose le HTTPS pour tous les services utilisant TLS (SSL), y compris le site web public et le tableau de bord, afin que vous puissiez naviguer et utiliser le service en toute confiance. Tous les numéros de carte sont cryptés au repos avec AES-256 et stockés dans un environnement différent, indépendant des API, du site web et du tableau de bord. 

En outre, Stripe s'est associé à HackerOne pour mettre en œuvre un programme permanent de récompense des bogues. On peut donc dire que Stripe est très sécurisé et que sa réputation n'a jamais été entachée à cet égard. 

Intégrations

Stripe Connect ne s'intègre pas vraiment aux banques, à moins que vous ne configuriez les API de manière à ce qu'elles le fassent. Le principal argument de compatibilité ici est la possibilité d'intégration avec tout ce qui est lié à Stripe. C'est pourquoi il est idéal pour les places de marché : la plupart d'entre elles s'intègrent bien avec Stripe. Mais si vous êtes à la recherche d'un large éventail d'intégrations faciles, ce n'est pas votre meilleur choix. 

Parmi les services qui fonctionnent le mieux avec Stripe Connect, vous trouverez : Lyft, Twitter, DoorDash, WooCommerce, Shopify, SalesForce, GitHub, MindBody, et bien d'autres encore. 

Tarifs et frais

Stripe facture jusqu'à 2,9% plus $0,30 par transaction. Les paiements en personne bénéficient d'un taux plus favorable de 2,7% plus $0,05. Vous ne trouverez pas de frais d'abonnement chez Stripe, que vous utilisiez l'ensemble du tableau de bord Stripe ou seulement l'un de ses services. 

Stripe Connect, quant à lui, vous fait payer $2 par compte utilisateur, par mois, et 0,25% plus $0,25 par paiement envoyé.

En d'autres termes, si vous utilisez Stripe Connect pour permettre aux utilisateurs de votre site web de recevoir des paiements, vous serez facturé pour chaque personne et pour chaque transaction. En fonction du volume que vous traitez, Stripe Payment ou Stripe Connect sera plus pertinent. 

Dans tous les cas, vous pouvez prendre contact avec l'équipe de vente pour obtenir un devis plus personnalisé en fonction du type d'entreprise que vous dirigez. 

Service à la clientèle

Stripe a une bonne réputation en ligne et c'est un fait. Au cas où vous seriez perdu, vous pouvez trouver des ressources gratuites car ils proposent une sélection de vidéos, de tutoriels, de documentation et d'articles de blog pour vous aider à tirer le meilleur parti des outils. En cas de besoin, l'assistance est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par téléphone, chat en direct et courrier électronique.

Avantages et inconvénients

Pour

• Tarifs fixes et prévisibles ;
• Jolie interface ; 
• Idéal pour les places de marché ;
• Paiements ACH ;
• Paiements au guichet.

Cons

• Les API ne sont pas les plus flexibles.

Comparaison des prix : Plaid vs Stripe

Les prix de Stripe Connect sont assez simples : $2 par compte et par mois et 0,25% plus $0,25 par paiement envoyé. En gardant cela à l'esprit, vous pouvez déterminer exactement le coût de ce service en fonction du nombre estimé de comptes que vous aurez à gérer. Il est difficile de le comparer à Plaid, car ce service établit des devis au cas par cas. 

Alternatives recommandées à Plaid and Stripe

Voici quelques alternatives utiles à ces deux logiciels :

Payoneer

Service financier permettant aux entreprises de payer et d'être payées au niveau national et international ; il est en quelque sorte très similaire à Paypal.

Plus proche de Stripe Payments que de Stripe Connect, si vous ne traitez pas beaucoup d'activités financières, ou si vous êtes un consommateur qui cherche simplement à payer ou à être payé en ligne, c'est peut-être un bon choix pour vous.

Venmo pour les entreprises

Similaire à Payoneer et Stripe, il aide les entreprises qui se concentrent sur les sites web et les applications mobiles à mettre en place des systèmes de caisse et de traitement automatique des paiements. Très simpliste par rapport à Stripe Connect et Plaid (Venmo utilise en fait Plaid), il peut toutefois vous convenir si vous avez besoin de fonctionnalités moins approfondies.  

Nordigen

Voici Nordigen, un service plus récent qui fait exactement la même chose que Plaid, sauf qu'il est gratuit et qu'il se concentre sur les banques européennes.

Il permet d'accéder à des comptes européens privés et professionnels, le tout dans une API unique et facile à lire. Il existe un plan de base gratuit et des plans avancés payants. 

FAQs

Conclusion

Ces deux services font à première vue à peu près la même chose. Ils veillent à ce que vos clients puissent vous payer facilement, d'une manière qui vous permet d'économiser de l'argent. Plaid le fait par le biais d'une API unifiée qui analysera les API des principaux acteurs financiers afin de tout regrouper en un seul endroit. Stripe Connect vous permettra de configurer et de personnaliser à votre guise votre ou vos propres API.

Dans ce contexte, il est facile de voir que Plaid est plus pratique si vous traitez avec un grand nombre de clients qui effectuent beaucoup d'opérations financières. Stripe Connect sera plus utile si vous êtes habitué à Stripe et si vous gérez une place de marché.

Pour résumer : 

• Si vous créez une place de marché et que vous souhaitez gérer les paiements de vos clients qui vendent eux-mêmes sur cette place de marché, Stripe est votre meilleur choix.
• Si vous êtes un prestataire de services traitant avec un grand nombre de clients et des transactions très fréquentes, Plaid vous permettra de réduire considérablement vos coûts financiers.

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