Beste Silicon Valley Bank concurrenten & Alternatieven [Post Collapse]

Laatst bijgewerkt op 8 december 2023 door Ewen Finser

Wat op weg is om het op één na grootste bankfaillissement in de geschiedenis te worden, slaat een gat in het digitale ecosysteem. We weten niet wat de volledige impact is, maar voor digitale bedrijven is het een grote klap. SVB was een van de betere opties voor toegankelijk bankieren voor tech-forward bedrijven.

Maar er zijn een aantal geweldige nieuwe alternatieven. Ik heb er zelf veel gebruikt en wil ze hieronder met jullie delen.

Als je veel haast hebt, kan ik niet genoeg goeds zeggen over Mercury Bank hier (het is mijn beste keuze). We hebben ze voor meerdere bedrijven gebruikt en zijn elk jaar meer onder de indruk van hun nieuwe functies, ondersteuning en gebruiksgemak.

Hier zijn de beste Silicon Valley Bank alternatieven die de moeite waard zijn om naar over te stappen...

Mercurius Bank: Beste algemene SVB-alternatief

In een zin: Zoals SVB, maar nog eenvoudiger in gebruik, toegang tot soortgelijke startnetwerken, en met betere gemaksfuncties (bedrijfskaarten, aangepaste limieten), en tot 10 rekeningen die u onmiddellijk kunt instellen onder elke hoofdentiteit. Ook lijkt hij vanaf dit schrijven geïsoleerd van de besmetting met FDIC sweeps tot $5M!

Dingen die ik leuk vind aan Mercury Bank

• FDIC verzekerd tot $1 miljoen..
• Gemakkelijk, 100% online account doorlichting en opening proces, meestal actief binnen 5-7 werkdagen na aanvraag
• GEEN ONDERHOUDSKOSTEN
• UPDATE: Nu FDIC verzekerd tot $5M via hun sweep netwerk.
• Gemakkelijk om ACH-overschrijvingen te initiëren (meestal binnen 24 uur), zeer gemakkelijk om geld te verplaatsen in het algemeen.
• Eenvoudige app-gebaseerde papieren check deposit proces
• Over het algemeen lage tot geen overboekingskosten voor de meeste transacties
• Super gebruiksvriendelijke, volledig uitgeruste (niet-glitchy) mobiele app
• Kan onmiddellijk tientallen debetkaarten uitgeven voor persoonlijk of teamgebruik
• Uitstekende gebruikers- en toegangscontroles, van accounttoegang voor boekhouders tot specifieke uitgavenlimieten voor kaarten.
• Mercury Capital biedt een breed scala aan financieringsopties (vergelijkbaar met Pipe, PayPal Working Capital, VC-schuld, aandelenverhogingen, etc...)
• Gemakkelijk te doorzoeken transactiegeschiedenis
• Ingebouwde factureringsfuncties
• Veel extraatjes en software + platform kortingen voor klanten
• Multi-factor beveiligingsproblemen

Nadelen van Mercurius Bank

• Beperkte in-app hoge rente spaar opties. Ze hebben wel een aantal betere tarieven voor grote depositohouders, maar hun standaard spaarrekening is dezelfde waardeloze $0.001% die je krijgt bij vanilla corporate bank.
• Ze zijn niet echt een op zichzelf staande bank, technisch gezien worden ze ondersteund door Evolve Bank & Trust (maar dit heeft ook voordelen, zoals RISICobeperking).

Live Oak Bank: Beste zakelijke spaarrentes

Als je een goede spaarrente nodig hebt van een redelijk stabiele en gerenommeerde bank, Live Oak's spaarproduct voor bedrijven is een van de beste die ik heb gevonden.

Wat ik leuk vind aan Live Oak Bank

• Als klant waardeer ik het dat Live Oak Bank zich richt op kleine bedrijven en hun bankbehoeften. Ze hebben een sterke toewijding aan het stimuleren en ondersteunen van de groei van kleine bedrijven.
• Online bankieren is gebruiksvriendelijk en gestroomlijnd. Ik kan gemakkelijk vanuit mijn luie stoel mijn rekeningen beheren, geld overmaken en mijn saldo controleren.
• Hun hoogrentende spaarrekeningen zijn een groot voordeel (4% vanaf deze update medio 2023). Deze rekeningen bieden concurrerende rentetarieven, waardoor mijn spaargeld sneller groeit.
• Ik vind hun klantenservice uitzonderlijk. Het team reageert altijd snel, is behulpzaam en heeft veel kennis van hun producten en diensten.
• Hoewel ze een online bank zijn, ben ik gerustgesteld door het feit dat ze FDIC-verzekerd zijn. Dit betekent dat mijn rekeningen beschermd zijn tot de maximaal toegestane limiet.
• Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten verbonden aan hun spaarrekeningen. 
• Tot slot behoren de tarieven van hun Certificate of Deposit (CD) tot de hoogste in de branche en bieden ze een reeks voorwaarden die passen bij verschillende financiële doelen.

Nadelen van Live Oak Bank

• Live Oak Bank is een online bank zonder fysieke locaties, dus geen persoonlijk contact als je dat nodig hebt.
• Er is geen pinautomatennetwerk, wat betekent dat je meer moet betalen voor het gebruik van andere pinautomaten.
• De mobiele app heeft beperkte functionaliteit vergeleken met andere banken. Het werkt prima, alleen iets beperkter dan een Mercury Bank (hierboven) of Grasshopper (hieronder). 
• Er staat een aanzienlijke boete op vervroegde opname van CD's.
• De zakelijke leningen van de bank zijn voornamelijk voor specifieke bedrijfstakken, waardoor mijn opties beperkt zijn als ik een ander soort bedrijf heb.

Sprinkhaan Bank: Best for Venture-Backed Companies & SBA Lending

In een zin: Richt zich op VC en starters, vergelijkbaar met SVB (maar biedt ook MKB-diensten - betere diversificatie) en heeft een aantal uitstekende VC-specifieke oplossingen.

Wat ik leuk vind aan Grasshopper

• Partnerschap met RAMP voor eenvoudige integratie en goedkeuring
• Flexibele financieringsoplossingen voor elke VC-levenscyclus
  • Biedt GP termijnleningen aan
  • Capital Call kredietlijnen
  • Werkkapitaal revolvers
  • Financieringsbehoeften rond het levenseinde
• Toegewijd relatiebeheer beschikbaar
• Oplossingen voor schatkistbeheer
• Ook een SBA preferente kredietverstrekker met toegewijde team ervaring
• Biedt een rendement van 1,51% APY (geen minimumsaldo)
• Innovatieve 1% cashback DEBIT kaarten
• Onbeperkt GRATIS ACH en inkomende binnenlandse overschrijvingen
• Geen maandelijkse kosten, onbeperkte transacties
• Vrij snel en gemakkelijk op te starten en goedgekeurd te krijgen
• Solide digitale kaartbediening (zoals Mercury in dat opzicht)
• Grasshopper Bancorp is zijn eigen bank (niet slechts een digitaal merk van een andere bank)

Sprinkhaan Nadelen

• Beperkte staat van dienst, relatief nieuwe speler (start in 2019)
• Alleen FDIC verzekerd tot $250.000, in tegenstelling tot Mercury tot $1.000.000.
• Geen geweldige oplossing voor bedrijven die veel geld nodig hebben

Novo Bank: Zeer geschikt voor e-commerce KMO's

In een zin: Ik ben ook een fan (en gebruiker) van Novo Bank, een secundaire optie, zonder maandelijkse kosten en met een toonaangevend aantal integraties met derden. Dekt ook tot $20,000 aan gratis Stripe kosten (kaartverwerking0, waardoor het een geweldige optie is voor e-commerce en SaaS-bedrijven.

Wat ik leuk vind Eerste Novo Bank

• $20.000 aan gecompenseerde strippenkaart verwerkingskosten
• Hoogste aantal integraties met derden voor eCommerce verkopers (waaronder Stripe, Shopify, Wise, Square, Xero, QuickBooks).
• Onbeperkte terugbetaling van kosten voor geldautomaten in het hele land (VS)
• Geen maandelijkse kosten
• Gratis ACH-overschrijvingen
• Uitstekende ingebouwde facturering
• Gratis papieren cheques versturen (vanuit digitale app)
• Ledenkorting op populaire diensten

Nadelen van Novo Bank

• Geen grote hoogrentende producten in huis
• Kan geen binnenlandse of internationale telegrammen versturen (maar integreert wel met Wise voor dit doel)
• Geen contant geld storten oplossingen
• $27 vergoedingen voor ontoereikende fondsen

Relay Financial: Gemakkelijkste zakelijke bankinstelling

In een zin: Eenvoudig te installeren, uitstekende mobiele app, en in staat om tot 50 debetkaarten voor werknemers uit te geven (fysiek of virtueel).

Wat ik leuk vind aan Relay

• Geen rekeningkosten
• Geen overschrijdingskosten
• Uitstekende integraties via Plaid
• Een van de meest gebruiksvriendelijke bank-apps die ik heb geprobeerd
• Integreert gemakkelijk met Quickbooks
• Kan met een paar klikken tot 50 virtuele of fysieke debetkaarten uitgeven
• Scheid contant geld en houd alles georganiseerd met maximaal 20 verschillende betaalrekeningen
• Uitstekende integratie met Gusto (wij gebruiken Gusto voor de salarisadministratie)
• Gemakkelijk digitaal storten van cheques
• Eenvoudig uitnodigen van alleen boekhouders
• Teamleden toewijzen met alleen de toegang die ze nodig hebben (zoals Mercury)
• Vergelijkbaar met Mercury, ook gesteund door Evolve Bank & Trust.

Relais Nadelen

• Geen grote voordelen voor grotere bedrijven of starters
• Alleen verzekerd tot $250.000 (niet $1M zoals Mercury)

Lili: Het beste voor dienstverlenende bedrijven en adviesbureaus

In een zin: Innovatieve cash-back debetkaarten met een breed scala aan voorkeursleveranciers, 1,5% rendement op elk gewenst spaarbedrag, belastingoptimalisatie en ingebouwde boekhoudprogramma's.

Wat ik leuk vind aan Lili

• Geen rekeningkosten
• Geen debetkosten tot $200
• Biedt 1,50% rendement op besparingen
• Gratis gebruik van geldautomaten op meer dan 38.000 binnenlandse locaties in de VS
• Biedt DEBIT cashback-beloningen aan bij vele externe partners (Stamps.com,
• Ingebouwde factureringssoftware
• Real-time afschrijvingstracker
• Automatisch belastingen opzij zetten
• Gratis schema C generator
• Krijg tot 2 dagen eerder betaald van leveranciers (betere cash conversion cycles)

Lili Nadelen

• Kan enige tijd duren om goedgekeurd te worden (varieert sterk, heeft in het verleden aanvragen voor periodes gepauzeerd)
• Voor Lili Pro betaal je $9/maand (voor alle extra's). Er is ook een gratis Lili Basis-abonnement, maar met beperkte functies.

Axos Bank: Best for Brick and Mortar Small Businesses

In een zin: Een mooie middle of the road business banking oplossing met wat renteopbrengsten, ATM fee terugbetaling en SBA lening specialisatie, geweldig voor een hybride online / offline bedrijven.

Wat ik leuk vind aan Axos

• Geweldige leenproducten & gespecialiseerd in SBA-proces
• Biedt GRATIS basisbankieren voor bedrijven (geen minima of onderhoudskosten) OF
• Biedt oplossingen voor kasbeheer
• Easy CD's en Money Market add-ons op uw zakelijke betaalrekening (houd uw geld aan het werk met hogere rentetarieven)
• $200 welkomstbonus
• 1,01% APY op rekeningen met ten minste $5.000 (gemiddeld dagsaldo)
• Onbeperkte terugbetaling van binnenlandse ATM-kosten

Axos Nadelen

• 1% is nog steeds geen geweldig rendement, maar het is beter dan de meeste backs voor zakelijke basiscontroles
• Niet echt gericht op de tech of Silicon Valley menigte.
• Enkele vervelende, op volume gebaseerde transactielimieten voor rekeningen zonder kosten

Capital.xyz: Beste hoogrenderende SVB-alternatief

In een zin: Op maat gemaakt voor tech startups en oprichters, met gebruiksvriendelijke banktools en 4%+ rente op saldi.

Wat ik leuk vind aan Capital

• Gebruiksvriendelijke functie "Raise" om fondsenwerving te automatiseren (inclusief SAFE-sjablonen met ondersteuning voor fiat of crypto)
• Best in class 4% APY opbrengst!
• Gebruiksvriendelijke app
• Met één knop transacties op uw rekeningen en kaarten pauzeren
• Gebruikt Blue Ridge Bank, beweert geen blootstelling aan SBV.

Kapitaalnadeel

• Beperkte tijd op de markt, voelt zich nog steeds in de "opstartfase
• Cryptovriendelijk, tweesnijdend zwaard
• Kan de geschiedenis zich herhalen?

Beste grote bank alternatieven voor Silicon Valley Bank

Glas breken in geval van nood Banken

Als het daar echt moeilijk wordt, overweeg dan op zijn minst om rekeningen te openen bij enkele van de "grote banken". Veel bedrijven hadden problemen met de SVB omdat ze niet snel genoeg nieuwe rekeningen konden openen en overmaken. Zelfs als je maar een klein saldo hebt, is het gezond verstand om snel geld te kunnen verplaatsen binnen het financiële systeem.

Welke banken zijn "veilig genoeg"? Dat is een beladen vraag die ik niet kan beantwoorden. Het enige wat ik kan zeggen is dat dit de grootste zakenbanken zijn naar marktkapitalisatie:

1. JP Morgan Chase
2. Bank of America
3. Citigroup
4. Wells Fargo
5. Goldman Sachs
6. Morgan Stanley
7. US Bank
8. Charles Schwab
9. PNC Financial
10. TD Bank
11. Truist Financieel
12. Capital One
13. Bank of New York Mellon
14. State Street Bank
15. HSBC

Banken op "besmettingshoeden"

Er zijn een paar banken die ik goed vind en die ik op deze lijst wil zetten, maar die eerlijk of oneerlijk in besmettingsfluisteringen verstrikt raken. Dit zijn ze & waarom:

First Republic Bank

Ik vond FRB ECHT een goed alternatief voor de SVB. Ze waren in eerste instantie de eerste optie voor veel startups in de Bay Area toen het nieuws bekend werd.

Van wat ik kan zeggen (ik ben geen financieel expert) staat hun balans er veel beter voor dan die van SVB, maar ze lijden aan schuld door associatie.

Maar omdat ze een regionale bank zijn met vermeende overeenkomsten, hun aandelen hebben een pak slaag gekregen en sommigen zien FRB als een "firewall". Als FRB ook tekenen van zwakte vertoont, kan dit veel erger worden voordat het beter wordt.

Hoe ik het speel? Ik denk dat First Republic een geweldig SVB-alternatief is, maar ik kijk eerst hoe de komende weken uitpakken voordat ik stappen onderneem.

UPDATE: Nu First Republic overgenomen door JPMorgan ChaseIk weet niet zeker hoe ik hier verder moet gaan. Als JPM ze als een afzonderlijk merk houdt met dezelfde kenmerken en voordelen, zou het nog steeds een goed SVB-alternatief kunnen zijn. Als JPM echter besluit om het af te bouwen, moet je misschien door een aantal hoepels die je zou kunnen vermijden door je gewoon bij JPM aan te melden om te beginnen.

PacWest Bank

PacWest stond niet op mijn radar als een topalternatief, maar voor bedrijven uit Silicon Valley is het een andere regionale optie. Net als First Republic is het mogelijk een van de belangrijkste dominostenen als het verhaal van de "regionale besmetting" uitkomt.

Ik zal dit gedeelte up-to-date houden als er meer nieuws is over "risicobanken". 

Slotwoord over de beste SVB alternatieven

Dat was het dan. Er zijn hier zeker een paar goede opties die ik in de gaten houd.

Mijn go-to hier is Mercury Bank. Het heeft de omvang van SVB, met beter gebruiksgemak EN (het belangrijkste) hogere FDIC verzekerde tarieven (best in class) van $1M via meerdere bank sweeps.

Gerelateerde lezingen:

• Melio vs PayPal vergeleken: Welke is de beste?
• Stripe vs Moolah: Welke betalingsverwerker komt uit de bus on Top?
• De 5 beste BigCommerce betaalgateways
• Transferwise vs Western Union: Welke heeft lagere wisselkoersen?