Wise vs. PayPal: Welche ist die bessere Wahl?

Zuletzt aktualisiert am 9. Juni 2023 von Ewen Finser

Unser Bedarf an Geldtransfersystemen ist gestiegen, doch die Banken hinken der Zeit hinterher und machen den Prozess für ihre Kunden kostspielig und zeitaufwendig. Die Gründer von Wise und PayPal fanden es umständlich und teuer, Geld von einer Währung in eine andere zu überweisen, ohne dabei hohe Transaktionsgebühren zu vermeiden und ohne dabei wertvolle Zeit zu verlieren.

Sie fanden einen Bedarf, den Menschen und Unternehmen nutzen konnten, um Geldtransfers zu rationalisieren, und zwar zu geringeren Kosten als bei den Banken und in kürzerer Zeit. Sie haben ihre eigenen Vorstellungen von ihren Diensten und daher hat jeder seine eigenen Stärken und Schwächen, was es für Sie oder Ihr Unternehmen schwierig machen kann, zu entscheiden, welchen sie nutzen sollten.

In diesem Artikel gebe ich Ihnen einen Einblick in die wichtigsten Unterschiede, Gemeinsamkeiten, Merkmale, Gebühren, Vor- und Nachteile und Alternativen, um Ihnen zu helfen, die einzelnen Angebote zu verstehen und eine Entscheidung darüber zu treffen, welches die bessere Wahl für Ihre Bedürfnisse ist.

[mv_video doNotAutoplayNorOptimizePlacement="false" doNotOptimizePlacement="false" jsonLd="true" key="x45vmwnjgs1upubwwm5b" ratio="16:9″ thumbnail="https://mediavine-res.cloudinary.com/v1658344477/zgiadqp8kkdlaex1yqxi.jpg" title="Wise vs PayPal" volume="70″]

 

Die Hauptunterschiede zwischen Wise und PayPal

Die wichtigsten Unterschiede zwischen Wise und PayPal sind:

• Wise hat über 10 Millionen Nutzer, während PayPal 325 Millionen Nutzer hat.
• Wise bedient über 70 Länder, während PayPal über 190 Länder bedient.
• Wise ist derzeit nicht an der Börse notiert, PayPal hingegen schon.
• Wise fördert Kosteneinsparungen und Gebührentransparenz, während PayPal dies nicht tut.
• Wise integriert keine eCommerce Online-Zahlungen, PayPal hingegen schon.
• Wise bietet eine kostenlose Mastercard-Debitkarte an, die weltweit ohne hohe Umrechnungsgebühren verwendet werden kann, während PayPal Prepaid-Karten für den persönlichen Gebrauch und Debitkarten für die geschäftliche Nutzung mit zusätzlichen Gebühren für die Verwendung im Ausland, Währungsumrechnung und mehr anbietet.

Wise vs. PayPal: Ähnlichkeit

• Wise und PayPal bieten Geldtransfers für Privatpersonen und kleine und mittlere Unternehmen
• Beide sind kostenlos
• Beide sind einfach zu bedienen
• Beide erheben Gebühren für Transaktionen
• Beide bieten sichere Geldtransaktionen

Wise vs. PayPal: Überblick 

Klug (früher bekannt als Transferwise)

Klug wurde 2011 in Europa unter dem Namen Transferwise von Taavet Hinrikus und Kristo Cayman gegründet, um einen kostengünstigen, einfachen und schnellen Geldtransfer anzubieten. 

Am 22. Februar 2021 wurde das Unternehmen von Transferwise in Wise umbenannt. Das Unternehmen hat 14 Niederlassungen mit über 2 400 Mitarbeitern. Bis heute hat Wise mehr als 10 Millionen Kunden, die jeden Monat mehr als 4,5 Milliarden Euro überweisen, wodurch diese Kunden nach eigenen Angaben jedes Jahr 3 Millionen Euro an Bankgebühren sparen. Wise bietet internationale Geldtransfers mit mittleren Wechselkursen und transparenten Gebühren in über 70 Länder auf der ganzen Welt an.

Um zu sehen, wie Wise funktioniert, haben sie eine Youtube-Video die Ihnen mehr Details liefert.

Um sich bei Wise anzumelden, müssen Sie sich kostenlos auf der Website des Unternehmens registrieren: Wise.com

Sie haben die Möglichkeit, sich für ein persönliches Konto oder ein Geschäftskonto anzumelden. Sie können mehr als ein Wise-Konto haben.

Ihr Empfänger braucht kein Wise-Konto, um Ihr Geld zu erhalten. Sie benötigen jedoch seine IBAN, eine internationale Identifikationsnummer seines Bankkontos, die normalerweise für internationale Überweisungen verwendet wird, damit Wise das Geld erfolgreich überweisen kann.

 

Folgen Sie einfach der einfachen Schritt-für-Schritt-Anleitung, bis Sie registriert sind.

Das Navigieren auf der Wise-Website ist ganz einfach. Das erste, worauf Sie stoßen werden, ist das Dashboard. Hier können Sie Geld senden, Geld empfangen und eine Debitkarte erhalten. Sie können auch Ihre Empfängerliste sehen. Es gibt auch einen Anreiz für Sie, 3 Freunde einzuladen und bis zu 50 £ zu verdienen ... $115 CAD.

Sie müssen Ihre Bankdaten in Wise einrichten, damit das Geld entsprechend auf Ihr Konto überwiesen werden kann.

PayPal 

PayPal wurde 1998 in den USA von Max Levchin, Peter Thiel und Luke Nosek gegründet, um internationale Geldtransfers, Online-Käufe und -Verkäufe sowie andere Transaktionen wie Spenden für wohltätige Zwecke weltweit zu ermöglichen. Am 6. Januar 2020 übernahm PayPal Honey, um seinen Kunden zu helfen, mit Gutscheinen von E-Commerce-Websites Geld zu sparen und Prämien zu erhalten.

Mit PayPal können Sie nicht nur Geld senden und empfangen, sondern auch andere Dienstleistungen in Anspruch nehmen. Sie können Prepaid-Telefone aufladen, für einen guten Zweck spenden, einen Geldpool anlegen, Bankeinlagen oder Bargeld senden, Geschenke verschicken, eine Rechnung mit Familie und Freunden teilen, eine Rechnung erstellen, ein Auto mieten, ein Zugticket kaufen und Inlandsflüge buchen. Es gibt auch eine mobile APP mit einer berührungslosen Funktion, mit der Sie Lebensmittel kaufen und mitnehmen können.

Wenn Sie sich bei PayPal anmelden, erhalten Sie automatisch einen PayPal-Kaufschutzplan, der Ihr Geld zurückerstattet, falls eine Transaktion fehlschlägt. Natürlich gibt es Richtlinien, die den Nachweis von Unterlagen usw. beinhalten. Die Richtlinien finden Sie hier:  PayPal-Käufer- und Verkäuferschutz in dem die Bedingungen und Konditionen im Einzelnen aufgeführt sind.

Um zu sehen, wie PayPal funktioniert, haben sie eine Youtube-Video die informativ ist.

Die Anmeldung bei PayPal ist sehr einfach und kostenlos. Das einzige Mal, dass es Sie etwas kostet, ist, wenn Sie eine Transaktion durchführen. Ich habe die Gebühren unten detaillierter aufgelistet.

Um sich bei PayPal anzumelden, müssen Sie auf die Website des Unternehmens klicken: PayPal.de

Sie haben die Möglichkeit, sich für ein persönliches Konto oder ein Geschäftskonto anzumelden. Sie können mehr als ein PayPal-Konto haben. Ich habe ein persönliches Konto, um Geld an meine Familie und Freunde zu überweisen und von ihnen zu erhalten, und ich habe ein Geschäftskonto, um meine geschäftlichen Transaktionen von meinen privaten Transaktionen zu trennen.

Sobald Sie sich für ein persönliches Konto oder ein Geschäftskonto entschieden haben, führt Sie das System durch den Anmeldeprozess, indem es Sie nach einigen persönlichen Informationen wie Ihrer Telefonnummer, Ihrer E-Mail-Adresse, Ihrem vollständigen Namen und einem Passwort fragt. Wenn Sie ein Geschäftskonto einrichten, werden Sie nach dem Namen und der Kategorie gefragt.

Das Navigieren auf der PayPal-Website ist recht einfach. Das erste, worauf Sie stoßen, ist das Dashboard. Hier können Sie Ihren Kontostand einsehen, Geld von Ihrem PayPal-Guthaben auf Ihre Bank überweisen, Geld senden, Geld anfordern, sehen, wer Ihre Kontakte sind und welche Aktivitäten Sie in letzter Zeit durchgeführt haben, und vieles mehr.

 

Wise vs. PayPal: Funktionen

Klug	PayPal
Bezahlungen: Banküberweisung, Kreditkarte, Debitkarte	Bezahlungen: Banküberweisung Kredit-/Debitkarte, PayPal-Überweisung
Empfangen: Banküberweisung	Empfangen: Bank & PayPal Kontoüberweisung
Umtauschrechner auf ihrer Website	Akzeptiert Online-Zahlungen
Einfache Überweisungen von einer Bank zur anderen	Mobiles Kartenlesegerät - berührungslos für den Einkauf von Lebensmitteln, Imbissbuden usw.
Niedrige Wechselkurse für internationale Geldüberweisungen	Ermöglicht Einkäufe für Reisen wie Mietwagen, Zugtickets und Flugbuchungen
Konten in mehreren Währungen	Online-Rechnungsstellung
E-Mail-Benachrichtigung hält Sie über Transaktionen auf dem Laufenden	E-Mail-Transaktionen, die Ihre Empfänger akzeptieren sollen

Wise vs. PayPal: Gebühren

Vergleichen wir, wie die Geldtransaktion aussehen würde, wenn Sie eine $500 CAD Verbrauchertransaktion in die USA tätigen würden.

Banktransaktion:

Beim Senden einer internationalen Banktransaktion von CAD in die USA berechnet Wise $21.06 ($24.05-$2.99) mehr an Transaktionsgebühren als PayPal, allerdings beträgt der Wechselkurs $24.22 ($112.77-$88.55) wenigerfür die Transaktion als PayPal, bei der der Empfänger insgesamt $3,16 ($387,40-$384,24) USD erhält mehr für diese Transaktion von Wise als von PayPal.

Kreditkartentransaktion:

Die Transaktionsgebühren sind höher, wenn Kreditkarten im Spiel sind. Wenn Sie eine internationale Transaktion von $500 CAD in die USA senden, bleiben die festen Transaktionsgebühren von Wise konstant, aber eine variable Gebühr von 2,8% wird pro gesendeten Dollar hinzugefügt.

Die feste Gebühr von PayPal bleibt gleich, aber es wird eine zusätzliche feste Gebühr für persönliche Transaktionen erhoben, die auf der empfangenen Währung basiert... in diesem Fall wird eine zusätzliche Gebühr von $0.30 hinzugefügt ($2.99 + $.30), wodurch die feste Gebühr auf $3.29 steigt.

Weise Gebühren $15.96 ($33.75-$17.79) mehr an Gesamtgebühren verlangen sie jedoch $22,68 ($109,42-$86,74) USD weniger im Austausch als PayPal. Der Empfänger erhält insgesamt $6,72 ($379,51-$372,79) USD mehr für diese Transaktion von Wise als von PayPal.

Obwohl die Transaktions-Transparenzgebühren von Wise viel höher sind als die von PayPal, gleicht der Wechselkurs diesen Unterschied mehr als aus.

Wise vs. PayPal: Pro ✔ & Nachteile 🗴

 Transaktionen Gebühren

✔ Vorteile: Wise ist transparent in Bezug auf seine Transaktionsgebühren

12% - Büro- und Betriebskosten
14% - Betriebs- und Kundenbetreuungsteams
18% - Gewinnspanne und Wachsamkeit
20% - Bauprodukte
36% - Bankpartner und Geldverkehrskosten

🗴 Nachteile: PayPal bietet keine Transparenz bei den Transaktionsgebühren

Auch wenn Pros offen mit seinen Gebühren umgeht, bleibt immer noch ein gewisser Ermessensspielraum. Die Kosten für diese Gebühren sind im Vergleich zu PayPal sehr hoch. Wie kann es eine solche Differenz geben? Die Kategorien und Prozentsätze der einzelnen Gebühren erklären dies noch nicht. Uns liegt keine Aufschlüsselung von PayPal vor, so dass wir uns wirklich fragen, ob diese Gebühren angemessen sind oder nicht. Auch wenn PayPal nicht bereit ist, einen Einblick zu gewähren, gefallen mir ihre Preise immer noch besser als die von Wise.

Weltweite Bekanntheit

✔ Profi: PayPal gibt es schon seit langem... seit 1998. Sie haben die Bedürfnisse der Kunden durch die Bereitstellung von Transaktionsdiensten auf vielfältige Art und Weise erfüllt. Sie können nicht nur Geld in inländischer oder ausländischer Währung überweisen und empfangen, sondern auch PayPal-Einkaufsschaltflächen auf Ihrer E-Commerce-Website einrichten, über die Kunden ganz einfach Produkte und Dienstleistungen bei Ihnen kaufen können. Sie können Geld spenden, für Lebensmittel bezahlen und vieles mehr. Die Vielseitigkeit von PayPal macht es für die Nutzer attraktiver, weil es so viele verschiedene Möglichkeiten gibt.

🗴 Nachteile: Wise ist relativ neuer als Paypal, da es 2011 übernommen wurde. Sie sind weltweit nicht so bekannt wie PayPal. Ihr Hauptaugenmerk liegt auf internationalen Währungstransaktionen und darauf beschränken sie sich im Grunde.

Wechselkurse

✔ Pro: Wise verwendet für seine Gebühren einen mittleren Marktkurs. Sie behaupten, dass der Mittelkurs ein fairer und realer Kurs ist, den sie an ihre Kunden weitergeben. Sie erhalten ihre Mid-Market-Wechselkurse von "Reuters" auf 40+ Währungen, die n Echtzeit aktualisiert wird, wenn der Handel Markt öffnet. Sie können hier klicken, um die Raten-Tracker.

🗴 Nachteile: PayPal erhält von seiner Bank zweimal täglich ein Großhandelskursangebot, das im Vergleich zum mittleren Markt vergleichsweise schlecht ist. Sie fügen 2,5% zum Einzelhandelswechselkurs hinzu und wenden ihn auf Ihre Transaktion an, wenn es eine Währungsumrechnung gibt. Sie stellen einen Währungsrechner zur Verfügung, mit dem Sie sehen können, wie hoch der aktuelle Kurs ist. PayPal-Währungsrechner

Bankkonto

✔ Vorteile: PayPal bietet mehrere Möglichkeiten für Geldtransfers, so dass der Empfänger kein Bankkonto haben muss, um eine Überweisung tätigen zu können.

🗴 Nachteile: Wise setzt voraus, dass der Empfänger ein Bankkonto hat, damit eine Transaktion durchgeführt werden kann. Wenn Sie Wise die E-Mail-Adresse des Empfängers mitteilen, wird Wise sich mit dem Empfänger in Verbindung setzen, um die Überweisung zu veranlassen. Sie müssen die Kontodaten des Empfängers nicht direkt abfragen.

Wise gegen PayPal: Kundenbetreuung

Klug

Auf der Website gibt es ein Help Center, in dem Sie Themen erforschen können, oder Sie können ihnen eine Nachricht schicken. Sie können das Help Center hier kontaktieren: Wise Help Center

PayPal

Sie haben mehrere Möglichkeiten der Unterstützung durch den Kundendienst. Sie können sie direkt kontaktieren per Telefon, Sie können ihnen eine Nachricht schicken, wie eine SMS. Sie haben eine Gemeinschaft von Online Mitglieder, die Sie fragen können. Es gibt auch einen Link zu einem Resolution Center. Ihre Website enthält häufige Probleme und Anleitungen zu deren Behebung. Sie können das Help Center hier kontaktieren: PayPal-Hilfe-Center

Alternativen

Sowohl Wise als auch PayPal sind großartige Dienste für Geldtransfers, allerdings haben sie auch Konkurrenz. Hier ist eine kurze Liste von Alternativen, die Sie ebenfalls in Betracht ziehen können, bevor Sie sich für einen Geldtransferdienst entscheiden.

Payoneer

Payoneer ist eine Finanzdienstleistungsmarke, die eine Plattform für Online-Geldtransfers, digitale Zahlungen und die Versorgung der Kunden mit Betriebskapital darstellt.

• Ihre Überweisungsraten sind höher als die von PayPal.
• Sie verwenden den mittleren Umrechnungskurs von Mastercards
• Die Gebühren werden für eine Reihe von Transaktionen erhoben, zu denen Sie Einzelheiten erfahren können hier.
• N26- Sie ist bekannt als die erste digitale Bank der Welt. Es ist eine mobile Bank, die Sie unterwegs verwalten können. Sie können Ihre Ausgaben verfolgen und Geld in Ersparnisse stecken. Es ist eine kostenlose virtuelle Debit-Mastercard, die in Geschäften, online und in APPS verwendet werden kann.
• Sie verwenden die von Mastercard bereitgestellten realen Wechselkurse, ohne Aufschläge.
• Sie bieten ein gebührenfreies Bankgeschäft an... die Einzelheiten erfahren Sie hier.

WorldRemit

WorldRemit ist ein grenzüberschreitender digitaler Zahlungsdienst, der im Vereinigten Königreich tätig ist.

• Sie bieten internationale Geldüberweisungen und Überweisungsdienste an.
• Sie bieten Banküberweisungen mit +10 großen Banken weltweit, Bargeldabholung, mobiles Geld.
• Sie geben an, dass sie einen fairen Wechselkurs und eine geringe Gebühr für Transaktionen berechnen, deren Einzelheiten Sie überprüfen können. hier.

FAQ

Abschließende Überlegungen

Ich persönlich neige zu PayPal, weil ich sie seit Jahren benutze und für zuverlässig halte. Die Gebühren finde ich fragwürdig, aber nicht völlig unrealistisch. Ich würde sie sicher gerne besser verstehen. Die Tatsache, dass Sie PayPal auf Ihrer Online-Website verwenden können oder die Kaufschaltfläche auf der Website eines anderen Anbieters nutzen können, ist ein großer Pluspunkt. Die Dienstleistungen sind vielfältiger als bei Wise, denn sie bieten Services wie Spenden für einen guten Zweck, das Aufladen von Prepaid-Telefonen, das Teilen von Rechnungen mit Familie oder Freunden, den Kauf von Lebensmitteln und sogar die Buchung von Inlandsflügen. Sie unterstützen ihre Kunden, wenn es zu betrügerischen Aktivitäten kommt oder wenn Produkte nicht wie gewünscht geliefert werden. Der Kundensupport ist rund um die Uhr erreichbar, was mich beruhigt. Ich tendiere vielleicht eher zu Klug wenn ich Transaktionen in mehreren Währungen durchführe, da sie günstigere Kurse als PayPal verwenden. Ich empfehle PayPal, weil sie breiter gefächert sind, zuverlässig und sicher sind und Kunden unterstützen, wenn Transaktionen nicht zustande kommen.