Cuadros y rayas

Última actualización en junio 1, 2023 por Ewen Finser

¿Busca la mejor forma de aceptar pagos y establecer un vínculo entre sus clientes, su cuenta bancaria y usted? No busque más. Hoy vamos a examinar dos de las mejores soluciones del mercado en estos momentos: Plaid frente a Raya.  

En este artículo encontrará: 

• las principales diferencias entre ambos servicios;
• qué buscar al utilizar un software de integración de pagos;
• las características de cada servicio;
• opciones interesantes a considerar;
• un veredicto claro sobre cuál es la mejor para su empresa;
• y más...

En resumen: Plaid es increíblemente conveniente cuando se trata de muchos clientes, aunque Raya tiene también muchos puntos fuertes únicos, y podría ser preferido por quienes ya están familiarizados con este servicio.

Principales diferencias entre cuadros y rayas

Las principales diferencias entre cuadros y rayas son:

• Plaid tiene tarifas que varían en función de la empresa, mientras que Raya tiene tasas fijas.
• Plaid es simplemente una API que recopila y lee datos financieros, mientras que Stripe es su propio portal financiero.
• Plaid tiene menos control sobre el flujo de dinero, mientras que Stripe tiene mucho más control.
• Plaid se centra más en la transferencia de banco a banco, mientras que Stripe tiene en cuenta métodos de pago más alternativos.
• Plaid suele estar integrado en un servicio existente para facilitar los pagos, mientras que Stripe es un sistema de pago completo.

Cómo elegir el mejor software de integración de pagos

Facilidad de uso

Es importante que el servicio que elijas sea fácil de usar para ti, pero aún más para tus clientes.

El objetivo aquí es asegurarse de que sus clientes le paguen de una forma que le garantice las menores comisiones de intermediarios (evitando bancos, tarjetas de crédito y comisiones de terceros en la medida de lo posible). Los distintos servicios facilitan esta tarea de diferentes maneras. 

Formas de pago

El objetivo del software de integración de pagos es garantizar que cualquiera pueda pagarle, sin importar cómo, de la forma más sencilla posible para ambas partes.

Teniendo en cuenta lo diferentes que son cada banco y sus API, además de la cantidad de métodos de pago que existen hoy en día, es importante poder aceptar tantos tipos de pago diferentes como sea posible. De lo contrario, perderás una parte del mercado.  

Seguridad

Usted quiere asegurarse de que toda la información bancaria y otros datos sensibles están protegidos desde el punto A hasta el Z. Desde amenazas de autenticación hasta fugas de seguridad, algunos servicios ofrecen mejores garantías que otros a la hora de proteger su información financiera y la de sus clientes.

Integraciones

Lo más probable es que esté utilizando otros servicios y software en su pila de tecnología financiera. Debes asegurarte de que el servicio que elijas encaje a la perfección con el resto de herramientas.

Precios y tasas

Rara vez dos servicios diferentes tienen el mismo precio. Considere el coste de cada opción en su presupuesto y vea qué es lo más relevante para su negocio.

Atención al cliente

Esto es especialmente importante cuando se trata de servicios financieros, ya que hay que saber con qué rapidez se pueden resolver los problemas, siempre que puedan surgir.

Asegúrate de que el servicio de atención al cliente está disponible en los momentos críticos y de que la empresa es conocida por preocuparse por sus clientes. En algunos casos, incluso encontrarás recursos y tutoriales gratuitos sobre cómo configurar y solucionar problemas, lo que siempre es de agradecer. 

Plaid Características principales

La principal característica de Plaid es la capacidad de establecer una red de transferencia de datos entre las aplicaciones propias y las cuentas bancarias de los usuarios de forma segura y sin problemas. De este modo, permite la verificación instantánea y el uso de una cuenta bancaria para realizar transferencias, a menudo por una tarifa más interesante. 

Facilidad de uso

Plaid propone una API muy adaptable y personalizable. Como tal, está claro que el servicio es un B2B orientado a las grandes empresas. El servicio se anuncia como una solución de pago para mercados y empresas. Naturalmente, su equipo tendrá que ser relativamente experto en tecnología para configurar y adaptar a sus necesidades la API de Plaid. 

Dicho esto, Plaid será casi transparente para sus clientes una vez integrado en sus sistemas. Incluso hará que todo lo relacionado con los pagos sea más fluido y seguro. En ese sentido, puede considerarse difícil de configurar pero fácil de usar. 

Donde realmente brilla es en el resultado final; en lugar de tener miles de integraciones con todos los diferentes bancos y servicios financieros que utilizan sus clientes, sólo tiene que utilizar Plaid para terminar con una única interfaz API unificada.

Formas de pago

Recibir dinero mediante transferencia bancaria directa es mucho menos costoso que utilizar tarjetas bancarias. El problema es que este proceso es muy engorroso, por lo que lo más probable es que los usuarios prefieran recurrir a su tarjeta de crédito.

Plaid facilita y agiliza la configuración de los pagos bancarios. Está diseñado para que sea fácil y seguro de usar para los consumidores. Los usuarios sólo tienen que introducir sus credenciales en línea y el servicio los autentica automáticamente y registra sus cuentas. Además, en EE.UU., Plaid puede trabajar con cualquier procesador ACH para simplificar las transferencias de banco a banco. 

Seguridad

Plaid se toma muy en serio la seguridad de los datos de sus clientes, como cabe esperar de una empresa que transfiere información financiera. El servicio utiliza protocolos de encriptación avanzados, como el Transport Layer Security (TLS) y el Advanced Encryption Standard (AES 256), para el tratamiento de sus datos. 

Además, el servicio sigue las mejores prácticas de seguridad para garantizar la protección de tus datos:

• Proporciona autenticación multifactor (MFA), en caso de que su banco o servicio financiero no la ofrezca.
• Instauró un programa de recompensas por fallos para conseguir más ojos en su seguridad.
• Promete no vender, alquilar ni compartir tus datos, nunca.
• También te permite controlar qué empresa tiene acceso a tus datos y qué información se comparte exactamente con cada servicio.

En esencia, Plaid permitirá a otros servicios acceder sólo a la información relevante, en lugar de entregar toda tu información financiera a cualquiera con quien tengas negocios. Este tipo de capa de seguridad adicional nos ha parecido especialmente interesante y tranquilizador. 

Integraciones

Plaid es claramente un servicio B2B, como consumidor es muy probable que ya estés utilizando Plaid sin saberlo. Muchas marcas y aplicaciones conocidas utilizan Plaid en el back-end para acceder a tu información financiera de forma segura y sencilla. 

En cuanto a los servicios bancarios, Plaid trabaja con MoneyLion, Varo, Chime y M1 Finance, entre otros. Plaid también trabaja con servicios de ahorro e inversión como Acorns, Digit, Ellevest y Qapital. En cuanto a servicios de finanzas personales, Plaid trabaja con YNAB, Truebill, Albert y Pillar.

Para las finanzas empresariales, se integra con Raya Payments, Bench, Expensify y Fundbox. Para pagos y transferencias de dinero, Plaid se integra con servicios como Venmo, Wise, Metal y WorldRemit. Por último, en cuanto a préstamos, Plaid trabaja con SoFi, Figure, Petal y Avant. 

Precios y tasas

Plaid ofrece un plan inicial gratuito, y los precios aumentan a medida que se avanza. Plaid gana dinero cobrando comisiones cada vez que sus clientes utilizan la API, y cada vez que los clientes de sus clientes acceden también a la API. El precio del servicio se fija exactamente después del presupuesto. En ese sentido, no podremos extendernos más sobre los costes reales de utilizar Plaid. 

Dicho esto, para los consumidores, Plaid es gratis e invisible en la mayoría de los casos. 

Atención al cliente

Plaid tiene en general una buena reputación en Internet, dicho esto, no suele ser la primera persona a la que acuden en busca de ayuda quienes se encuentran con un problema (ya que el servicio suele estar incrustado dentro de otro servicio). Si sigues notando un problema relacionado con la API de Plaid, en su sitio web hay disponible un formulario para ponerte en contacto con el equipo de ventas, abrir un caso de atención al cliente o enviar un ticket de soporte para desarrolladores.

Ventajas e inconvenientes

Pros

• API altamente compatible desde el primer momento;
• Pagos ACH;
• Fácil de comprender.

Contras

• No hay una gran variedad de funciones personalizables;
• El servicio de atención al cliente no es directo.

Características principales de Stripe

Con sus numerosos servicios financieros y de procesamiento de pagos, puede estar seguro de que Raya si buscas una forma moderna de gestionar el dinero. Cuando se trata de tu negocio, y sobre todo cuando quieres que te pague el mayor número de personas posible, Raya Connect va a ser la rama relevante. 

Facilidad de uso

Raya connect es bastante fácil de usar en sí mismo, más aún si ya estás familiarizado con el panel de Stripe. Al igual que con Plaid, la configuración de su API no será un paseo por el parque si usted no es al menos un poco de un chico de la tecnología. Una vez que la configuración está lista, las cosas se ponen muy fácil y sin problemas sin embargo. 

El servicio facilita mucho la incorporación de nuevos clientes: los pasos están bien diseñados, son claros y están disponibles en más de 14 idiomas. 

Formas de pago

El principal interés de Stripe Connect es permitir a los usuarios de tu marketplace o software financiero recibir pagos gracias a Stripe.  Con ella, sus clientes y consumidores pueden cobrar con más de 135 divisas y a través de docenas de notables métodos de pago, en cualquier parte del mundo. Ya sea en línea, mediante facturas o en un punto de venta físico. 

Con Stripe Connect puedes aceptar pagos de tarjetas de crédito y débito, pero también de ACH, Alipay, Apple Pay, Bacs Direct Debit, BECS Direct Debit, FPX, OXXO, SEPA Direct Debit, WeChat Pay y mucho más. 

Además, puede hacer frente al fraude y a las devoluciones de cargos hasta cierto punto, y controlar realmente cómo fluye el dinero dentro de su software o mercado, con funciones como cargos directos, cargos de destino, cargos y transferencias por separado, recargas, pagos, pagos instantáneos, suscripciones, adeudos en cuenta y mucho más. 

Seguridad

Stripe ha sido auditada por un auditor con certificación PCI y cuenta con la certificación PCI Service Provider Level One. Se trata del mayor nivel de certificación disponible en el sector, ya que el servicio utiliza las mejores herramientas y prácticas de seguridad para mantener la seguridad. 

Stripe fuerza HTTPS para todos los servicios que utilizan TLS (SSL), incluyendo el sitio web público y el Dashboard, para que pueda navegar y utilizar el servicio con confianza. Todos los números de tarjeta se cifran en reposo con AES-256 y se almacenan en un entorno diferente, independiente de las API, el sitio web y el panel de control. 

Además, Stripe se asoció con HackerOne para llevar a cabo un programa de recompensas por errores. Es seguro decir que Stripe es bastante seguro, y su reputación nunca ha sido menospreciada en ese sentido. 

Integraciones

Stripe Connect no se integra realmente con los bancos a menos que configures las API de forma que lo haga. El principal argumento de compatibilidad aquí son las posibles integraciones con todo lo relacionado con Stripe. Por eso es genial para los marketplaces: la mayoría de ellos se integran bien con Stripe, para empezar. Pero si buscas la mayor variedad de integraciones sencillas, no será tu mejor opción. 

Entre los servicios que mejor funcionan con Stripe Connect encontrarás: Lyft, Twitter, DoorDash, WooCommerce, Shopify, SalesForce, GitHub y MindBody, entre otros. 

Precios y tasas

Stripe cobra hasta 2,9% más $0,30 por transacción. Los pagos en persona tienen una tarifa más favorable de 2,7% más $0,05. No encontrarás ninguna cuota de suscripción con Stripe, tanto si utilizas todo el panel de Stripe como sólo uno de sus servicios. 

Por otro lado, Stripe Connect te hace pagar $2 por cuenta de usuario, al mes, y 0,25% más $0,25 por pago enviado.

En otras palabras, si utiliza Stripe Connect para permitir que las personas de su sitio web reciban pagos, se le cobrará por cada persona y por cada transacción. Dependiendo del volumen que manejes, Stripe Payment o Stripe Connect serán más relevantes. 

En cualquier caso, puedes ponerte en contacto con el equipo de ventas para obtener un presupuesto más personalizado en función del tipo de negocio que tengas. 

Atención al cliente

Stripe tiene una buena reputación online y es un hecho. En caso de que se pierda, puede encontrar recursos gratuitos, ya que ofrecen una selección de vídeos, tutoriales, documentación y artículos de blog para ayudarle a sacar el máximo partido de las herramientas. En caso de necesidad, el soporte está disponible 24/7 a través de teléfono, chat en vivo y correo electrónico.

Ventajas e inconvenientes

Pros

• Tarifas planas y previsibles;
• Bonita interfaz; 
• Ideal para mercados;
• Pagos ACH;
• Pagos por TPV.

Contras

• No son las API más flexibles.

Comparación de precios: Cuadros y rayas

Los precios de Stripe Connect son bastante sencillos: $2 por cuenta al mes y 0,25% más $0,25 por pago enviado. Teniendo esto en cuenta, puedes determinar exactamente el coste de dicho servicio con el número estimado de cuentas con las que tendrás que tratar. Es difícil compararlo con Plaid, ya que este servicio cotiza caso por caso. 

Alternativas recomendadas a Cuadros y rayas

He aquí algunas alternativas útiles a los dos programas destacados:

Payoneer

Un servicio financiero cuyo objetivo es permitir a las empresas pagar y cobrar a escala nacional e internacional; en cierto sentido, es muy similar a Paypal.

Más parecido a Stripe Payments que a Stripe Connect, si no manejas mucha actividad financiera, o si eres un consumidor que simplemente busca pagar/recibir pagos en línea, esta podría ser una gran apuesta para ti.

Venmo para empresas

Similar a Payoneer y Stripe, ayuda a las empresas que se centran en sitios web y aplicaciones móviles a establecer sistemas de pago y procesamiento automático de pagos. Muy simplista en comparación con Stripe Connect y Plaid (Venmo en realidad utiliza Plaid), pero podría ser para usted si necesita características menos profundas.  

Nordigen

He aquí Nordigen, un servicio más reciente que hace exactamente lo mismo que Plaid, salvo que lo hace gratis y se centra en los bancos europeos.

Proporciona acceso a cuentas comunitarias privadas y empresariales, todo en una única API fácil de leer. Cuenta con un plan básico gratuito y planes avanzados de pago. 

Preguntas frecuentes

Conclusión

En apariencia, ambos servicios hacen prácticamente lo mismo. Se aseguran de que tus clientes puedan pagarte fácilmente, de forma que ahorres dinero. Plaid lo hace a través de una API unificada que escaneará las API de los principales actores financieros para reunirlo todo en un solo lugar, Stripe Connect te permitirá configurar y personalizar a tu gusto tu(s) propia(s) API.

Con esto en mente, es fácil ver que Plaid es más conveniente si estás tratando con muchos clientes que hacen muchas operaciones financieras. Stripe Connect será más útil si estás acostumbrado a Stripe y si gestionas un marketplace.

Resumiendo: 

• Si está creando un mercado y desea gestionar los pagos de sus clientes que a su vez venden en dicho mercado, Stripe es su mejor opción.
• Si eres un proveedor de servicios que maneja un gran número de clientes y transacciones muy frecuentes, Plaid hará que tus costes financieros bajen una barbaridad.

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