Comparación entre Melio y PayPal: ¿Cuál es mejor?

Última actualización en febrero 3, 2024 por Ewen Finser

Una vez que mi pequeña empresa de autónomos se puso en marcha y empezó a generar beneficios, me di cuenta de que necesitaba registrarme en una plataforma de pago legítima y probada.

No quería ir al banco cada semana para ingresar o recibir pagos por mis servicios como autónomo.

Y con tantos servicios de pago en línea disponibles (Melio frente a PayPal), sabía que tenía que sumergirme para ver cuál de los dos era el mejor.  

Los pagos en línea son sin duda el camino a seguir.

Si estás interesado en saber cómo se comparan estas dos plataformas de pago basadas en Internet, esta guía PayPal vs Melio te ayudará a tomar la mejor decisión para ti y tu empresa.

TL;DR: Para enviar facturas y enviar/recibir pagos nacionales (EE.UU.), Melio es la mejor opción. Menos comisiones y más fácil de usar que PayPal. Sin embargo, si va a realizar un envío internacional o simplemente necesita que un intermediario sea la autoridad emisora de impuestos, PayPal sigue siendo la única opción para la mayoría.

Principales diferencias entre Melio y PayPal

Las principales diferencias entre Melio y PayPal son:

• Melio es un sistema de pago por Internet (gratuito) que permite pagar mediante transferencia bancaria, débito o tarjeta de crédito, mientras que PayPal es un servicio de pago para comercio electrónico que permite transferir y aceptar dinero sin necesidad de facilitar sus datos financieros a su cliente o proveedor. 
• Melio ocupó el puesto 17 en la categoría de software de procesamiento de pagos, mientras que PayPal obtuvo el puesto 14.
• Melio sólo está disponible en 70 países, mientras que PayPal está disponible en más de 200 países y admite más de 25 divisas. 
• Al transferir dinero desde Melio, debes esperar de 1 a 3 días laborables para su procesamiento, mientras que PayPal proporciona acceso inmediato a los fondos. Pero, al transferir fondos a tu cuenta bancaria, PayPal puede tardar hasta 4 días. 
• El uso de Melio es gratuito, pero hay una comisión de 2,9% por transacción con tarjeta de crédito, mientras que el uso de PayPal también es gratuito a menos que necesites hacer una conversión de divisas.
• Melio se integra con QuickBooks (en línea software de contabilidad) y acepta pagos con tarjetas de crédito o bancos estadounidenses, mientras que PayPal utiliza integraciones incorporadas a través de TPV (puntos de venta) para todos los tipos y tamaños de vendedor.
• Melio puede utilizarse en Windows, Linus, Android, iPhone, iPad) y Mac, mientras que PayPal sólo puede utilizarse en Windows, Android, iPhone, iPad, Mac y navegadores de Internet basados en web. 
• Los pagos de Melio se centran principalmente en las pequeñas empresas y los autónomos, mientras que PayPal da soporte a pequeñas empresas, medianas empresas, grandes empresas y autónomos. 

Visión general de Melio vs Paypal: Características principales, pros y contras

Aquí tienes un práctico resumen de Melio frente a Paypal: 

¿Qué es Melio?

Melio se fundó en 2018 y es una solución gratuita de cuentas por pagar en línea para pequeñas empresas y autónomos. Al registrarte en Melio, puedes elegir entre 2 opciones, Melio Business y Melio Accountant. 

Melio te ayuda a gestionar tus pagos en línea a través de transferencias bancarias, tarjetas de débito y de crédito. Melio también puede enviarte un cheque en papel (Automated Clearing House - ACH - transferencia bancaria) por correo a cualquier dirección que les facilites, y llegará en un plazo de 7 días. 

Melio es todo sobre la reducción al mínimo de la administración y el aumento de flujo de caja. Las características dominantes de Melio incluyen:

• Sincronización automática de datos
• Sincronización automática con QuickBooks
• Envío automático de cheques en su nombre
• Calendario de pagos
• Calendario y recordatorios de pago
• Facturación e informes fáciles de usar
• Añadir manualmente proveedores e información de facturación
• Subir imágenes y documentos a su plataforma
• Cuadro de mandos centralizado
• Notificación de pagos duplicados
• Seguimiento de pagos B2B en tiempo real

¿Lo sabías? Puede pagar a los proveedores con tarjeta de crédito, aunque no acepten pagos con tarjeta. Así puedes conservar tu dinero en efectivo y beneficiarte de las recompensas de las tarjetas (#goals).

¿Qué es PayPal?

PayPal se fundó en 1998 y es un sistema de pago en línea líder en el mundo de los pagos digitales en Internet. PayPal cuenta con 429 millones de usuarios (y sigue creciendo) en el segundo trimestre de 2022. 

PayPal le permite realizar pagos, transferencias y recibir dinero en una plataforma segura. Uno de los aspectos más atractivos de PayPal es que no necesitas proporcionar ni compartir tu información financiera personal con nadie a quien aceptes o envíes dinero.

He aquí un rápido vistazo a algunas de las principales características de PayPal:

• Facturación en línea
• Lectura de códigos de barras
• Función de carrito de la compra
• Lector de tarjetas móvil
• Aplicación móvil fácil de usar
• Pago exprés
• Seguimiento del inventario
• El cumplimiento de la normativa sobre tarjetas de pago (PCI) evita fallos de seguridad
• "Facturación posterior
• Aceptar pagos en línea

¿Lo sabías? En 2020, PayPal Honey se diseñó para ayudar a los usuarios a ahorrar dinero con cupones obtenidos de sitios web de comercio electrónico.

Coste: Melio vs PayPal

Melio tiene dos opciones de servicio llamadas Melio Business y Melio Accountant. Ambas opciones tienen características similares, y se mantienen fieles a su palabra. Su servicio es totalmente gratuito sin cuotas mensuales de suscripción. 

La única comisión se aplica cuando realiza (o recibe) un pago con tarjeta de crédito. Esta comisión es mínima (solo una comisión de 2,9%). 

PayPal es gratuito al realizar una compra o cualquier otro tipo de comercial transacción. Si se realiza una conversión de divisas (pagos en el extranjero), se aplicará una tarifa. No existen tarifas para crear una cuenta en PayPal, ni se aplican tarifas mensuales o anuales.

PayPal le notificará si una transacción conlleva una tarifa. Aquí tienes un desglose de las principales comisiones que cobra PayPal:

1. Recibir dinero de un en línea incurre en una comisión de conversión de 2,9% del importe total, incluida una comisión fija adicional de 30 céntimos (en EE.UU.).
2. Los pagos/transacciones internacionales conllevan una tasa adicional de 1,5%.
3. Enviar dinero a una persona o empresa fuera de EE.UU. significa que tendrás que pagar una comisión de 5% (comisión máxima de $4,99).

¿Lo sabías? Cada segundo que pasa, PayPal procesa más de $8.000 en pagos.

Comparación de la disponibilidad de fondos y la tramitación

Veamos la disponibilidad de fondos y el procesamiento de Melio frente a PayPal:

Melio

• Los pagos se realizan mediante transferencia bancaria (ACH) y tardan unos 3 días laborables en reflejarse desde la acción de la pasarela de pago hasta la liquidación. Si la transferencia es superior a $100.000, tardará unos 4 días laborables.
• Los pagos efectuados mediante cheque en papel (por correo) tardan entre 5 y 7 días laborables en reflejarse.
• Los pagos con tarjeta de crédito mediante transferencia bancaria se reflejan al día siguiente.
• Los pagos con tarjeta de crédito mediante cheque en papel tardan entre 5 y 7 días.
• Los pagos con tarjeta de crédito a través de American Express se reflejan en unos 2 o 3 días laborables.

PayPal

PayPal funciona de forma diferente a Melio porque puedes acceder a tus fondos en cuanto los recibes en tu cuenta PayPal. A continuación, puedes transferir los fondos a tu cuenta bancaria (siempre que esté conectada a tu cuenta PayPal), enviar los fondos a un familiar o comprar algo. 

Este proceso puede tardar de 2 a 3 días laborables en reflejarse en su conectado cuenta bancaria. Solicitar una transferencia de fondos añade un día al periodo de espera. Es bueno saber que algunos bancos permiten establecer una transferencia instantánea. Pero esto tiene un coste adicional de 1% del importe transferido (el tope es de $10).

PayPal tiene una nueva función que permite solicitar una transferencia "instantánea" de fondos a su cuenta bancaria, pero esto conlleva unos gastos de transacción adicionales de 1%. No es lo ideal, pero hay casos en los que resulta útil.

Facturación: Melio frente a PayPal

Echemos un vistazo a la facturación de Melio frente a PayPal:

Pagos de facturas de Melio

La facturación a través de Melio es fácil y bastante sencilla:

1. Sincronice con su programa de contabilidad (como QuickBooks) para añadir sus facturas, o añádalas manualmente (sólo le llevará unos clics)
2. Envíe sus solicitudes de pago (puede personalizar y marcar sus solicitudes de pago). Adjunte su factura y aplique un botón de "pago" integrado.
3. A continuación, el cliente puede pulsar el botón "pagar". 
4. El pago se efectuará sin problemas.

Pago de facturas y facturación de PayPal

Facturar y recibir pagos a través de PayPal también es fácil. Si puedo darte un consejo, asegúrate de seleccionar la opción de pago adecuada, ya que hay diferentes comisiones de vendedor.

Siga estos sencillos pasos para facturar a sus clientes: 

1. Desde su aplicación o cuenta PayPal, seleccione el botón "Solicitar".
2. Elige entre las opciones disponibles:

• Introduzca el correo electrónico o el número de móvil de la persona que le paga
• Crear un enlace de PayPal (para compartir con el cliente)
• Dividir una factura
• Crear una factura 

3. La otra persona puede enviar dinero escribiendo su correo electrónico o número de móvil en el campo "Para".
4. Recibirás una notificación de pago por correo electrónico en la aplicación de PayPal.
5. Puedes transferir el dinero a tu cuenta bancaria o dejarlo para otras transacciones.

Asistencia al cliente y seguridad

Echemos un vistazo a los aspectos de atención al cliente y seguridad de Melio frente a PayPal:

Soporte Melio

Melio ofrece asistencia en directo para ambos planes (Melio Business y Melio Accountant). El Plan Contable proporciona contables en directo para ayudarte con cualquier pregunta o problema. Otra forma práctica de contactar con Melio es conectarse a sus cuentas en las redes sociales, como Facebook y Twitter. 

Consejo: Consulte Preguntas frecuentes de Melio (preguntas más frecuentes) para encontrar respuestas a las preguntas más habituales. 

Melio se enorgullece de sus sólidas medidas de seguridad. Esta plataforma basada en Internet utiliza cifrado y centros de datos certificados con monitorización 24/7 para garantizar que la información de sus clientes permanece a salvo de hackers y fraudes. 

Melio utiliza TabaPay (un procesador de tarjetas de crédito de terceros) para mayor seguridad. Trust y Evolve Bank también garantizan que el dinero y los cheques se entreguen de forma segura a tus proveedores. Cada empleado pasa por un proceso de selección y tiene que recibir formación en seguridad. 

Asistencia de PayPal

PayPal es conocido por su buen servicio de atención al cliente y la seguridad de su plataforma. PayPal ofrece asistencia por correo electrónico, teléfono, chat y un centro de ayuda con el que puedes contactar (no es un servicio 24 horas).  También hay disponible un foro comunitario en el que se pueden encontrar respuestas y soluciones a problemas generales. También puedes ponerte en contacto con PayPal a través de redes sociales como Facebook, al igual que con Melio.

El mejor consejo: Cuanto más tiempo lleves con un proveedor (ya sea Melio o PayPal), mejor será el servicio de atención al cliente que recibas. 

En cuanto a la seguridad de la plataforma, PayPal se ha asegurado de que sus clientes estén a salvo de fraudes y piratas informáticos. PayPal no muestra ningún dato bancario ni de tarjeta de crédito en la plataforma. 

Esta es una lista de los protocolos que PayPal ha puesto en marcha para garantizar que sus clientes se sientan confiados y seguros utilizando su plataforma:

• Las transacciones sólo requieren su nombre de usuario y contraseña.
• Ofrecen protección contra el fraude comercial.
• Si hay problemas o disputas en una transacción, la retendrán hasta que se resuelva. 
• Utiliza técnicas avanzadas de cifrado para proteger las transacciones.
• Supervisión ininterrumpida de todas las transacciones.

El mejor consejo: Utilizar plataformas de pago en Wi-Fi públicas siempre es arriesgado. Usar tu red Wi-Fi en casa es lo mejor para evitar fraudes (aunque no es muy común). Una VPN creíble como NordVPN también ayuda a proteger tu información personal.  

Ventajas e inconvenientes de Melio frente a PayPal

Después de utilizar ambas plataformas de pago, he reunido algunos pros y contras para ayudarte a tomar una decisión informada. Echemos un vistazo a los pros y los contras de Melio frente a PayPal: 

Melio Profesionales

• Sin cuotas de alta ni cuotas de suscripción ocultas.
• Acceso a asistencia en directo por correo electrónico, teléfono y redes sociales.
• Los cheques no tienen gastos de envío.
• Sincroniza con QuickBooks.
• No hay contratos de por medio.
• Gestión ilimitada.
• Vigilancia 24 horas al día, 7 días a la semana, para evitar fraudes y piratas informáticos.
• Herramienta eficaz para pagar facturas y recibir pagos.
• El proceso de pago es sencillo.
• Prepara y envía cheques en papel en su nombre (sin necesidad de imprimirlos y enviarlos por correo).
• La plataforma web puede utilizarse desde el móvil.
• Una opción fácil para que los clientes le paguen (con tarjeta de débito, tarjeta de crédito y pagos bancarios ACH).

Contras de Melio

• No hay gestión de proveedores.
• La entrega de un cheque tarda entre 5 y 7 días laborables.
• No hay extensión de Chrome.
• No hay informes de gastos integrados.
• No se pueden realizar pagos a vendedores fuera de EE.UU. a través de la plataforma (actualmente).
• Por el momento, Melio sólo puede integrarse con QuickBooks.
• Si un cheque no se deposita, permanecerá en el sistema hasta que un representante de Melio se lo comunique.

Profesionales de PayPal

• La interfaz y la plataforma de fácil uso son ideales para los principiantes.
• Una vez recibido el pago, tendrá acceso a los fondos inmediatamente.
• Disponible en más de 200 países y compatible con unas 25 divisas.
• Diversas opciones de financiación.
• Hay estrictas medidas de seguridad y vigilancia 24 horas al día, 7 días a la semana.
• PayPal ofrece préstamos a pequeñas empresas.
• Excelentes funciones de apoyo al comerciante, como el cálculo de impuestos y el mantenimiento de registros.
• Se integra perfectamente con la mayoría de las soluciones de software empresarial.
• Función "Compre ahora, pague después".
• Opciones de pago globales.
• Utiliza múltiples divisas (incluidas las criptomonedas).
• Aplicación móvil disponible.

Contras de PayPal

• Los usuarios tienen que ser redirigidos a PayPal para completar el pago. Los pagos no pueden realizarse directamente en su sitio web, lo que puede parecer dudoso a sus clientes.
• La transferencia de fondos a su cuenta bancaria conectada puede tardar hasta 4 días laborables.
• Un objetivo popular para las estafas de phishing (cuando se envían correos electrónicos fraudulentos para obtener información personal).
• Hay varias quejas del servicio de atención al cliente. PayPal sólo puntuó 3,8 sobre 5.
• Una disputa puede dar lugar a la congelación de sus fondos hasta que se resuelva el problema.
• El servicio de atención al cliente no está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana.
• Varias comisiones por transacción pueden resultar confusas.

Otros competidores de Melio y PayPal

Melio y PayPal no son las únicas opciones en el ámbito de los pagos. Nuestro equipo ha revisado (y utilizado) muchas de ellas a lo largo de los años. Aquí tienes la lista completa:

• Melio vs Stripe Procesamiento de pagos
• Melio contra Veem
• Melio vs Bill.com
• Melio vs Plastiq
• PayPal frente a Stripe
• PayPal vs Veem
• PayPal vs Wise
• PayPal frente a 2Checkout
• PayPal frente a Braintree

Mi recomendación final: Melio frente a PayPal

Voy a ser 100% honesto aquí. Yo uso los dos.

Por mucho que quiera deshacerme de PayPal, es realmente difícil debido a su amplia aceptación y relativa confianza en el mercado como principal opción de pago.

Y Melio es un nuevo gran competidor en el mercado. Para transferencias ACH, pagos a clientes y pagos a proveedores, es mi clara preferencia.

Conclusión: Si es como yo, probablemente haya utilizado PayPal durante años. Es Melio que te estás preguntando. Mi conclusión es que Melio es definitivamente vale la pena añadir a la pila. Cuando se puede utilizar en lugar de PayPal, casi siempre es una opción más asequible.

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