Wise vs PayPal : Lequel est le meilleur choix ?

Dernière mise à jour le 9 juin 2023 par Ewen Finser

Nos besoins en matière de systèmes de transfert d'argent sont de plus en plus importants, mais les banques ont pris du retard, ce qui rend le processus coûteux et inopportun pour leurs clients. Les fondateurs de Wise et PayPal ont trouvé qu'il était difficile et coûteux de transférer de l'argent d'une monnaie à l'autre, sans avoir à payer des frais de transaction élevés et sans prendre un temps précieux pour le faire.

Ils ont trouvé un besoin que les particuliers et les entreprises pourraient utiliser, qui pourrait rationaliser les transferts d'argent, à un coût inférieur à celui des banques et plus rapidement. Elles ont chacune leur propre approche de leurs services et donc leurs propres forces et faiblesses, ce qui peut rendre difficile pour vous ou votre entreprise le choix de l'une d'entre elles.

Dans cet article, je vais vous donner un aperçu de leurs principales différences, similitudes, caractéristiques, frais, avantages et inconvénients, ainsi que des alternatives, afin de vous aider à comprendre chacun d'entre eux et à décider lequel est le meilleur choix pour vos besoins.

[mv_video doNotAutoplayNorOptimizePlacement="false" doNotOptimizePlacement="false" jsonLd="true" key="x45vmwnjgs1upubwwm5b" ratio="16:9″ thumbnail="https://mediavine-res.cloudinary.com/v1658344477/zgiadqp8kkdlaex1yqxi.jpg" title="Wise vs PayPal" volume="70″]

 

Les principales différences entre Wise et PayPal

Les principales différences entre Wise et PayPal sont les suivantes :

• Wise compte plus de 10 millions d'utilisateurs, tandis que PayPal en compte 325 millions
• Wise dessert plus de 70 pays, tandis que PayPal en dessert plus de 190.
• Wise n'est actuellement pas en bourse, alors que PayPal l'est.
• Wise encourage les économies et la transparence des frais, ce qui n'est pas le cas de PayPal.
• Wise n'intègre pas les paiements en ligne pour le commerce électronique, alors que PayPal le fait.
• Wise propose une carte de débit Master Card gratuite qui peut être utilisée dans le monde entier sans frais de conversion élevés, tandis que PayPal propose des cartes prépayées pour un usage personnel et des cartes de débit pour un usage professionnel, avec des frais supplémentaires pour l'utilisation à l'étranger, la conversation des devises, etc.

Wise vs PayPal : Similitude

• Wise et PayPal proposent des transactions de transfert d'argent pour les particuliers et les petites et moyennes entreprises.
• L'inscription est gratuite dans les deux cas
• Les deux sont faciles à utiliser
• Tous deux facturent des frais pour les transactions
• Tous deux permettent des transactions monétaires sûres et sécurisées

Wise vs PayPal : Vue d'ensemble 

Sage (anciennement connu sous le nom de Transferwise)

Sage a été fondée en Europe sous le nom de Transferwise en 2011 par Taavet Hinrikus et Kristo Cayman dans le but d'offrir un service de transfert d'argent à faible coût, facile et rapide. 

Le 22 février 2021, l'entreprise a changé de nom, passant de Transferwise à Wise. Elle compte 14 bureaux et plus de 2 400 employés. À ce jour, Wise compte plus de 10 millions de clients qui transfèrent plus de ₤4,5 milliards chaque mois, ce qui, selon eux, permet à ces clients d'économiser ₤3 millions en frais bancaires chaque année. Elle propose des transferts d'argent internationaux à des taux de change moyens et à des frais transparents vers plus de 70 pays à travers le monde.

Afin de voir comment Wise fonctionne, ils ont une Vidéo sur Youtube qui vous donne plus de détails.

Pour vous inscrire à Wise, vous devez vous enregistrer gratuitement sur leur site web : Sage.com

Vous avez la possibilité de vous inscrire pour un compte personnel ou un compte professionnel. Vous pouvez avoir plus d'un compte Wise.

Votre destinataire n'a pas besoin d'un compte Wise pour recevoir votre argent. Cependant, vous aurez besoin de son IBAN, qui est un numéro d'identification international de son compte bancaire, généralement utilisé pour les transferts internationaux, afin que Wise puisse transférer l'argent avec succès.

 

Il suffit de suivre les étapes simples de la mise en place jusqu'à ce que vous soyez enregistré.

La navigation sur le site de Wise est assez simple. La première chose sur laquelle vous arrivez est le tableau de bord. C'est là que vous pouvez envoyer de l'argent, recevoir de l'argent et obtenir une carte de débit. Vous pouvez également consulter la liste de vos destinataires. Ils vous incitent également à inviter 3 amis et à gagner jusqu'à £50 ... $115 CAD.

Vous devrez configurer vos informations bancaires dans Wise afin que l'argent puisse être transféré vers et depuis votre compte en conséquence.

PayPal 

PayPal a été fondée aux États-Unis en 1998 par Max Levchin, Peter Thiel et Luke Nosek afin de permettre les transferts d'argent internationaux, les achats et les ventes en ligne, ainsi que d'autres transactions telles que les dons de charité dans le monde entier. Le 6 janvier 2020, PayPal a acquis Honey pour aider ses clients à économiser de l'argent grâce à des coupons de réduction sur des sites de commerce électronique et à obtenir des récompenses.

PayPal vous permet non seulement d'envoyer et de recevoir de l'argent, mais il propose également d'autres services. Vous pouvez recharger des téléphones prépayés, faire un don à une cause, créer une cagnotte, envoyer des dépôts bancaires ou des espèces, envoyer des cadeaux, partager une facture avec votre famille et vos amis, créer une facture, louer une voiture, acheter un billet de train et réserver des vols intérieurs. Il existe également une application mobile qui permet d'acheter des produits d'épicerie et de les emporter sans contact.

Lorsque vous vous inscrivez à PayPal, vous bénéficiez automatiquement d'un plan de protection des achats PayPal qui vous rembourse en cas d'échec de la transaction. Bien sûr, il y a des règles à respecter, notamment en ce qui concerne la preuve de la documentation, etc. Ces directives sont disponibles ici :  Protection des acheteurs et des vendeurs PayPal qui détaille les termes et conditions.

Afin de voir comment fonctionne PayPal, ils ont un Vidéo sur Youtube qui est instructif.

Il est très facile de s'inscrire à PayPal et c'est gratuit. Le seul moment où il y a des frais, c'est lorsque vous effectuez une transaction. J'ai énuméré les frais ci-dessous de manière plus détaillée.

Pour vous inscrire à PayPal, vous devez cliquer sur leur site web : PayPal.com

Vous avez la possibilité de vous inscrire à un compte personnel ou à un compte professionnel. Vous pouvez avoir plus d'un compte PayPal. J'ai un compte personnel pour transférer et recevoir de l'argent de ma famille et de mes amis, et j'ai un compte professionnel pour séparer mes transactions professionnelles de mes transactions personnelles.

Une fois que vous avez choisi le compte personnel ou le compte professionnel, le système vous guide tout au long de la procédure d'inscription en vous demandant quelques informations personnelles, telles que votre numéro de téléphone, votre adresse électronique, votre nom complet et un mot de passe. Si vous créez un compte professionnel, le système vous demandera votre nom et votre catégorie.

La navigation sur le site de PayPal est assez facile. La première chose sur laquelle vous arrivez est le tableau de bord. C'est là que vous pouvez voir votre solde, transférer de l'argent de votre solde PayPal à votre banque, envoyer de l'argent, demander de l'argent, voir qui sont vos contacts et quelle a été votre activité récente, et bien d'autres choses encore.

 

Wise vs PayPal : Fonctionnalités

Sage	PayPal
Paiements : Virement bancaire, carte de crédit, carte de débit	Paiements : Virement bancaire Carte de crédit/débit, transfert PayPal
Réception : Virement bancaire	Réception : Virement bancaire et compte PayPal
Calculateur d'échange sur leur site web	Accepter les paiements en ligne
Virements simples d'une banque à l'autre	Lecteur de carte mobile - sans contact pour acheter des produits alimentaires, des plats à emporter, etc.
Taux de change bas pour les virements internationaux	Permet d'effectuer des achats pour les voyages tels que la location d'une voiture, les billets de train et les réservations de vols.
Comptes multidevises	Facturation en ligne
La notification par e-mail vous tient informé des transactions	Envoi d'un courrier électronique à votre destinataire pour qu'il accepte les transactions

Wise vs PayPal : Frais

Comparons la transaction monétaire si vous effectuez une transaction de consommation de $500 CAD vers les États-Unis.

Transaction bancaire :

Lors de l'envoi d'une transaction bancaire internationale du CAD vers les États-Unis, Wise facture $21.06 ($24.05-$2.99). plus que PayPal, mais le taux de change est de $24,22 ($112,77-$88,55). moinspour la transaction que PayPal dont le destinataire reçoit un montant global de $3.16 ($387.40-$384.24) USD. plus pour cette transaction de la part de Wise que de la part de PayPal.

Transaction par carte de crédit :

Les frais de transaction sont plus élevés lorsqu'il s'agit de cartes de crédit. Lors de l'envoi d'une transaction internationale de $500 CAD vers les États-Unis, les frais fixes de transaction de Wise restent constants, mais des frais variables de 2,8% sont ajoutés par dollar envoyé.

La commission fixe de PayPal reste la même, mais elle inclut une commission fixe supplémentaire pour les transactions personnelles en fonction de la devise reçue... dans ce cas, $0.30 est ajouté ($2.99 + $.30), ce qui porte la commission fixe à $3.29.

Frais de sagesse $15.96 ($33.75-$17.79) plus En revanche, ils facturent $22.68 ($109.42-$86.74) USD. moins en échange que PayPal. Le destinataire reçoit au total $6.72 ($379.51-$372.79) USD. plus pour cette transaction de la part de Wise que de la part de PayPal.

Ainsi, même si les frais de transparence des transactions de Wise sont beaucoup plus élevés que ceux de PayPal, le taux de change compense largement la différence.

Wise vs PayPal : Avantages ✔ & Cons 🗴

 Transactions Redevances

✔ Avantages : Wise est transparent en ce qui concerne les frais de transaction

12% - Frais de bureau et de fonctionnement
14% - Équipes d'exploitation et de soutien à la clientèle
18% - Marge et croissance sages
20% - Produits de construction
36% - Partenaires bancaires et frais de transfert de fonds

🗴 Inconvénients : PayPal n'assure pas la transparence des frais de transaction.

Même si Pros est ouvert en ce qui concerne ses frais, il n'en reste pas moins qu'il faut faire preuve de discernement. Les coûts de ces frais sont élevés par rapport à PayPal. Comment se fait-il qu'il y ait un tel écart ? Les catégories et les pourcentages de chaque catégorie n'expliquent toujours pas pourquoi. Nous ne disposons pas de la ventilation de PayPal et nous nous demandons donc si ces frais sont raisonnables ou non. Même si PayPal n'est pas disposé à fournir des explications, j'apprécie toujours leurs tarifs, plus que ceux de Wise.

Connu dans le monde entier

✔ Pro : PayPal existe depuis longtemps... depuis 1998. Il répond aux besoins des clients en proposant des services de transaction diversifiés. Non seulement vous pouvez transférer et recevoir de l'argent en monnaie nationale ou étrangère, mais vous pouvez également installer des boutons d'achat PayPal sur votre site de commerce électronique pour que vos clients puissent facilement vous acheter des produits et des services. Vous pouvez faire des dons, payer vos courses et bien plus encore. Comme PayPal est plus diversifié, il est plus attrayant pour les utilisateurs en raison des options polyvalentes qu'il offre.

🗴 Inconvénients : Wise est relativement plus récent que Paypal puisqu'il a été racheté en 2011. Elle n'est pas aussi connue que PayPal dans le monde entier. Ils se concentrent principalement sur les transactions en devises internationales et c'est essentiellement là qu'ils se limitent.

Taux de change

✔ Pro : Wise utilise un taux de change moyen du marché dans les frais qu'il vous facture. Ils affirment que le taux moyen du marché est un taux juste et réel qu'ils répercutent sur leurs clients. Ils obtiennent leurs taux de change du marché intermédiaire auprès de 'Reuters' pour plus de 40 devises, qui sont mis à jour en temps réel lorsque le marché s'ouvre. Vous pouvez cliquer ici pour consulter les Suivi des taux.

🗴 Inconvénients : PayPal reçoit deux fois par jour une cotation du taux de gros de sa banque, ce qui est relativement médiocre par rapport au marché intermédiaire. Ils ajoutent 2,5% au taux de change de détail et l'appliquent à votre transaction s'il y a une conversion de devise. Ils fournissent un calculateur de devises pour vous permettre de connaître le taux de change actuel. Calculateur de devises PayPal

Compte bancaire

Avantages : PayPal dispose de plusieurs moyens pour effectuer des transferts d'argent, de sorte que votre destinataire n'a pas besoin d'avoir un compte bancaire avant de pouvoir effectuer un transfert d'argent.

🗴 Inconvénients : Wise exige que le destinataire dispose d'un compte bancaire pour pouvoir effectuer une transaction. Si vous fournissez l'adresse électronique de votre destinataire à Wise, celui-ci le contactera pour organiser le transfert d'argent. Vous n'avez pas besoin d'obtenir directement les informations relatives au compte bancaire de votre destinataire.

Wise vs PayPal : Service clientèle

Sage

Leur site web dispose d'un centre d'aide dans lequel vous pouvez explorer des sujets ou leur envoyer un message. Vous pouvez contacter leur centre d'aide ici : Centre d'aide Wise

PayPal

Le service clientèle dispose de plusieurs moyens d'assistance. Vous pouvez les contacter directement par téléphone, vous pouvez leur envoyer un message, comme un SMS. Ils disposent d'une communauté en ligne que vous pouvez interroger. Il y a également un lien vers un centre de résolution. Leur site web contient les problèmes les plus courants et des instructions sur la manière de les résoudre. Vous pouvez contacter le centre d'aide ici : Centre d'aide PayPal

Alternatives

Wise et PayPal sont tous deux d'excellents services de transfert d'argent, mais ils ont de la concurrence. Voici une brève liste d'alternatives que vous pouvez également envisager avant de choisir un service de transfert d'argent.

Payoneer

Payoneer est une marque de services financiers qui constitue une plateforme pour les transferts d'argent en ligne, les paiements numériques et la fourniture de fonds de roulement aux clients.

• Leurs taux de transfert sont plus élevés que ceux de PayPal.
• Ils utilisent le point médian des taux de change de conversion des cartes Mastercard.
• Leurs frais varient en fonction d'un certain nombre de transactions dont vous pouvez obtenir les détails. ici.
• N26- Elle est connue comme la première banque numérique au monde. Il s'agit d'une banque mobile à gérer en déplacement. Vous pouvez suivre vos dépenses et mettre de l'argent de côté. Il s'agit d'une carte de débit virtuelle gratuite qui peut être utilisée dans les magasins, en ligne et dans les applications.
• Ils utilisent les taux de change réels fournis par Mastercard, sans majoration.
• Ils proposent des services bancaires sans frais... dont vous pouvez obtenir les détails ici.

WorldRemit

WorldRemit est un service de paiements numériques transfrontaliers qui opère au Royaume-Uni.

• Elle propose des services de transferts de fonds internationaux et des services d'envoi de fonds.
• Ils proposent des virements bancaires avec plus de 10 grandes banques dans le monde entier, des retraits d'espèces et de l'argent mobile.
• Ils indiquent qu'ils appliquent un taux de change équitable et des frais minimes pour les transactions, que vous pouvez consulter en détail. ici.

FAQ

Réflexions finales

Personnellement, je penche pour PayPal parce que je l'utilise depuis des années et que je le trouve fiable. Je trouve les frais discutables mais pas complètement irréalistes. J'aimerais les comprendre davantage, c'est certain. Le fait que vous puissiez utiliser PayPal sur votre site en ligne ou utiliser son bouton d'achat sur le site de quelqu'un d'autre est un avantage considérable. Leurs services sont plus diversifiés que ceux de Wise, puisqu'ils permettent de faire des dons pour une cause, de recharger des téléphones prépayés, de partager des factures avec la famille ou les amis, d'acheter des produits d'épicerie et même de réserver des vols intérieurs. Ils soutiennent leurs clients en cas d'activité frauduleuse ou si les produits ne sont pas livrés comme demandé. Leur service clientèle est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui me rassure. Je pencherais plutôt pour Sage si j'effectue des transactions en plusieurs devises, car ils appliquent des taux plus favorables que ceux de PayPal. Je recommande PayPal parce qu'ils sont plus diversifiés, fiables, sûrs et qu'ils soutiennent les clients si les transactions n'aboutissent pas.