Kariert vs. gestreift

Zuletzt aktualisiert am 1. Juni 2023 von Ewen Finser

Sie suchen nach der besten Möglichkeit, Zahlungen zu akzeptieren und eine Verbindung zwischen Ihren Kunden, deren Bankkonto und Ihnen herzustellen? Dann suchen Sie nicht weiter. Heute werden wir zwei der derzeit besten Lösungen auf dem Markt untersuchen: Plaid vs. Gestreift.  

In diesem Artikel finden Sie folgende Informationen: 

• die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden Diensten;
• worauf Sie bei der Verwendung einer Software zur Zahlungsintegration achten sollten;
• einen genauen Blick auf die Merkmale der einzelnen Dienste;
• interessante Optionen zu erwägen;
• ein klares Urteil darüber, welches für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist;
• und mehr...

Das Wichtigste vorweg: Plaid ist unglaublich praktisch, wenn man es mit vielen Kunden zu tun hat, obwohl Streifen hat ebenfalls eine Menge einzigartiger Stärken und könnte von denjenigen bevorzugt werden, die bereits mit diesem Dienst vertraut sind.

Hauptunterschiede zwischen Karo und Streifen

Die Hauptunterschiede zwischen Plaid und Stripe sind:

• Plaid hat Gebühren, die je nach Unternehmen variieren, während Streifen hat feste Gebühren.
• Plaid ist einfach eine API, die Finanzdaten sammelt und liest, während Stripe ein eigenes Finanzportal ist.
• Plaid hat weniger Kontrolle über den Geldfluss, während Stripe viel mehr Kontrolle hat.
• Plaid ist eher auf Banküberweisungen ausgerichtet, während Stripe mehr alternative Zahlungsmethoden berücksichtigt.
• Plaid ist in der Regel in einen bestehenden Dienst eingebettet, um Zahlungen zu erleichtern, während Stripe ein komplettes Zahlungssystem ist.

Wie man die beste Software zur Zahlungsintegration auswählt

Benutzerfreundlichkeit

Es ist wichtig, dass der von Ihnen gewählte Dienst nicht nur für Sie, sondern vor allem auch für Ihre Kunden einfach zu bedienen ist.

Ziel ist es, sicherzustellen, dass Ihre Kunden Sie auf eine Weise bezahlen, die Ihnen die geringsten Vermittlungsgebühren garantiert (Banken, Kreditkarten und Gebühren Dritter so weit wie möglich vermeiden). Verschiedene Dienste erleichtern diese Aufgabe auf unterschiedliche Weise. 

Zahlungsoptionen

Der Sinn von Software zur Zahlungsintegration besteht darin, sicherzustellen, dass jeder Sie bezahlen kann, egal wie, und zwar so einfach wie möglich für beide Parteien.

Angesichts der Unterschiede zwischen den einzelnen Banken und ihren APIs sowie der Vielzahl von Zahlungsmethoden, die es heutzutage gibt, ist es wichtig, so viele verschiedene Zahlungsarten wie möglich akzeptieren zu können. Andernfalls werden Sie einen Teil des Marktes verlieren.  

Sicherheit

Sie möchten sicherstellen, dass alle Bankdaten und andere sensible Daten von A bis Z geschützt sind. Von Authentifizierungsbedrohungen bis hin zu Sicherheitslücken bieten einige Dienste bessere Garantien als andere, wenn es um den Schutz Ihrer und der Finanzdaten Ihrer Kunden geht.

Integrationen

Wahrscheinlich verwenden Sie andere Dienste und Software in Ihrem Fintech-Stack. Sie möchten sicherstellen, dass der Dienst, für den Sie sich entscheiden, gut mit Ihren anderen Tools harmoniert.

Preisgestaltung und Gebühren

Selten haben zwei verschiedene Dienstleistungen den gleichen Preis. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Budgetplanung die Kosten der einzelnen Optionen und prüfen Sie, was für Ihr Unternehmen am wichtigsten ist.

Kundenbetreuung

Dies ist besonders wichtig, wenn es um Finanzdienstleistungen geht. Sie müssen wissen, wie schnell Sie Probleme lösen können, wann immer sie auftreten.

Vergewissern Sie sich, dass der Kundensupport in kritischen Zeiten erreichbar ist und dass das Unternehmen dafür bekannt ist, sich um seine Kunden zu kümmern. In einigen Fällen finden Sie sogar kostenlose Ressourcen und Anleitungen für die Einrichtung und Fehlerbehebung, was immer sehr geschätzt wird. 

Plaid Hauptmerkmale

Das Hauptmerkmal von Plaid ist die Fähigkeit, ein Datenübertragungsnetzwerk zwischen den eigenen Apps und den Bankkonten der Nutzer sicher und nahtlos aufzubauen. Auf diese Weise ermöglicht es die sofortige Überprüfung und Nutzung eines Bankkontos für Überweisungen, oft zu einem interessanteren Tarif. 

Benutzerfreundlichkeit

Plaid bietet eine sehr anpassungsfähige und hochgradig anpassbare API an. Damit ist klar, dass es sich um einen B2B-Dienst handelt, der sich an große Unternehmen richtet. Der Dienst wirbt damit, eine Zahlungslösung für Marktplätze und Unternehmen zu sein. Natürlich muss Ihr Team relativ technikaffin sein, um die Plaid-API einzurichten und an Ihre Bedürfnisse anzupassen. 

Das heißt, dass Plaid für Ihre Kunden nahezu transparent ist, sobald es in Ihre Systeme integriert ist. Es wird sogar alles, was mit Zahlungen zu tun hat, reibungsloser und sicherer machen. In dieser Hinsicht kann es als schwer einzurichten, aber einfach zu verwenden angesehen werden. 

Anstatt Tausende von Integrationen mit all den verschiedenen Banken und Finanzdiensten, die Ihre Kunden nutzen, zu haben, verwenden Sie einfach Plaid, um eine einzige, einheitliche API-Schnittstelle zu erhalten.

Zahlungsoptionen

Der Erhalt von Geld durch direkte Banküberweisung ist weitaus kostengünstiger als die Verwendung von Bankkarten. Das Problem ist, dass dieses Verfahren sehr umständlich ist und die Nutzer daher wahrscheinlich lieber ihre Kreditkarte verwenden.

Mit Plaid lassen sich Bankzahlungen einfach und problemlos einrichten. Der Dienst ist so konzipiert, dass er für die Verbraucher einfach und sicher zu nutzen ist. Die Nutzer geben nur ihre Online-Anmeldedaten ein, und der Dienst authentifiziert sie automatisch und meldet ihre Konten an. Darüber hinaus kann Plaid in den USA mit jedem ACH-Prozessor zusammenarbeiten, um Bank-zu-Bank-Überweisungen zu vereinfachen. 

Sicherheit

Plaid nimmt die Datensicherheit seiner Kunden sehr ernst - das kann man von einem Unternehmen, das Finanzdaten überträgt, auch erwarten. Der Dienst verwendet fortschrittliche Verschlüsselungsprotokolle wie Transport Layer Security (TLS) und den Advanced Encryption Standard (AES 256), wenn er mit Ihren Daten umgeht. 

Darüber hinaus befolgt der Dienst bewährte Sicherheitspraktiken, um die Sicherheit Ihrer Daten zu gewährleisten:

• Es bietet Multifaktor-Authentifizierung (MFA), falls Ihre Bank oder Ihr Finanzdienstleister dies nicht anbietet.
• Das Unternehmen hat ein Bug-Bounty-Programm ins Leben gerufen, um mehr Aufmerksamkeit auf seine Sicherheit zu lenken.
• Es verspricht, Ihre Daten weder zu verkaufen, noch zu vermieten oder weiterzugeben, niemals.
• Außerdem können Sie kontrollieren, welches Unternehmen Zugriff auf Ihre Daten hat und welche Informationen genau an die einzelnen Dienste weitergegeben werden.

Im Wesentlichen erlaubt Plaid anderen Diensten, nur auf die relevanten Informationen zuzugreifen, anstatt alle Ihre Finanzinformationen an jeden weiterzugeben, mit dem Sie Geschäfte machen. Wir fanden diese Art von zusätzlicher Sicherheitsebene besonders interessant und beruhigend. 

Integrationen

Plaid ist eindeutig ein B2B-Dienst, als Verbraucher nutzen Sie Plaid höchstwahrscheinlich bereits, ohne es zu wissen. Viele bekannte Marken und Apps nutzen Plaid im Backend, um sicher und einfach auf Ihre Finanzdaten zuzugreifen. 

Bei den Bankdienstleistungen arbeitet Plaid mit MoneyLion, Varo, Chime, M1 Finance und anderen zusammen. Plaid arbeitet auch mit Spar- und Investitionsdiensten wie Acorns, Digit, Ellevest und Qapital zusammen. Bei den persönlichen Finanzdienstleistungen arbeitet Plaid mit YNAB, Truebill, Albert und Pillar zusammen.

Für die Unternehmensfinanzen ist es integriert mit Streifen Payments, Bench, Expensify und Fundbox. Für Zahlungen und Geldtransfers integriert sich Plaid mit Diensten wie Venmo, Wise, Metal und WorldRemit. Was die Kreditvergabe angeht, arbeitet Plaid mit SoFi, Figure, Petal und Avant zusammen. 

Preisgestaltung und Gebühren

Plaid bietet einen kostenlosen Startplan an, und die Preise steigen nach und nach. Plaid verdient Geld, indem es jedes Mal Gebühren erhebt, wenn seine Kunden die API nutzen, und jedes Mal, wenn die Kunden seiner Kunden ebenfalls auf die API zugreifen. Der Preis des Dienstes richtet sich genau nach dem Angebot. Insofern können wir zu den tatsächlichen Kosten der Nutzung von Plaid nicht mehr sagen. 

Für die Verbraucher ist Plaid jedoch kostenlos und in den meisten Fällen unsichtbar. 

Kundenbetreuung

Plaid hat im Allgemeinen einen guten Ruf im Internet, ist aber oft nicht die erste Anlaufstelle bei Problemen (da der Dienst normalerweise in einen anderen Dienst eingebettet ist). Wenn Sie immer noch ein Problem im Zusammenhang mit der Plaid-API feststellen, steht Ihnen auf der Website ein Formular zur Verfügung, mit dem Sie sich an das Vertriebsteam wenden, einen Kunden-Support-Fall eröffnen oder ein Support-Ticket für Entwickler einreichen können

Pro und Kontra

Profis

• Hochgradig kompatibles, sofort einsatzbereites API;
• ACH-Zahlungen;
• Einfach zu begreifen.

Nachteile

• Keine große Auswahl an anpassbaren Funktionen;
• Der Kundendienst ist nicht direkt.

Stripe Hauptmerkmale

Mit seinen zahlreichen Finanz- und Zahlungsverkehrsdienstleistungen können Sie sicher sein, dass Streifen ist für Sie da, wenn Sie auf der Suche nach einem modernen Umgang mit Geld sind. Wenn es um Ihr Unternehmen geht, und vor allem, wenn Sie von so vielen Menschen wie möglich bezahlt werden wollen, Streifen Connect wird der zuständige Zweig sein. 

Benutzerfreundlichkeit

Streifen connect ist an sich recht einfach zu bedienen, vor allem, wenn Sie bereits mit dem Stripe-Dashboard vertraut sind. Wie bei Plaid wird die Einrichtung Ihrer API kein Spaziergang sein, wenn Sie nicht zumindest ein bisschen ein Techniker sind. Sobald die Einrichtung abgeschlossen ist, geht es aber wirklich einfach und reibungslos. 

Der Dienst macht es wirklich einfach, neue Kunden zu gewinnen: Die Schritte sind gut gestaltet, klar und in mehr als 14 Sprachen verfügbar. 

Zahlungsoptionen

Das Hauptinteresse von Stripe Connect besteht darin, den Nutzern Ihres Marktplatzes oder Ihrer Finanzsoftware zu ermöglichen, dank Stripe Zahlungen zu erhalten.  Damit können Ihre Kunden mit mehr als 135 Währungen und über Dutzende namhafter Zahlungsmethoden bezahlt werden, überall auf der Welt. Sei es online, über Rechnungen oder an einer physischen Verkaufsstelle. 

Mit Stripe Connect können Sie Zahlungen von Kredit- und Debitkarten, aber auch von ACH, Alipay, Apple Pay, Bacs Direct Debit, BECS Direct Debit, FPX, OXXO, SEPA Direct Debit, WeChat Pay und mehr akzeptieren. 

Darüber hinaus können Sie Betrug und Rückbuchungen bis zu einem gewissen Grad verhindern und wirklich kontrollieren, wie das Geld innerhalb Ihrer Software oder Ihres Marktplatzes fließt, mit Funktionen wie direkten Gebühren, Zielgebühren, separaten Gebühren und Überweisungen, Aufladungen, Auszahlungen, Sofortauszahlungen, Abonnements, Kontobelastungen und mehr. 

Sicherheit

Stripe wurde von einem PCI-zertifizierten Prüfer auditiert und ist nach PCI Service Provider Level One zertifiziert. Dies ist die höchste Zertifizierungsstufe in der Branche, da der Dienst die besten Sicherheitstools und -praktiken verwendet, um die Sicherheit zu gewährleisten. 

Stripe erzwingt HTTPS für alle Dienste, die TLS (SSL) verwenden, einschließlich der öffentlichen Website und des Dashboards, damit Sie den Dienst vertrauensvoll durchsuchen und nutzen können. Alle Kartennummern werden im Ruhezustand mit AES-256 verschlüsselt und in einer anderen Umgebung gespeichert, unabhängig von den APIs, der Website und dem Dashboard. 

Außerdem ist Stripe eine Partnerschaft mit HackerOne eingegangen, um ein laufendes Bug-Bounty-Programm durchzuführen. Man kann mit Sicherheit sagen, dass Stripe ziemlich sicher ist, und sein Ruf wurde in dieser Hinsicht nie geschmälert. 

Integrationen

Stripe Connect lässt sich nicht wirklich mit Banken integrieren, es sei denn, Sie richten die APIs so ein, dass dies möglich ist. Das Hauptargument für die Kompatibilität sind die möglichen Integrationen mit allem, was mit Stripe zusammenhängt. Deshalb eignet es sich hervorragend für Marktplätze: Die meisten von ihnen lassen sich gut in Stripe integrieren, und zwar von Anfang an. Aber wenn Sie auf der Suche nach der größten Auswahl an einfachen Integrationen sind, ist es nicht die beste Wahl. 

Unter den Diensten, die am besten mit Stripe Connect funktionieren, finden Sie: Lyft, Twitter, DoorDash, WooCommerce, Shopify, SalesForce, GitHub, MindBody und mehr. 

Preisgestaltung und Gebühren

Stripe berechnet bis zu 2,9% plus $0,30 pro Transaktion. Für persönliche Zahlungen gilt ein günstigerer Satz von 2,7% plus $0,05. Bei Stripe fallen keine Abonnementgebühren an, unabhängig davon, ob Sie das gesamte Stripe-Dashboard oder nur einen der Dienste nutzen. 

Bei Stripe Connect hingegen zahlen Sie $2 pro Benutzerkonto und Monat sowie 0,25% plus $0,25 pro gesendeter Auszahlung.

Mit anderen Worten: Wenn Sie Stripe Connect verwenden, um Personen auf Ihrer Website die Möglichkeit zu geben, Zahlungen zu empfangen, werden Ihnen für jede Person und für jede Transaktion Gebühren berechnet. Je nach dem Volumen, mit dem Sie zu tun haben, ist Stripe Payment oder Stripe Connect besser geeignet. 

In jedem Fall können Sie sich mit dem Verkaufsteam in Verbindung setzen, um ein individuelles Angebot zu erhalten, das von der Art Ihres Unternehmens abhängt. 

Kundenbetreuung

Stripe hat online einen guten Ruf und das ist eine Tatsache. Für den Fall, dass Sie nicht weiter wissen, können Sie kostenlose Ressourcen finden, da sie eine Auswahl an Videos, Tutorials, Dokumentationen und Blog-Artikeln bereitstellen, um Ihnen zu helfen, das Beste aus den Tools zu machen. Im Bedarfsfall ist der Support rund um die Uhr per Telefon, Live-Chat und E-Mail erreichbar.

Pro und Kontra

Profis

• Pauschale, vorhersehbare Preise;
• Hübsche Schnittstelle; 
• Großartig für Marktplätze;
• ACH-Zahlungen;
• PoS-Zahlungen.

Nachteile

• Nicht die flexibelsten APIs.

Vergleich der Preise: Kariert vs. Gestreift

Die Preise von Stripe Connect sind recht überschaubar: $2 pro Konto pro Monat und 0,25% plus $0,25 pro gesendete Auszahlung. So können Sie die Kosten für diesen Dienst anhand der geschätzten Anzahl der Konten, die Sie verwalten müssen, genau bestimmen. Ein Vergleich mit Plaid ist schwierig, da dieser Dienst von Fall zu Fall kalkuliert. 

Empfohlene Alternativen zu Karo und Streifen

Hier sind einige nützliche Alternativen zu den beiden vorgestellten Programmen:

Payoneer

Ein Finanzdienst, der es Unternehmen ermöglicht, im In- und Ausland zu bezahlen und bezahlt zu werden; in gewisser Weise ähnelt er Paypal.

Es ist näher an Stripe Payments als an Stripe Connect. Wenn Sie nicht mit vielen finanziellen Aktivitäten zu tun haben, oder wenn Sie ein Verbraucher sind, der einfach nur online bezahlen/bezahlt werden möchte, könnte dies eine gute Wahl für Sie sein.

Venmo für Unternehmen

Ähnlich wie Payoneer und Stripe unterstützt es Unternehmen, die sich auf mobile Websites und Apps konzentrieren, bei der Einrichtung von Kassen- und automatischen Zahlungsverarbeitungssystemen. Im Vergleich zu Stripe Connect und Plaid (Venmo nutzt Plaid) ist es sehr einfach, könnte aber für Sie geeignet sein, wenn Sie weniger tiefgehende Funktionen benötigen.  

Nordigen

Siehe Nordigen, ein neuerer Dienst, der genau dasselbe tut wie Plaid, nur dass er kostenlos ist und sich auf europäische Banken konzentriert.

Es bietet Zugang zu privaten und geschäftlichen EU-Konten, alles in einer einzigen, leicht zu lesenden API. Es gibt einen kostenlosen Basisplan und kostenpflichtige erweiterte Pläne. 

FAQs

Schlussfolgerung

Beide Dienste tun oberflächlich betrachtet so ziemlich das Gleiche. Sie sorgen dafür, dass Sie Ihre Kunden auf einfache Weise bezahlen lassen können und dabei Geld sparen. Plaid macht das über eine einheitliche API, die die APIs der großen Finanzdienstleister scannt, um alles an einem Ort zu vereinen. Stripe Connect ermöglicht es Ihnen, Ihre eigene(n) API(s) einzurichten und nach Ihren Wünschen anzupassen.

Vor diesem Hintergrund ist es leicht zu erkennen, dass Plaid praktischer ist, wenn Sie mit vielen Kunden zu tun haben, die viele finanzielle Transaktionen durchführen. Stripe Connect wird nützlicher sein, wenn Sie mit Stripe vertraut sind und einen Marktplatz betreiben.

Zusammengefasst: 

• Wenn Sie einen Marktplatz einrichten und die Zahlungen für Ihre Kunden verwalten möchten, die ihrerseits auf einem solchen Marktplatz verkaufen, ist Stripe die beste Wahl für Sie.
• Wenn Sie ein Dienstleistungsunternehmen sind, das mit einer großen Anzahl von Kunden und sehr häufigen Transaktionen zu tun hat, wird Plaid Ihre finanziellen Kosten bei weitem senken.

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