Transferwise vs. Western Union: Welcher hat die niedrigeren Wechselkurse?

Last Updated on Juni 1, 2023 by DMEditor

Wenn Sie Geld ins Ausland schicken wollen, sind Sie wahrscheinlich überfordert, denn das ist viel komplizierter als das Senden von Geld auf ein anderes Bankkonto in Ihrem Land. 

Im Folgenden finden Sie einen Vergleich zweier Geldtransfer-Giganten aus dem Ausland: TransferWise und Western Union. 

TransferWise ist eindeutig an der Spitze und nach der Lektüre dieses Artikels werden Sie wissen, warum.

Sie werden es herausfinden: 

• warum TransferWise der neue Champion des internationalen Geldtransfers ist;
• was TransferWise und Western Union anders machen;
• die Wechselkurse;
• die seltene Situation, in der es vorteilhafter ist, sich für Western Union zu entscheiden;
• und mehr...

Anmerkung: TransferWise hat sich Anfang 2021 in Wise umbenannt und wird nun als solches bezeichnet.

Wesentliche Unterschiede

• TransferWise hat transparente Überweisungsgebühren, während Western Union eine komplexere Gebührenstruktur hat.
• TransferWise bietet eine Geldbörse mit mehreren Währungen an, während Western Union keine hat.
• TransferWise bietet eine Debitkarte an, während Western Union eine Pre-Paid-Karte anbietet.
• Western Union ermöglicht es Kunden, Geld in 200 Länder zu senden, während TransferWise nur Überweisungen in 60 Länder unterstützt. 
• Western Union ermöglicht Überweisungen an physischen Orten, während TransferWise funktioniert nur online.
• Western Union ermöglicht die Abholung von Bargeld, während TransferWise nicht. 

Wie Sie das beste internationale Geldtransferunternehmen auswählen

Kundendienst und Unterstützung

Geld ins Ausland zu senden ist immer ein stressiger Prozess, und Sie möchten sichergehen, dass Sie in der Lage sind, Probleme zu beheben. Je nachdem, welchen Dienst Sie in Anspruch nehmen und ob dieser eine Niederlassung hat oder nicht, werden Sie es leichter haben, mit Problemen umzugehen. Zwar verschwindet das Geld bei einer Überweisung nie, aber es ist immer besser, wenn man sich mit dem Dienst in Verbindung setzen kann.

Internationale Abdeckung

Nicht jedes Überweisungsunternehmen kann jedem helfen, Geld überall hin zu senden. Aufgrund zahlreicher Gesetze und Bankvorschriften müssen Sie sich vergewissern, dass Sie einen bestimmten Dienst tatsächlich nutzen können, aber auch, dass Sie Geld in ein bestimmtes Land in Ihrer gewünschten Währung senden dürfen.

Kosten und (versteckte) Gebühren

Wenn Sie Geld ins Ausland schicken, fallen in vielen Phasen des Überweisungsvorgangs Gebühren an. Einige dieser Kosten sind je nach Unternehmen mehr oder weniger undurchsichtig, und Sie möchten böse Überraschungen vermeiden.

Die meisten Dienste verlangen einen Pauschalbetrag für die Dienstleistung, aber auch für den Umtausch Ihrer Währung in die Landeswährung des Bestimmungsortes der Überweisung. Es können noch viele weitere Gebühren anfallen, und Sie sollten sich vergewissern, dass Sie alle finanziellen Aspekte des von Ihnen gewählten Überweisungsdienstes berücksichtigt haben.

Karten

Einige Unternehmen bieten Karten an, die in gewisser Weise an die Stelle der traditionellen Banken treten. Bei diesen Karten kann es sich um Debitkarten, Kreditkarten, Prepaid-Karten usw. handeln. Diese zusätzlichen Dienstleistungen können aus verschiedenen Gründen äußerst praktisch sein, insbesondere für Kunden, die viel reisen. Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, sich eine solche Karte zuzulegen, sollten Sie sich über die Modalitäten und Gebühren informieren, die mit dem Erwerb und Besitz einer solchen Karte verbunden sind.

Möglichkeiten, Geld zu senden

 Nicht jeder Dienst verwendet die gleichen Methoden, und Sie sollten darauf achten, wie Sie Ihre Überweisung finanzieren, vor allem, wenn Sie die Inanspruchnahme von Banken vermeiden möchten. Einige Unternehmen wie Western Union können die Inanspruchnahme einer Bank völlig überflüssig machen, aber solche Dienste haben oft einen höheren Preis.

Möglichkeiten, Geld zu erhalten

Wie werden Sie Ihr Geld am anderen Ende der Überweisung erhalten? Die meisten Überweisungsunternehmen führen eine Überweisung von Bank zu Bank durch, aber einige Anbieter bieten Ihnen auch flexiblere Optionen wie Bargeldabholung und Debitkarten. Aus Gründen der Bequemlichkeit sollten Sie sich vergewissern, dass Sie Ihr Geld auf eine für Sie bequeme Weise erhalten können.

Übertragungsgeschwindigkeit

Im Zeitalter des Internets erwarten Sie wahrscheinlich, dass Ihr Geld wie alles andere überwiesen wird: schnell. Vor allem, wenn Sie Geld ins Ausland überweisen müssen, um eine heikle Situation zu bewältigen, ist die Zeit von entscheidender Bedeutung. Die Geschwindigkeit der Überweisungen hängt von dem Dienst ab, den Sie in Anspruch nehmen, und von dem Land, in das Sie überweisen wollen. Einige Dienste sind besser in der Lage, Geld von und nach bestimmten Orten und in bestimmten Währungen zu überweisen. 

TransferWise Hauptmerkmale

TransferWise Hauptmerkmale

TransferWise ist ein Online-Geldtransferunternehmen, das aus Frustration über die sehr hohen Preise und die geringe Geschwindigkeit internationaler Geldtransfers gegründet wurde. Mit seinem "Peer-to-Peer-ähnlichen" Geldtransfermodell ist es eine der günstigsten und schnellsten Optionen auf dem Markt.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Geldtransferdiensten wurde TransferWise mit dem Aufkommen des Internets geboren, und das zeigt sich: Es ist die neue Generation des Geldtransfers nach Übersee. Manche halten es zwar für "zu schön, um wahr zu sein", aber insgesamt ist es wirklich ein erstaunlicher Service.

Internationale Abdeckung und Währungen

Mit Wise können Sie sich aus 69 Ländern anmelden und Geld in 60 Länder weltweit überweisen. Der Dienst kann Überweisungen in bis zu 20 Währungen abwickeln und sogar noch mehr für lokale Überweisungen. Mit der Borderless-Karte haben Sie noch mehr Freiheit, denn Sie können einfach Ihre Wise-Geldbörse aufladen und die Debitkarte für Abhebungen im Ausland verwenden.

Kosten und Gebühren

Wise ist für seine transparenten und sehr niedrigen Gebühren bekannt und teilt Ihnen vor der Überweisung genau mit, wie viel Ihnen berechnet wird. Keine Überraschung, keine versteckten Kosten. 

Es wird eine prozentuale Gebühr erhoben, die im Allgemeinen zwischen 0,6% und 1% des Überweisungsbetrags liegt. Dies hängt davon ab, wie Sie die Überweisung finanzieren, aber die Preise sind im Allgemeinen sehr wettbewerbsfähig (wenn nicht sogar die wettbewerbsfähigsten) im Vergleich zu anderen Überweisungsdiensten in Übersee. 

Außerdem fallen im Gegensatz zu Western Union keine Gebühren für Überweisungen von Bank zu Bank an, da Wise in jedem Land, in dem es tätig ist, über Bankverbindungen verfügt. 

Karten

Sie haben die Möglichkeit, sich kostenlos für das Wise Borderless-Programm anzumelden, mit dem Sie Zugang zu einer Mastercard-Debitkarte erhalten. Die Borderless-Karte ist in den USA, Großbritannien, Kanada, Europa, Australien und Neuseeland erhältlich.

Es gibt keine Mindestsalden oder Konto Gebühren noch Inaktivitätsgebühren jeglicher Art. Die einzigen Gebühren, die Sie erwarten können, sind bei Abhebungen über $250 pro Monat oder bei Abhebungen in einer Fremdwährung. 

Möglichkeiten, Geld zu senden

Mit Wise können Sie Geld mit Ihrer Debit- oder Kreditkarte, durch direkte Banküberweisung, SWIFT-Zahlungen und einige andere standortspezifische Methoden wie iDEAL und SOFORT senden.

Möglichkeiten, Geld zu erhalten

Mit Wise können Sie nur Geld auf ein anderes Bankkonto überweisen. Das ist zwar für die meisten Menschen, die Geld ins Ausland schicken, praktisch, aber für diejenigen, die banklose Überweisungen ins Ausland tätigen möchten, fehlt es an Flexibilität. Beachten Sie, dass Sie dank der Borderless-Karte Geld in Ihre digitale Geldbörse einzahlen und Ihre Karte dann an einem lokalen Geldautomaten (gegen eine geringe Gebühr) verwenden können.

Übertragungsgeschwindigkeit

Wise Transfers dauern theoretisch zwei bis fünf Tage. In der Praxis können die Überweisungen nur wenige Sekunden dauern. 

Western Union bietet zwar einen gebührenpflichtigen Sofortüberweisungsdienst an, aber viele Überweisungen, die mit Wise getätigt werden, sind in der Tat Sofortüberweisungen (ohne zusätzliche Gebühren). 

Kundendienst und Unterstützung

Sie können sich während der Geschäftszeiten per Telefon, E-Mail oder Live-Chat mit dem Kundendienst in Verbindung setzen. Der Kundenservice von Wise genießt einen guten Ruf und wir haben zahlreiche positive Bewertungen im Internet gefunden. Sie sind dafür bekannt, dass sie sich um ihre Kunden bemühen, was beim Geldversand ins Ausland immer eine beruhigende Sache ist. 

Pro und Kontra

Profis

• Schnell und einfach einzurichten
• Blitzschnelle Übertragungen
• Sehr niedrige und transparente Kosten
• Mehrwährungskonto
• Mastercard-Debitkarten
• Großartiger Kundenservice
• Angebote Geschäftskonten

Nachteile

• Nur Online-Service
• Keine Bargeldvergabe
• Nicht ideal für sehr große Überweisungen
• Große Überweisungen können etwas teurer sein als andere Alternativen
•  

Western Union Hauptmerkmale

Western Union wurde 1851 gegründet, und es ist keine Überraschung, dass das Unternehmen eine enorme Reichweite hat. Der Dienst ist fast überall auf der Welt verfügbar und vor allem dafür bekannt, dass Sie Bargeld direkt empfangen können, ohne Banken als Vermittler einschalten zu müssen. Western Union gibt es schon so lange, dass seine Kompetenz und Vertrauenswürdigkeit inzwischen fest etabliert sind.

Internationale Abdeckung und Währungen

Mit mehr als 500.000 Standorten auf der ganzen Welt können Sie sicher sein, einen in Ihrer Nähe zu finden, ganz gleich, wo Sie sich befinden.

Western Union unterstützt derzeit die Registrierung aus über 100 Ländern und ermöglicht es Ihnen, Geld in 200 Länder zu senden. Die Prepaid-Debitkarte ist nur für einige Länder in Südamerika, Europa und den Vereinigten Staaten verfügbar.

Kosten und Gebühren 

Die Gebühren von Western Union sind, gelinde gesagt, recht komplex. Der Betrag, der Ihnen berechnet wird, hängt von : 

• wie die Übertragung finanziert wurde;
• die gewählte Übertragungsgeschwindigkeit;
• die Zielwährung; 
• der tatsächliche Wechselkurs zum Zeitpunkt des Abrufs der Überweisung, zuzüglich einer Marge auf diesen Kurs, die bis zu 6% des Wechselkurses betragen kann;
• wie das Geld erhalten wird;
• das Land, in das Sie das Geld senden, und das Land, aus dem Sie das Geld senden;
• Überweisungsgebühren im Falle einer Überweisung von Bank zu Bank.

Im Allgemeinen sind Überweisungen teuer, wenn sie mit einer Kreditkarte bezahlt werden und schnell auf ein anderes Bankkonto überwiesen werden sollen.  

Karten

Die Western Union Netspend Prepaid Mastercard hat Vorteile wie: 

• Finanzierung von nationalen und internationalen Geldtransfers;
• Ihr Gehalt zu erhalten;
• die staatliche Leistungen erhalten;
• Einrichtung von Direktrechnungen für verschiedene Zahlungen.

Es sind mehrere Karten erhältlich, da Western Union in verschiedenen Regionen unterschiedliche Arten von Karten anbietet. Diese können für Expats und Langzeitreisende nützlich sein. 

Der größte Nachteil dieser Karten sind die sehr teuren Gebühren. Es gibt eine "Komfortgebühr", die jedes Mal erhoben wird, wenn die Karte benutzt wird (obwohl diese durch ein monatliches Abonnement von $9,95 ersetzt werden kann), eine Gebühr für Abhebungen am Geldautomaten von $2,50 (plus eine FOREX-Gebühr bei Abhebungen im Ausland) und eine Kontoinaktivitätsgebühr von $5,95. 

Möglichkeiten, Geld zu senden

Das hängt von der Währung des Absenders ab. In der Regel haben Sie jedoch viele Möglichkeiten. Sie können Ihre Überweisung mit einer Debitkarte, einer Kreditkarte, einer Überweisung oder direkt in einer Western-Union-Filiale mit Bargeld bezahlen. 

Möglichkeiten, Geld zu erhalten

Mit Western Union können Sie Ihr Geld auf vielfältige Weise erhalten: Banküberweisungen, Bargeldabholungen, Rechnungszahlungen, Zahlungen über mobile Geldbörsen und Prepaid-Karten. 

Übertragungsgeschwindigkeit

Bei Western Union können Sie zwischen drei verschiedenen Überweisungsgeschwindigkeiten wählen: innerhalb von Minuten, am nächsten Tag oder innerhalb der nächsten drei Tage. Wie zu erwarten, sind die schnelleren Lösungen teurer und können weitere versteckte Gebühren beinhalten. 

Kundendienst und Unterstützung

Sie können den Support von Western Union per E-Mail, Telefon oder direkt in einer der Filialen erreichen. Es ist immer gut, wenn man einfach in eine Filiale gehen und den Angestellten um Informationen bitten kann. 

Pro und Kontra

Profis

• Physische Geschäfte fast überall auf der Welt
• Bargeldabholungen
• Schnelle Transfers (gegen Aufpreis)
• Vorausbezahlte Karten
• Dedizierte Geschäftskonten

Nachteile

• Teure, komplexe und undurchsichtige Überweisungsgebühren
• Keine Geldbörse für mehrere Währungen
• Die Prepaid-Karten sind mit vielen Gebühren verbunden

Empfohlene Alternativen zu TransferWise und Western Union

• Paypal. Paypal ist vielleicht die bekannteste Art, online zu bezahlen und bezahlt zu werden. Mit Paypal können Sie Geld aus Ihrer Paypal-Geldbörse von Konten in verschiedenen Ländern senden. Die Gebühren sind in der Regel niedriger als bei Western Union, aber höher als bei Wise. Paypal ist eine gute Alternative, wenn Sie online Zahlungen erhalten, da sowohl Western Union als auch Wise diesen Service nicht anbieten können. 
• OFX. OFX ist eine weitere hervorragende Alternative. Es bietet niedrigere Preise und Gebühren als Western Union und kann in dieser Hinsicht mit Wise verglichen werden. Seine Website und App sind einfach zu bedienen. OFX bietet für große Überweisungen bessere Tarife als Wise und Western Union. Im Gegensatz zu Western Union bietet OX keine Bargeldabholung als Option an. 
• MoneyGram. Moneygram ist der zweitgrößte internationale Bargeldtransfer- und Abholdienst der Welt und damit ein direkter Konkurrent von Western Union. Die Gebühren sind in der Regel etwas niedriger als bei Western Union, aber die Überweisungsgeschwindigkeit ist angeblich langsamer, und der Dienst ist nicht an so vielen Orten verfügbar.

Vergleich der Preise: TransferWise vs. Western Union 

Western Union erhebt eine Reihe von Gebühren, die nicht immer transparent sind. 

Die vollständige Liste aller anfallenden Gebühren ist auf der Website des Unternehmens zu finden, aber sie ist unglaublich verwirrend und undurchsichtig, insbesondere im Vergleich zu den äußerst transparenten Gebühren von Wise. 

Zum Vergleich: Bei Western Union müssen Sie für eine Überweisung von bis zu $50 mit Gebühren zwischen $5 und $10 rechnen, während eine Überweisung von $900 $76 kosten kann. Je nach Höhe des zu überweisenden Betrags gibt es eine Reihe von Preisen dazwischen.

Bei Wise werden die vollständigen und gesamten Gebühren, die bei einer Überweisung anfallen, direkt vor der Bestätigung der Überweisung angezeigt. Diese Gebühren liegen in der Regel zwischen 0,4 und 1% des Gesamtbetrags, zuzüglich einiger kleiner Abweichungen, je nachdem, wie Sie die Überweisung finanzieren. 

Zum Vergleich: Bei Wise müssen Sie für eine Überweisung von $200 etwa $2 bis $3 bezahlen.

FAQs

Die Quintessenz  

Manche würden Western Union als Dinosaurier des internationalen Geldtransfers bezeichnen, und sie hätten damit nicht unrecht. Das Unternehmen hat zwar vieles getan, um mit dem Aufkommen des Internets und des sofortigen Online-Geldtransfers relevant zu bleiben, aber es gibt einfach bessere, schnellere, billigere und bequemere Optionen da draußen. 

Sicher, nicht jeder Geldtransferdienst hat eine so große Reichweite mit der Möglichkeit, Bargeld aus der ganzen Welt abzuholen. Aber wer braucht das schon? Wenn Sie nicht gerade ein Abenteuer in einem abgelegenen Land erleben, in dem Sie aus irgendeinem Grund keinen Zugang zum Internet haben, wird es immer bessere Alternativen geben.

Es ist schön, dass es Western Union als Backup-Lösung gibt, aber in den meisten Fällen und für die meisten Menschen ist dies nicht der beste Weg, um Geld ins Ausland zu schicken. Die Globalisierung hat dem Unternehmen nicht wirklich geholfen. Während es früher in einer Welt florierte, in der es schwierig war, Geld ins Ausland zu schicken, wird Western Union immer unbedeutender, je einfacher es ist.

Wise ist im Vergleich zu den meisten internationalen Geldtransferdiensten eine billigere und bequemere Lösung.