Meilleurs concurrents et alternatives de la Silicon Valley Bank [Effondrement du poste]

Dernière mise à jour le 8 décembre 2023 par Ewen Finser

Ce qui est en passe de devenir la deuxième plus grande faillite bancaire de l'histoire est en train de déchirer l'écosystème numérique. Nous n'en connaissons pas encore toutes les conséquences, mais pour les entreprises numériques, c'est un coup dur. SVB était l'une des meilleures options en matière d'accessibilité bancaire pour les entreprises technologiques.

Mais il existe d'excellentes alternatives. J'ai personnellement utilisé plusieurs d'entre elles et je souhaite les partager ci-dessous.

Si vous êtes pressé, je ne peux que vous dire du bien de Mercury Bank ici (c'est mon premier choix). Nous les avons utilisés pour plusieurs entreprises et nous avons été de plus en plus impressionnés chaque année par leurs nouvelles fonctionnalités, leur support et leur facilité d'utilisation.

Voici les principales alternatives à la Silicon Valley Bank qui valent la peine d'être adoptées...

Banque Mercury: Meilleure alternative globale pour la SVB

En une phrase: Comme la SVB, mais encore plus facile à utiliser, accès à des réseaux de startups similaires, et avec de meilleures caractéristiques (cartes d'entreprise, limites personnalisées), et jusqu'à 10 comptes que vous pouvez créer instantanément sous chaque entité principale. Il semble également être à l'abri de la contagion à l'heure où j'écris ces lignes, avec des prélèvements FDIC allant jusqu'à $5M !

Ce que j'aime à propos de la Mercury Bank

• Assuré par la FDIC jusqu'à $1 million d'euros.
• Processus de vérification et d'ouverture de compte en ligne facile, 100%, généralement actif dans les 5 à 7 jours ouvrables suivant la demande.
• PAS DE FRAIS D'ENTRETIEN
• UPDATE: Désormais assuré par la FDIC jusqu'à $5M via leur réseau de balayage
• Facilité d'initier des virements ACH (généralement dans les 24 heures), très grande facilité à transférer de l'argent en général.
• Processus simple de dépôt de chèques papier basé sur une application
• Généralement, les frais de virement sont faibles ou nuls pour la plupart des transactions
• Application mobile très facile à utiliser et très complète (sans bug)
• Peut émettre instantanément des dizaines de cartes de débit à usage personnel ou collectif.
• Excellents contrôles des utilisateurs et des autorisations, de l'accès aux comptes pour les comptables aux limites de dépenses spécifiques des cartes.
• Mercury Capital offre une grande variété d'options de financement (similaire à Pipe, PayPal Working Capital, VC debt, equity raises, etc...)
• Recherche aisée de l'historique des transactions
• Fonctions de facturation intégrées
• Nombreux avantages et réductions sur les logiciels et les plates-formes pour les clients
• Questions relatives à la sécurité multi-facteurs

Inconvénients de la Mercury Bank

• Peu d'options d'épargne à intérêt élevé dans l'application. Ils ont quelques meilleurs taux pour les gros déposants, mais leur compte d'épargne par défaut est le même $0.001% merdique que vous obtenez dans une banque d'entreprise vanille.
• Elle n'est pas vraiment une banque autonome, car elle est techniquement soutenue par Evolve Bank & Trust (mais cela présente aussi des avantages, comme l'atténuation des risques).

Live Oak Bank : Meilleurs taux d'épargne pour les entreprises

Si vous avez besoin d'un taux d'épargne intéressant auprès d'une banque relativement stable et réputée, Produit d'épargne pour les entreprises de Live Oak est l'un des meilleurs que j'ai trouvés.

Ce que j'aime à propos de la Live Oak Bank

• En tant que client, j'apprécie que la Live Oak Bank se concentre sur les petites entreprises et leurs besoins bancaires. Elle s'attache à favoriser et à soutenir la croissance des petites entreprises.
• L'expérience de la banque en ligne est conviviale et rationalisée. Il m'est facile de gérer mes comptes, de transférer des fonds et de vérifier mes soldes depuis le confort de mon domicile.
• Leurs comptes d'épargne à haut rendement sont un atout majeur (4% à partir de cette mise à jour à la mi-2023). Ces comptes offrent des taux d'intérêt compétitifs, ce qui me permet de faire fructifier mon épargne plus rapidement.
• Je trouve que leur service clientèle est exceptionnel. L'équipe est toujours réactive, serviable et bien informée sur ses produits et services.
• Même s'il s'agit d'une banque en ligne, je suis rassuré par le fait qu'elle est assurée par la FDIC. Cela signifie que mes comptes sont protégés jusqu'à la limite maximale autorisée.
• Il n'y a pas de frais de gestion mensuels associés à leurs comptes d'épargne. 
• Enfin, les taux de leurs certificats de dépôt (CD) sont parmi les plus élevés du secteur et ils offrent une gamme de durées adaptées à différents objectifs financiers.

Inconvénients de la Live Oak Bank

• La Live Oak Bank est une banque en ligne qui n'a pas d'établissement physique, ce qui signifie qu'il n'y a pas de contact direct si vous en avez besoin.
• Il n'y a pas de réseau de guichets automatiques, ce qui implique des frais plus élevés pour l'utilisation d'autres guichets.
• L'application mobile a des fonctionnalités limitées par rapport à d'autres banques. Elle fonctionne bien, mais elle est un peu plus limitée que celle de la Mercury Bank (ci-dessus) ou de Grasshopper (ci-dessous). 
• Le retrait anticipé d'un CD entraîne une pénalité importante.
• Les prêts aux entreprises de la banque sont principalement destinés à des secteurs spécifiques, ce qui limite mes options si je travaille dans un autre type d'entreprise.

Banque de la sauterelle: Meilleur pour les sociétés à capital-risque et les prêts SBA

En une phrase: S'adresse aux sociétés de capital-risque et aux start-ups, similaire à SVB (mais offre également des services aux PME - meilleure diversification) et dispose d'excellentes solutions spécifiques aux sociétés de capital-risque.

Ce que j'aime dans Grasshopper

• Partenariat avec RAMP pour faciliter l'intégration et l'approbation
• Des solutions de financement flexibles pour chaque cycle de vie du capital-risque
  • Offre de prêts à terme GP
  • Capital Call lignes de crédit
  • Fonds de roulement revolvers
  • Besoins de financement pour la fin de vie
• Gestion des relations dédiée disponible
• Solutions de gestion de trésorerie
• Également un prêteur privilégié par la SBA avec une équipe dédiée à l'expérience
• Offre un rendement de 1,51% APY (pas de solde minimum)
• Carte DEBIT innovante 1% avec cashback
• Nombre illimité d'ACH GRATUITS et de virements nationaux entrants
• Pas de frais mensuels, transactions illimitées
• Démarrage assez rapide et facile et obtention d'un agrément
• Contrôles solides de la carte numérique (comme Mercury à cet égard)
• Grasshopper Bancorp est sa propre banque (et pas seulement une marque numérique d'une autre banque).

Inconvénients de la sauterelle

• Expérience limitée, acteur relativement nouveau (débutant en 2019)
• Seulement assuré par la FDIC jusqu'à $250.000, contrairement à Mercury jusqu'à $1.000.000
• Ce n'est pas une solution idéale pour les entreprises qui ont beaucoup de liquidités

Banque Novo: Idéal pour les PME spécialisées dans le commerce électronique

En une phrase: Je suis également un fan (et un utilisateur) de Novo Bank en tant qu'option secondaire, sans frais mensuels et avec le plus grand nombre d'intégrations tierces du secteur. Elle couvre également jusqu'à $20 000 de frais Stripe gratuits (traitement des cartes), ce qui en fait une excellente option pour le commerce électronique et les entreprises SaaS.

Ce que j'aime Première banque Novo

• $20.000 de frais de traitement de cartes à puce compensés
• Le plus grand nombre d'intégrations de tiers pour les vendeurs de commerce électronique (y compris Stripe, Shopify, Wise, Square, Xero, QuickBooks).
• Remboursements illimités des frais de distributeurs automatiques de billets dans tout le pays (États-Unis)
• Pas de frais mensuels
• Virements ACH sans frais
• Excellente facturation intégrée
• Envoi gratuit de chèques papier (à partir de l'application numérique)
• Réductions accordées aux membres pour des services populaires

Inconvénients de la banque Novo

• Pas de produits à haut rendement en interne
• Ne peut pas envoyer de fils nationaux ou internationaux (mais s'intègre à Wise à cette fin)
• Solutions sans dépôt d'espèces
• $27 frais pour fonds insuffisants

Relay Financial: La mise en place la plus simple des services bancaires aux entreprises

En une phrase: Facile à mettre en place, excellente application mobile, et capable d'émettre jusqu'à 50 cartes de débit pour les employés (physiques ou virtuelles).

Ce que j'aime dans Relay

• Pas de frais de compte
• Pas de frais de découvert
• Excellentes intégrations via Plaid
• L'une des applications bancaires les plus conviviales que j'ai essayées
• S'intègre facilement à Quickbooks
• Possibilité d'émettre jusqu'à 50 cartes de débit virtuelles ou physiques en quelques clics
• Séparez l'argent et gardez les choses organisées avec jusqu'à 20 comptes de chèques différents
• Excellente intégration avec Gusto (nous utilisons Gusto pour les salaires)
• Processus de dépôt de chèque numérique facile
• Il est facile d'inviter des utilisateurs qui ne sont que des comptables
• Attribuer aux membres de l'équipe uniquement l'accès dont ils ont besoin (comme Mercury)
• Similaire à Mercury, également soutenu par Evolve Bank & Trust

Inconvénients du relais

• Pas d'avantages majeurs pour les grandes entreprises ou les startups
• Assuré uniquement jusqu'à $250.000 (et non $1M comme Mercury)

Lili: Meilleur pour les entreprises de services et les cabinets de conseil

En une phrase: Des cartes de débit innovantes avec un large éventail de fournisseurs privilégiés, un rendement de 1,5% sur n'importe quel montant d'épargne, une optimisation fiscale et des outils de comptabilité intégrés.

Ce que j'aime chez Lili

• Pas de frais de compte
• Pas de frais de découvert jusqu'à $200
• Offre un rendement de 1,50% sur l'épargne
• Utilisation sans frais des distributeurs automatiques de billets dans plus de 38 000 points de vente aux États-Unis
• Offre des récompenses de cashback DEBIT chez de nombreux partenaires tiers (Stamps.com),
• Logiciel de facturation intégré
• Suivi en temps réel des radiations
• Mise en réserve automatique des impôts
• Générateur gratuit de l'annexe C
• Être payé jusqu'à deux jours plus tôt par les fournisseurs (meilleurs cycles de conversion des liquidités)

Inconvénients de Lili

• L'approbation peut prendre un certain temps (varie énormément, les demandes ont été suspendues pendant certaines périodes dans le passé).
• Lili Pro est facturé $9/mois (pour tous les avantages). Il existe également un plan Lili Basic gratuit, mais avec des fonctionnalités limitées.

Banque Axos: Le meilleur pour les petites entreprises de type "brique et mortier".

En une phrase: Une solution de banque d'affaires de milieu de gamme avec quelques taux d'intérêt, le remboursement des frais de guichet automatique et une spécialisation dans les prêts SBA, idéale pour les entreprises hybrides en ligne et hors ligne.

Ce que j'aime Axos

• Excellents produits de prêt et spécialisation dans le processus SBA
• Offre des services bancaires de base GRATUITS aux entreprises (sans minimum ni frais de gestion) OU
• Offre des solutions de gestion de trésorerie
• Ajout de CD et de produits du marché monétaire à votre compte de chèques d'entreprise (pour que votre argent continue de fructifier grâce à des taux d'intérêt plus élevés).
• $200 bonus de bienvenue
• 1,01% APY sur les comptes d'au moins $5 000 (solde quotidien moyen)
• Remboursement illimité des frais de guichets automatiques nationaux

Inconvénients d'Axos

• 1% n'est toujours pas un excellent rendement, mais il est meilleur que la plupart des dorsales pour le contrôle de base des entreprises.
• Il n'est pas vraiment destiné à la clientèle de la technologie ou de la Silicon Valley.
• Certaines limites de transactions basées sur le volume sont gênantes pour les comptes sans frais.

Capital.xyz: Meilleure alternative SVB à haut rendement

En une phrase: Conçue pour les startups et les fondateurs d'entreprises technologiques, avec des outils bancaires faciles à utiliser et des taux d'intérêt de 4%+ sur les soldes.

Ce que j'aime dans la capitale

• Fonction "Raise" facile à utiliser pour automatiser la collecte de fonds (y compris les modèles SAFE avec support fiat ou crypto)
• Les meilleurs rendements de la catégorie 4% APY !
• Application facile à utiliser
• Mettez facilement en pause les transactions sur vos comptes et cartes à l'aide d'un seul bouton.
• Utilise la Blue Ridge Bank, ne revendique aucune exposition au SBV

Inconvénients du capital

• Peu de temps sur le marché, la société se sent encore en phase de démarrage
• Les crypto-monnaies, une arme à double tranchant
• L'histoire pourrait-elle se répéter ?

Meilleures grandes banques alternatives à la Silicon Valley Bank

Briser le verre en cas d'urgence Banques

Si les choses deviennent vraiment difficiles, envisagez au moins d'ouvrir des comptes dans certaines "grandes banques". De nombreuses entreprises ont eu des problèmes avec la SVB parce qu'elles ne pouvaient pas ouvrir et transférer de nouveaux comptes assez rapidement. Même si vous ne conservez qu'un petit solde, il est logique de pouvoir déplacer rapidement de l'argent dans le système financier.

Quelles sont les banques "suffisamment sûres" ? C'est une question complexe à laquelle je ne suis pas qualifié pour répondre. Tout ce que je peux dire, c'est qu'il s'agit des plus grandes banques d'affaires en termes de capitalisation boursière :

1. JP Morgan Chase
2. Banque d'Amérique
3. Citigroup
4. Wells Fargo
5. Goldman Sachs
6. Morgan Stanley
7. Banque américaine
8. Charles Schwab
9. PNC Financial
10. La Banque TD
11. Truist Financial
12. Capital One
13. Banque de New York Mellon
14. State Street Bank
15. HSBC

Banques sur "Contagion Watch" (en anglais)

Il y a quelques banques que j'apprécie et que j'aimerais inclure dans cette liste, mais qui, à tort ou à raison, font l'objet de rumeurs de contagion. Voici qui elles sont et pourquoi :

First Republic Bank

J'ai VRAIMENT apprécié la FRB en tant qu'alternative à la SVB. Ils ont été la première option pour de nombreuses startups dans la région de la Baie lorsque la nouvelle a commencé à se répandre.

D'après ce que je peux dire (je ne suis pas un expert financier), leur bilan est en bien meilleure position que celui de SVB, mais ils souffrent de la culpabilité par association.

Mais parce qu'il s'agit d'une banque régionale avec des similitudes apparentes, leurs actions ont été malmenées et certains considèrent la FRB comme un "pare-feu". Si la FRB montre également des signes de faiblesse, la situation pourrait s'aggraver avant de s'améliorer.

Comment je joue ? Je pense que First Republic est une excellente alternative à SVB, mais j'attends de voir comment se dérouleront les prochaines semaines avant de faire quoi que ce soit.

UPDATE : Maintenant que la Première République a été acquise par JPMorgan ChaseJe ne sais pas comment procéder. Si JPM maintient une marque distincte avec les mêmes caractéristiques et avantages, cela pourrait être une bonne alternative à la SVB. Si JPM décide de la liquider, vous devrez peut-être passer par des étapes qui pourraient être évitées en vous inscrivant simplement à JPM pour commencer.

Banque PacWest

PacWest ne figurait pas sur mon radar en tant qu'alternative de premier plan, mais pour les entreprises basées dans la Silicon Valley, il s'agit d'une autre option régionale. Comme First Republic, elle est potentiellement l'un des principaux dominos si le scénario de la "contagion régionale" se réalise.

Cette section sera mise à jour au fur et à mesure de l'évolution des informations sur les banques "à risque". 

Le mot de la fin sur les meilleures alternatives à la SVB

Voilà, c'est fait. Il y a vraiment de bonnes options que je surveille.

Mon choix se porte sur la Mercury Bank. Il a l'envergure de SVB, avec une meilleure facilité d'utilisation ET (le plus important) des taux assurés FDIC plus élevés (les meilleurs de la catégorie) de $1M par le biais de balayages bancaires multiples.

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