Stripe contre Square : La bataille des processeurs de paiement

Dernière mise à jour le 8 décembre 2023 par Ewen Finser

Laissez-moi deviner : vous êtes un chef d'entreprise, ou sur le point de le devenir, et vous avez trouvé cet article parce que vous cherchiez en ligne la la meilleure façon de traiter les paiements numériques.

Vous ne pouvez pas être payé si vous ne pouvez pas traiter les paiements, n'est-ce pas ?

Cette comparaison entre Square et Stripe vous aidera à vous faire payer le plus efficacement possible !

Vous êtes au bon endroit ! Révélation complète : Je ne suis pas amoureux de tout ce qui touche à la technologie.

Je suis un chef d'entreprise qui considère les processeurs de paiement numérique comme un autre coût de démarrage que je dois supporter avant de gagner des millions. Je suis également un rédacteur ayant une formation commerciale qui adore rechercher et évaluer les meilleurs produits de leur catégorie.

(Mon résumé au début) : Stripe est le meilleur choix pour les API et les intégrations techniques de commerce électronique, avec le plus grand nombre d'options pour la personnalisation des paiements. Carré offre de bien meilleures possibilités de paiement en personne (hors ligne) et est généralement plus facile à configurer en ligne. Les frais sont comparables pour les achats en ligne, Square est légèrement moins cher pour les transactions en personne.

Alors, commençons :

Principales différences entre Stripe et Square

Les principales différences entre Stripe et Square sont les suivantes :

• Stripe ne propose que des services de paiement pour les entreprises en ligne, tandis que Square propose des services pour les transactions en ligne, les magasins physiques et les transactions mobiles.
• Stripe offre plus d'intégrations tierces que Square
• Stripe est plus adapté aux transactions internationales, car il prend en charge 135 et 47 devises, tandis que Square ne prend en charge que 8 pays.
• Square est un meilleur service pour les détaillants multicanaux, tandis que Stripe est le meilleur pour les entreprises en ligne.

Résumé de haut niveau

Fonctionnalité	Rayures	Carré
Utilisateur cible	Entreprises en ligne et internationales, celles qui ont besoin d'outils de développement	Les petites entreprises, celles qui ont besoin de solutions de paiement abordables et accessibles
Tarification des transactions	Moins cher pour les transactions inférieures à $50	Moins cher pour les transactions supérieures à $50
Monnaies internationales	Largement disponible (135+ devises)	Plus limité (8+ pays)
Plateformes de paiement	Paiements en ligne et par carte	Paiements physiques et numériques
Options matérielles	Deux types de terminaux	Un plus large éventail de matériel POS et KDS
Solutions pour les entreprises	Fonctionnalités avancées, nécessitant des compétences techniques ou un logiciel tiers pour la mise en œuvre	Paie, marketing, création de magasins en ligne, rendez-vous, factures, gestion des stocks et services bancaires
Soutien aux paiements internationaux	Un soutien fort	Soutien limité
Convient aux entreprises à fort volume	Oui, plus adapté	Moins adapté
Accessibilité	Axé sur les outils pour les développeurs	Convivialité, pas besoin de compétences techniques
Disponibilité des fonds	7-14 jours après la vente	Options de transfert le jour suivant

Transactions internationales : Stripe se démarque

Lorsqu'il s'agit de transactions internationales, Stripe s'impose comme le grand gagnant. Stripe prend en charge plus de 135 devises et opère dans 47 pays. Il permet aux clients d'effectuer des paiements dans leur monnaie nationale, Stripe se chargeant de la conversion des devises moyennant un léger supplément.

En revanche, Square ne prend en charge les transactions que dans huit pays et n'offre pas la possibilité de facturer les clients dans différentes devises. Cette prise en charge limitée des paiements internationaux peut être dissuasive pour les entreprises ayant une clientèle internationale importante.

Personnalisation en ligne : Stripe prend les devants

Pour les entreprises qui privilégient la personnalisation en ligne, Stripe offre une solution supérieure. Stripe Elements, un ensemble de composants d'interface utilisateur prédéfinis, permet aux entreprises ayant une expérience du codage de concevoir un flux d'encaissement unique. Des fonctionnalités telles que le remplissage automatique des cartes de crédit et des champs de saisie adaptés à l'emplacement améliorent l'expérience de paiement des clients.

Square, quant à lui, propose un générateur de site web gratuit, mais il n'offre pas le même niveau de personnalisation que Stripe. Stripe est donc mieux adapté aux entreprises qui recherchent une expérience de paiement en ligne hautement personnalisée.

Expériences de point de vente et de caisse : Square excelle

Lorsqu'il s'agit d'expériences de paiement en personne, Square se distingue. Il offre une gamme étendue d'options de point de vente, allant d'un petit lecteur de cartes qui s'associe à votre appareil mobile à une véritable caisse enregistreuse dotée de deux écrans tactiles. Cette flexibilité permet aux entreprises d'accepter des paiements dans des contextes variés, des caisses traditionnelles aux événements pop-up ou aux livraisons.

Stripe, bien qu'offrant quelques options matérielles pour les systèmes de point de vente, n'offre pas la même gamme de solutions de paiement en personne que Square.

Caractéristiques spécifiques à l'industrie : Ailes carrées

Square propose des fonctionnalités spécifiques à l'industrie pour les détaillants et les restaurants, ce qui lui donne un avantage sur Stripe. Par exemple, les utilisateurs de Square Restaurants peuvent créer des menus pour des repas en personne ou à emporter, suivre les tables et gérer les stocks. De même, les utilisateurs de Square Retail peuvent créer des étiquettes à code-barres, offrir des remises et procéder à des échanges.

Stripe, tout en offrant une expérience de paiement personnalisable et un support pour les transactions internationales, n'offre pas le même niveau de fonctionnalités spécifiques à l'industrie que Square.

Commerce électronique : L'avantage de Square

Square propose un générateur de site web gratuit qui permet aux utilisateurs de créer un site web de commerce électronique sans aucune connaissance en matière de codage. Les restaurants peuvent accepter des commandes en ligne à retirer ou à livrer, et les entreprises peuvent intégrer la caisse en ligne de Square pour accepter les paiements.

D'autre part, Stripe ne propose pas d'outil de création de site web. Les entreprises qui utilisent Stripe doivent créer leur propre site web ou faire appel à l'un des partenaires tiers de Stripe, ce qui fait de Square un choix plus simple pour les entreprises qui cherchent à établir rapidement une présence en ligne.

Frais Stripe vs Square

Il faut bien l'admettre, il s'agit parfois d'une question de dollars et de centimes. Voici comment Square et Stripe se comparent :

Prix et frais de Stripe

• Transactions en ligne: 2,9% + 30 centimes
• Transactions en personne: 2,7% + 5 centimes
• Transactions saisies manuellement: 3,4% + 30 cents
• Transactions internationales par carte: Une taxe supplémentaire de 1,5%
• Redevance mensuelle: $0 pour Stripe Connect standard, $2 par compte pour Stripe Express ou Stripe Custom
• Matériel: Lecteur de puce au $59, lecteur de comptoir et lecteur portable au $249.

Tarifs et frais de Square

• Transactions en ligne: 2,9% + 30 centimes
• Transactions en personne: 2,6% + 10 cents
• Transactions saisies manuellement: 3,5% + 15 cents
• Factures: 3.3% + 30 cents
• Redevance mensuelle: La fourchette va de $0 pour les plans de base à $69 pour les plans premium.
• Matériel: La fourchette va de $0 pour le lecteur de cartes à piste magnétique de base à $1.479 pour divers ensembles de matériel.

Qu'est-ce qu'un processeur de paiement numérique ?

Processeurs de paiement numérique (DPP) sont exactement comme ils le paraissent : des services numériques qui vous permettent de facturer et d'encaisser les paiements de vos clients, en personne ou en ligne.

Ce diagramme simple tiré d'un blog sur la paie Wagepoint montre comment les processeurs de paiement (ou passerelles de paiement) s'intègrent dans le cycle de vente :

Qui les utilise ?

Il n'y a pas de client "typique" pour ce type de passerelle de paiement ; les freelances et les propriétaires de petites entreprises les utilisent au même titre que les entreprises de taille moyenne et le secteur des entreprises.

Avec la prévalence des smartphones et des tablettes, ces processeurs numériques sont devenus populaires en tant que moyen pratique, convivial et rentable de traiter les transactions.

Pourquoi sont-ils populaires ??

Beaucoup de gens aiment les DPP parce qu'ils sont mobiles et beaucoup moins chers que les processeurs de paiement numérique coûteux utilisés par les grandes surfaces.

L'utilisation de la technologie DDP dépend de votre activité. Certaines entreprises qui fonctionnent au comptant n'enregistrent qu'occasionnellement des frais, tandis que d'autres en traitent des centaines chaque jour.

Avant d'opter pour un système, le propriétaire doit prendre en compte le coût global, y compris les frais de transaction prévus sur la base des transactions, ainsi que les accessoires prévus et l'assistance dont il aura besoin.

Les deux sociétés proposent des processeurs de paiement numérique parmi de nombreuses autres solutions SaaS et matérielles, mais pour que cet article reste intéressant et ne fasse pas plus de 20 pages, nous nous contenterons de comparer leurs processeurs de paiement numérique.

Rencontrer Carré 

À propos des options du compte Square

Square s'adresse principalement aux petites entreprises qui souhaitent disposer d'une solution de traitement numérique ou d'une passerelle de paiement comme leurs homologues plus grandes, sans les frais importants (frais mensuels ou frais de transaction) qu'elles paient.

Connu pour sa tarification et sa conception simples et directes par rapport à l'application GoPayment d'Intuit, le slogan "Make Commerce Easy" de Square en dit long : sa mission est de fournir des moyens simples de traiter les méthodes de paiement en ligne à l'aide d'une technologie intelligente.

Comment ça marche

Le lecteur de bande magnétique Square gratuit (Square Card Reader) se branche sur votre smartphone ou votre tablette, ce qui vous permet de créer une solution de point de vente mobile tout-en-un avec votre lecteur Square.

À l'aide de votre smartphone ou de votre tablette, vous téléchargez l'application gratuite Square et vous créez votre vitrine en ligne.

En tant que client de Square, acceptant Square cash, ils vous permettent de vendre en ligne sur leur site, avec des sites de commerce électronique tiers, et sur votre propre site (en utilisant des intégrations pour Woocommerce, Shopify, etc.) Comme vos articles sont intégrés à votre site, vos clients n'ont pas besoin de quitter votre site pour effectuer leur transaction.

Avec ces trois options, vous bénéficiez de dépôts le jour suivant, vous pouvez accepter toutes les principales cartes de crédit à un taux bas et vous pouvez intégrer les rapports et l'inventaire à vos ventes hors ligne.

Quoi Est-ce que Square accepte?

Square accepte les cartes Visa, MasterCard, Discover, les virements ACH et la carte de crédit American Express pour le même tarif avantageux.

Les caractéristiques comprennent :

• Même taux pour toutes les principales cartes de crédit
• Dépôts dès le jour ouvrable suivant
• Pas de frais mensuels
• Dépôts instantanés disponibles
• Pas d'engagement ni de contrat
• Protection contre la rétrofacturation
• Conformité totale à la norme PCI incluse
• Assistance en cas de litige de paiement
• Vous pouvez glisser des cartes à puce (lecteur de cartes à puce)

Voici d'autres avantages que Square inclut gratuitement : 

Rayures 

A propos de Stripe Payment

Stripe est un processeur de paiement numérique initialement conçu pour créer des solutions de paiement en ligne personnalisées pour les développeurs.

Basée en Irlande, la société est présente dans plus de 25 pays et permet aux particuliers et aux petites et grandes entreprises d'accepter des paiements sur l'internet.

Comment fonctionne Stripe

Stripe propose des API (Application Programming Interfaces) conviviales qui permettent aux entreprises d'accepter et de gérer les paiements à l'aide d'une application mobile.

Ils ne demandent pas aux clients d'ouvrir un compte marchand ou de mettre en place une passerelle de paiement par carte de crédit. Leur traitement des cartes de crédit est basé sur la possibilité pour votre application d'accepter des paiements et des achats in-app à partir de cartes de crédit par le biais d'un formulaire.

 Stripe est connu pour sa simplicité et sa facilité d'utilisation.

Stripe affirme sur son site web que

• Leur succès est mesuré en fonction du peu de code de paiement qu'un développeur écrit pour traiter une transaction.

• Ils disposent du meilleur système de paiement sur le web et sur mobile grâce à leur "Checkout" personnalisé qui comprend un formulaire de paiement intégrable optimisé pour les conversions.
• Leur plateforme multiface unifiée prend en charge de nouveaux outils comme Apple Pay et accepte plus de 135 devises.

Voici un aspect intéressant de Stripe : avec une ligne de JavaScript, vous pouvez ajouter un formulaire personnalisé à votre compte Stripe, qui fonctionnera sur tous les navigateurs et appareils, prendra en charge de nouveaux types de paiement et parlera huit langues.

AppCodaLe site de tutoriel pour les développeurs d'applications propose un excellent tutoriel sur le fonctionnement de Stripe et utilise cette infographie pour illustrer le flux d'informations :

• Votre application collecte les informations de paiement telles que le numéro de carte de crédit, la date d'expiration de la carte, le CVC, le montant du paiement et l'email à partir de votre formulaire de paiement et envoie les données au backend Stripe en appelant son API.
• Si les informations de paiement sont vérifiées, Stripe vous envoie un jeton. Ce jeton indique que le paiement par carte de crédit va être effectué mais ne complète pas la transaction à ce moment-là.
• Votre application enverra alors le jeton à votre serveur privé pour effectuer la transaction. Stripe n'effectue pas la transaction via les appareils mobiles pour des raisons de sécurité, mais fournit un code serveur pour mettre en œuvre le processus de facturation.
• Votre application web envoie le jeton du compte e-solutions du commerçant à Stripe pour terminer la transaction.
• Le serveur envoie une réponse à l'application concernant le résultat de la transaction.

Ouf. C'est beaucoup à digérer pour quelqu'un qui ne connaît pas les processeurs de paiement numérique pour le nouveau portefeuille numérique, mais cela vous aide à comprendre la différence entre l'utilisation du lecteur de bande magnétique (lecteur de carte) de Square pour effectuer une transaction et la saisie manuelle d'une vente à l'aide de Stripe.

Stripe a pas de les frais d'installation, les frais mensuels, les frais de validation, les frais de remboursement, les frais de stockage des cartes ou les frais liés à l'échec de la plateforme de paiement. En d'autres termes, il n'y a pas de frais de compte supplémentaires autres que les frais de transaction.

Vous n'aurez plus jamais à déchiffrer un relevé complexe car vous savez à l'avance ce qui vous est facturé sur la base de l'historique de vos transactions.

Mais attendez, ce n'est pas tout !

Ses fonctionnalités incluent les paiements mobiles intégrés pour iOS et Android, la caisse, les options de facturation récurrente et la possibilité d'ajouter des codes promotionnels et des remises.

Méthodes acceptées par la plateforme de paiement

Stripe est une solution globale de traitement des paiements numériques, fonctionnant avec plus de 100 devises, des comptes bancaires de tous types, ainsi que le Bitcoin et des instruments de paiement locaux comme Alipay. Des services de paiement sont également acceptés comme AmEx Express Checkout, Android Pay et Apple Pay comme option de paiement.

Stripe vs PayPal vs Square

Bien que cet article n'ait pas été créé spécifiquement pour parler de PayPal, il vaut la peine d'être mentionné ici car il s'agit de l'éléphant de 800 livres dans la pièce pour le traitement des cartes de crédit numériques et les paiements internationaux. 

Quelle est la position de PayPal par rapport à Stripe et Square ? PayPal propose des caisses en ligne plus transparentes et des paiements numériques simples, ce qui en fait un bon choix pour les entreprises de commerce électronique ou les indépendants. 

En termes simples, PayPal est le couteau suisse des paiements. Il a tendance à prendre un peu plus de frais, mais c'est un nom connu et il peut généralement s'adapter à la plupart des cas d'utilisation numérique. 

FAQs sur Square vs Stripe

• Meilleures applications de gestion des stocks intégrée à Square
• Guide d'intégration Stripe et Salesforce
• Comparaison entre Square Payroll et Gusto

Réflexions finales sur Square vs Stripe

Square est une bonne option pour les nouveaux propriétaires d'entreprise ou ceux qui ne traitent pas souvent des cartes de paiement. Il est évolutif, fiable puisqu'il peut accepter des paiements hors ligne, et facile à utiliser.

Pour ceux qui ne savent pas combien de transactions par carte de débit ou de crédit (paiement par carte de crédit) ils doivent prévoir et qui ne sont pas familiarisés avec les nouvelles technologies, Square est le processeur de paiement numérique pour eux.

Stripe est l'option gagnante pour les entreprises plus établies qui cherchent à pénétrer les marchés étrangers en développant leurs plateformes et solutions de commerce électronique. Il accepte plus de 100 devises, propose des paiements mobiles intégrés pour iOS et Android, et constitue la meilleure option de traitement des paiements internationaux puisqu'il accepte plus de 100 devises, y compris Alipay et Bitcoin.

Ses fonctionnalités et ses intégrations totales (telles que le plugin Stripe de WooCommerce) sont également gagnantes lorsqu'elles sont comparées à celles de Square qui est plus simple et direct.

Les deux processeurs de paiement numérique feront le travail ; tout dépend de la façon dont vous les utilisez et de l'étendue de votre empire. L'un ou l'autre aidera votre entreprise à accepter une carte de crédit, à conclure l'affaire et à offrir à vos clients un moyen de paiement pratique et facile. 

Mon résumé de la ligne de fond :

Rayures est une plateforme de traitement des paiements robuste, conçue selon une approche privilégiant les développeurs. Elle s'adresse principalement aux entreprises en ligne qui recherchent une expérience de paiement personnalisable sur leurs sites web ou leurs applications de vente. La principale force de Stripe réside dans sa prise en charge étendue de plusieurs devises, de méthodes de paiement internationales et d'API avancées pour la personnalisation.

D'un autre côté, Carré offre une solution tout-en-un qui combine les systèmes de point de vente (POS), le traitement des paiements et les outils de gestion d'entreprise. Elle est particulièrement adaptée aux entreprises de type "brick-and-mortar" ou aux particuliers qui recherchent une plateforme conviviale ne nécessitant qu'un minimum de connaissances techniques. Les options de point de vente et les fonctions spécifiques à l'industrie de Square en font un choix populaire parmi les petites entreprises.

Comparaison connexe: J'ai également comparé une variété de pairs à Stripe et à Square (outil de paiement récurrent). Vous trouverez ci-dessous une comparaison directe de ces solutions de paiement. 

Alternatives à Stripe Comparé à

• Stripe vs Recurly comparés
• Stripe vs PayPal comparé
• Stripe vs WePay comparé
• Stripe vs Bill.com comparé
• Stripe vs Adyen comparés
• Comparaison entre Stripe et Moolah
• Comparaison entre Stripe et Shopify
• Stripe vs Authorize.net comparé
• Stripe vs Melio comparés 
• Stripe vs Marqeta comparés
• Comparaison entre les rayures et les plaids
• Stripe vs Braintree comparé
• Stripe vs Chargebee comparés
• Comparaison des paiements Stripe et WooCommerce
• Comparaison entre Stripe et Stax Payments

Comparaison des alternatives à Square

• Comparaison entre Square et Shopify
• Square vs ShopKeep comparés
• Comparaison entre le carré et le trèfle
• Square vs Honeybook comparés