Melio Payments Review: ¿Sin comisiones ni funciones?

Última actualización el 28 de junio de 2024 por Ewen Finser

¿Pasa horas al día gestionando facturas? ¿Atascado por los retrasos de sus proveedores?

Mantener la contabilidad en orden no debería ser una tarea de última hora. Varios opciones de software de pago puede automatizar el proceso para que usted pueda volver a crear relaciones e ingresos.

Melio Payments es software libre que sólo cobra una comisión por transacción cuando envías o recibes dinero mediante tarjeta de crédito. Melio ofrece envío gratuito de cheques, transferencias bancarias gratuitas (pago ACH), empresas/clientes ilimitados y usuarios ilimitados.

Si buscas una solución de cuentas a pagar basada en EE.UU., Melio ofrece una amplia gama de funciones y todas ellas con asistencia al cliente en directo. Tanto si eres una empresa como un contable, Melio puede ofrecerle la organización financiera que necesita para mantenerse en números negros.

TL;DR: Me encanta lo fácil que es utilizar Melio y sus transferencias ACH gratuitas para pagos nacionales (envío o recepción). Sin embargo, todavía no he podido deshacerme de PayPal, Stripe o Wise, así que es sólo un servicio complementario para cuando necesito mover dinero y ahorrarme comisiones.

¿Qué es Melio Payments?

Melio es un software de cuentas a pagar a disposición de las pequeñas empresas estadounidenses que permite pagar facturas en línea.

Puedes pagar tus facturas mediante transferencia bancaria y a través de una tarjeta de débito sin gastos, incluso si tu proveedor sólo acepta cheques. Melio acepta tus pagos online mediante transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito (2,9% de comisión por transacción) e ingresa o envía por correo un cheque a tu proveedor a tu nombre sin gastos de envío.

Si está buscando un software de cuentas a pagar sencillo que pueda utilizar tanto en su portátil como en su teléfono sobre la marcha, Melio puede ahorrarle tiempo y dinero en comparación con las costosas suites de software de cuentas a pagar.

Otras características incluyen opciones de pago automático, acceso contable e integración con QuickBooks. Melio dispone de una versión de prueba gratuita e incluso puedes registrarte a través de tu cuenta de QuickBooks.

Historial de pagos de Melio

Melio Payments fue fundada por Matan Bar, Ilan Atias y Ziv Paz. El propósito de Melio era construir una herramienta de cuentas a pagar que fuera fácil de usar y mejorara el flujo de caja de las pequeñas empresas.

La plataforma facilita el seguimiento de los flujos de pago para que pueda dedicar más tiempo a las relaciones con sus clientes.

Melio Payments Pros

• Sin tasas
• Sin contratos
• Atención al cliente en directo
• formularios fiscales
• Sin gastos de envío
• Gestión ilimitada
• Usuarios ilimitados
• Integración con QuickBooks

Contras de Melio Payments

• Sin gestión de proveedores
• Sin introducción automatizada de datos OCR
• Sin sincronización ERP en tiempo real
• Sin extensión de Chrome
• No hay integración con Zapier
• Sin automatización contable
• Sin informes de gastos integrados
• Soporte limitado de pagos internacionales. ACTUALIZACIÓN: Han añadido soporte internacional a partir de 2024, ver esta página. PERO, hay una tarifa plana de$20 en TODOS los pagos internacionales, independientemente del importe.

Requisitos del sistema de Melio Payments

Melio es una plataforma basada en Internet. Sólo necesitas una conexión a Internet para utilizar Melio. Tanto si estás en la oficina con un portátil como si estás fuera de ella con tu smartphone, Melio puede ayudarte a controlar el flujo de caja y los pagos a proveedores.

Desde abril de 2022, no existe una aplicación independiente para Melio. Sin embargo, en su smartphone vaya a la siguiente URL https://app.meliopayments.com para utilizar todas las funciones de Melio cuando se utiliza un ordenador portátil.

Precios de Melio Payments

Melio tiene dos opciones de cuenta, Melio Business y Melio Accountant. Ambos planes son gratuitos y ofrecen características similares.

Plan de negocio de Melio

Sin cuotas de alta ni de suscripción mensual, 2,9% de comisión por transacción con tarjeta de crédito

• Envío gratuito de cheques
• Transferencia bancaria gratuita (ACH) e ingreso bancario
• Pagos con tarjeta de crédito (comisión de 2,9%)
• Recepción de pagos con tarjeta de crédito (se aplica una tasa de 2,9% a los pagadores)
• Gestión AP/AR de empresas/clientes ilimitados
• Usuarios ilimitados por cuenta
• Flujos de aprobación
• Formularios 1099
• Sincronización con QuickBooks Online
• Pagos programados
• Seguimiento de los pagos
• Actualización del método de pago preferido por el destinatario
• Asistencia en directo

Plan Melio Contable

Sin cuotas de alta ni de suscripción mensual, 2,9% de comisión por transacción con tarjeta de crédito

• Envío gratuito de cheques
• Transferencia bancaria gratuita (ACH) e ingreso bancario
• Pagos con tarjeta de crédito (comisión de 2,9%)
• Recepción de pagos con tarjeta de crédito (se aplica una tasa de 2,9% a los pagadores)
• Gestión AP/AR de empresas/clientes ilimitados
• Usuarios ilimitados por cuenta
• Flujos de aprobación
• Formularios 1099
• Sincronización con QuickBooks Online
• Pagos programados
• Seguimiento de los pagos
• Actualización del método de pago preferido por el destinatario
• Asistencia contable en directo

Características principales de Melio

Pagar a los proveedores con tarjeta de crédito

En los negocios, todo gira en torno al flujo de caja. Y para tener más liquidez, necesitará pagar a los proveedores con tarjeta de crédito. Sin embargo, es posible que algunos proveedores no acepten el pago con tarjeta. Melio puede intervenir procesando un pago con tarjeta de crédito por ti y pagando a tu proveedor mediante transferencia bancaria o cheque en papel.

Permisos

Configure múltiples flujos de trabajo de aprobación de pagos. Invite fácilmente a usuarios de su empresa o incluso a su contable. Establezca permisos para cada usuario para que pueda controlar la aprobación de las transacciones.

Calendario de pagos

¿Cansado de pagar demasiado tarde o, peor aún, demasiado pronto? Melio te ayudará a pagar a tiempo programando los pagos para que no tengas recargos por demora ni reduzcas tu flujo de caja.

Integración con QuickBooks

Si ya eres usuario de QuickBooks, apreciarás la sincronización bidireccional que Melio proporciona entre tus pagos y tu contabilidad.

Incluso puedes unirte a Melio iniciando sesión con tu ID y contraseña de QuickBooks.

Melio.me

Melio.me es una forma rápida y rastreable de aceptar pagos en línea. El destinatario ni siquiera necesita una cuenta Melio para enviarte un pago. Los destinatarios pueden pagar con una transferencia bancaria de forma gratuita o con tarjeta de crédito (comisión de 2,9%) en tan solo unos clics.

Contables

Melio te mantiene organizado. Acceda a todas las cuentas de sus clientes desde un único panel de control, incluyendo su estado de pago actual y la sincronización con QuickBooks. Cambia entre cuentas de clientes con solo unos clics.

Melio puede incluso enviar una notificación a sus proveedores para que introduzcan sus datos de pago y determinen la forma de pago, cheque o ingreso bancario.

Melio cuenta con un equipo de soporte dedicado exclusivamente a los usuarios de su plan Contable. Aprovéchese de la ayuda industria-específica así que usted puede proveer de sus clientes una experiencia profesional de las cuentas a pagar.

Programa de afiliados de Melio

Melio tiene un lucrativo programa de afiliados que es tan fácil como compartir tu enlace único. Melio utiliza las galletas para seguir tus remisiones. Las cookies duran 90 días cada vez que el cliente potencial hace clic en tu URL única.

Recibirás $200 cuando un nuevo cliente envíe su primer pago con Melio. Los pagos se calculan y se abonan al final de cada mes a través de PayPal o Stripe (otros métodos disponibles para los territorios que no cuentan con PayPal). Por ejemplo, si ganaste una comisión en febrero, deberías esperar el pago a mediados de marzo.

Servicio de atención al cliente de Melio

Melio Payments ofrece soporte en vivo para todos sus planes. El Plan Contable cuenta con el apoyo de contables dedicados en vivo para que usted no tenga que preocuparse por obtener una respuesta general a su pregunta específica de contabilidad.

Utiliza la página de preguntas frecuentes de Melio para obtener respuestas a tus preguntas más comunes al instante. También puedes ponerte en contacto con Melio por correo electrónico o a través de sus redes sociales (LinkedIn, Facebook, Twitter).

Seguridad en los pagos con Melio

Melio se toma la seguridad muy en serio. Los servidores se mantienen en los centros de datos certificados con 24/7 supervisión. La plataforma utiliza cifrado líder en la industria, incluyendo HTTPS y AES.

Melio también cumple la normativa PCI. Este proceso protege los datos confidenciales y las pruebas del sistema se completan a diario (manual y automáticamente) para ayudar a prevenir el fraude. Melio utiliza un procesador de tarjetas de crédito de terceros, TabaPay. TabaPay está certificado al más alto nivel (Nivel 1 PCI) que requiere una auditoría anual independiente para mantener su estado de certificación.

La plataforma utiliza Evolve Bank & Trust para que tu dinero nunca corra peligro y siempre se entregue de forma segura a tu proveedor. Melio exige la comprobación de antecedentes y la formación en seguridad de todos sus empleados.

Alternativas a Melio: Competidores

Corpay One (anteriormente Roger)

Las empresas utilizan al menos cinco herramientas financieras diferentes para gestionar sus negocios. Corpay Uno puede simplificar sus cuentas por pagar en un software fácil de usar. Incluye herramientas automatizadas para la gestión de facturas, contabilidad, cobro de recibos, informes de gastos, pagos, exportaciones, conciliación de pagos, aprobaciones de gastos, comunicación con proveedores y reembolsos.

Pros

• Gestión de proveedores
• Introducción automatizada de datos OCR
• Sincronización ERP en tiempo real
• Extensión de Chrome
• Integración con Zapier
• Automatización contable
• Informes de gastos integrados

Contras

• No hay cuentas por cobrar

Plan Plus

$49 al mes

• 39 documentos/mes
• Asientos ilimitados
• Cuentas por pagar
• Reembolsos
• Automatización contable
• Flujos de trabajo ilimitados
• Sincronización ERP

Plan Pro

$119 al mes

Todo en Plus

• 99 documentos al mes

Plan Premium

$199 al mes

Todo en Pro

• 169 documentos al mes
• Incorporación individualizada

Plan personalizado (Enterprise)

Contacto para precios

Todo en Premium

• 169+ documentos
• Acceso API

Plan Asesores

$19 por cliente y mes más gastos de transacción

• Opciones de facturación personalizadas
• Cuadro de mandos de socios
• Apoyo a la incorporación

Pagos Velo

En 2020, Pagos Velo se asoció con Mastercard para ofrecer pagos globales líderes en el sector. Velo reduce el tiempo y la mano de obra necesarios para completar las cuentas por pagar, al tiempo que reduce el fraude.

La plataforma puede ofrecer tanto pagos bancarios como con tarjeta y aborda la dificultad actual de los pagos B2B.

Pros

• Acceso a la API (plan Premium)
• Seguimiento de pagos en tiempo real
• Notificaciones por SMS
• Autenticación de 2 factores
• Grada libre

Contras

• Puede ser caro para las pequeñas empresas que buscan el nivel Premium
• Límites de pago
• No hay asistencia en línea para el plan gratuito

Esencial

Gratis, $0 al mes

• Hasta 100 pagos nacionales*.
• Autenticación de 2 factores
• Notificaciones por correo electrónico y SMS
• Seguimiento de pagos en tiempo real
• Carga de archivos CSV

Premium

$200 al mes

• Hasta 250 pagos nacionales*.
• Autenticación de 2 factores
• Notificaciones por correo electrónico y SMS
• Seguimiento de pagos en tiempo real
• Carga de archivos CSV
• Asistencia en línea (en horario comercial de EE.UU.)
• Notificaciones de marca blanca
• Acceso API

Empresa

Contacto para precios

• Pagos nacionales ilimitados*.
• Autenticación de 2 factores
• Notificaciones por correo electrónico y SMS
• Seguimiento de pagos en tiempo real
• Carga de archivos CSV
• Asistencia en línea (en horario comercial de EE.UU.)
• Plataforma de marca blanca
• Acceso API
• Jerarquía de cuentas
• Informes 1099 (sólo EE.UU.)

*Los pagos nacionales se consideran EE.UU. y Canadá. Los pagos nacionales adicionales son $1 por transacción.

Tipalti

Tipalti es un software automatizado de cuentas a pagar que resulta beneficioso para las empresas que tienen varias marcas, ubicaciones y flujos de trabajo contables.

La plataforma admite varias divisas, múltiples métodos de pago y procesos de datos automatizados ilimitados. Tipalti funciona tanto para pequeñas empresas como para grandes corporaciones, por lo que puede ampliarse sin tener que cambiar de software.

Pros

• Portal de incorporación de proveedores fácil de usar (autoservicio)
• Conciliación de pagos en tiempo real
• Prevención del fraude
• Cumplimiento fiscal
• Compatibilidad con casi 200 países y más de 100 divisas
• Pagos anticipados (a cambio de un descuento de proveedor)

Contras

• Falta variedad en las funciones contables
• No se puede modificar una factura pagada
• Falta de formatos aceptados para extraer datos de facturas
• Problemas con el soporte multidivisa

Precios

Los precios se calculan por cliente. Póngase en contacto con el departamento de ventas para conocer los precios actuales.

Gobio

Gobio automatiza el proceso de cuentas a pagar y está especialmente indicado para pequeñas y medianas empresas. Goby puede acelerar el tiempo que se tarda en procesar las facturas, ayudarle a eliminar los recargos por demora y reducir los gastos generales relacionados con las cuentas a pagar. La plataforma también ayuda a eliminar errores y valida los datos para encontrar errores.

Pros

• Extrae los datos de las facturas (en cualquier formato)
• Notificaciones de errores en tiempo real
• Validación de datos
• Reduce los recargos por demora
• Excelente asistencia por correo electrónico, teléfono y en directo

Contras

• Los datos pueden tardar en actualizarse
• Hay que mejorar los informes
• Sin alertas por interrupción de datos

Precios

Los precios se calculan por cliente. Póngase en contacto con el departamento de ventas para conocer los precios actuales.

Paypool

Paypool es un software automatizado de cuentas a pagar basado en la nube. Ayuda a agilizar todo el proceso, desde la recopilación de datos hasta la aprobación del pago, pasando por las facturas. La plataforma puede asegurar un seguimiento electrónico en papel e incluso integrarse con su software de contabilidad actual.

Pros

• Ruta de aprobación
• Gestión de proveedores
• Detección de fraudes
• Comprobar para imprimir
• Aplicación móvil

Contras

• Caro para autónomos y empresarios
• Sin asistencia telefónica ni en directo

Precios

Los precios se calculan por cliente. Póngase en contacto con el departamento de ventas para conocer los precios actuales.

MineralTree

MineralTree ofrece un sistema de facturación y automatización de pagos basado en la nube. Fue creado para pequeñas y medianas empresas y se integra con plataformas de contabilidad populares como QuickBooks, NetSuite, Intacct y Microsoft Dynamics GP.

MineralTree ofrece diferentes tipos de usuario, por lo que el software está optimizado para aprobadores, gestores de contabilidad, etc. Los flujos de trabajo de contabilidad pueden automatizarse y emitir pagos por ACH, cheque o tarjeta de crédito.

Pros

• Asistencia telefónica y por correo electrónico
• Flujos de trabajo automatizados
• Integración perfecta con QuickBooks
• Menos correos electrónicos

Contras

• Caro
• Fallos en los pedidos de compra
• El software puede retrasarse

Precios

Los precios se calculan por cliente. Póngase en contacto con el departamento de ventas para conocer los precios actuales.

Otros competidores de Melio a tener en cuenta

Aquí están algunos otros competidores de Melio que presentan Melio compite a veces con en casos específicos del uso:

• PayPal: PayPal, el procesador de pagos más conocido en Internet, es accesible y está muy extendido, sobre todo para pagos internacionales. Sin embargo, las comisiones son elevadas y las restricciones de cuenta pueden ser arbitrarias. Vea cómo Comparación de PayPal con Melio para más detalles.
• Raya: Stripe es similar a PayPal en el sentido de que está muy extendido, pero se trata más bien de una aplicación técnica, preferida habitualmente por los programadores por su API avanzada. Consulte cómo se compara Stripe con Melio aquí.
• Bill.com: Bill.com es como Melio, pero con funciones más avanzadas de pago de facturas y generación de informes (cuentas a pagar, cuentas a cobrar), con algunas funciones similares a las de ERP para el pago a proveedores y la gestión de proveedores. Consulte Comparación directa entre Bill.com y Melio.
• Veem: Veem brilla donde Melio no lo hace, concretamente con los pagos internacionales. Tienen unas de las comisiones por transacción más altas para mover dinero por todo el mundo y compiten con Wise.com en esta categoría. Compara Melio con Veem.
• Plastiq: Plastiq es una opción de pago más reciente, ideal para empresas medianas y grandes con equipos de contabilidad pequeños (pero en crecimiento) PERO que no desean hacer frente a las comisiones de PayPal ni a la complejidad de Bill.com o Stripe. Compara Plastiq con Melio.

Preguntas frecuentes

Reflexiones finales sobre Melio Payments

Los puntos fuertes de Melio son sus planes gratuitos que se adaptan a empresas y contables. Se integra con programas de contabilidad populares, como QuickBooks, para que no tengas que reinventar la rueda para mejorar tu facturación.

Melio también ofrece gestión y usuarios ilimitados, una característica con la que ni siquiera las soluciones de cuentas a pagar más caras pueden competir.

Además, nunca tendrás que firmar un contrato ni pagar gastos de envío. El sistema de pago de Melio se encarga de los formularios de impuestos y proporciona asistencia en directo dedicada (atención al cliente).

Sin embargo, Melio tiene sus inconvenientes. Actualmente no ofrece gestión de proveedores ni entrada de datos OCR automatizada, lo que puede ser un inconveniente si tu empresa es grande.

Además, no admite varias divisas, por lo que si tienes muchos negocios internacionales, tendrás que buscar otra forma de procesar los pagos.