Examen de Melio Payments : Pas de frais, pas de fonctionnalités ?

Dernière mise à jour le 3 février 2024 par Ewen Finser

Vous passez des heures chaque jour à gérer des factures ? Vous croulez sous les pénalités de retard de vos fournisseurs ?

La tenue de votre comptabilité ne doit pas être un travail de longue haleine. Plusieurs options du logiciel de paiement peut automatiser le processus afin que vous puissiez vous consacrer à l'établissement de relations et de revenus.

Melio Payments est un logiciel gratuit qui ne facture que des frais de transaction lorsque vous envoyez ou recevez de l'argent par carte de crédit. Melio offre la livraison gratuite de chèques, des transferts bancaires gratuits (paiement ACH), un nombre illimité de sociétés/clients et d'utilisateurs.

Si vous êtes à la recherche d'une solution de comptabilité fournisseurs basée aux États-Unis, Melio propose un large éventail de fonctionnalités, toutes assorties d'une assistance clientèle en direct. Que vous soyez une entreprise ou un comptable, Melio peut vous offrir l'organisation financière dont vous avez besoin pour rester dans les clous.

TL;DR: J'aime la simplicité d'utilisation de Melio et leurs virements ACH gratuits pour les paiements nationaux (envoi ou réception). Je n'ai pas encore réussi à me débarrasser de PayPal, Stripe ou Wise, donc c'est juste un service supplémentaire pour quand j'ai besoin de transférer de l'argent et d'économiser des frais.

Qu'est-ce que Melio Payments ?

Melio est un logiciel de gestion des comptes fournisseurs destiné aux petites entreprises américaines qui permet de payer les factures en ligne.

Vous pouvez payer vos factures par virement bancaire et par carte de débit sans frais, même si votre fournisseur n'accepte que les chèques. Melio prend en charge vos paiements en ligne par virement bancaire, carte de débit ou carte de crédit (frais de transaction de 2,9%) et dépose ou envoie un chèque à votre nom à votre vendeur sans frais de livraison.

Si vous êtes à la recherche d'un logiciel de comptabilité fournisseurs simple que vous pouvez utiliser à la fois sur votre ordinateur portable et sur votre téléphone en déplacement, Melio peut vous faire gagner du temps et de l'argent par rapport à des suites logicielles de comptabilité fournisseurs coûteuses.

Parmi les autres fonctionnalités, citons les options de paiement automatique, l'accès au comptable et l'intégration à QuickBooks. Melio propose une version d'essai gratuite et vous pouvez même vous inscrire via votre compte QuickBooks.

Historique des paiements de Melio

Melio Payments a été fondée par Matan Bar, Ilan Atias et Ziv Paz. L'objectif de Melio était de créer un outil de gestion des comptes fournisseurs facile à utiliser et d'améliorer la trésorerie des petites entreprises.

La plateforme facilite le suivi des flux de paiement, ce qui vous permet de consacrer plus de temps à vos relations avec les clients.

Melio Payments Pros

• Pas de frais
• Pas de contrat
• Assistance clientèle en ligne
• formulaires fiscaux
• Pas de frais de livraison
• Gestion illimitée
• Utilisateurs illimités
• Intégration de QuickBooks

Melio Payments Cons

• Pas de gestion des fournisseurs
• Pas de saisie automatisée des données OCR
• Pas de synchronisation ERP en temps réel
• Pas d'extension Chrome
• Pas d'intégration avec Zapier
• Pas d'automatisation de la comptabilité
• Pas de rapport de dépenses intégré
• Prise en charge limitée des paiements internationaux. MISE À JOUR : ils ont ajouté un support international à partir de 2024, voir cette page. MAIS, des frais fixes de $20 sont appliqués à TOUS les paiements internationaux, quel qu'en soit le montant.

Configuration requise pour Melio Payments

Melio est une plateforme basée sur le web. Il vous suffit de disposer d'une connexion Internet pour utiliser Melio. Que vous soyez au bureau avec un ordinateur portable ou en déplacement avec votre smartphone, Melio peut vous aider à maîtriser vos flux de trésorerie et les paiements des fournisseurs.

Depuis avril 2022, il n'existe pas d'application autonome pour Melio. Cependant, sur votre smartphone, allez à l'URL suivante https://app.meliopayments.com pour utiliser toutes les fonctions de Melio lors de l'utilisation d'un ordinateur portable.

Tarifs de Melio Payments

Melio propose deux options de compte, Melio Business et Melio Accountant. Les deux plans sont gratuits et offrent des fonctionnalités similaires.

Plan d'affaires Melio

Pas de frais d'inscription ou d'abonnement mensuel, 2,9% de frais de transaction par carte de crédit

• Envoi gratuit de chèques
• Virement bancaire (ACH) et dépôt bancaire gratuits
• Paiements par carte de crédit (frais de 2,9%)
• Réception des paiements par carte de crédit (des frais de 2,9% s'appliquent aux payeurs)
• Gestion de l'AP/AR pour un nombre illimité de sociétés/clients
• Nombre illimité d'utilisateurs par compte
• Flux de travail d'approbation
• Formulaires 1099
• Synchronisation avec QuickBooks Online
• Paiements prévus
• Suivi des paiements
• Mise à jour transparente de la méthode de paiement préférée du destinataire
• Assistance en ligne

Plan comptable Melio

Pas de frais d'inscription ou d'abonnement mensuel, 2,9% de frais de transaction par carte de crédit

• Envoi gratuit de chèques
• Virement bancaire (ACH) et dépôt bancaire gratuits
• Paiements par carte de crédit (frais de 2,9%)
• Réception des paiements par carte de crédit (des frais de 2,9% s'appliquent aux payeurs)
• Gestion de l'AP/AR pour un nombre illimité de sociétés/clients
• Nombre illimité d'utilisateurs par compte
• Flux de travail d'approbation
• Formulaires 1099
• Synchronisation avec QuickBooks Online
• Paiements prévus
• Suivi des paiements
• Mise à jour transparente de la méthode de paiement préférée du destinataire
• Assistance en direct de comptables dédiés

Caractéristiques principales de Melio

Payer les fournisseurs avec une carte de crédit

Dans le monde des affaires, tout est question de trésorerie. Et pour disposer de plus de liquidités, vous devez payer vos fournisseurs par carte de crédit. Cependant, certains fournisseurs n'acceptent pas les paiements par carte. Melio peut intervenir en traitant un paiement par carte de crédit pour vous et en payant votre fournisseur par virement bancaire ou par chèque papier.

Permissions

Mettez en place plusieurs flux de travail pour l'approbation des paiements. Invitez facilement des utilisateurs de votre entreprise ou même votre comptable. Définissez des autorisations pour chaque utilisateur afin de contrôler l'approbation des transactions.

Paiements échelonnés

Vous en avez assez de payer trop tard ou, pire encore, trop tôt ? Melio vous aide à payer à temps en programmant les paiements de manière à éviter les frais de retard et à ne pas réduire votre flux de trésorerie.

Intégration de QuickBooks

Si vous utilisez déjà QuickBooks, vous apprécierez la synchronisation bidirectionnelle que Melio offre entre vos paiements et votre comptabilité.

Vous pouvez même rejoindre Melio en vous connectant avec votre identifiant et votre mot de passe QuickBooks.

Melio.me

Melio.me est un moyen rapide et traçable d'accepter des paiements en ligne. Le destinataire n'a même pas besoin d'un compte Melio pour vous envoyer un paiement. Les destinataires peuvent payer par virement bancaire gratuitement ou par carte de crédit (frais de 2,9%) en quelques clics.

Comptables

Melio vous permet de rester organisé. Accédez à tous vos comptes clients à partir d'un seul tableau de bord, y compris à l'état actuel de leurs paiements et à la synchronisation avec QuickBooks. Passez d'un compte client à l'autre en quelques clics.

Melio peut même envoyer une notification à vos fournisseurs pour qu'ils saisissent leurs coordonnées de paiement et déterminent comment ils seront payés, par chèque ou par virement bancaire.

Melio dispose d'une équipe d'assistance dédiée aux utilisateurs de son plan Accountant. Profitez d'une assistance spécifique à votre secteur d'activité pour offrir à vos clients une expérience professionnelle en matière de comptabilité fournisseurs.

Programme d'affiliation de Melio

Melio a un programme d'affiliation lucratif qui est aussi simple que de partager votre lien unique. Melio utilise des cookies pour suivre vos références. Les cookies durent 90 jours chaque fois que le client potentiel clique sur votre URL unique.

Vous recevrez $200 lorsqu'un nouveau client effectuera son premier paiement avec Melio. Les paiements sont calculés et versés à la fin de chaque mois via PayPal ou Stripe (d'autres méthodes sont disponibles pour les territoires où PayPal n'est pas utilisé). Par exemple, si vous avez gagné une commission en février, vous devriez être payé à la mi-mars.

Service clientèle de Melio

Melio Payments offre une assistance en direct pour tous ses plans. Le plan Comptable comprend une assistance en direct dédiée aux comptables, de sorte que vous n'avez pas à vous soucier d'obtenir une réponse générale à votre question spécifique en matière de comptabilité.

Utilisez la page FAQ de Melio pour obtenir instantanément les réponses à vos questions les plus courantes. Vous pouvez également contacter Melio par e-mail ou via leurs comptes de médias sociaux (LinkedIn, Facebook, Twitter).

Sécurité des paiements Melio

Melio prend la sécurité au sérieux. Les serveurs sont conservés dans des centres de données certifiés et surveillés 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. La plateforme utilise un cryptage de pointe, notamment HTTPS et AES.

Melio est également conforme à la norme PCI. Ce processus protège les données sensibles et les tests du système sont effectués quotidiennement (manuellement et automatiquement) pour aider à prévenir la fraude. Melio utilise un processeur de cartes de crédit tiers, TabaPay. TabaPay est certifié au niveau le plus élevé (niveau 1 PCI) et doit faire l'objet d'un audit indépendant annuel pour conserver son statut de certification.

La plateforme utilise Evolve Bank & Trust, de sorte que votre argent n'est jamais en danger et qu'il est toujours remis en toute sécurité à votre vendeur. Melio exige une vérification des antécédents et une formation à la sécurité pour tous les employés.

Alternatives à Melio : Concurrents et pairs

Corpay One (anciennement Roger)

Les entreprises utilisent au moins cinq outils financiers différents pour gérer leurs activités. Corpay One peut simplifier votre comptabilité fournisseurs en un seul logiciel facile à utiliser. Il comprend des outils automatisés pour la gestion des factures, la comptabilité, la collecte des reçus, les rapports de dépenses, les paiements, les exportations, le rapprochement des paiements, l'approbation des dépenses, la communication avec les fournisseurs et les remboursements.

Pour

• Gestion des fournisseurs
• Saisie automatisée des données OCR
• Synchronisation ERP en temps réel
• Extension Chrome
• Intégration avec Zapier
• Automatisation de la comptabilité
• Rapports de dépenses intégrés

Cons

• Pas de comptes à recevoir

Plan Plus

$49 par mois

• 39 documents/mois
• Sièges illimités
• Comptes à payer
• Remboursements
• Automatisation de la comptabilité
• Flux de travail illimités
• Synchronisation ERP

Plan Pro

$119 par mois

Tout en Plus

• 99 documents par mois

Plan Premium

$199 par mois

Tout en Pro

• 169 documents par mois
• L'accueil individualisé

Plan personnalisé (Entreprise)

Contact pour les prix

Tout en prime

• 169+ documents
• Accès à l'API

Plan des conseillers

$19 par client et par mois plus les frais de transaction

• Options de facturation personnalisées
• Tableau de bord des partenaires
• Soutien à l'intégration

Paiements Velo

En 2020, Paiements Velo s'est associé à Mastercard pour offrir des paiements mondiaux de premier plan. Velo réduit le temps et la main d'œuvre nécessaires à l'exécution des comptes fournisseurs tout en réduisant la fraude.

La plateforme permet d'effectuer des paiements bancaires et par carte et résout la difficulté actuelle des paiements interentreprises.

Pour

• Accès à l'API (plan premium)
• Suivi des paiements en temps réel
• Notifications par SMS
• Authentification à 2 facteurs
• Tiercé libre

Cons

• Peut être coûteux pour les petites entreprises qui recherchent le niveau Premium
• Limites de paiement
• Pas d'assistance en ligne pour le plan gratuit

Essentiel

Gratuit, $0 par mois

• Jusqu'à 100 paiements nationaux*
• Authentification à 2 facteurs
• Notifications par courriel et SMS
• Suivi des paiements en temps réel
• Chargement d'un fichier CSV

Premium

$200 par mois

• Jusqu'à 250 paiements nationaux*
• Authentification à 2 facteurs
• Notifications par courriel et SMS
• Suivi des paiements en temps réel
• Chargement d'un fichier CSV
• Assistance en ligne (pendant les heures ouvrables aux États-Unis)
• Notifications en marque blanche
• Accès à l'API

Entreprise

Contact pour les prix

• Paiements nationaux illimités*
• Authentification à 2 facteurs
• Notifications par courriel et SMS
• Suivi des paiements en temps réel
• Chargement d'un fichier CSV
• Assistance en ligne (pendant les heures ouvrables aux États-Unis)
• Plateforme entièrement en marque blanche
• Accès à l'API
• Hiérarchie des comptes
• Déclaration 1099 (États-Unis uniquement)

*Les paiements nationaux sont considérés comme des paiements aux États-Unis et au Canada. Les paiements nationaux supplémentaires s'élèvent à $1 par transaction.

Tipalti

Tipalti est un logiciel automatisé de gestion des comptes fournisseurs qui s'adresse aux entreprises ayant plusieurs marques, plusieurs sites et plusieurs flux de travail comptables.

La plateforme prend en charge plusieurs devises, plusieurs méthodes de paiement et un nombre illimité de processus de données automatisés. Tipalti fonctionne pour les petites entreprises comme pour les grandes, ce qui vous permet d'évoluer sans avoir à changer de logiciel.

Pour

• Portail d'accueil des fournisseurs facile à utiliser (en libre-service)
• Rapprochement des paiements en temps réel
• Prévention des fraudes
• Conformité fiscale
• Prise en charge de près de 200 pays et de plus de 100 devises
• Paiements anticipés (en échange d'une remise du fournisseur)

Cons

• Manque de variété dans les fonctions comptables
• Impossible de modifier une facture payée
• Manque de formats acceptés pour extraire les données des factures
• Problèmes liés à la prise en charge de plusieurs devises

Fixation des prix

Les prix sont calculés par client. Contactez le service des ventes pour connaître les tarifs en vigueur.

Gobie

Gobie automatise le processus de comptabilité fournisseurs et est destiné aux petites et moyennes entreprises. Goby peut accélérer le temps de traitement des factures, vous aider à éliminer les frais de retard et à réduire les dépenses globales liées à la comptabilité fournisseurs. La plateforme permet également d'éliminer les erreurs et de valider les données.

Pour

• Extraction des données de la facture (tout format)
• Notifications d'erreurs en temps réel
• Validation des données
• Réduction des frais de retard
• Excellente assistance par courriel, par téléphone et en direct

Cons

• Les données peuvent être mises à jour tardivement
• Les rapports doivent être améliorés
• Pas d'alerte en cas d'interruption des données

Fixation des prix

Les prix sont calculés par client. Contactez le service des ventes pour connaître les tarifs en vigueur.

Paypool

Paypool est un logiciel automatisé de gestion des comptes fournisseurs basé sur le cloud. Il permet de rationaliser l'ensemble du processus, de la collecte des données à l'approbation des paiements, en passant par les factures. La plateforme peut sécuriser une trace papier électronique et même s'intégrer à votre logiciel de comptabilité actuel.

Pour

• Acheminement de l'approbation
• Gestion des fournisseurs
• Détection des fraudes
• Vérifier pour imprimer
• Application mobile

Cons

• Coûteux pour les indépendants et les entrepreneurs
• Pas d'assistance téléphonique ou en direct

Fixation des prix

Les prix sont calculés par client. Contactez le service des ventes pour connaître les tarifs en vigueur.

Arbre minéral

Arbre minéral propose un système d'automatisation des paiements et de facturation basé sur le cloud. Il a été créé pour les petites et moyennes entreprises et s'intègre aux plateformes comptables les plus courantes telles que QuickBooks, NetSuite, Intacct et Microsoft Dynamics GP.

MineralTree propose différents types d'utilisateurs, de sorte que le logiciel est optimisé pour les approbateurs, les responsables de la comptabilité, etc. Les flux de travail comptables peuvent être automatisés et émettre des paiements par ACH, chèque ou carte de crédit.

Pour

• Assistance par téléphone et par courriel
• Flux de travail automatisés
• Intégration transparente de QuickBooks
• Moins de courriels à traiter

Cons

• Coûteux
• Problèmes liés aux bons de commande
• Le logiciel peut être en retard

Fixation des prix

Les prix sont calculés par client. Contactez le service des ventes pour connaître les tarifs en vigueur.

Autres concurrents de Melio à prendre en considération

Voici quelques autres concurrents de Melio, avec lesquels Melio est parfois en concurrence sur des cas d'utilisation spécifiques :

• PayPal: PayPal est le système de paiement en ligne le plus connu. Il est accessible et très répandu, en particulier pour les paiements internationaux. Cependant, les frais sont élevés et les restrictions de compte peuvent être arbitraires. Voir comment PayPal comparé à Melio pour plus de détails.
• Rayures: Stripe est similaire à PayPal en ce sens qu'il est très répandu, mais il s'agit davantage d'une implémentation technique, le plus souvent préférée par les développeurs en raison de son API avancée. Voir aussi Comment Stripe se compare à Melio ici.
• Bill.com: Bill.com est semblable à Melio, mais avec un système de paiement de factures et de rapports plus avancé (comptes créditeurs, comptes débiteurs), ainsi que des fonctionnalités de type ERP pour le paiement et la gestion des fournisseurs. Voir aussi comparaison directe entre Bill.com et Melio.
• Veem: Veem brille là où Melio ne brille pas, notamment en ce qui concerne les paiements internationaux. Ils ont des frais de transaction parmi les plus élevés pour transférer de l'argent à travers le monde et rivalisent avec Wise.com dans cette catégorie. Comparer Melio à Veem.
• Plastiq : Plastiq est une option de paiement plus récente, idéale pour les moyennes et grandes entreprises avec de petites (mais croissantes) équipes comptables MAIS ne cherchant pas à faire face aux frais de PayPal ou à la complexité de Bill.com ou Stripe. Voir comment Plastiq se compare à Melio.

FAQs

Dernières réflexions sur les paiements Melio

Les atouts de Melio résident dans ses plans gratuits qui sont conçus pour les entreprises et les comptables. Il s'intègre aux logiciels de comptabilité les plus courants, comme QuickBooks, de sorte que vous n'avez pas à réinventer la roue pour améliorer votre système de facturation.

Melio offre également une gestion illimitée et un nombre illimité d'utilisateurs, une caractéristique que même les solutions de comptabilité fournisseurs onéreuses ne peuvent pas toujours concurrencer.

De plus, vous n'aurez jamais à signer de contrat ni à payer de frais de livraison. Le système de paiement Melio s'occupe des formulaires fiscaux et fournit une assistance en direct dédiée (assistance à la clientèle).

Cependant, Melio n'est pas sans inconvénients. Il n'offre actuellement pas de gestion des fournisseurs ni de saisie automatisée des données OCR, ce qui peut constituer un obstacle si vous êtes une grande entreprise.

En outre, il ne prend pas en charge les devises multiples. Par conséquent, si vous travaillez beaucoup à l'échelle internationale, vous devrez chercher ailleurs pour traiter les paiements.