Adyen vs Stripe : quel processeur de paiement l'emporte ?

Dernière mise à jour le 1 juin 2023 par Ewen Finser

Avec tant d'autres processeurs de paiement Il peut sembler difficile, voire décourageant, de trouver une solution qui convienne à votre entreprise et qui ne coûte pas les yeux de la tête. Si vous vous demandez par où commencer, ne vous posez plus de questions - ce rapport Adyen vs Rayures comparaison est exactement ce dont vous avez besoin !

Adyen et Rayures sont deux processeurs de paiement bien connus et sûrs - en fait, ce sont deux des plus grands fournisseurs de services de paiement. le meilleur sur le marché - mais il existe aussi des différences qu'il est important de connaître.

Comment savoir lequel est le meilleur ?

La ligne de fond en avant : Il s'en est fallu de peu, mais Rayures est ma plateforme préférée grâce à son intégration aisée, son excellent service clientèle et son large éventail d'options de paiement. Les prix sont clairs, et Rayures accepte également plus de devises dans plus de pays à travers le monde, ce qui en fait la meilleure option pour les transactions commerciales internationales.

J'examinerai chaque processeur de paiement de plus près un peu plus tard, mais pour l'instant, voyons quelles sont les principales différences entre les deux.

Par ailleurs, si vous recherchez une plateforme de commerce électronique plutôt qu'un processeur de paiement, nous avons un guide pour vous aider. trouver la meilleure solution pour votre entreprise.

Principales différences entre Adyen et Stripe

Les principales différences entre Adyen et Stripe sont les suivantes :

• Adyen accepte les paiements dans 120 devises et plus de 20 pays, tandis que Stripe accepte les paiements dans 135 devises et 25 pays.
• Adyen exige une demande pour tous les comptes d'entreprise afin de recevoir un compte marchand, alors que Stripe n'exige pas de compte marchand individuel pour les entreprises.
• Adyen compte plus de 60 partenaires, dont NetSuite, alors que Rayures compte des centaines de partenaires, dont Xero, Zoho Product Suite et Shopify.
• Adyen offre une assistance par courriel, tandis que Stripe offre une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par téléphone, courriel ou chat.
• Adyen facture toujours des frais de traitement plus des frais de méthode de paiement par transaction, alors que Stripe offre la possibilité de concevoir un forfait personnalisé pour votre entreprise.
• Les frais d'Adyen sont plus compliqués car ils varient en fonction de la méthode de paiement, alors que les frais de Stripe sont clairs et transparents.
• Il est plus compliqué de s'inscrire à Adyen, alors que Rayures est assez simple et rapide à mettre en place.

Les deux processeurs de paiement semblent très similaires à première vue - ils proposent plusieurs méthodes de paiement, ont des frais limités et sont à la fois sûrs et conformes - mais ils ont en fait des objectifs légèrement différents.

Adyen est un fournisseur de compte marchand, alors que Rayures est un prestataire de services de paiement. Cela signifie qu'il est beaucoup plus facile de s'inscrire à un service de paiement en ligne. Rayures et de commencer rapidement. La plateforme est bien conçue et il est facile d'y naviguer. En outre, elle évolue constamment pour améliorer les services proposés et l'expérience globale des utilisateurs.

Ceci étant dit, il y a quelques problèmes de stabilité de compte associés à des processeurs de paiement tels que Rayures et PayPal, qui n'existent pas pour Adyen.

Adyen vs Stripe - Les similitudes

Malgré leurs différences, il existe un certain nombre de similitudes entre eux :

• Ils acceptent tous deux une variété de méthodes de paiement
• Ils vous permettent tous deux de payer au fur et à mesure que vous utilisez le service.
• Ils offrent tous deux de nombreuses intégrations
• Ils sont tous deux assez faciles à utiliser

Examinons maintenant les deux plates-formes plus en détail.

Qu'est-ce qu'Adyen ?

Adyen propose une plateforme de paiement unique conçue pour être utilisée dans le monde entier, permettant aux entreprises d'accepter des paiements et d'accroître leur chiffre d'affaires en ligne, par le biais de téléphones portables et au point de vente. En outre, elle offre une série de fonctionnalités aux commerçants, notamment la protection des revenus, la gestion des risques, les paiements récurrents en un clic et l'analyse.

Qu'est-ce que Stripe ?

Stripe propose une suite d'API (interfaces de programmation d'applications) de paiement qui conviennent aux entreprises de toutes tailles. Il facilite les paiements par cartes de crédit, portefeuilles mobiles et services "buy now, pay later" dans plus de 135 devises.

Vous pouvez vendre des produits physiques, par abonnement ou virtuels à l'aide de Stripe, et attirer de nouveaux clients avec des bons et des coupons. Cette solution est particulièrement adaptée aux petites entreprises à faible risque et à celles qui possèdent de solides compétences en matière de développement.

Adyen - Les principales caractéristiques

Tout d'abord, nous allons explorer Adyen.

UX/Tableau de bord

Il est beaucoup plus difficile de s'inscrire à Adyen qu'à de nombreux autres processeurs de paiement, car il faut remplir un formulaire fournissant les détails de votre entreprise, puis attendre qu'un membre de l'équipe d'Adyen vous réponde au sujet des informations que vous avez fournies.

Le tableau de bord de l'utilisateur est structuré de manière claire et cohérente, ce qui facilite la navigation, même si vous n'êtes pas familier de la plateforme.

Processeur de paiement

Non seulement Adyen est largement considéré comme un processeur de paiement sûr et réputé, mais il permet également aux commerçants d'ajouter n'importe quelle méthode de paiement à leur caisse. Les méthodes les plus populaires sont :

• Visa
• Mastercard
• American Express
• iDeal
• Sofort
• Alipay

Heureusement, Adyen fournit également une documentation indiquant les moyens de paiement les plus populaires dans différentes parties du monde. La partie la plus difficile de l'utilisation d'Adyen est le démarrage. Une fois que vous êtes inscrit et prêt à partir, il vous suffit de demander un nouveau mode de paiement dans l'espace client.

Facturation et comptabilité/abonnements

Adyen vous permet de mettre en place des plans d'abonnement en ligne. En fait, sa technologie est conçue spécifiquement pour un modèle de paiement récurrent, bien qu'elle puisse également être utilisée pour des paiements ponctuels.

L'un des principaux avantages de l'utilisation d'Adyen est qu'il a été conçu dans un souci de sécurité. Les paiements par abonnement sont particulièrement exposés à la fraude, c'est pourquoi la plateforme dispose d'un système de gestion des risques intégré, RevenueProtect.

Il est facile de suivre toutes vos transactions et vos ventes en un seul endroit.

Avec Adyen, il n'y a pas de frais d'installation ; la plateforme facture des frais de traitement et des frais de méthode de paiement par transaction. Les frais liés aux méthodes de paiement peuvent varier considérablement, c'est pourquoi il est utile d'examiner les méthodes les plus fréquemment utilisées par vos clients avant de choisir un processeur de paiement.

Sécurité

Comme nous l'avons mentionné précédemment, Adyen est une plateforme extrêmement sûre qui accorde la priorité à la sécurité. Elle est entièrement conforme à la norme PCI DSS et dispose d'un système intégré de gestion des risques. RevenueProtect sert à bloquer la fraude, à prévenir les litiges et à garder une longueur d'avance sur les tendances actuelles en matière de fraude grâce à une technologie avancée.

Paiements en personne

En 2021, Adyen s'est associé à Slice pour rendre les paiements aux points de service (POS) plus faciles que jamais. Il s'agit d'une excellente nouvelle pour les entreprises artisanales qui comptent sur les paiements en personne.

La solution POS d'Adyen est facilement intégrable avec les terminaux de paiement traditionnels ou via le Cloud. En outre, elle est certifiée pour les paiements sans contact, ce qui permet aux clients de choisir la méthode et le processus de paiement qui leur conviennent le mieux.

Analyses/Rapports

Adyen vous permet réellement d'apprendre à connaître vos clients en fournissant des données unifiées provenant de tous vos différents canaux de vente. Toutes les données sont en temps réel, et vous pouvez utiliser les rapports générés par Adyen pour vos processus de comptabilité et de réconciliation. Ces rapports comprennent :

• Détails du règlement
• Comptabilité des paiements
• Finances mensuelles et quotidiennes
• Transactions litigieuses
• Détails du règlement externe
• Paiements reçus

Application mobile

Adyen propose une application mobile internationale qui est disponible sur iOS et Android. L'application est gratuite et permet de traiter les paiements de manière simple et rapide.

Intégrations

L'intégration des plugins Adyen est un processus simple. Les plugins s'intègrent dans le logiciel que vous utilisez déjà, il n'est donc pas nécessaire de passer du temps à apprendre de nouveaux processus.

Essentiellement, Adyen peut être intégré partout - dans votre boutique en ligne, dans votre magasin physique ou dans votre application.

Stripe - Les principales caractéristiques

Explorons Stripe.

UX/Tableau de bord

Il suffit de quelques minutes pour s'inscrire à RayuresContrairement à Adyen, et une fois que vous y êtes, il ne vous faut pas beaucoup plus de temps pour vous familiariser avec le tableau de bord.

Heureusement, il n'est pas nécessaire de saisir des informations de paiement dès l'inscription, et vous n'avez pas besoin d'entrer les coordonnées de votre entreprise pour ouvrir un compte. Cela signifie que vous pouvez vous familiariser avec la présentation et les fonctionnalités avant de décider de vous engager ou non.

Il existe un guide de démarrage pratique qui vous explique les principes de base, mais tout est assez explicite.

Processeur de paiement

Vous pouvez utiliser un large éventail de méthodes pour payer sur Stripe, notamment :

• AliPay
• WeChat Pay
• Carte de crédit/débit
• Apple Pay
• Cliquez pour payer
• Google Pay
• Débits et transferts bancaires
• Klarna
• Redirections bancaires
• OXXO

Il est à la fois surprenant et légèrement décevant que PayPal ne figure pas sur la liste des options de paiement, principalement parce qu'il s'agit d'une plateforme largement utilisée et digne de confiance, mais les options ne manquent pas.

Avec Stripe, vous pouvez vendre dans plus de 135 pays, bien que les frais varient selon les régions. Il vous permet également de fractionner les paiements, de fournir des paiements, d'envoyer de l'argent et de transférer des fonds. De plus, il met automatiquement à jour les cartes expirées, ce qui facilite la vie de tous.

Facturation et comptabilité/abonnements

Rayures vous permet de créer des plans d'abonnement hautement personnalisables, ce qui vous permet de garder le contrôle de votre entreprise.

L'option permettant de fournir des reçus personnalisés par courriel est un autre moyen par lequel Stripe vous aide à constituer une base de clients solide. De même, vous pouvez créer des pages de renvoi et des factures qui sont totalement uniques et adaptées à vos besoins.

La création de produits est un processus rapide, tout comme leur association à un plan d'abonnement. Il est également possible d'offrir des coupons, des remises et des essais gratuits à vos clients - une fonctionnalité rare pour les processeurs de paiement, mais aussi très utile - ainsi que des cartes physiques moyennant un supplément.

Sécurité

Il est bien connu que Stripe est un processeur de paiement sûr et fiable, mais si vous cherchez un peu plus d'assurance - et qui pourrait vous blâmer, après tout, la sécurité de votre entreprise est primordiale - alors il vaut la peine de vérifier Radar.

Radar est un service de sécurité distinct géré par Stripe, et lorsqu'il est utilisé conjointement avec la plateforme, il présente de nombreux avantages. Radar s'attaque à l'un des problèmes les plus importants rencontrés par PayPal - sans doute le processeur de paiement le plus important et le plus connu - lorsque des comptes d'utilisateurs légitimes sont bloqués en raison de fausses préoccupations en matière de "sécurité".

Paiements en personne

L'application de Stripe, Terminal, vous permet d'accepter des paiements en personne. Votre commerce physique et votre commerce électronique peuvent être gérés à partir de la même plateforme, et vous pouvez également obtenir du matériel - bien que vous deviez le payer séparément. Vous pouvez ainsi accepter les paiements par carte et sans contact.

Analyses/Rapports

Si vous n'avez besoin que d'un accès aux rapports de base, Stripe vous couvre - vous pouvez voir les factures, la croissance, le volume net et les nouveaux abonnés. Cependant, si vos besoins en matière de reporting sont plus importants, vous avez également la possibilité de vous inscrire à Stripe Sigma.

La tarification de Sigma dépend du nombre de frais que vous effectuez chaque mois - pour un nombre de frais compris entre 0 et 500, par exemple, vous payez 2 cents par frais. Sigma est conçu pour fournir des informations plus rapides et constitue un outil d'analyse extrêmement puissant.

Dans Sigma, vous pouvez recueillir toutes sortes de données - par exemple, quelle région génère le plus de revenus - et créer des rapports personnalisables qui peuvent être envoyés aux autres membres de l'équipe.

Application mobile

L'application mobile gratuite proposée par Stripe (disponible sur iOS et Android) est simpliste, mais ce n'est pas une mauvaise chose. Elle permet d'accéder facilement à votre tableau de bord, à vos paiements et à vos versements, afin que vous puissiez tout suivre où que vous soyez.

Intégrations

Stripe s'intègre à un certain nombre de plateformes de commerce électronique bien connues, notamment :

• Shopify
• Magneto
• BigCommerce
• Squarespace
• WooCommerce

Adyen vs. Stripe - Support

L'un des éléments les plus importants à comparer entre ces deux processeurs de paiement est l'assistance aux clients. Naturellement, vous voudrez savoir que votre entreprise est entre de bonnes mains, alors voyons comment ils se comportent à cet égard.

Adyen

Adyen offre une assistance étendue. Vous pouvez parcourir les sujets d'aide courants et les articles promus, et accéder à la zone communautaire où les utilisateurs d'Adyen publient des questions et y répondent. Il est probable que toutes vos questions ou préoccupations trouveront une réponse satisfaisante dans la section d'assistance.

Toutefois, si vous ne trouvez pas l'information que vous recherchez, vous pouvez soumettre une demande et un membre de l'équipe vous répondra.

Rayures

La section d'assistance de Stripe est un peu plus complète que celle d'Adyen grâce à l'aide offerte 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Dans l'ensemble, les conseils et les informations fournis sous la forme d'articles et de sujets populaires sont extrêmement utiles et variés, mais il est bon de savoir que vous pouvez contacter un expert instantanément si vous en avez besoin.

Adyen vs Stripe - Prix

Voyons comment ils se comparent en termes de prix.

Adyen

Il n'y a pas de frais mensuels, de frais d'installation, de frais d'intégration ou de frais de clôture, ce qui est bon à savoir. Il existe toutefois une facture minimale de 100 euros (120 USD) par mois, en fonction du volume de transactions et de la région.

Adyen facture des frais de traitement et des frais de méthode de paiement pour chaque transaction. Pour American Express, par exemple, les frais de traitement sont de dix cents, et les frais de méthode de paiement sont de 3,95%.

Pour en savoir plus, consultez le site d'Adyen à l'adresse suivante page des prix.

Rayures

Stripe facture 2,9% + $0,30 par transaction. Cela vous donne accès à des paiements mondiaux, à la sécurité et à la conformité, à des caisses optimisées, à des rapports et à des paiements rapides.

Pour les paiements en personne, ils facturent 2,7% plus $0,05 par transaction traitée. Les lecteurs de cartes sont facturés à partir de $59.

Si vous choisissez d'utiliser l'outil de reporting approfondi de Stripe, Sigma, vous êtes confronté à une stratégie de tarification plus complexe que vous pouvez découvrir en visitant leur site web. Comprendre la tarification de Stripe Sigma page.

Il est important de noter que les tarifs peuvent varier en fonction de l'endroit où vous vendez si vous souhaitez vendre à l'international. Visitez le site page des prix pour plus d'informations.

Adyen vs. Stripe - Avantages et inconvénients

Enfin, avant de choisir le meilleur processeur de paiement, je vais examiner leurs principaux avantages et inconvénients.

Adyen Pros

• Acceptez les paiements de tous les principaux fournisseurs, y compris Apple Pay et Google Pay.
• Sécurisé et conforme à la norme PCI
• Paiements en un clic
• Offre une solution de point de vente
• Le système RevenueProtect sécurise toutes les transactions

Adyen Cons

• Processus d'inscription difficile et lent
• Assez coûteux à utiliser
• Pas aussi sécurisé que les autres processeurs de paiement

Les pros de la rayure

• Démarrage rapide et facile
• Hautement personnalisable
• Sûr et digne de confiance
• Les rapports Sigma sont excellents
• Des fonctionnalités intéressantes comme les coupons

Stripe Cons

• Les tarifs varient selon les pays
• Certaines fonctionnalités ne sont accessibles que par le biais de différents plans de paiement

FAQs

En résumé - Qu'est-ce qui est mieux, Adyen ou Stripe ?

C'est une décision difficile à prendre car les deux processeurs de paiement conviennent à différents types d'entreprises - Adyen est plus adapté aux petites entreprises avec moins de transactions, tandis que Stripe peut aider avec succès les entreprises de toutes tailles à augmenter leur chiffre d'affaires - si je devais choisir entre les deux, j'opterais pour ce dernier.

Rayures facilite les choses. L'inscription est rapide, le démarrage est simple et la documentation est abondante au cas où vous seriez bloqué. De plus, le service d'assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 est un atout supplémentaire. Sigma a peut-être un coût supplémentaire, mais les analyses qu'il offre sont inégalées.

Ceci étant dit, il est bon de savoir que Adyen offre des analyses gratuites, ce qui permet d'obtenir des informations commerciales précieuses - idéal pour les petites entreprises qui débutent et qui ne peuvent pas nécessairement s'offrir les outils Sigma de Stripe.

Si vous avez apprécié cette comparaison des processeurs de paiement et que vous souhaitez découvrir d'autres moyens de rationaliser votre activité grâce à des solutions en ligne, consultez les guides suivants :

• Comment trouver la meilleure plateforme de commerce électronique
• Comment trouver le meilleur hébergement pour votre site web