Wise vs PayPal: ¿Cuál es la mejor opción?

Última actualización el 9 de junio de 2023 por Ewen Finser

Nuestras necesidades de sistemas de transferencia de dinero han ido en aumento y, sin embargo, los bancos han ido por detrás de los tiempos haciendo que el proceso sea costoso y puntual para sus clientes. Los fundadores de Wise y PayPal les resultaba engorroso y caro transferir dinero de una moneda a otra, sin evitar las elevadas comisiones de transacción y sin emplear un tiempo valioso en hacerlo.

Encontraron una necesidad que las personas y las empresas podían utilizar, que podía agilizar las transferencias de dinero, a menor coste que lo que cobraban los bancos y de forma más rápida. Cada una tiene sus propios servicios y, por lo tanto, cada una tiene sus puntos fuertes y débiles, lo que puede dificultar que usted o su empresa decidan cuál utilizar.

En este artículo, te daré una idea de sus principales diferencias, similitudes, características, comisiones, pros y contras, y alternativas para ayudarte a entender cada una de ellas y a tomar una decisión sobre cuál es la mejor opción para tus necesidades.

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Principales diferencias entre Wise y PayPal

Las principales diferencias entre Wise y PayPal son:

• Wise tiene más de 10 millones de usuarios, mientras que PayPal cuenta con 325 millones.
• Wise presta sus servicios en más de 70 países, mientras que PayPal lo hace en más de 190.
• Wise no cotiza en bolsa, mientras que PayPal sí lo hace.
• Wise fomenta el ahorro de costes y la transparencia de las tarifas, mientras que PayPal no lo hace
• Wise no integra pagos en línea de comercio electrónico, mientras que PayPal sí lo hace
• Wise ofrece una tarjeta de débito Master card gratuita que puede utilizarse en todo el mundo sin elevadas comisiones de conversión, mientras que PayPal dispone de tarjetas de prepago para uso personal y tarjetas de débito para uso empresarial con comisiones adicionales por uso en el extranjero, conversación de divisas, etc.

Wise vs PayPal: Similitud

• Wise y PayPal ofrecen transacciones de transferencias de dinero para particulares y pequeñas y medianas empresas
• Ambas son gratuitas
• Ambos son fáciles de usar
• Ambos cobran comisiones por las transacciones
• Ambos proporcionan transacciones de dinero seguras

Wise vs PayPal: Visión general 

Sabio (antes Transferwise)

Sabio fue fundada en Europa con el nombre de Transferwise en 2011 por Taavet Hinrikus y Kristo Cayman para tener un negocio de transferencia de dinero con bajo coste, que sea fácil y rápido. 

El 22 de febrero de 2021 cambiaron el nombre de la empresa de Transferwise a Wise. Tienen 14 oficinas con más de 2.400 empleados. Hasta la fecha, Wise cuenta con más de 10 millones de clientes que transfieren más de 4.500 millones de yenes al mes, lo que, según afirman, les ahorra 3 millones de yenes en comisiones bancarias cada año. Ofrecen transferencias internacionales con tipos de cambio medios y comisiones transparentes a más de 70 países de todo el mundo.

Para ver cómo funciona Wise, tienen un Vídeo en Youtube que le ofrece más detalles.

Para inscribirte en Wise, tendrás que registrarte gratuitamente en su sitio web: Wise.com

Se le ofrece la opción de contratar una cuenta personal o una cuenta de empresa. Puede tener más de una cuenta Wise.

Su destinatario no necesita una cuenta Wise para recibir su dinero. Sin embargo, necesitarás su IBAN, que es un número de identificación internacional de su cuenta bancaria, normalmente utilizado para transferencias internacionales, para que Wise pueda transferir el dinero correctamente.

 

Sólo tienes que seguir la sencilla configuración paso a paso hasta que estés registrado.

Navegar por el sitio web de Wise es bastante sencillo. Lo primero que verás es su panel de control, donde podrás enviar y recibir dinero y obtener una tarjeta de débito. También puedes ver tu lista de destinatarios. También te dan un incentivo para invitar a 3 amigos y ganar hasta 50 £ ... $115 CAD.

Tendrás que configurar tus datos bancarios en Wise para que el dinero pueda transferirse desde y hacia tu cuenta en consecuencia.

PayPal 

PayPal fue fundada en EE.UU. en 1998 por Max Levchin, Peter Thiel y Luke Nosek para realizar transferencias internacionales de dinero, compras y ventas por Internet y otras transacciones, como donaciones benéficas en todo el mundo. El 6 de enero de 2020, PayPal adquirió Honey para ayudar a sus clientes a ahorrar dinero con cupones de sitios web de comercio electrónico y obtener recompensas.

PayPal no sólo le permite enviar y recibir dinero, sino que también dispone de otros servicios. Puede recargar teléfonos de prepago, donar a una causa, crear un fondo común de dinero, enviar depósitos bancarios o dinero en efectivo, enviar regalos, dividir una factura con familiares y amigos, crear una factura, alquilar un coche, comprar un billete de tren y reservar vuelos nacionales. También disponen de una APP para móviles con función "sin contacto" para que puedas comprar y llevar la compra.

Al registrarse en PayPal, obtiene automáticamente un Plan de protección de compras de PayPal que le reembolsa el dinero en caso de que falle una transacción. Por supuesto, hay directrices que incluyen prueba de documentación, etc. Tienen directrices aquí:  Protección de comprador y vendedor de PayPal que detalla las condiciones.

Para ver cómo funciona PayPal, tienen un Vídeo en Youtube que es informativo.

Registrarse en PayPal es muy fácil y gratuito. La única vez que le cuesta es cuando realiza una transacción. He enumerado las tarifas a continuación con más detalle.

Para registrarte en PayPal, tienes que hacer clic en su página de inicio: PayPal.com

Tiene la opción de registrarse para obtener una cuenta personal o una cuenta Business. Puede tener más de una cuenta PayPal. Tengo una cuenta personal para transferir y recibir dinero de familiares y amigos, y una cuenta Business para mantener mis transacciones empresariales separadas de mis transacciones personales.

Una vez que elija la cuenta personal o la cuenta de empresa, el sistema le guiará a través del proceso de registro solicitándole algunos datos personales, como su número de teléfono, dirección de correo electrónico, nombre completo y una contraseña. Si está configurando una cuenta de empresa, se le preguntará el nombre y la categoría.

Navegar por el sitio de PayPal es bastante fácil. Lo primero que encontrará es su panel de control, donde podrá ver su saldo, transferir dinero de su saldo PayPal a su banco, enviar dinero, solicitar dinero, ver quiénes son sus contactos y qué actividad reciente ha tenido, y mucho más.

 

Wise vs PayPal: Características

Sabio	PayPal
Pagos: Transferencia bancaria, Tarjeta de crédito, Tarjeta de débito	Pagos: Transferencia bancaria Tarjeta de crédito/débito, transferencia PayPal
Recepción: Transferencia bancaria	Recepción: Transferencia bancaria y cuenta PayPal
Calculadora de cambio en su sitio web	Acepta pagos en línea
Transferencias sencillas de un banco a otro	Lector de tarjetas móvil: sin contacto para comprar alimentos, comida para llevar, etc.
Tipos de cambio bajos para transferencias internacionales	Permite realizar compras para viajar, como alquiler de coches, billetes de tren y reservas de vuelos.
Cuentas multidivisa	Facturación en línea
Las notificaciones por correo electrónico le mantienen informado de las transacciones	Envía por correo electrónico las transacciones de tu destinatario para que las acepte

Wise vs PayPal: Tarifas

Comparemos cómo sería la transacción de dinero si realizara una transacción de consumo de $500 CAD a EE.UU.

Transacción bancaria:

Al enviar una transacción bancaria internacional de CAD a EE.UU., Wise cobra $21,06 ($24,05-$2,99) más en gastos de transacción que PayPal, sin embargo, el tipo de cambio es de $24.22 ($112.77-$88.55) menos($387,40-$384,24) USD por la transacción que PayPal, por la que el destinatario recibe un total de $3,16 ($387,40-$384,24) USD. más para esta transacción de Wise de lo que lo haría de PayPal.

Transacción con tarjeta de crédito:

Las comisiones por transacción se disparan cuando hay tarjetas de crédito de por medio. Al enviar una transacción internacional de $500 CAD a EE.UU., las comisiones fijas por transacción de Wise se mantienen constantes, pero se añade una comisión variable de 2,8% por dólar enviado.

La tarifa fija de PayPal sigue siendo la misma, pero incluyen una tarifa fija adicional para las transacciones personales en función de la divisa recibida... en este caso se añade $0,30 ($2,99 + $,30), lo que eleva la tarifa fija a $3,29.

Tasas sabias $15,96 ($33,75-$17,79) más en concepto de tasas totales, sin embargo, cobran $22,68 ($109,42-$86,74) USD menos a cambio que PayPal. El destinatario recibe un total de $6,72 ($379,51-$372,79) USD más para esta transacción de Wise de lo que lo haría de PayPal.

Así, aunque las comisiones por transparencia de las transacciones de Wise son mucho más elevadas que las de PayPal, el tipo de cambio compensa con creces la diferencia.

Wise vs PayPal: Pros ✔ y desventajas 🗴

 Transacciones Tasas

✔ Ventajas: Wise es transparente con las comisiones de sus transacciones

12% - Gastos de oficina y funcionamiento
14% - Equipos de operaciones y atención al cliente
18% - Margen y crecimiento sabios
20% - Productos de construcción
36% - Socios bancarios y costes de movimiento de dinero

🗴 Contras: PayPal no proporciona transparencia en las tarifas de transacción

A pesar de que Pros es abierto con sus honorarios, todavía deja algunos juicios de valor. Los costes de estas tarifas son elevados en comparación con PayPal. ¿Cómo puede haber tal diferencia? Las categorías y el porcentaje de cada una siguen sin explicar por qué. No tenemos el desglose de PayPal por lo que realmente nos deja preguntándonos si estos cargos son razonables o no. Incluso si PayPal no está dispuesto a proporcionar ninguna información, me siguen gustando sus tarifas, más que Wise.

Conocido en todo el mundo

✔ Pro: PayPal existe desde hace mucho tiempo, desde 1998. Han satisfecho las necesidades de los clientes proporcionando servicios de transacción de forma diversificada. No sólo puede transferir y recibir dinero en moneda nacional o extranjera, sino que puede configurar botones de compra de PayPal en su sitio Web de comercio electrónico para que los clientes le compren fácilmente productos y servicios. Puede donar dinero, pagar la compra y mucho más. Dado que PayPal está más diversificado, resulta más atractivo para los usuarios por las opciones polivalentes que ofrece.

🗴 Contras: Wise es bastante más reciente que Paypal, ya que fue adquirida en 2011. No son tan conocidos en todo el mundo como PayPal. Su enfoque principal son las transacciones internacionales de divisas y que es básicamente donde se limitan a sí mismos.

Tipo de cambio

✔ A favor: Wise utiliza un tipo de cambio medio de mercado en las comisiones que te cobra. Afirman que el mid-market es un tipo de cambio justo y real que trasladan a sus clientes. Obtienen sus tipos de cambio del mercado medio de "Reuters" en más de 40 monedas, que se actualiza en tiempo real cuando se abre el mercado de negociación. Puede hacer clic aquí para consultar Rastreador de tarifas.

🗴 Contras: PayPal recibe dos veces al día una cotización de tipo de cambio al por mayor de su banco, que es comparativamente pobre en comparación con el mercado medio. Añaden 2,5% al tipo de cambio minorista y lo aplican a su transacción si hay una conversión de divisas. Proporcionan una calculadora de divisas para que puedas ver cuál es el tipo de cambio actual. Calculadora de divisas de PayPal

Cuenta bancaria

✔ Ventajas: PayPal tiene múltiples vías para que las transferencias de dinero se produzcan, por lo que su destinatario no tiene que tener una cuenta bancaria antes de que una transferencia de dinero pueda ocurrir.

🗴 Contras: Wise requiere que el destinatario tenga una cuenta bancaria para poder emitir una transacción. Si facilitas a Wise la dirección de correo electrónico de tu destinatario, éste se pondrá en contacto contigo para organizar la transferencia de dinero. No es necesario que usted obtenga directamente la información de la cuenta bancaria de su destinatario.

Wise vs PayPal: Atención al cliente

Sabio

Su sitio web tiene un Centro de Ayuda en el que puedes explorar temas o enviarles un mensaje. Puede ponerse en contacto con su Centro de Ayuda aquí: Centro de ayuda Wise

PayPal

Disponen de múltiples vías de atención al cliente. Puede ponerse en contacto con ellos directamente por teléfono, puedes enviarles un Mensaje, como los SMS. Tienen una Comunidad de miembros a los que puede preguntar. También hay un enlace a un Centro de Resolución. Su sitio web contiene problemas comunes e instrucciones sobre cómo solucionarlos. Puede ponerse en contacto con su Centro de Ayuda aquí: Centro de ayuda de PayPal

Alternativas

Tanto Wise como PayPal son grandes servicios para transferencias de dinero, sin embargo, tienen competencia. Aquí tienes una breve lista de algunas alternativas que también puedes considerar antes de elegir un servicio de transferencia de dinero.

Payoneer

Payoneer es una marca de servicios financieros que constituye una plataforma para transferencias de dinero en línea, pagos digitales y provisión de capital circulante a los clientes.

• Sus tarifas de transferencia son superiores a las de PayPal.
• Utilizan el punto medio de los tipos de cambio de las tarjetas Mastercard.
• Sus tarifas varían en función de una serie de transacciones, de las que puede obtener más información. aquí.
• N26- Se les conoce como el primer banco digital del mundo. Es un banco móvil para gestionar sobre la marcha. Puedes hacer un seguimiento de tus gastos y poner dinero en ahorros. Es una tarjeta Mastercard de débito virtual gratuita que se puede utilizar en tiendas, online y en APPS.
• Utilizan los tipos de cambio reales proporcionados por Mastercard, sin recargos.
• Ofrecen servicios bancarios sin comisiones... de los que puede obtener más detalles aquí.

WorldRemit

WorldRemit es un servicio de pagos digitales transfronterizos que opera en el Reino Unido.

• Prestan servicios de transferencias y remesas internacionales.
• Ofrecen transferencias bancarias con más de 10 bancos importantes de todo el mundo, recogida de efectivo y dinero móvil.
• Afirman que cobran un tipo de cambio justo y una pequeña comisión por las transacciones, que usted revisa en detalle. aquí.

PREGUNTAS FRECUENTES

Reflexiones finales

Personalmente me inclino por PayPal porque lo utilizo desde hace años y me parece fiable. Las comisiones me parecen cuestionables pero no del todo irreales. Me gustaría entenderlas mejor, desde luego. El hecho de que puedas utilizar PayPal en tu sitio web en línea o utilizar su botón de compra en el sitio web de otra persona es una gran ventaja. Sus servicios están más diversificados que Wise, ya que ofrecen servicios como donar a una causa, recargar teléfonos de prepago, dividir facturas con familiares o amigos, comprar alimentos e incluso reservar vuelos nacionales. Ayudan a sus clientes cuando se producen actividades fraudulentas o si los productos no se entregan como se había solicitado. Su servicio de atención al cliente está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que me da mucha tranquilidad. Me inclino más por Sabio si utilizo transacciones en varias divisas, ya que utilizan tarifas más favorables que PayPal. Recomiendo PayPal porque está más diversificado, es fiable, seguro y ofrece asistencia a los clientes en caso de que las transacciones no lleguen a buen puerto.