Marqeta contre Stripe

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Par Joe Elvin

Dernière mise à jour le 1 juin 2023 par Ewen Finser

Si vous êtes une start-up en ligne ou un magasin en dur qui tente de rester à la pointe du progrès, vous trouverez peut-être que les acteurs traditionnels du traitement des paiements sont trop lourds et trop rigides. Dans l'article d'aujourd'hui, nous comparons Marqeta à Rayuresdeux des principaux processeurs de paiement en ligne, pour vous permettre de contrôler autant que possible l'argent qui circule dans votre entreprise. 

Dans cet article, vous trouverez : 

  • ce qui rend les deux services uniques ;
  • les points clés à rechercher dans un processeur de paiement en ligne ;
  • un examen approfondi de leurs caractéristiques respectives ;
  • des alternatives valables ;
  • une décision claire sur ce qui est le mieux adapté à votre situation ;
  • et plus encore...

La ligne de fond au départ

Rayures a beaucoup plus à offrir aux clients, bien que Marqeta puisse s'avérer être l'option la plus simple pour ceux qui ne recherchent qu'une carte de crédit flexible.

Principales différences entre Marqeta et Stripe

Les principales différences entre Marqeta et Stripe sont les suivantes :

  • Marqeta se concentre uniquement sur les cartes de crédit/débit, tandis que Rayures propose des solutions de paiement en ligne, en personne, mobile et au point de vente.
  • Marqeta dispose d'options de contrôle des dépenses dynamiques approfondies, ce qui n'est pas le cas de Stripe.
  • Marqeta se concentre uniquement sur les cartes, tandis que Stripe offre bien plus.
  • Marqeta propose des cartes de crédit et des cartes prépayées, tandis que Rayures n'a que des cartes de débit.

Comment choisir le meilleur processeur de paiement en ligne

Cartes de crédit/débit

De nombreuses entreprises fintech SaaS modernes proposent leurs propres cartes bancaires (virtuelles ou physiques) pour fluidifier le processus de paiement des biens de l'entreprise ou pour renforcer la fidélité des clients. Cette carte présente de nombreux avantages, le premier étant la flexibilité accrue qu'offre une carte non émise par une banque.

Si vous souhaitez mieux contrôler la manière dont l'argent est géré dans votre entreprise, optez pour les options de paiement par carte appropriées.

Traitement des paiements

Étant donné que la fonction principale d'une société de traitement des paiements en ligne réside dans la manière dont elle envoie et collecte les paiements, vous devez vous assurer que le service que vous choisissez traite les paiements d'une manière pertinente pour votre entreprise.

De nombreuses variables et caractéristiques entrent en jeu pour déterminer exactement comment collecter et envoyer de l'argent. Il n'y a pas deux logiciels qui fassent exactement la même chose, c'est pourquoi il convient d'examiner les caractéristiques avec discernement. 

Intégrations

Vous devez absolument vous assurer que cette toute nouvelle solution de paiement s'intègre bien aux autres outils et partenaires avec lesquels vous travaillez. Certains logiciels ont des intégrations spécifiques, voyez s'ils s'accordent bien avec ce que vous utilisez actuellement. 

Tarifs et frais

S'il vous facilite la vie, il est probable qu'il ne sera pas gratuit. Certains services facturent un certain montant par mois, d'autres prennent un pourcentage sur chaque transaction. Et si vous demandez des fonctionnalités supplémentaires, vous pouvez vous voir facturer une somme forfaitaire. Assurez-vous de bien comprendre les coûts du service que vous choisissez. 

Service à la clientèle

Un jour ou l'autre, des problèmes surviendront et vous devrez être en mesure de les résoudre rapidement. Quelle est la qualité de l'équipe d'assistance à la clientèle du service que vous choisissez ? En cas de problème, vous devez savoir exactement dans quelle mesure ils peuvent vous aider. Certains services proposent également une aide supplémentaire à l'installation, ainsi que des bases de connaissances en ligne avec des tutoriels et des articles de blog. 

Caractéristiques principales de Marqeta

Marqeta

Marqeta a récemment fait son entrée sur le marché public avec sa plateforme moderne d'émission de cartes. Elle fournit des outils et des solutions pour aider les entreprises et les sociétés à créer et à gérer des programmes de paiement. Son point de vente unique est d'ajouter beaucoup de contrôle et de flexibilité aux solutions de cartes de crédit et de débit existantes. 

Cartes de crédit/débit

C'est probablement le principal point commun entre Rayures Avec Marqeta, les cartes offrent de nombreuses possibilités d'utilisation intéressantes. Marqeta émet des cartes virtuelles et physiques, bien que le service ne soit pas une banque. 

Il est important de noter que Marqeta est un service de type B2B et qu'à ce titre, tous ses services s'adressent aux entreprises qui souhaitent fluidifier leurs flux financiers internes. En tant que consommateur, vous n'utiliserez pas beaucoup Marqeta. Et c'est là que les fonctionnalités de Marqeta deviennent pertinentes : elles vous permettent d'affiner les flux d'argent internes avec un grand contrôle.

En substance, Marqeta ne donnera accès aux fonds attachés à une carte que si certaines conditions sont remplies. Cela permet à une entreprise de s'assurer, par exemple, qu'une personne qui achète au nom de l'entreprise ne glisse pas ses dépenses personnelles dans la carte.

Traitement des paiements

En ligne Rayure, Marqeta ne permet pas le traitement des paiements en dehors des cartes. Nous n'examinerons donc que les caractéristiques liées aux cartes. 

Ce n'est pas une mauvaise affaire, puisque c'est le principal argument de vente de Marqeta. Une carte Marqeta fait tout ce que fait une carte bancaire traditionnelle, mais elle ajoute un contrôle plus approfondi. Il y a principalement trois domaines dont il faut parler ici : l'authentification, le contrôle des dépenses et le financement juste à temps. 

Il assure l'authentification de la carte par la vérification de la signature ou du code d'accès si la carte est présente. Pour les scénarios dans lesquels la carte n'est pas présente, Marqeta fournit une vérification de l'adresse, une valeur de vérification de la carte (CVV) ou 3D Secure (3DS) pour vérifier le détenteur de la carte.

Marqeta vous permet également d'autoriser des transactions sur la base de vos propres règles, en temps réel. Vous pouvez limiter et/ou autoriser beaucoup de choses, y compris : les dépenses par marchand, catégorie de marchand, groupe de marchand, montant, utilisateurs, groupe d'utilisateurs, fréquence d'utilisation, temps d'utilisation, heures de début et de fin, et plus encore.

La fonction de financement juste à temps garantit que chaque carte conserve un solde de $0 jusqu'à ce que la transaction soit approuvée, en temps réel. Vous pouvez par exemple désigner une machine ou un membre de votre équipe qui autorisera les transactions en temps réel. Une fois la transaction approuvée, Marqeta transfère automatiquement les fonds de votre source de financement sur le compte approprié. Aussi simple qu'une carte bancaire classique ! 

Intégrations

Marqeta

Pour faciliter l'utilisation de votre carte Marqeta, le service s'associe à des services de banque à la carte, des systèmes de rémunération rapide et de récompenses, des systèmes de gestion des dépenses et des logiciels bancaires. Parmi les services associés, vous trouverez : Treasury Prime, Productfy, Synctera, Branch, Payfare, Virtual Incentives, Divvy, Airbase, Ramp, Finastra, Tememos, Finxact, et bien d'autres encore. 

Tarifs et frais

Marqeta gagne de l'argent par transaction, comme Visa et Mastercard. Elle prélève 1% sur chaque transaction effectuée au moyen d'une carte Marqeta. Pour obtenir un devis plus précis, les personnes intéressées devront demander une réunion de vente sur le site web de Marqeta. 

Service à la clientèle

Le service clientèle de Marqeta semble assez opaque de l'extérieur. Le seul moyen d'obtenir un premier contact est de prendre rendez-vous pour une consultation commerciale. Une fois en partenariat avec Marqeta, les clients peuvent s'attendre à une relation plus étroite. 

Avantages et inconvénients

Pour

  • Grande flexibilité et contrôle ;
  • Tout simplement mieux que les anciennes cartes bancaires ;
  • De nombreuses start-ups prospères lui font confiance ; 
  • S'occupe des rétrocessions et des fraudes.

Cons

  • B2B uniquement ;
  • Concerne uniquement les cartes bancaires modernes ;
  • Pas pour vous si vous n'avez pas besoin de plus de contrôle sur vos cartes d'entreprise.

Stripe Caractéristiques principales

Rayures

Conçu principalement comme un concurrent de Paypal à ses débuts, Stripe a su s'adapter à l'évolution du marché et propose aujourd'hui une myriade de services supplémentaires en plus du traitement des paiements en ligne. Si vous souhaitez gérer votre argent d'une manière qui échappe aux banques traditionnelles, Stripe a très probablement une solution à vous proposer. Aujourd'hui, nous allons nous concentrer sur Stripe Issuing, car c'est la branche du service qui se compare à Marqeta. 

Cartes de crédit/débit

Bien que Stripe ait une portée bien plus large que Marqeta, il propose également des cartes modernes. Que vous recherchiez des cartes physiques ou virtuelles, l'API Stripe vous permettra de créer des cartes pour votre entreprise grâce à la fonction Stripe Issuing. Vous pourrez ainsi contrôler vos dépenses, optimiser vos opérations et même générer plus de revenus.

Un point très apprécié est que vous pouvez marquer ces cartes comme bon vous semble. De plus, elles sont livrées rapidement : dans les 2 jours. Pour l'instant, seules des mentions d'une carte de débit Stripe ont été faites et nous ne pouvons pas confirmer ou infirmer l'existence d'un plan de carte de crédit Stripe. 

Cela dit, Stripe Issuing est un service "sur invitation uniquement" dans lequel une équipe de vente examine les clients potentiels avant de leur proposer (ou non) une offre. Nous ne pouvons que supposer que ce type de plan est hautement adapté aux besoins des clients. 

Traitement des paiements

Avec les cartes Stripe, vous pouvez autoriser des paiements instantanément et directement depuis votre tableau de bord Stripe. C'est gratuit, ne nécessite aucun engagement (hormis l'achat préalable des cartes) et immédiat. 

Ces cartes peuvent être configurées via l'API dédiée pour n'autoriser que certains types de paiements et dans des circonstances spécifiques. C'est là que le service vise à faire ce que les cartes traditionnelles ne peuvent pas faire, et c'est très probablement la raison pour laquelle les utilisateurs de Stripe voudront considérer Stripe Issuing. 

Intégrations

Tout comme Marqeta, les cartes Stripe sont principalement utiles pour les expéditions et autres services pour lesquels un membre de votre équipe devra manipuler de l'argent au nom du client ou de l'entreprise.

Naturellement, Stripe Issuing s'intègre parfaitement au reste de votre tableau de bord Stripe. En soi, Stripe dispose d'une énorme gamme d'intégrations disponibles. Vous pouvez également l'utiliser dans votre propre magasin physique. Grâce à son API facilement intégrable, vous pouvez l'ajouter à de nombreuses piles fintech. Que vous utilisiez des plateformes d'e-commerce, des sites web spécifiques ou d'autres services. 

Le principal inconvénient sera probablement le manque d'intégration spécialisée. Si vous optez pour la carte Stripe, vous bénéficierez des intégrations de base de Stripe, ni plus ni moins. 

Tarifs et frais

Prix de Stripe

La structure habituelle des frais de Stripe est très simple : vous serez facturé 2,9% + $0,30 par transaction en ligne, et 2,7% plus $0,05 pour les paiements en personne. 

En ce qui concerne les frais de cartes Stripe en particulier, voici ce qu'il en est : 

  • $3 par carte
  • 0,2% + $0,20 par transaction après les $500 000 premières transactions par carte
  • 1% + $0.30 pour les transactions internationales (+1% si un échange de devises est nécessaire)
  • $15 frais par contestation de carte perdue

Service à la clientèle

Stripe jouit d'une très bonne réputation sur le web et vous pouvez facilement prendre contact avec l'équipe de vente à partir du site web de Stripe, si vous souhaitez commencer à travailler avec des cartes Stripe.

L'équipe d'assistance à la clientèle est disponible à tout moment, par téléphone, chat en direct et e-mail. Vous pouvez également trouver de nombreuses informations concernant l'ensemble des fonctionnalités de Stripe sur le blog Stripe, ainsi que dans les nombreuses vidéos et documentations gratuites. 

Avantages et inconvénients

Pour

  • Marquage de la carte ;
  • Des frais transparents ;
  • Processus d'intégration rapide ;
  • Flexible ;
  • Plus qu'un service d'émission de cartes.

Cons

  • C'est une solution excessive si vous avez seulement besoin de cartes bancaires flexibles ;
  • Frais sur chaque transaction ;
  • B2B "sur invitation" uniquement ;
  • Pas d'intégration en dehors du tableau de bord Stripe.

Comparaison des prix : Marqeta vs Stripe

Techniquement, vous ne payez rien pour utiliser Marqeta. Il peut y avoir des frais d'installation initiaux (discutés avec l'équipe de vente de Marqeta), mais pour le reste, ce sera très similaire à l'utilisation de votre bonne vieille carte Visa ou Mastercard.

Ils prélèvent 1% sur chaque transaction, mais les consommateurs ne paient pas directement les frais qu'ils accumulent ; ceux-ci sont versés à l'institution financière émettrice. En d'autres termes, votre banque paie Marqeta lorsque vous effectuez un achat avec une carte Marqeta. 

Stripe, quant à lui, prélève un certain montant sur chaque transaction. Et comme quelque chose est toujours plus cher que rien, c'est Marqeta qui l'emporte. 

Voici quelques alternatives à Marqeta et Stripe qui valent la peine d'être examinées. 

Pléo

pléo

Similaire à Marqeta en ce qu'il fournit principalement des cartes de paiement. L'objectif de Pléo est de se débarrasser de toute cette paperasse ennuyeuse : reçus, impôts, argent liquide, tout doit disparaître. Automatisez les notes de frais et simplifiez les processus financiers. La carte s'intègre également bien à de nombreux outils comptables. Recevez des notifications lorsque la carte est utilisée, suivez les dépenses et commandez tout numériquement.

Bento pour les entreprises

Bento pour les entreprises

Le principal argument de vente de Bento est la possibilité de créer des plans de cartes de visite sur mesure. Vous pouvez émettre autant de cartes que votre équipe en a besoin et personnaliser les paramètres de dépenses pour chaque carte. C'est aussi profond que possible. Toutes les transactions sont enregistrées en direct, vous sont notifiées et chaque reçu est stocké en ligne pour plus de commodité. 

Stampli

Stampli

Plus proche de Stripe, Stampli a pour objectif de rassembler tous les éléments financiers de votre entreprise. Avec Stampli, vous trouverez de la documentation, des analyses, des paiements, des transactions de comptes fournisseurs et des cartes en un seul endroit.

FAQs

Question : Marqeta émet-elle des cartes de crédit ?

Réponse : En février 2021, Marqeta a conclu un partenariat avec Deserve afin de proposer des cartes de crédit en plus des cartes de débit déjà disponibles. Les entreprises peuvent désormais contacter Marqeta pour en savoir plus sur les solutions de cartes de crédit pour leurs entreprises.

Question : Qui sont les clients de Marqeta ?

Réponse : Marqeta travaille notamment avec Instacar, Uber, DoorDash, HPMorgan Chase et Affirm, Square, etc. Étant donné qu'elle vend une technologie de paiement conçue pour détecter les fraudes répétées potentiellement de faible ampleur, ses clients sont généralement de très grandes entreprises. 

Question : Comment Marqeta gagne-t-elle de l'argent ?

Réponse : Le service tire l'essentiel de ses revenus des frais liés à l'utilisation de ses cartes. Sur chaque achat effectué avec une carte Marqeta, un petit pourcentage est facturé à la banque. Marqueta gagne également de l'argent grâce à une variété de services connexes tels que la surveillance des fraudes et la tokenisation.

La ligne de fond  

Marqeta et Stripe sont similaires en ce sens qu'ils offrent tous deux des plateformes technologiques de paiement modernes et des API ouvertes, mais c'est à peu près tout. Les deux services sont très différents, à la fois en termes d'objectifs et d'utilisations. D'une certaine manière, Stripe fait ce que fait Marqeta, et bien plus encore. Mais les compétences de Marqeta en matière de cartes compenseront largement si vous n'êtes pas à la recherche de toutes les fonctionnalités de Stripe. 

Se présentant comme une plateforme de paiement complète, Stripe vous permet de faire beaucoup de choses : recevoir et envoyer de l'argent, payer des factures et des impôts, gérer vos analyses, vérifier les identifiants en ligne, s'assurer que votre empreinte carbone est prise en compte (oui, ils ont un service pour cela aussi) et bien plus encore. 

Mais si vous n'avez besoin que d'une carte de crédit très flexible, vous feriez mieux de choisir la carte Marqeta, plus ciblée. 

Pour résumer : 

  • Si vous utilisez déjà les services de Stripe et que vous êtes à la recherche de solutions flexibles en matière de cartes d'entreprise, Stripe Issuing n'est pas du tout une mauvaise affaire.
  • Si vous cherchez un moyen moderne et hautement personnalisable de traiter les cartes bancaires, Marqeta est fait pour vous. 

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