Los mejores competidores y alternativas de Silicon Valley Bank [Post Collapse]

Última actualización en diciembre 8, 2023 por Ewen Finser

La que va camino de ser la segunda mayor quiebra bancaria de la historia está arrasando el ecosistema digital. No conocemos el impacto total, pero para las empresas digitales es un duro golpe. SVB era una de las mejores opciones de banca accesible para las empresas tecnológicas.

Pero HAY algunas nuevas alternativas muy buenas. He utilizado personalmente muchas de ellas y quiero compartirlas a continuación.

Si tienes mucha prisa, no puedo decir suficientes cosas buenas sobre Mercury Bank aquí (es mi primera opción). Lo hemos utilizado para varias empresas y cada año que pasa nos impresionan más sus nuevas funciones, su asistencia y su facilidad de uso.

Estas son las principales alternativas a Silicon Valley Bank a las que merece la pena cambiarse...

Banco Mercury: La mejor alternativa SVB

En una frase: Como SVB, pero aún más fácil de usar, acceso a redes de startups similares, y con mejores características de comodidad (tarjetas de empresa, límites personalizados), y hasta 10 cuentas que puede crear al instante bajo cada entidad principal. ¡También parece estar aislado del contagio a partir de este escrito con barridos FDIC hasta $5M!

Cosas que me gustan de Mercury Bank

• Asegurado por la FDIC hasta $1 Millones.
• Sencillo proceso de selección y apertura de cuenta 100% en línea, que suele activarse en un plazo de 5 a 7 días laborables desde la solicitud.
• SIN GASTOS DE MANTENIMIENTO
• ACTUALIZACIÓN: Ahora asegurado por la FDIC hasta $5M a través de su red de barrido
• Facilidad para iniciar transferencias ACH (normalmente transferencias en 24 horas), muy fácil para mover dinero en general.
• Sencillo proceso de ingreso de cheques en papel basado en una aplicación
• Por lo general, las comisiones por transferencia son bajas o nulas en la mayoría de las transacciones.
• Aplicación móvil muy fácil de usar y con todas las funciones (sin fallos)
• Puede emitir docenas de tarjetas de débito al instante para uso personal o de equipo
• Excelentes controles de usuarios y permisos, desde el acceso a cuentas para contables hasta límites específicos de gasto con tarjeta
• Mercurio Capital ofrece una amplia variedad de opciones de financiación (similares a Pipe, PayPal Working Capital, deuda de capital riesgo, ampliaciones de capital, etc.)
• Fácil búsqueda en el historial de transacciones
• Funciones de facturación integradas
• Muchas ventajas y descuentos en software y plataformas para los clientes
• Problemas de seguridad multifactor

Inconvenientes de Mercury Bank

• Limitadas opciones de ahorro de alto interés dentro de la aplicación. Tienen algunos tipos mejores para los grandes depositantes, pero su cuenta de ahorro por defecto es la misma $0.001% de mierda que se obtiene en un banco corporativo.
• No son realmente un banco independiente, técnicamente respaldado por Evolve Bank & Trust (pero esto tiene beneficios, también como la mitigación de riesgos)

Banco Live Oak: Mejores tipos de ahorro para empresas

Si necesitas un gran tipo de ahorro de un banco bastante estable y con buena reputación, Producto de ahorro para empresas de Live Oak es uno de los mejores que he encontrado.

Lo que me gusta de Live Oak Bank

• Como cliente, aprecio cómo Live Oak Bank se centra en las pequeñas empresas y sus necesidades bancarias. Tienen una gran dedicación a fomentar y apoyar el crecimiento de las pequeñas empresas.
• La experiencia de banca electrónica es sencilla y ágil. Me resulta fácil gestionar mis cuentas, transferir fondos y consultar mis saldos desde la comodidad de mi casa.
• Sus cuentas de ahorro de alto rendimiento son una gran ventaja (4% a partir de esta actualización a mediados de 2023). Estas cuentas ofrecen tipos de interés competitivos, lo que ayuda a que mis ahorros crezcan más rápido.
• Su servicio de atención al cliente es excepcional. El equipo siempre responde, ayuda y conoce bien sus productos y servicios.
• Aunque se trata de un banco online, me tranquiliza el hecho de que estén asegurados por la FDIC. Esto significa que mis cuentas están protegidas hasta el límite máximo permitido.
• No hay comisiones mensuales de mantenimiento asociadas a sus cuentas de ahorro. 
• Por último, los tipos de interés de sus Certificados de Depósito (CD) se encuentran entre los más altos del sector, y ofrecen una gama de plazos que se adaptan a diferentes objetivos financieros.

Inconvenientes del Banco Live Oak

• Live Oak Bank es un banco en línea sin oficinas físicas, por lo que no hay cara a cara si lo necesita.
• No existe una red de cajeros automáticos, lo que implica comisiones más elevadas por utilizar otros.
• La aplicación móvil tiene funciones limitadas en comparación con otros bancos. Funciona bien, pero es un poco más limitada que la de Mercury Bank (arriba) o Grasshopper (abajo). 
• La retirada anticipada de un CD conlleva una penalización importante.
• Los préstamos a empresas del banco se destinan principalmente a sectores específicos, lo que limita mis opciones si me dedico a otro tipo de negocio.

Banco Saltamontes: Lo mejor para empresas de capital riesgo y préstamos SBA

En una frase: Atiende a empresas de capital riesgo y nuevas empresas, de forma similar a SVB (pero también ofrece servicios a PYME, lo que supone una mayor diversificación) y cuenta con excelentes soluciones específicas para empresas de capital riesgo.

Lo que me gusta de Grasshopper

• Asociación con RAMP para facilitar la integración y la aprobación
• Soluciones de financiación flexibles para cada ciclo de vida del capital riesgo
  • Ofrece préstamos a plazo GP
  • Líneas de crédito Capital Call
  • Revólveres de capital circulante
  • Necesidades de financiación al final de la vida
• Gestión de relaciones dedicada disponible
• Soluciones de gestión de tesorería
• También un prestamista preferente de la SBA con experiencia en equipos dedicados
• Ofrece un rendimiento del 1,51% APY (sin saldo mínimo)
• Innovadoras tarjetas de débito 1% cashback
• Transferencias nacionales entrantes y ACH ilimitadas y GRATUITAS
• Sin cuotas mensuales, transacciones ilimitadas
• Bastante rápido y fácil de poner en marcha y aprobar
• Sólidos controles de tarjetas digitales (como Mercury en ese aspecto)
• Grasshopper Bancorp es su propio banco (no sólo una marca digital de otro banco)

Inconvenientes del saltamontes

• Trayectoria limitada, jugador relativamente nuevo (comienza en 2019).
• Sólo asegurado por la FDIC hasta $250.000, a diferencia de Mercury hasta $1.000.000
• No es una buena solución para las empresas con mucha liquidez

Banco Novo: Ideal para PYME de comercio electrónico

En una frase: También soy fan (y usuario) de Novo Bank una opción secundaria, sin cuotas mensuales y con un número líder en la industria de integraciones de terceros. También cubre hasta $20.000 en comisiones gratuitas de Stripe (procesamiento de tarjetas0, lo que lo convierte en una gran opción para negocios de comercio electrónico y SaaS.

Lo que me gusta First Novo Bank

• $20.000 en gastos de procesamiento de tarjetas de banda magnética.
• El mayor número de integraciones de terceros para vendedores de comercio electrónico (incluyendo Stripe, Shopify, Wise, Square, Xero, QuickBooks)
• Reembolsos ilimitados de comisiones de cajeros automáticos en todo el país (EE.UU.)
• Sin cuotas mensuales
• Transferencias ACH gratuitas
• Excelente facturación integrada
• Envío gratuito de cheques en papel (desde aplicación digital)
• Descuentos para socios en servicios populares

Inconvenientes de Novo Bank

• No hay grandes productos internos de alto rendimiento.
• No puede enviar transferencias nacionales ni internacionales (pero se integra con Wise para este fin).
• Soluciones sin depósito en efectivo
• $27 tasas por insuficiencia de fondos

Relé financiero: La configuración bancaria más sencilla para las empresas

En una frase: Fácil de configurar, excelente aplicación móvil y capaz de emitir hasta 50 tarjetas de débito para empleados (físicas o virtuales).

Lo que me gusta de Relay

• Sin comisiones
• Sin comisiones por descubierto
• Excelentes integraciones a través de Plaid
• Una de las aplicaciones bancarias más fáciles de usar que he probado
• Se integra fácilmente con Quickbooks
• Puede emitir hasta 50 tarjetas de débito virtuales o físicas con unos pocos clics
• Separe el efectivo y mantenga las cosas organizadas con hasta 20 cuentas corrientes diferentes
• Excelente integración con Gusto (utilizamos Gusto para las nóminas)
• Fácil proceso digital de ingreso de cheques
• Facilidad para invitar a usuarios exclusivos de Bookkeeper
• Asignar a los miembros del equipo sólo el acceso que necesitan (como Mercury)
• Similar a Mercury, también respaldado por Evolve Bank & Trust

Inconvenientes de los relés

• Sin grandes ventajas para grandes empresas o startups
• Sólo se asegura hasta $250.000 (no $1M como Mercury)

Lili: Lo mejor para empresas de servicios y consultorías

En una frase: Innovadoras tarjetas de débito con devolución en efectivo y una amplia gama de proveedores preferentes, rendimiento de 1,5% sobre cualquier importe de Ahorro, optimización fiscal y herramientas de contabilidad integradas.

Lo que me gusta de Lili

• Sin comisiones
• Sin comisiones por descubierto hasta $200
• Ofrece un rendimiento de 1,50% sobre el ahorro
• Uso gratuito de cajeros automáticos en más de 38.000 puntos de EE.UU.
• Ofrece recompensas de devolución de DEBITO en muchos socios terceros (Stamps.com,
• Software de facturación integrado
• Seguimiento en tiempo real de las amortizaciones
• Apartar impuestos automáticamente
• Generador gratuito de Schedule C
• Reciba los pagos de los proveedores hasta 2 días antes (mejores ciclos de conversión de efectivo).

Inconvenientes de Lili

• Puede tardar algún tiempo en aprobarse (varía mucho, en el pasado se han suspendido solicitudes durante periodos).
• Lili Pro cobra una cuota de $9/mes (por todas las ventajas), también hay un plan Lili Basic gratuito, pero con funciones limitadas

Banco Axos: Lo mejor para las pequeñas empresas tradicionales

En una frase: Una buena solución de banca empresarial intermedia con algunos rendimientos de los tipos de interés, reembolso de comisiones de cajeros automáticos y especialización en préstamos SBA, ideal para empresas híbridas en línea y fuera de línea.

Lo que me gusta de Axos

• Grandes productos de préstamo y especializados en el proceso SBA
• Ofrece servicios bancarios básicos GRATUITOS para empresas (sin mínimos ni comisiones de mantenimiento) O
• Ofrece soluciones de gestión de tesorería
• CDs y Money Market fáciles de añadir a su cuenta corriente comercial (mantenga su dinero trabajando con tipos de interés más altos).
• $200 bono de bienvenida
• 1,01% APY en cuentas con al menos $5.000 (saldo medio diario)
• Reembolso ilimitado de comisiones en cajeros nacionales

Inconvenientes de Axos

• 1% sigue sin ser un gran rendimiento, pero es mejor que la mayoría de los respaldos para una comprobación comercial básica.
• No está orientado al público tecnológico o de Silicon Valley.
• Algunos molestos límites de transacciones por volumen para las cuentas sin comisiones

Capital.xyz: Mejor alternativa SVB de alto rendimiento

En una frase: Creada a medida para las nuevas empresas tecnológicas y sus fundadores, con herramientas bancarias fáciles de usar y tipos de interés del 4%+ sobre saldos.

Lo que me gusta de Capital

• Función "Raise" fácil de usar para automatizar la recaudación de fondos (incluidas plantillas SAFE con soporte fiat o cripto).
• ¡Los mejores rendimientos de su clase 4% APY!
• Aplicación fácil de usar
• Ponga en pausa fácilmente las transacciones en todas sus cuentas y tarjetas con un solo botón
• Utiliza Blue Ridge Bank, no declara ninguna exposición a SBV

Inconvenientes de capital

• Tiempo limitado en el mercado, aún se siente en fase de "arranque".
• Criptoamigable, arma de doble filo
• ¿Podría repetirse la historia?

Las mejores alternativas a Silicon Valley Bank

Romper el cristal en caso de emergencia Bancos

Si las cosas se ponen realmente feas, considere al menos la posibilidad de abrir cuentas en alguno de los "grandes bancos". Muchas empresas tuvieron problemas con SVB porque no podían abrir y transferir nuevas cuentas con suficiente rapidez. Aunque sólo mantengas un saldo pequeño, es de sentido común poder mover dinero rápidamente por el sistema financiero.

¿Qué bancos son "suficientemente seguros"? Es una pregunta capciosa para la que no estoy cualificado. Todo lo que puedo decir es que estos son los mayores bancos de negocios por capitalización bursátil:

1. JP Morgan Chase
2. Banco de América
3. Citigroup
4. Wells Fargo
5. Goldman Sachs
6. Morgan Stanley
7. Banco de EE.UU.
8. Charles Schwab
9. PNC Financial
10. TD Bank
11. Truist Financial
12. Capital One
13. Banco de Nueva York Mellon
14. State Street Bank
15. HSBC

Bancos en "Vigilancia del contagio"

Hay algunos bancos que me gustan y que quiero incluir en esta lista, pero que, justa o injustamente, se están viendo envueltos en rumores de contagio. He aquí quiénes son y por qué:

Banco First Republic

A mí REALMENTE me gustaba FRB como alternativa a SVB. En un principio fueron la primera opción para muchas startups de la zona de la bahía cuando empezaron a conocerse las noticias.

Por lo que puedo ver (no soy un experto financiero), su balance está en una posición mucho mejor que el de SVB, pero están sufriendo de culpabilidad por asociación.

Sino porque son un banco regional con similitudes percibidas, sus acciones han sufrido una paliza y algunos miran al FRB como un "cortafuegos". Si FRB también muestra signos de debilidad, esto podría empeorar mucho antes de mejorar.

¿Cómo lo estoy jugando? Creo que First Republic es una gran alternativa a SVB, pero estoy esperando a ver cómo se desarrollan las próximas semanas antes de hacer ningún movimiento.

ACTUALIZACIÓN: Ahora que la Primera República adquirida por JPMorgan ChaseNo estoy seguro de cómo proceder en este caso. Si JPM los mantiene como una marca distinta con las mismas características y beneficios, todavía podría ser una buena alternativa SVB. Sin embargo, si JPM decide liquidarlo, es posible que tenga que pasar por algunos aros que podrían evitarse simplemente inscribiéndose en JPM para empezar.

Banco PacWest

PacWest no figuraba entre mis principales alternativas, pero para las empresas con sede en Silicon Valley es otra opción regional. Al igual que First Republic, es potencialmente uno de los principales dominos si se cumple la narrativa del "contagio regional".

Mantendré esta sección actualizada a medida que surjan más noticias de última hora sobre bancos "de riesgo". 

Última palabra sobre las mejores alternativas al SVB

Ahí lo tienen. Definitivamente hay algunas buenas opciones aquí que estoy viendo.

Mi opción aquí es Mercury Bank. Tiene la escala de SVB, con mejor facilidad de uso Y (lo más importante) mayores tasas aseguradas por la FDIC (la mejor en su clase) de $1M a través de barridos de múltiples bancos.

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