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Stripe vs Authorize.net : Quelle est la meilleure solution de paiement ?

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Par Ewen Finser

Table des matières

Dernière mise à jour le 8 décembre 2023 par Ewen Finser

Les passerelles de paiement permettent à toute personne disposant d'un site web et d'un rêve de vendre en ligne en fournissant un moyen sécurisé de traiter les cartes de crédit et d'accepter les paiements par carte de crédit.

Lorsque vous choisissez la bonne passerelle pour votre entreprise, vos clients trouvent qu'il est facile et pratique d'acheter dans votre boutique de commerce électronique. Si votre passerelle rend difficile la réalisation d'une transaction, vos clients abandonneront leur panier et iront plutôt consulter le site de votre concurrent.

Aujourd'hui, je vais vous présenter les meilleures caractéristiques à rechercher lors de l'achat d'une passerelle de paiementet je comparerai ensuite deux des meilleurs produits disponibles : Rayures et Authorize.Net.

Si vous cherchez une comparaison pleine de jargon technique sur le Raspberry Pi, vous n'êtes pas au bon endroit. Je suis un écrivain titulaire d'un M.B.A. qui a du mal à brancher son magnétoscope numérique. J'ai donc passé des heures à faire des recherches pour éclairer mon choix, que je vais partager avec vous maintenant.

Principales différences entre Stripe et Authorize.net

Les principales différences entre Stripe et Authorize.net sont les suivantes :

  • Authorize.net nécessite un compte marchand, alors que Stripe n'en a pas besoin.
  • Authorize.net offre une détection avancée des fraudes, ce qui n'est pas le cas de Stripe.
  • Authorize.net facture des frais de mise en place, alors que Stripe ne le fait pas.
  • Stripe dispose généralement de plus d'intégrations tierces que Authorize.net.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Les solutions et les plateformes de commerce électronique s'appuient sur des passerelles de paiement pour offrir à leurs clients un moyen sûr et pratique de payer en ligne.

Si vous avez déjà acheté quelque chose sur l'internet, vous avez utilisé une passerelle de paiement. Parmi les exemples qui aident tous les types d'entreprises de commerce électronique, on peut citer Stripe, Square, PayPal, Braintree et Authorize.net.

Les passerelles ont l'autorité et le réseau sécurisé en place pour "parler" aux réseaux financiers afin de vérifier les informations de paiement par carte de débit et de crédit.

Une fois la transaction par carte de crédit vérifiée, un compte marchand est généralement (mais pas toujours) ouvert, associé à la passerelle de paiement, pour accepter les paiements de la banque émettrice de la carte de crédit du client. Un compte marchand est un compte courant virtuel (ou terminal virtuel), associé à votre compte courant réel, et c'est ainsi que vous recevez votre argent.

Êtes-vous avec moi jusqu'à présent ? C'est bien. Voyons maintenant quelles sont les meilleures caractéristiques à rechercher lors de l'achat d'une passerelle de paiement.

Les incontournables de la passerelle de paiement

Avant de vous plonger dans des documents marketing brillants et des sites de commerce électronique sophistiqués pour trouver la passerelle parfaite pour votre entreprise (alerte spoiler : ils diront tous qu'ils sont les meilleurs), prenez le temps de répondre à ces trois questions pour vous aider à définir vos priorités et à créer une liste des "incontournables".

  • Cette passerelle s'intégrera-t-elle à ma plateforme actuelle ?

En d'autres termes, existe-t-il des plugins et des applications ? Si la réponse est non, il existe des alternatives qui ne nécessitent pas d'intégration personnalisée. Personnaliser une solution peut s'avérer coûteux et parfois frustrant à mettre en œuvre et à gérer, il est donc préférable de trouver une solution qui s'adapte facilement.

  • Comment cette passerelle améliorera-t-elle l'expérience de mes clients ?

Vos clients veulent une transaction rapide, sûre et facile lorsqu'ils effectuent un achat en ligne. Dans l'idéal, vous souhaitez un paiement en un seul clic ou presque, une fonction de remplissage automatique et un accès aux données des clients et aux informations de crédit par le biais d'une base de données sécurisée.

  • Cette passerelle me permettra-t-elle de gagner des millions ?

Lorsque vous investissez dans une passerelle, voyez grand ! Dans 20 ans, la passerelle traitera-t-elle vos ventes en ligne aussi efficacement qu'aujourd'hui ? Au-delà du chiffre d'affaires, renseignez-vous sur les fonctionnalités de la passerelle qui contribueront à la croissance de votre entreprise. Par exemple, certaines passerelles offrent la possibilité d'acheter en un clic via des messages sur les médias sociaux.

Maintenant que vous avez dressé votre liste d'éléments indispensables, comparons deux des passerelles de paiement les plus populaires : Rayures et Authorize.Net.

Stripe vs. Authorize.Net : Lequel est le meilleur ?

Premièrement, pensez à votre plateforme de paiement.

Plates-formes prises en charge
Rayures
Authorize.net
 
 
 
Basé sur le web
Oui
Oui
Application iPhone
Oui
Oui   
Application Android
Oui
Oui 
Application Windows phone
Non
Non

Si vous avez besoin d'un processeur de paiement qui fonctionne sur un téléphone Windows, il est temps de chercher ailleurs.

SuivantPour cela, il faut savoir qui l'utilise.

D'après mes recherches, Authorize.Net est le choix le plus populaire pour les petites entreprises et le marché des entreprises, tandis que Authorize.Net est le choix le plus populaire pour les petites entreprises et le marché des entreprises. Rayures a un attrait plus large qui inclut les indépendants, les petites et moyennes entreprises et le marché des entreprises.

Il est maintenant temps de commencer à comparer. Voici une brève comparaison côte à côte, suivie d'un tableau complet à la fin de l'article.

Caractéristiques
Rayures
Authorize.Net
Compte marchand requis
    Non
     Oui
Coût par transaction
2.9% + .30
2.9%+.30
Coût de l'abonnement par mois
      $0
$25/mois
Période de règlement
   2-7 jours
   1-7 jours


Meet, Stripe

À propos de Stripe

Rayures est un processeur de paiement numérique considéré comme la passerelle de paiement la plus conviviale pour les développeurs. Basée à San Francisco, en Californie, et disposant de neuf bureaux dans le monde, Stripe affirme offrir la meilleure plateforme logicielle pour gérer une entreprise sur Internet et compte plus de 100 000 clients dans plus de 20 pays à travers le monde.

Comment fonctionne Stripe

Étant donné qu'il est principalement conçu pour les développeurs, il exige que les utilisateurs aient des connaissances de base ou intermédiaires en matière de codage pour le configurer correctement. Pour ceux qui n'ont pas de connaissances en codage, des plug-ins sont disponibles.

Stripe fournit des interfaces de programmation d'applications (API) conviviales qui permettent aux entreprises et aux particuliers d'accepter et de gérer des paiements et des méthodes de paiement à l'aide d'appareils mobiles.

Voici un bref aperçu de son fonctionnement :

  • Vous utilisez une application pour collecter des informations de paiement telles que les numéros de carte de crédit, les dates d'expiration, etc.
  • Ces informations sont envoyées via un formulaire au backend de Stripe en appelant son API.
  • Si le paiement est vérifié, Stripe vous envoie un jeton signifiant que le paiement sera effectué.
  • Votre application va maintenant envoyer le jeton à votre serveur privé pour terminer la transaction.
  • Une fois que le code du serveur a mis en œuvre le processus de facturation, l'application web envoie le jeton à Stripe pour terminer la transaction.
  • Le serveur envoie une réponse à l'application avec le résultat de la transaction.

AppCodaLe site de tutoriel pour les développeurs d'applications a créé cette image pour illustrer le flux d'informations lors de l'utilisation de Stripe pour le traitement des transactions :

La transaction réelle ou les frais de transaction ne se produisent pas en ligne via un site web ou un appareil mobile comme cela semble être le cas ; elle est plutôt traitée par un serveur privé pour garantir la plus grande sécurité.

Combien coûte Stripe ?

  • Frais mensuels : $0
  • Transactions en personne : 2.7% + $0.05
  • Transactions sans présentation de carte : 3.4% + $0.30
  • Transactions en ligne : 3.4% + $0.30

Il y a pas de coûts cachés avec StripeLes frais de transaction : pas de frais d'installation, de frais mensuels, de validation, de remboursement, de rétrofacturation, de stockage de carte ou d'échec de transaction. Vous payez simplement par transaction et l'argent est transféré sur votre compte bancaire dans un délai de 2 jours (les transferts complets peuvent toutefois prendre jusqu'à 7 jours ouvrables ou plus). Aucun compte marchand n'est nécessaire.

Pour les propriétaires qui traitent des paiements ACH et des paiements en bitcoins, le plafond est de 0,8%+ $5.

Qu'est-ce que Stripe accepte ?

Stripe accepte toutes les principales cartes de crédit, fonctionne avec plus de 100 devises et le Bitcoin, ainsi que des instruments de paiement locaux comme Alipay. Des services de paiement sont également acceptés comme AmEx Express, Checkout, Android Pay et Apple Pay.

Les cinq meilleures fonctionnalités de Stripe qui sont incluses :

  1. Il permet d'effectuer des paiements sur place, ce qui vous donne un contrôle total sur le processus de paiement.
  2. Il propose des paiements mobiles intégrés pour iOS et Android, des options de paiement et de facturation récurrente, ainsi que la possibilité d'ajouter des codes promotionnels et des remises.
  3. Il n'y a pas de frais d'installation ni de frais mensuels.
  4. L'argent est transféré sur votre compte bancaire rapidement, généralement dans les deux jours, sans compte marchand ni retrait manuel.
  5. De nombreux commentaires en ligne font l'éloge de l'expérience exceptionnelle du service client de Stripe.

Autres fonctionnalités incluses dans Stripe :

  • Abonnements : toutes les entreprises peuvent utiliser le moteur d'abonnements de Stripe pour créer et gérer une facturation récurrente.
  • Relay : Les clients peuvent acheter vos produits par le biais d'autres applications mobiles comme Twitter avec Relay sans frais supplémentaires.
  • Connect : Connect est une plateforme complète permettant de gérer une place de marché et de rémunérer les vendeurs, y compris la vérification de l'identité, les vendeurs internationaux et les déclarations fiscales. Ceci est inclus jusqu'à 0.5%.

Conclusion : Stripe est une excellente option pour les propriétaires qui veulent un service de passerelle abordable, l'un des meilleurs, facile à utiliser et qui ne nécessite pas de compte marchand.

AUTHORIZE.NET

Authorize.Net est un fournisseur de premier plan de passerelles de paiement, permettant aux entreprises d'accepter les cartes de crédit et les chèques électroniques sur leur site web. site web de commerce électronique. L'argent de ces transactions est automatiquement déposé sur un compte bancaire du commerçant, ce qu'exige Authorize Net.

Authorize.Net fournit des services de traitement des paiements depuis 1996, et son site Web affirme que ses solutions sont conçues pour faire gagner du temps et de l'argent aux petites et moyennes entreprises. D'après les avis en ligne, Authorize.Net est réputé pour sa fiabilité et est largement considéré comme la norme du secteur, avec plus de 440 000 commerçants clients.

Bien qu'Authorize.Net accepte les transactions internationales de clients du monde entier, pour être client d'Authorize.Net, votre entreprise doit être basée aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni, en Europe ou en Australie.

Comment fonctionne Authorize.Net

Cette image sur leur site web permet d'expliquer leur processus :

  • Le client fournit les informations relatives à sa carte de crédit.
  • net recueille ces informations pour le compte du commerçant.
  • Les informations sont envoyées au processeur via une connexion sécurisée.
  • Le processeur de la banque du commerçant soumet la transaction au réseau de traitement des cartes de crédit.
  • Le réseau de cartes de crédit transmet la transaction à la banque qui a émis la carte au client.
  • Le résultat de la transaction est transmis de la banque au réseau de cartes de crédit, puis au processeur de la banque du commerçant, qui transmet ensuite ces informations à Authorize.Net.
  • Net stocke et envoie les informations relatives à la transaction au commerçant.
  • Le commerçant fournit les biens ou les services.
  • La banque émettrice envoie les fonds au réseau de cartes de crédit qui les transfère ensuite sur le compte bancaire du commerçant.
  • Cet argent est appelé "règlement" et apparaît sur le compte bancaire principal du commerçant dans un délai de 2 à 4 jours.

Je sais que cela fait beaucoup, mais imaginez que vous essayez de gérer un commerce en ligne sans l'aide d'une passerelle de paiement. Vous seriez au téléphone à essayer de traiter des transactions toute la journée !

Combien coûte Authorize.Net ?

  • Frais mensuels : $25 (pour les deux plans)
  • Plan réservé aux passerelles de paiement : Frais par transaction : $0.10 ; Frais par lot quotidien : $0.10
  • Plan tout-en-un : Frais par transaction : 2,9% + $0,30

Ce prix comprend la suite de détection avancée des fraudes, le gestionnaire d'informations sur les clients, la facturation récurrente automatisée et la synchronisation avec QuickBooks. Selon les commentaires en ligne, ces fonctionnalités supplémentaires sont la raison pour laquelle ils sont prêts à payer un abonnement mensuel.

Authorize.Net propose également eCheck.Net, une méthode de paiement par chèque électronique entièrement intégrée, pour un supplément de 0,75% par transaction.

Outre cette tarification, Authorize.Net ne promet pas de frais supplémentaires tels qu'un renouvellement annuel ou des frais d'annulation. Sur son site web, l'entreprise affirme que sa mission est de "rester simple en éliminant les frais imprévus et les contrats à long terme".

Qu'est-ce qui est accepté par Authorize.Net ?

Authorize.Net accepte tous les principaux paiements par carte de crédit, y compris :

Les cinq meilleures fonctionnalités d'Authorize.net qui sont incluses :

  1. La synchronisation rapide avec QuickBooks facilite la comptabilité de votre entreprise.
  2. Il prend en charge les paiements récurrents des clients et dispose d'un gestionnaire d'informations sur les clients qui permet de crypter et de stocker les informations des clients sur des serveurs sécurisés.
  3. Les transactions s'effectuent sur le site, ce qui permet aux propriétaires de contrôler le processus de paiement.
  4. La facturation récurrente automatisée facilite la gestion des services d'abonnement.
  5. La suite Advanced Fraud Detection ajoute un niveau de sécurité supplémentaire à vos données.

D'autres fonctionnalités sont incluses dans Authorize.Net :

  • Ils proposent une API pour les détails des transactions qui permet de récupérer les détails des transactions traitées à des fins de reporting et de réconciliation.
  • Un sceau gratuit Authorize.Net Verified Merchant Seal peut être utilisé sur votre site Web pour ajouter de la crédibilité à votre processus de paiement.
  • Net offre une assistance gratuite et primée comprenant le chat en ligne, le système eTicket, le formulaire web, le téléphone et un centre d'assistance en ligne.
  • L'application mobile gratuite Authorize.Net mPOS pour accepter les paiements en déplacement et la possibilité de créer plusieurs comptes d'utilisateurs avec des restrictions variables.

Conclusion : Authorize.Net est idéal pour les entreprises établies qui cherchent à étendre leur marché et à améliorer leur image. Il ne s'agit pas de l'option de passerelle de paiement en ligne la moins chère, en raison des frais d'abonnement mensuels, de la nécessité de disposer d'un compte de solutions électroniques pour les commerçants et des coûts de démarrage ; mais de nombreux critiques affirment que l'assistance à la clientèle, la sécurité solide et l'interface facile à utiliser valent l'investissement.

Vous avez décidé si Stripe ou Authorize.Net est la solution qu'il vous faut ? C'est très bien ! Si ce n'est pas le cas, voici l'aide-mémoire promis pour vous aider à prendre votre décision :

Caractéristiques
Rayures
Authorize.net
 
 
 
Compte marchand requis
 
Oui
Frais de mise en place
$0
$49
Conformité PCI / Conformité PCI
Oui
Oui
Transactions sur place
Oui
Oui   
Abonnements/facturation récurrente
Oui  
Oui   
Période de règlement
2-7 jours
1-7 jours
Coût par transaction
2,9% + .30/trans
2.9%+.30/trans
Coût de l'abonnement par mois
$0
$25/mois
Multi-devises
Oui
Oui
Détection avancée de la fraude
Non
Oui   
Sync pour QuickBooks
Non
Oui  
Facturation récurrente
Oui
Oui  
Rapports sur les ventes
Oui 
Oui 
Gestion de l'information sur les clients
Non    
Oui 
Intégration de tiers
Oui 
Oui 
Total des intégrations
250+
125+

Alternatives à Stripe et Authorize.net

Si ni Stripe ni Authorize.net ne semblent convenir parfaitement à votre entreprise, envisagez ces alternatives :

  • PayPal : Fournisseur de services de paiement bien connu, PayPal propose des portefeuilles numériques, des passerelles de paiement en ligne et des services de traitement des paiements. Il est simple à utiliser et connu de millions de consommateurs.
  • Carré : Square est un fournisseur de services de paiement "complet" très apprécié, qui se concentre davantage sur les transactions de type "brick-and-mortar".
  • Compte marchand : Si vous préférez exercer un plus grand contrôle sur les paiements, un compte marchand vous permet d'être indépendant des fournisseurs de services de paiement.

Vous pouvez également consulter les comparaisons directes que notre équipe a rédigées sur un large éventail de sujets. Alternatives à la rayure:

Pour en savoir plus sur les processeurs de paiement et les prestataires de services de paiement

 

Stripe contre Square : La bataille des processeurs de paiement

Stripe vs Chargebee : Quelle est la meilleure solution pour les paiements ?

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