Bill.com ou PayPal : quelle est la meilleure solution ?

Dernière mise à jour le 1 juin 2023 par Ewen Finser

Si votre entreprise accepte ou doit effectuer des paiements en ligne, vous êtes probablement à la recherche d'un service de passerelle de paiement ou d'un outil de comptabilité qui vous permette d'envoyer, de recevoir et de gérer des paiements en ligne. assurer le suivi des paiements.

Les deux sites Bill.com et PayPal sont de grands noms du secteur, mais ils s'adressent à des publics très différents. Dans cet article, nous allons comparer les deux services et vous indiquer celui qui, selon nous, répond le mieux à vos besoins.

Vue d'ensemble : Bill.com et PayPal

Bill.com est un outil de comptabilité en ligne qui automatise les comptes créditeurs et débiteurs. Le service permet aux personnes d'être payées par les employeurs ou d'effectuer des paiements aux entrepreneurs, aux employés ou aux fournisseurs.

Les factures peuvent être envoyées par courrier électronique à Bill.com (ou scannées ou faxées) pour être traitées, et vous pouvez même prendre une image d'une facture et l'envoyer à Bill.com pour qu'elle soit convertie en un document numérique. Et si votre entreprise doit facturer des clients, les factures peuvent également être payées en ligne. Bill.com offre une grande visibilité et les paiements peuvent être suivis afin que tout le monde connaisse leur statut.

PayPal est un service de passerelle de paiement qui vous permet de collecter ou d'envoyer des paiements ou des dons par l'intermédiaire du site web ou de l'application mobile PayPal. Par exemple, vous pouvez envoyer une facture et être payé sur votre compte PayPal, ou vous pouvez envoyer de l'argent à un ami aux États-Unis sans payer de frais. Vous pouvez également configurer PayPal sur votre site web pour recevoir des paiements de cette manière.

Les principales différences entre Bill.com et PayPal

Les principales différences entre Bill.com vs PayPal sont :

• Bill.com propose des options d'abonnement mensuel, tandis que PayPal ne facture pas par mois.
• Bill.com applique des frais fixes par transaction, tandis que PayPal applique des frais de transaction basés sur un pourcentage.
• Bill.com propose un modèle de facturation standard qui peut être légèrement personnalisé, tandis que PayPal offre de multiples options de personnalisation pour ses factures.
• Bill.com traite principalement les paiements ACH, tandis que PayPal dispose de son propre compte de paiement à partir duquel les fonds peuvent être transférés vers un compte bancaire connecté.

PayPal s'adresse aux particuliers et aux entreprises, et presque tout le monde possède un compte PayPal aujourd'hui. Bill.comIl est plus courant d'avoir un compte PayPal et un compte Bill.com qu'un compte Bill.com seul (bien que de nombreuses personnes n'aient qu'un compte PayPal). Toutefois, les entreprises peuvent trouver Bill.com beaucoup plus utile que PayPal.

Coût : Bill.com vs. PayPal

Bill.com

Les frais en pourcentage peuvent rapidement s'accumuler. Heureusement, Bill.com ne facture pas de pourcentage. Au lieu de cela, vous payez 49 cents par paiement ACH. Non seulement cette solution est peu coûteuse, mais le fait de savoir exactement combien vous paierez pour chaque paiement effectué vous permet de tenir compte facilement de ces coûts au lieu de deviner à combien s'élèveront les frais en pourcentage.

En outre, vous devrez souscrire à un abonnement mensuel. Bill.com propose quatre plans commerciaux payants :

• Essentiels pour $39 par utilisateur et par mois
• Équipe pour $49 par utilisateur et par mois
• Entreprise pour $69 par utilisateur et par mois
• Entreprise (tarification personnalisée)

Si vous n'avez besoin que de services de base pour les comptes fournisseurs et les comptes clients, optez pour le plan Essentiel. Si vous avez besoin de synchroniser Bill.com avec votre logiciel de comptabilité, vous aurez besoin du plan Team. Et si vous voulez créer des factures automatiques pour ne pas avoir à les envoyer manuellement, vous voudrez passer à l'option Entreprise.

PayPal

Bien qu'il y ait beaucoup de frais à connaître et à gérer, surtout si vous travaillez avec des clients ou effectuez des paiements à l'étranger, PayPal est très explicite sur les frais supplémentaires qui vous seront facturés. Vous pouvez consulter un aperçu complet de leurs frais de consommation sur cette pageMais voici un récapitulatif des frais auxquels vous serez le plus souvent confronté :

• Si vous effectuez un achat, aucun frais ne vous sera facturé, à moins qu'une conversion de devises ne soit nécessaire.
• Lorsque vous recevez de l'argent à la suite d'une transaction en ligne - par exemple lorsqu'un client achète un produit sur votre site web ou règle une facture - vous êtes facturé 2,9% du total, plus une commission fixe de 30 cents aux États-Unis.
• Si la transaction est internationale, vous paierez un supplément de 1,5%.
• Il n'y a pas de frais pour envoyer de l'argent à une personne aux États-Unis ou pour recevoir de l'argent d'une personne aux États-Unis.
• Si vous envoyez de l'argent à une personne en dehors des États-Unis, vous paierez des frais de 5%, avec un maximum de $4,99.

La création d'un compte PayPal est gratuite et il n'y a pas de frais mensuels ou annuels récurrents pour l'ouverture d'un compte.

Facturation : Bill.com vs. PayPal

Bill.com

Lors de la création d'une facture avec Bill.com, vous pouvez saisir les informations suivantes :

• Ajoutez le compte, le département, le lieu et/ou la classe où la facture est envoyée.
• Inclure les informations fiscales si nécessaire.
• Refléter un paiement déjà effectué dans le champ crédit.
• Inclure les pièces jointes.

Vous pouvez établir des factures récurrentes afin de ne pas avoir à envoyer manuellement la même facture à intervalles réguliers. De plus, si vous devez créer une facture unique pour un client qui reçoit également des factures automatiques, vous pouvez faire en sorte qu'elle ne soit pas incluse dans la facturation automatique. Vous pouvez également envoyer des rappels automatiques aux clients qui n'ont pas encore effectué de paiement.

PayPal

PayPal vous permet de personnaliser les factures de plusieurs façons :

• Ajoutez votre logo.
• Incluez des informations détaillées sur votre entreprise et sur le destinataire.
• Définissez la fréquence : une seule fois, chaque semaine, mois, trimestre ou année, ou une fréquence personnalisée.
• Choisissez un numéro de facture ou utilisez celui qui s'affiche automatiquement ; ajoutez également un numéro de référence personnalisé si vous le souhaitez.
• Sélectionnez une date de facturation. En sélectionnant une date future, la facture sera envoyée automatiquement ce jour-là.
• Définir la date d'échéance, y compris à la réception, à une date spécifique ou dans un certain nombre de jours (10, 15, 30, etc.).
• Personnaliser les factures pour les services ou les différents types de biens (comme les biens expédiables ou les biens numériques).
• Facturer et/ou établir une facture pour plusieurs clients ou personnes.
• Ajouter des quantités, des heures ou des montants.
• Définir la devise.
• Déduire une remise en pourcentage ou en dollars.
• Ajouter des frais d'expédition.
• Permettre un paiement partiel et/ou au client d'ajouter un pourboire.
• Laissez des notes personnalisées et/ou des conditions générales pour le client, et ajoutez également un mémo à vous-même que le destinataire ne verra pas.
• Joindre des fichiers.

Vous pouvez également créer et enregistrer plusieurs modèles. Ainsi, si vous facturez régulièrement un client, vous pouvez enregistrer un modèle et le remplir chaque mois, ce qui vous évite d'avoir à ajouter les mêmes informations à chaque facture, comme l'adresse de l'entreprise et les conditions générales de vente spécifiques au client.

Accessibilité des fonds : Bill.com et PayPal

Bill.com

PayPal est une solution idéale pour envoyer ou collecter de l'argent sans frais. Cependant, si vous faites beaucoup d'affaires, les frais de service peuvent rapidement s'accumuler. C'est là que Bill.com entre en jeu. Pour certaines entreprises, Bill.com est un moyen plus abordable (et plus efficace) d'être payées par des paiements ACH.

ACH signifie "automated clearing house" (chambre de compensation automatisée). Certaines personnes préfèrent être payées de cette manière car l'argent peut être déposé directement sur leur compte bancaire plutôt que sur un service de passerelle de paiement à partir duquel l'argent doit ensuite être transféré (comme PayPal). Les paiements ACH sont considérés comme des dépôts directs.

Ils ne sont souvent pas aussi rapides qu'un paiement sur un compte PayPal, mais ils peuvent être plus pratiques - et c'est généralement plus rapide que d'attendre qu'un chèque papier arrive par la poste et de devoir ensuite attendre plus longtemps pour que le chèque soit compensé une fois que vous l'avez déposé.

PayPal

Dès que vous recevez des fonds sur votre compte PayPal, vous pouvez y accéder. Vous pouvez par exemple les transférer vers un compte bancaire connecté, les envoyer à un ami ou utiliser votre carte de débit PayPal pour effectuer des achats. Si vous choisissez de transférer l'argent vers l'un de vos comptes bancaires connectés, le transfert peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables. Cependant, dans de nombreux cas, il ne prend qu'un ou deux jours ouvrables, selon l'heure à laquelle vous avez demandé le transfert. Si vous demandez le virement tard dans la soirée, il peut prendre un jour de plus. Par ailleurs, certaines banques vous permettent d'effectuer un virement instantané, ce qui signifie que vos fonds sont immédiatement versés sur le compte bancaire - moyennant des frais, bien entendu. Les frais de virement instantané s'élèvent à 1% du montant transféré, avec un plafond de $10.

Les avantages et les inconvénients de Bill.com et de PayPal

Avantages de Bill.com

• Bill.com peut s'intégrer à un grand nombre de logiciels de comptabilité, et tout peut être synchronisé automatiquement pour que les informations soient les mêmes partout où vous avez besoin d'y accéder.
• Au lieu de payer un pourcentage basé sur le montant de la transaction, vous paierez 49 cents par transaction. Même en tenant compte de l'abonnement mensuel, il est ainsi possible de déterminer exactement le montant que vous paierez régulièrement.
• Ce qui différencie Bill.com de PayPal, ce sont les flux d'approbation que vous pouvez utiliser ou personnaliser. Cela signifie que les factures peuvent être soumises à un ensemble personnalisé d'approbations afin que certaines personnes les "signent" avant qu'elles ne soient traitées. Par exemple, vous pouvez déterminer qui doit approuver les factures avant qu'elles ne soient payées (et dans quel ordre), et vous pouvez également décider si et quand des modifications peuvent être apportées aux factures.

Les inconvénients de Bill.com

• En fonction de la taille de votre équipe et de vos besoins en matière de comptabilité, le coût d'un abonnement mensuel peut être assez élevé.
• Les utilisateurs de Bill.com sont moins nombreux que ceux de PayPal, de sorte qu'il peut être difficile de convaincre tout le monde de recevoir des paiements de cette manière.
• L'accès à l'argent n'est pas aussi rapide qu'avec PayPal. Il peut s'écouler plusieurs jours avant qu'un paiement ACH n'arrive sur un compte bancaire.

Les avantages de PayPal

• PayPal est excellent pour les débutants grâce à ses fonctionnalités prêtes à l'emploi. À part la connexion de vos comptes bancaires, vous n'avez pas besoin de configurer grand-chose d'autre une fois que vous avez créé un compte.
• PayPal est disponible dans plus de 200 pays.
• Lorsque vous recevez un paiement, vous pouvez accéder aux fonds immédiatement. Si vous avez une carte de débit PayPal, vous pouvez commencer à faire des achats dès que l'argent arrive sur votre compte.
• PayPal est très transparent sur ses frais. Bien qu'il faille un peu de travail pour les calculer, vous pouvez déterminer le montant qui vous sera facturé et, si vous faites bien le calcul, vous pouvez être sûr que vous ne serez pas confronté à des frais cachés dont vous ignoriez l'existence.

Les inconvénients de PayPal

• Au lieu de traiter le paiement directement sur votre site web, les utilisateurs seront redirigés vers PayPal pour terminer leur paiement. Cette étape supplémentaire peut sembler compliquée et/ou dangereuse pour certains utilisateurs.
• Si vous souhaitez éventuellement utiliser un autre processeur de paiement que PayPal, il est pratiquement impossible de transférer les informations de la carte de crédit du client. (En revanche, certains services de passerelle de paiement, comme Rayures).
• Si vous devez transférer vos fonds vers l'un de vos comptes bancaires connectés, le traitement peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables.

FAQ

Gagnant : Bill.com pour les entreprises

Si votre entreprise effectue des paiements réguliers à des entrepreneurs, des employés ou des fournisseurs, optez pour Bill.com. Bien que PayPal soit plus agréable à utiliser, il est possible qu'il soit beaucoup plus coûteux, surtout que les frais s'accumulent au fil du temps.

Bien sûr, vous devrez comparer le coût d'un abonnement mensuel à Bill.com au montant que vous vous attendez à payer en frais de PayPal (si tant est que vous puissiez le prévoir et le calculer). Toutefois, de nombreuses personnes estiment qu'il est préférable de savoir exactement combien elles dépenseront pour un service plutôt que d'essayer d'estimer le coût des frais non fixes.

De plus, vous n'avez pas besoin d'un logiciel de comptabilité supplémentaire si vous utilisez Bill.com - il peut être votre seul outil de comptabilité - mais si vous utilisez déjà un autre logiciel de comptabilité, vous pouvez probablement l'intégrer à Bill.com.

Si vous décidez d'utiliser Bill.com comme principal outil de comptabilité, vous pouvez importer un fichier CSV contenant des informations sur les clients ou les fournisseurs (ou vous pouvez saisir manuellement les enregistrements).

Prêt à aller de l'avant avec Bill.com ? Consultez notre avis sur Bill.com pour en savoir plus avant de franchir le pas.

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