Zuletzt aktualisiert am 1. Juni 2023 von Ewen Finser
Nehmen wir an, Sie sind ein begeisterter Reisender oder Geschäftsmann mit vielen Kontakten in der ganzen Welt. In diesem Fall müssen Sie wahrscheinlich hin und wieder Geld ins Ausland und in verschiedene Währungen schicken. Auch wenn die Welt durch die Digitalisierung viel kleiner geworden ist, ist es nicht immer billig, Geld ins Ausland zu schicken.
Dies ist der Punkt, an dem digitale Geldtransferdienste wie Wise (früher bekannt als Transferwise) und Xoom einspringen. Anbieter wie diese bieten in der Regel bessere Tarife, Überweisungszeiten und Vergünstigungen als traditionelle Banken.
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, ob Transferwise oder Xoom den besseren Service bietet, nehmen wir sie unter die Lupe. Wir hoffen, dass Sie am Ende dieses Berichts besser in der Lage sind, zu entscheiden, welche Plattform (wenn überhaupt) Ihren Bedürfnissen entspricht.
Es gibt viel zu besprechen, also fangen wir an.
Wise vs. Xoom: Ihre wichtigsten Gemeinsamkeiten und Unterschiede
Wenn Sie nur einen kurzen Überblick über die wichtigsten Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen Wise und Xoom haben möchten, sind Sie hier genau richtig:
Wise vs. Xoom: Ihre wichtigsten Gemeinsamkeiten
- Sowohl Wise als auch Xoom ermöglichen es Ihnen, Geld in eine Vielzahl von Ländern zu senden.
- Sowohl Xoom als auch Wise ermöglichen Überweisungen von Person zu Person.
- Beide haben mobile Apps, mit denen Sie auch unterwegs Geld überweisen können.
- Bei beiden Diensten können Sie Geld per Banküberweisung, Debitkarte oder Kreditkarte versenden.
Wise vs. Xoom: Ihre Hauptunterschiede
- Wise berechnet nur den mittleren Marktwechselkurs. Im Gegensatz dazu erhebt Xoom zusätzliche Gebühren. Infolgedessen ist Xoom wahrscheinlich teurer.
- Mit Xoom können Sie kein Geld an Institutionen oder mehrere Empfänger auf einmal senden. Wise hingegen hat diese Option.
- Bei Xoom müssen Sie sich in den USA, Kanada oder dem Vereinigten Königreich befinden, um Geld zu senden. Diese Einschränkung gibt es bei Wise nicht.
- Bei Xoom müssen die Empfänger weder ein Bank- noch ein Xoom-Konto haben. Mit Wise hingegen können Sie nur Geld auf Bankkonten senden.
- Das Xoom verfügt über eine Funktion, mit der Sie die Rechnungen Ihrer Familie im Ausland bezahlen können, während Wise keine vergleichbare Funktion bietet.
Über Transferwise (Jetzt, Wise)
Bis vor kurzem (im März 2021) war Wise bekannt als Transferwise. Aber lassen Sie sich durch die Umbenennung nicht verwirren, das Angebot ist genau dasselbe.
Wise wurde 2011 ins Leben gerufen und hat sich in den letzten zehn Jahren erfolgreich als einer der vertrauenswürdigsten und erschwinglichsten Dienste für Geldüberweisungen ins Ausland etabliert.
Mit einem Kundenstamm von über 6 Millionen Menschen hat Wise Transaktionen im Wert von Milliarden Dollar abgewickelt. Bei solch beeindruckenden Zahlen, mit denen sie sich rühmen können, müssen sie doch irgendetwas richtig machen?!
Was Wise so beliebt macht, ist die Tatsache, dass sie mittlere Wechselkurse für den Währungstransfer berechnen. Dies ist in der Regel viel billiger als die Verwendung von Überweisungen und/oder traditionellen Bankinstituten.
Wise ist auch stolz auf seine transparenten Gebühren. Sie können jederzeit auf der Website des Unternehmens die Wechselkurse in Echtzeit einsehen. Von dort aus können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob es ein guter Zeitpunkt ist, Ihre Zahlung zu übermitteln.
Über Xoom
Von Xoom haben Sie wahrscheinlich weniger gehört als von seinem Eigentümer: PayPal. Dieser Dienst ist eine weitere Möglichkeit, Gelder international zu überweisen, ohne sich mit großen Banken und deren hohen Transaktionsgebühren herumschlagen zu müssen. Xoom ist für Überweisungen von Person zu Person gedacht und ermöglicht es Einzelpersonen, mit Leichtigkeit über Grenzen hinweg zu gehen.
Xoom gibt es seit 2001 und wird in einer Reihe von Ländern in Amerika, Lateinamerika und Europa angeboten. Während wir mit unserer Überprüfung fortfahren, gibt es einen großen Knackpunkt, den Sie im Voraus wissen sollten:
Wenn Sie mit Xoom Geld senden möchten, müssen Sie in den USA, Kanada oder dem Vereinigten Königreich ansässig sein. Wenn Sie also nicht in einem dieser Länder wohnen, müssen Sie sich anderweitig umsehen.
Nachdem das geklärt ist, werfen wir einen Blick auf die Funktionen, die diese beiden Dienste bieten...
Wise's Eigenschaften
Wise konzentriert sich ganz darauf, den Nutzern eine günstige und schnelle Möglichkeit zu bieten, internationale Überweisungen von Person zu Person und für Unternehmen zu tätigen.
Das Verfahren ist relativ einfach:
- Erstellen Sie ein kostenloses Wise-Konto über die Website oder die mobile App. Geben Sie einfach eine E-Mail-Adresse oder ein Google- oder Facebook-Konto an, um loszulegen.
- Wählen Sie dann den Betrag, den Sie senden möchten.
- Die Gebühren werden Ihnen im Voraus angezeigt und Sie erhalten eine Voraussage, wann Ihr Geld beim Empfänger eintreffen wird.
- Geben Sie die Bankdaten des Empfängers ein. Bei einigen Währungen müssen Sie außerdem Ihre Identität mit einem Lichtbildausweis bestätigen.
- Sie zahlen für Ihre Überweisung, wobei alle Gebühren deutlich gekennzeichnet sind.
Mit Wise können Sie die Überweisung von Ihrem Konto aus verfolgen, und Ihr Empfänger wird ebenfalls informiert. Auf diese Weise sind alle Beteiligten über den Status der Überweisung auf dem Laufenden. Bei manchen Überweisungen kann es zwischen 2 und 4 Tagen dauern, bis sie ausgeführt werden, viele werden jedoch innerhalb einer Stunde ausgeführt.
Persönliche Nutzer können sich für ein Mehrwährungskonto entscheiden
Mit dem persönlichen Mehrwährungskonto können Sie Geld in bis zu 50 Währungen gleichzeitig halten. Sie erhalten eine Wise-Debitkarte, mit der Sie in 200 Ländern ohne versteckte Gebühren Geld ausgeben und überweisen können. Sie können auch Zahlungen in anderen Währungen annehmen, als wären Sie ein Einheimischer.
Es fällt keine Abonnementgebühr an, aber Sie müssen eine einmalige Gebühr von $9 bezahlen, um Ihre Karte zu erhalten. Außerdem müssen Sie eine geringe Überweisungsgebühr entrichten. Um Ihnen ein Gefühl für die Kosten zu geben: Wenn Sie zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels 250 USD an einen Empfänger in EUR senden, zahlen Sie $2,35.
Mit dem Wise-Konto können Sie ganz einfach in ein anderes Land umziehen und Ihr Gehalt, Ihre Rente und Ihre Sozialleistungen erhalten, ohne ein anderes Bankkonto eröffnen zu müssen.
Genauso einfach ist es, Geld nach Hause zu schicken und Geld von Freunden und Verwandten aus Ihrem Heimatland zu erhalten. Das macht Wise natürlich zu einer fabelhaften Lösung für alle, die häufig im Ausland arbeiten oder verreisen.
Wise's Business Merkmale
Wie wir bereits erwähnt haben, bietet Wise auch ein Geschäftskonto an, mit dem Sie Institutionen bezahlen und Massenauszahlungen veranlassen können. Letzteres ist praktisch für die Bezahlung mehrerer internationale Konzernezum Beispiel. Mit Massenauszahlungen können Sie bis zu 1.000 Personen auf einmal bezahlen!
Das Geschäftskonto von Wise verfügt auch über eine API und lässt sich mit mehreren Banken integrieren. Sie können sogar zusätzliche Teammitglieder zu Ihrem Konto hinzufügen, um bei der Verwaltung zu helfen.
Praktisch, nicht wahr?
Alles in allem ist Wise's Geschäftskonto bietet alles, was Sie brauchen, um internationale Rechnungen zu bezahlen und Geld aus dem Ausland zu erhalten.
Länder und Währungen
Wenn es um die Währungen und Länder geht, die Wise unterstützt, hat es nicht die größte Liste unter den Geldtransferdiensten. Dennoch ist es in über 65 Ländern verfügbar, darunter Europa, Amerika, Afrika, Asien und Ozeanien.
Wise's Preisgestaltung
Wise ist eines der wenigen Unternehmen, das den Währungsumtausch zum tatsächlichen Mittelkurs anbietet und damit deutlich günstiger ist als viele seiner Konkurrenten.
Wise zeigt auch seine Preise transparent an, so dass Sie im Voraus wissen, wie viel Ihnen berechnet wird. Die festen Gebühren für Geldüberweisungen ins Ausland beginnen bei 65 Cent und variieren je nach Währung.
Sowohl private als auch geschäftliche Konten können kostenlos eingerichtet werden und es fallen keine monatlichen Gebühren an. Sie zahlen nur, wenn Sie den Dienst nutzen, nachdem Sie geprüft haben, was er Sie kosten wird.
Zusätzliche Kosten fallen unter bestimmten Bedingungen an, die ganz klar umrissen sind. Um eine Bankverbindung zu erhalten, mit der Sie über 50 Währungen empfangen und auf Ihrem Konto halten können, fällt beispielsweise eine einmalige Gebühr von etwa $20 an. Bei einem Guthaben von mehr als 70.000 Euro werden außerdem 0,40% jährlich berechnet.
Funktionen des Xoom
Xoom ist ein etwas vielseitigerer Geldtransferdienst:
- Sie können Geld auf ein Bankkonto einzahlen.
- Bargeld für eine Abholung schicken
- Lassen Sie sich das Geld an die Haustür des Empfängers liefern!
Das bedeutet, dass Sie Xoom auch dann nutzen können, wenn die Person, an die Sie zahlen oder Geld senden möchten, kein Bankkonto hat. Wie der Name schon sagt, ist Xoom auch einer der schnellsten Dienste auf dem Markt. In der Regel können Sie Geld innerhalb von Minuten in andere Länder senden!
Das Verfahren ist einfach:
- Melden Sie sich mit Ihrem PayPal-Konto bei Xoom an oder erstellen Sie einfach ein Xoom-Konto.
- Geben Sie ein, wie viel Geld Sie senden möchten
- Legen Sie offen, an wen es geht und wo es ankommt.
- Wählen Sie, ob Sie Geld mit Ihrem PayPal-Guthaben, Ihrem Bankkonto, Ihrer Kredit- oder Debitkarte senden möchten.
Einfach, nicht wahr?
Eine weitere coole Funktion, die Xoom bietet, ist die Möglichkeit, die Rechnungen Ihrer Familie an einem anderen Ort der Welt zu bezahlen. Sie können die Art der Rechnung und das Unternehmen auswählen, die Daten des Versorgungskontos eingeben und schnell und gegen eine geringe Gebühr bezahlen.
Wie Wise verfügt auch Xoom über eine mobile App, mit der Sie den Fortschritt Ihrer Überweisung von überall aus verfolgen können. Sowohl Sie als auch Ihre Empfänger bleiben so auf dem Laufenden!
Xoom deckt 160 Länder ab, so dass die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass das Land, in das Sie Geld senden möchten, abgedeckt ist. Allerdings müssen Sie Ihren Sitz in den USA, Großbritannien oder Kanada haben, um Xoom nutzen zu können.
Und das war's - Xoom ist ausdrücklich nur für Überweisungen von Person zu Person gedacht und nicht für Unternehmen oder Massenzahlungen verfügbar. Außerdem gibt es keine zusätzlichen Kontofunktionen. In vielerlei Hinsicht ist Xoom eine Erweiterung von PayPal für den persönlichen internationalen Gebrauch.
Xooms Preisgestaltung
Im Gegensatz zu Wise erhebt Xoom für alle Währungsüberweisungen eine zusätzliche Pauschalgebühr zum mittleren Marktkurs. Diese kostet $2,99, egal für welche Zahlungsmethode Sie sich entscheiden.
Aber diese Gebühr ist noch nicht alles.
Außerdem fallen zusätzliche Gebühren an, die je nach Überweisungsbetrag, Zahlungsmethode und dem Land, in das Sie Geld senden, variieren.
Sie können die Gebühren für die Verwendung von Zahlungsmethoden wie PayPal-Guthaben, Bankkonto, Debit- oder Kreditkarte überprüfen. Um Ihnen ein Gefühl für die anfallenden Kosten zu vermitteln, sehen wir uns ein Beispiel an:
Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Berichts würde für die Übermittlung von $1000 ins Vereinigte Königreich eine Gebühr von $30,49 anfallen, wenn eine Debit- oder Kreditkarte verwendet wird. Bei dieser Transaktion würde auch eine Gebühr von $10 für die Bargeldabholung anfallen.
Wie Sie sehen, zahlen Sie dank all dieser zusätzlichen Gebühren mit Xoom leider viel mehr als mit anderen Diensten, einschließlich Wise.
Wise vs. Xoom: FAQ
Um diesen Test abzurunden, beantworten wir einige der Fragen, die uns häufig zu Wise und Xoom gestellt werden; werfen wir einen Blick darauf:
Frage: Welchen Kundendienst bieten Wise und Xoom?
Antwort: Weder Xoom noch Wise bieten einen hervorragenden Kundenservice.
Allerdings können Sie Wise Can werktags zwischen 9 Uhr und 17 Uhr EST anrufen. Im Gegensatz dazu ist der Kundenservice von Xoom etwas vielfältiger. Sie können ein Support-Ticket ausfüllen oder das Online-Hilfezentrum durchsuchen.
Der telefonische Support ist ebenfalls verfügbar, mit Helplines an verschiedenen Standorten weltweit und mit unterschiedlichen Geschäftszeiten. Der englischsprachige Support ist von Montag bis Samstag zwischen 8:00 Uhr und 17:00 Uhr verfügbar.
Frage: Was sagen die Kunden über Wise und Xoom?
Antwort: Wise wird auf TrustPilot mit einer Bewertung von 4,7 aus über 114.000 Bewertungen gut bewertet. Es wird für seine einfachen und wettbewerbsfähigen Tarife und seinen guten Kundenservice gelobt. Es wird vor allem von Kritikern gelobt, die in verschiedenen Ländern gelebt haben und sich auf Wise verlassen, um ihr finanzielles Leben einfacher zu gestalten.
Xoom kommt bei TrustPilot nicht ganz so gut an, hat aber mit 4,2 immer noch eine "tolle" Bewertung. Allerdings gibt es eine Reihe negativer Bewertungen, die von ungelösten Problemen berichten. Auf der anderen Seite sagen andere Nutzer, Xoom sei der schnellste Dienst, den sie je genutzt haben, und loben die Benutzerfreundlichkeit.
Frage: Wie hoch ist der mittlere Marktwechselkurs?
Antwort: Da die Preise von Wise so stark vom Mittelkurs abhängen, fragen Sie sich vielleicht, was das eigentlich ist. Dies ist der Wechselkurs zwischen dem Geld- und dem Briefkurs einer Währung.
(Mit anderen Worten, was der Käufer bereit ist, für die Währung zu zahlen, und was der Verkäufer bereit ist, sie zu verkaufen). Er wird anhand des Median-Durchschnitts dieser Werte berechnet.
Ein Geschäft zu diesem Kurs ist für beide Parteien von Vorteil, da keine der beiden Parteien die höhere Differenz tragen muss. Der Devisenmittelkurs wird auch als Interbankenkurs bezeichnet.
Frage: Warum sind internationale Überweisungen so teuer?
Antwort: Die Banken verlangen von vielen Privatpersonen und Unternehmen hohe Margen bei der Währungsumrechnung. Sie legen die Kurse einmal am Tag fest und erhöhen ihre Gebühren, um sich gegen einen eventuellen Kursverfall zu schützen.
In der Vergangenheit konnten die Banken für diese Überweisungen viel Geld verlangen, weil die Alternativen nicht bekannt waren. Es ist also eine einfache Frage der Preisdiskriminierung.
Die empfangenden Banken berechnen zusätzlich eine Landegebühr für den Empfang von Geldern aus dem Ausland. So verlieren sowohl Sie als auch der Empfänger bei dieser Überweisung Geld. Mit Alternativen wie Wise auf dem Markt haben die Verbraucher nun die Möglichkeit, von besseren Tarifen zu profitieren.
Wise vs. Xoom: Unsere Schlussgedanken
Wir hoffen, dass Sie diesen Vergleich zwischen Wise und Xoom hilfreich fanden!
Wenn Sie auf der Suche nach günstigen Überweisungen ins Ausland sind, ist Wise der klare Sieger. Mit seinen transparenten Gebühren und Kosten, die nur den mittleren Marktwechselkurs widerspiegeln, sparen Sie im Vergleich zu anderen Diensten wie Xoom viel Geld.
Wise ist auch ein wenig flexibler, was den Ort angeht, von dem aus Sie Geld senden können. Sie müssen sich nicht an einem bestimmten Ort befinden und haben die Möglichkeit, an Institutionen zu senden. Das macht Wise zu einem Tool, von dem auch Unternehmen profitieren können.
Im Gegensatz dazu ist Xoom ausschließlich für Privatpersonen gedacht, die Geld an internationale Freunde oder Bekannte senden. Xoom bietet einen schnellen, einfachen Service. Es ist eine gute Option, wenn der Empfänger kein Bankkonto hat oder Sie Ihr bestehendes PayPal-Konto nutzen möchten, um schnell Geld zu überweisen.
Was meinen Sie also? Unsere Wahl tendiert zu Klug in diesem Vergleich, aber Xoom könnte für Sie ein hilfreiches Tool sein, das Sie je nach Ihren Anforderungen nutzen können. Wie auch immer, lassen Sie uns in den Kommentaren wissen, welche Methode Sie bevorzugen, um Geld international zu versenden.