Marqeta vs Stripe

Última actualización en junio 1, 2023 por Ewen Finser

Si es usted una empresa emergente en Internet o una tienda física que intenta mantenerse en la cima del mercado, puede que los procesadores de pagos tradicionales le resulten demasiado engorrosos y rígidos. En el artículo de hoy comparamos Marqeta frente a Rayados de los principales procesadores de pagos en línea, para garantizarle el máximo control posible sobre el dinero que circula por su negocio. 

En este artículo encontrarás: 

• lo que hace únicos a ambos servicios;
• qué puntos clave hay que buscar en un procesador de pagos en línea;
• un examen minucioso de sus características respectivas;
• alternativas dignas;
• un corte claro sobre cuál es el mejor para su situación;
• y más...

Lo esencial por adelantado

Raya tiene mucho más que ofrecer a los clientes, aunque Marqeta puede resultar la opción más sencilla para quienes sólo buscan una tarjeta de crédito flexible.

Principales diferencias entre Marqeta y Stripe

Las principales diferencias entre Marqeta y Stripe son:

• Marqeta se centra únicamente en las tarjetas de crédito/débito, mientras que Raya dispone de soluciones de pago en línea, en persona, por móvil y en punto de venta.
• Marqeta tiene profundas opciones de control dinámico del gasto, mientras que Stripe no.
• Marqeta se centra únicamente en las tarjetas, mientras que Stripe ofrece mucho más.
• Marqeta dispone de tarjetas de crédito y prepago, mientras que Raya sólo tiene tarjetas de débito.

Cómo elegir el mejor procesador de pagos en línea

Tarjetas de crédito/débito

Muchas empresas modernas de fintech SaaS proponen sus propias tarjetas bancarias (virtuales o físicas) para fluidificar el proceso de pago de los bienes de la empresa o fidelizar a los clientes. Tiene muchas ventajas añadidas, la primera de las cuales es la flexibilidad añadida que ofrece una tarjeta no emitida por un banco.

Si desea tener un mayor control sobre cómo se maneja el dinero en su empresa, asegúrese de optar por las opciones de pago con tarjeta pertinentes.

Procesamiento de pagos

Teniendo en cuenta que la función principal de un procesador de pagos en línea radica en la forma en que envía y cobra los pagos, debe asegurarse de que el servicio que elija procese los pagos de una forma que sea relevante para su empresa.

Hay muchas variables y características que entran en juego a la hora de decidir exactamente cómo cobrar y enviar dinero. No hay dos softwares que hagan exactamente lo mismo, así que considere las características sabiamente. 

Integraciones

Sin duda, debe asegurarse de que esta nueva solución de pago se integra bien con las demás herramientas y socios con los que trabaja. Algunos softwares tienen integraciones específicas, comprueba si va bien con lo que estás utilizando actualmente. 

Precios y tasas

Si te hace la vida más fácil, lo más probable es que no sea gratis. Algunos servicios cobran una determinada cantidad al mes, otros se llevan un porcentaje de cada transacción. Y si solicita funciones adicionales pueden cobrarle una tarifa plana. Asegúrese de que entiende los costes del servicio que va a contratar. 

Atención al cliente

A veces surgen problemas y hay que ser capaz de resolverlos rápidamente. ¿Cuál es la calidad del equipo de atención al cliente del servicio elegido? En caso de problema, debe saber exactamente en qué medida pueden ayudarle. Algunos servicios también ofrecen ayuda adicional para la instalación, así como bases de conocimientos en línea con tutoriales y artículos de blog. 

Características principales de Marqeta

Marqeta ha salido recientemente al mercado público con su moderna plataforma de emisión de tarjetas. Ofrece herramientas y soluciones para ayudar a las empresas a crear y gestionar programas de pago. Su principal argumento de venta es que añade mucho control y flexibilidad a las soluciones tradicionales de tarjetas de crédito y débito. 

Tarjetas de crédito/débito

Probablemente el principal punto en común entre Raya frente a Marqeta, las tarjetas tienen muchos usos interesantes. Marqeta emite tarjetas virtuales y físicas, aunque el servicio no es un banco. 

Es importante tener en cuenta que Marqeta es un servicio de tipo B2B y, como tal, todos sus servicios están dirigidos a empresas que desean facilitar el flujo interno de dinero. Como consumidor, no harás mucho uso de Marqeta. Y ahí es donde las funciones de Marqeta adquieren relevancia: le permiten ajustar los flujos de dinero internos con gran control.

En esencia, Marqeta dará acceso a los fondos vinculados a una tarjeta sólo si se cumplen determinadas condiciones. Esto permite a una empresa asegurarse, por ejemplo, de que una persona que compra en nombre de la empresa no introduce sus gastos personales.

Procesamiento de pagos

En línea Raya, Marqeta no permite procesar pagos fuera de las tarjetas. Por tanto, sólo examinaremos las funciones relacionadas con las tarjetas. 

No es un mal negocio, ya que ése es el principal argumento de venta de Marqeta. Una tarjeta Marqeta hace todo lo que hace una tarjeta bancaria tradicional, pero añade un control más profundo. Aquí hay que hablar principalmente de tres áreas: autenticación, control de gastos y financiación Just-In-Time. 

Garantiza la autenticación de la tarjeta con la verificación de la firma o el código de acceso si la tarjeta está presente. Si la tarjeta no está presente, Marqeta permite verificar la dirección, el valor de verificación de la tarjeta (CVV) o 3D Secure (3DS) para verificar al titular de la tarjeta.

Marqeta también le permite autorizar transacciones basadas en sus propias reglas, en tiempo real. Puede limitar y/o permitir muchas cosas, incluyendo : gastos por comerciante, categoría de comerciante, grupo de comerciantes, importe, usuarios, grupo de usuarios, frecuencia de uso, tiempo de uso, horas de inicio/fin, y mucho más.

La función Just-in-Time Funding se asegura de que cada tarjeta mantenga un saldo $0 hasta que se apruebe la transacción, en tiempo real. Puede, por ejemplo, designar a una máquina o a un miembro de su equipo para que autorice las transacciones en tiempo real. Una vez aprobadas, Marqeta transfiere automáticamente los fondos de su fuente de financiación a la cuenta correspondiente. ¡Tan sencillo como una tarjeta bancaria normal! 

Integraciones

Para facilitar el uso de su tarjeta Marqeta, el servicio se asocia con la banca como servicio, sistemas de pago rápido y recompensas, sistemas de gestión del gasto y softwares bancarios. Entre los servicios asociados encontrará: Treasury Prime, Productfy, Synctera, Branch, Payfare, Virtual Incentives, Divvy, Airbase, Ramp, Finastra, Tememos, Finxact, etc. 

Precios y tasas

Marqeta gana dinero por transacción, como Visa y Mastercard. Se lleva 1% por cada transacción que se realiza a través de una tarjeta Marqeta. Para obtener un presupuesto más preciso, los interesados tendrán que solicitar una reunión de ventas en el sitio web de Marqeta. 

Atención al cliente

El servicio de atención al cliente de Marqeta parece bastante opaco desde fuera. La única forma de conseguir un primer contacto es reservar una consulta de ventas. Una vez en asociación con Marqeta, los clientes pueden esperar una relación más estrecha. 

Ventajas e inconvenientes

Pros

• Gran flexibilidad y control;
• Simplemente mejor que las tarjetas bancarias tradicionales;
• Con la confianza de muchas empresas de éxito; 
• Se ocupa de las devoluciones de cargos y los fraudes.

Contras

• Sólo B2B;
• Gira únicamente en torno a las tarjetas bancarias modernas;
• No es para ti si no necesitas más control sobre las tarjetas de tu empresa.

Características principales de Stripe

Concebido principalmente como competidor de Paypal en sus inicios, Stripe supo adaptarse a la evolución del mercado y ahora propone una miríada de servicios adicionales además del procesamiento de pagos en línea. Si desea gestionar su dinero de una forma que los bancos tradicionales no pueden, lo más probable es que Stripe tenga una solución para ello. Hoy nos centraremos en Stripe Issuing, ya que es su rama del servicio que se compara con Marqeta. 

Tarjetas de crédito/débito

Aunque Stripe tiene un alcance mucho mayor que Marqeta, también propone tarjetas modernas. Tanto si buscas tarjetas físicas como virtuales, la API de Stripe te permitirá crear tarjetas para tu negocio gracias a la función Stripe Issuing. Así podrá controlar los gastos, optimizar las operaciones e incluso generar más ingresos.

Un punto muy apreciado es que puedes marcar esas tarjetas como mejor te parezca. Además, llegan rápidamente: se envían en 2 días. Por ahora, sólo se ha hablado de una tarjeta de débito Stripe y no podemos confirmar ni desmentir la existencia de un plan de tarjetas de crédito Stripe. 

Dicho esto, Stripe Issuing es un servicio "sólo por invitación" en el que un equipo de ventas revisa a los clientes potenciales antes de ofrecerles un trato (o no). Solo podemos suponer que este tipo de plan está muy adaptado a las necesidades de los clientes. 

Procesamiento de pagos

Con las tarjetas Stripe puedes autorizar pagos al instante y directamente desde tu panel de Stripe. Es gratis, no requiere ningún compromiso (fuera de comprar las tarjetas de antemano) e inmediato. 

Esas tarjetas pueden configurarse a través de la API dedicada para que sólo permitan determinados tipos de pagos y en circunstancias específicas. Es ahí donde el servicio pretende hacer lo que las tarjetas heredadas no pueden, y muy probablemente la razón por la que los usuarios de Stripe querrán considerar Stripe Issuing. 

Integraciones

Al igual que Marqeta, las tarjetas Stripe son útiles principalmente para envíos y otros servicios en los que uno de los miembros de tu equipo tendrá que manejar dinero en nombre del cliente o de la empresa.

Naturalmente, Stripe Issuing se integra perfectamente con el resto de su panel de Stripe. De por sí, Stripe tiene una enorme gama de integraciones disponibles. También puedes utilizarla en tu propia tienda física. Con su API de fácil integración, puedes añadirla a muchos stacks fintech. Ya utilices plataformas de comercio electrónico, sitios web específicos u otros servicios. 

El principal inconveniente será probablemente la falta de integración especializada. Si optas por la tarjeta Stripe, obtendrás las integraciones base de Stripe, ni más ni menos. 

Precios y tasas

La estructura habitual de comisiones de Stripe es muy sencilla: se te cobrarán 2,9% + $0,30 por transacción en línea, y 2,7% más $0,05 por pagos en persona. 

En lo que respecta a las comisiones de las tarjetas Stripe en particular, es así : 

• $3 por tarjeta
• 0,2% + $0,20 por transacción después de los primeros $500.000 en transacciones con tarjeta
• 1% + $0,30 para transacciones internacionales (+1% si se requiere cambio de divisa)
• $15 tasa por litigio de tarjeta perdida

Atención al cliente

Stripe tiene una muy buena reputación en la web y puedes ponerte en contacto con el equipo de ventas fácilmente desde el sitio web de Stripe, si deseas empezar a trabajar con tarjetas Stripe.

El equipo de atención al cliente está disponible en cualquier momento, cualquier día, a través del teléfono, chat en vivo y correo electrónico. También puede encontrar mucha información sobre todo el catálogo de funciones de Stripe en el blog de Stripe y a través de sus numerosos vídeos y documentación gratuitos. 

Ventajas e inconvenientes

Pros

• Marca de la tarjeta;
• Tarifas transparentes;
• Rápido proceso de incorporación;
• Flexible;
• Más que un servicio de emisión de tarjetas.

Contras

• Excesivo si sólo necesitas tarjetas bancarias flexibles;
• Comisiones por cada transacción;
• B2B "sólo con invitación";
• No hay integración fuera del panel de Stripe.

Comparación de precios: Marqeta vs Stripe

Técnicamente, no tendrá que pagar nada por utilizar Marqeta. Puede haber costes iniciales de instalación (que se discutirán con el equipo de ventas de Marqeta), pero por lo demás, será muy similar a utilizar su vieja tarjeta Visa o Mastercard.

Cobran 1% en cada transacción, pero los consumidores no pagan directamente por los gastos acumulados, sino que éstos se abonan a la entidad financiera emisora. En otras palabras, su banco paga a Marqeta cuando usted realiza una compra con una tarjeta Marqeta. 

Stripe, por otro lado, cobra una cierta cantidad por cada transacción. Y como algo siempre es más caro que nada, Marqeta gana esta ronda. 

Alternativas recomendadas a Marqeta vs Stripe

He aquí algunas alternativas a Marqeta y Stripe que merece la pena echar un vistazo. 

Pleo

Similar a Marqeta en el sentido de que suministra principalmente tarjetas de pago. El objetivo con Pleo es deshacerse de todo ese molesto papeleo: recibos, impuestos, dinero en efectivo, todo debe desaparecer. Automatiza los informes de gastos y simplifica los procesos financieros. También se integra bien con muchas herramientas de contabilidad. Reciba notificaciones cuando se utilice la tarjeta, realice un seguimiento de los gastos y ordene todo digitalmente.

Bento para empresas

El principal argumento de venta de Bento es la posibilidad de crear planes de tarjetas de visita personalizados y a medida. Puede emitir tantas tarjetas como necesite su equipo y personalizar la configuración de gastos de todas y cada una de ellas. Es lo más profundo que puede llegar a ser. Todas las transacciones se registran en directo, se le notifican y todos los recibos se almacenan en línea para mayor comodidad. 

Stampli

Más cerca de Stripe, Stampli pretende reunir todo lo relacionado con las finanzas de su empresa. Con Stampli encontrará documentación, análisis, pagos, transacciones de cuentas por pagar y tarjetas, todo en un mismo lugar.

Preguntas frecuentes

Lo esencial  

Marqeta y Stripe son similares en el sentido de que ambos ofrecen modernas plataformas tecnológicas de pago y API abiertas, pero eso es todo. Los dos servicios son bastante diferentes, tanto en su finalidad como en sus usos. En cierto modo, Stripe hace lo mismo que Marqeta, y más, mucho más. Pero la habilidad de Marqeta con las tarjetas lo compensará con creces si no estás buscando todas las campanas y silbatos que vienen con Stripe. 

Stripe, que se presenta como una plataforma de pago completa, le permite hacer muchas cosas: desde recibir dinero, enviarlo, pagar facturas e impuestos, gestionar sus análisis, verificar identificaciones en línea hasta asegurarse de que su huella de carbono se contabiliza (sí, también tienen un servicio para eso) y mucho más. 

Pero si lo único que necesitas es una tarjeta de crédito muy flexible, quizá te convenga más la Marqeta, más centrada. 

Resumiendo: 

• Si ya utiliza los servicios de Stripe y busca soluciones flexibles para tarjetas de empresa, Stripe Issuing no es un mal negocio en absoluto.
• Si buscas una forma moderna y muy personalizable de hacer tarjetas bancarias, Marqeta es para ti. 

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