Melio und PayPal im Vergleich: Was ist das Beste?

Zuletzt aktualisiert am 3. Februar 2024 von Ewen Finser

Als mein kleines freiberufliches Unternehmen auf die Beine kam und begann, einen lukrativen Gewinn zu erwirtschaften, wurde mir klar, dass ich mich bei einer seriösen und getesteten webbasierten Zahlungsplattform anmelden musste.

Ich wollte nicht wöchentlich zur Bank gehen, um Zahlungen für meine freiberuflichen Dienstleistungen einzuzahlen oder entgegenzunehmen.

Und da so viele Online-Zahlungsdienste zur Verfügung stehen (Melio vs. PayPal), wusste ich, dass ich herausfinden musste, welcher der beiden der beste ist.  

Online-Zahlungen sind definitiv der richtige Weg.

Wenn Sie daran interessiert sind, wie diese beiden webbasierten Zahlungsplattformen im Vergleich zueinander abschneiden, wird Ihnen dieser Leitfaden PayPal vs. Melio helfen, die bessere Wahl für Sie und Ihr Unternehmen zu treffen.

TL;DR: Für den Versand von Rechnungen und den Versand/Empfang von Inlandszahlungen (US), Melio ist die beste Option. Weniger Gebühren und einfachere Nutzung als PayPal. Wenn Sie jedoch ins Ausland versenden oder einfach einen Vermittler als Steuerbehörde benötigen, PayPal ist immer noch die einzige Option für die meisten.

Hauptunterschiede zwischen Melio und PayPal

Die Hauptunterschiede zwischen Melio und PayPal sind:

• Melio ist ein webbasiertes (kostenloses) Zahlungssystem, mit dem Sie per Banküberweisung, Lastschrift oder Kreditkarte bezahlen können, während PayPal ein E-Commerce-Zahlungsservice ist, mit dem Sie Geld überweisen und annehmen können, ohne Ihre finanziellen Daten an Ihren Kunden oder Lieferanten weiterzugeben. 
• In der Kategorie Zahlungsverarbeitungssoftware belegte Melio den 17. Platz, während PayPal auf Platz 14 landete.
• Melio ist nur in 70 Ländern verfügbar, während PayPal in über 200 Ländern verfügbar ist und über 25 Währungen unterstützt. 
• Wenn Sie Geld von Melio überweisen, sollten Sie 1 bis 3 Werktage für die Bearbeitung einplanen, während PayPal sofortigen Zugriff auf das Geld bietet. Bei Überweisungen auf Ihr Bankkonto kann PayPal jedoch bis zu 4 Tage benötigen. 
• Die Nutzung von Melio ist kostenlos, aber es fällt eine Gebühr von 2,9% für Kreditkartentransaktionen an, während die Nutzung von PayPal ebenfalls kostenlos ist, es sei denn, Sie müssen eine Währungsumrechnung vornehmen.
• Melio ist mit QuickBooks integriert (online Buchhaltungssoftware) und akzeptiert Zahlungen von Kreditkarten oder US-Banken, wohingegen PayPal integrierte Integrationen über POS (Point-of-Sale) für alle Verkäufertypen und -größen verwendet.
• Melio kann auf Windows, Linus, Android, iPhone, iPad) und Mac verwendet werden, während PayPal nur auf Windows, Android, iPhone, iPad, Mac und webbasierten Internetbrowsern verwendet werden kann. 
• Melio Payments richtet sich in erster Linie an kleine Unternehmen und Freiberufler, während PayPal kleine und mittlere Unternehmen, Großunternehmen und Freiberufler unterstützt. 

Überblick über Melio vs. Paypal: Hauptmerkmale, Vor- und Nachteile

Hier finden Sie einen praktischen Überblick über Melio und Paypal: 

Was ist Melio?

Melio wurde 2018 gegründet und ist eine kostenlose Online-Kreditorenbuchhaltungslösung für kleine Unternehmen und Freiberufler. Wenn Sie sich bei Melio anmelden, können Sie zwischen 2 Optionen wählen: Melio Business und Melio Accountant. 

Melio unterstützt Sie bei der Verwaltung Ihrer Online-Zahlungen durch Banküberweisungen, Debit- und Kreditkarten. Melio kann Ihnen auch einen Scheck in Papierform (Automated Clearing House - ACH - Banküberweisung) per Post an eine von Ihnen angegebene Adresse schicken, der innerhalb von 7 Tagen bei Ihnen eintreffen wird. 

Bei Melio geht es darum, den Verwaltungsaufwand zu minimieren und den Cashflow zu erhöhen. Zu den wichtigsten Funktionen von Melio gehören:

• Automatisierte Datensynchronisation
• Automatischer Abgleich mit QuickBooks
• Versendet automatisch Ihre Schecks in Ihrem Namen
• Zeitplanung der Zahlungen
• Kalender und Zahlungserinnerungen
• Benutzerfreundliche Rechnungsstellung und Berichterstattung
• Manuelles Hinzufügen von Anbietern und Rechnungsinformationen
• Hochladen von Bildern und Dokumenten auf ihre Plattform
• Zentrales Dashboard
• Benachrichtigung über doppelte Zahlungen
• Verfolgen Sie B2B-Zahlungen in Echtzeit

Wussten Sie das? Sie können Verkäufer mit einer Kreditkarte bezahlen, auch wenn diese keine Kartenzahlungen akzeptieren. So können Sie Ihr Bargeld behalten und von Kartenprämien profitieren (#goals).

Was ist PayPal?

PayPal wurde 1998 gegründet und ist ein führendes Online-Zahlungssystem in der Welt der digitalen Online-Zahlungen. PayPal hat 429 Millionen Nutzer (mit steigender Tendenz) im zweiten Quartal 2022. 

Mit PayPal können Sie über eine sichere Plattform Zahlungen und Überweisungen tätigen und Geld empfangen. Einer der attraktivsten Aspekte von PayPal ist, dass Sie Ihre persönlichen Finanzdaten niemandem mitteilen müssen, von dem Sie Geld annehmen oder senden.

Im Folgenden finden Sie einen kurzen Überblick über einige der wichtigsten Funktionen von PayPal:

• Online-Rechnungsstellung
• Barcode-Scannen
• Warenkorb-Funktion
• Mobiler Kartenleser
• Benutzerfreundliche mobile App
• Express-Kasse
• Bestandsverfolgung
• Die Einhaltung der PCI-Vorschriften (Payment Card Industry) verhindert Sicherheitsverletzungen
• Funktion "Rechnung später"
• Zahlungen online annehmen

Wussten Sie das? Im Jahr 2020 wurde PayPal Honey entwickelt, um Nutzern zu helfen, mit Gutscheinen von E-Commerce-Websites Geld zu sparen.

Kosten: Melio vs. PayPal

Melio bietet zwei Serviceoptionen an: Melio Business und Melio Accountant. Beide Optionen haben ähnliche Funktionen, und sie stehen zu ihrem Wort. Der Dienst ist völlig kostenlos und es fallen keine monatlichen Abonnementgebühren an. 

Die einzige Gebühr fällt an, wenn Sie eine Zahlung mit einer Kreditkarte vornehmen (oder erhalten). Diese Gebühr ist minimal (nur eine 2,9% Gebühr). 

PayPal ist kostenlos, wenn Sie einen Kauf tätigen oder eine andere Art von kommerziell Transaktion. Wenn eine Währungsumrechnung erforderlich ist (Zahlungen ins Ausland), wird eine Gebühr erhoben. Für die Einrichtung eines Kontos bei PayPal fallen keine Gebühren an, und es werden keine monatlichen oder jährlichen Gebühren erhoben.

PayPal benachrichtigt Sie, wenn für eine Transaktion eine Gebühr anfällt. Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung der wichtigsten von PayPal erhobenen Gebühren:

1. Entgegennahme von Geld von einem online Transaktion fällt eine Umrechnungsgebühr von 2,9% des Gesamtbetrags an, einschließlich einer zusätzlichen Festgebühr von 30 Cent (in den USA).
2. Bei internationalen Zahlungen/Transaktionen fällt eine zusätzliche Gebühr von 1,5% an.
3. Wenn Sie Geld an eine Person oder ein Unternehmen außerhalb der USA senden, müssen Sie eine Gebühr von 5% (maximal $4,99) entrichten.

Wussten Sie das? Jede Sekunde, die vergeht, verarbeitet PayPal mehr als $8.000 Zahlungen.

Mittelverfügbarkeit und Bearbeitung im Vergleich

Werfen wir einen Blick auf die Verfügbarkeit von Geldmitteln und die Verarbeitung von Melio im Vergleich zu PayPal:

Melio

• Zahlungen werden per Banküberweisung (ACH) getätigt und benötigen ca. 3 Arbeitstage von der Aktion des Paymetn-Gateways bis zur Abrechnung. Wenn die Überweisung über $100.000 liegt, dauert es etwa 4 Werktage.
• Bei Zahlungen, die per Papierscheck (auf dem Postweg) zugestellt werden, dauert es etwa 5 bis 7 Werktage, bis die Zahlung erfolgt.
• Zahlungen mit einer Kreditkarte über eine Banküberweisung werden am nächsten Tag verbucht.
• Zahlungen mit einer Kreditkarte per Scheck dauern etwa 5 bis 7 Tage.
• Zahlungen mit einer Kreditkarte über American Express werden innerhalb von 2 bis 3 Werktagen bearbeitet.

PayPal

PayPal funktioniert anders als Melio, denn Sie können auf Ihr Geld zugreifen, sobald es auf Ihrem PayPal-Konto eingegangen ist. Sie können das Geld dann auf Ihr Bankkonto überweisen (sofern es mit Ihrem PayPal-Konto verbunden ist), das Geld an ein Familienmitglied schicken oder etwas kaufen. 

Es kann 2 bis 3 Arbeitstage dauern, bis dieser Vorgang in Ihrem verbunden Bankkonto. Die Beantragung einer Geldüberweisung verlängert die Wartezeit um einen Tag. Es ist gut zu wissen, dass einige Banken eine Sofortüberweisung einrichten können. Dies ist jedoch mit zusätzlichen Kosten in Höhe von 1% des überwiesenen Betrags verbunden (die Obergrenze liegt bei $10).

PayPal hat eine neue Funktion, mit der Sie eine "sofortige" Überweisung auf Ihr Bankkonto anfordern können, aber dafür fallen zusätzliche 1% Transaktionsgebühren an. Nicht ideal, aber es gibt Fälle, in denen es hilfreich ist.

Fakturierung und Rechnungsstellung: Melio vs. PayPal

Werfen wir einen Blick auf die Fakturierung und Rechnungsstellung von Melio im Vergleich zu PayPal:

Melio-Rechnungszahlungen

Die Fakturierung und Rechnungsstellung über Melio ist einfach und ziemlich unkompliziert:

1. Synchronisieren Sie mit Ihrer Buchhaltungssoftware (z. B. QuickBooks), um Ihre Rechnungen hinzuzufügen, oder fügen Sie sie manuell hinzu (mit nur wenigen Klicks).
2. Versenden Sie Ihre Zahlungsaufforderungen (Sie können Ihre Zahlungsaufforderungen anpassen und kennzeichnen). Hängen Sie Ihre Rechnung an und verwenden Sie eine integrierte Schaltfläche "Bezahlen".
3. Ihr Kunde kann dann auf die Schaltfläche "Bezahlen" klicken. 
4. Die Zahlung wird ohne Probleme erfolgen.

PayPal-Rechnungsbezahlung und Rechnungsstellung

Die Rechnungsstellung und der Zahlungseingang über PayPal sind ebenfalls einfach. Wenn ich Ihnen einen Rat geben darf: Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Zahlungsoption wählen, da es unterschiedliche Händlergebühren gibt.

Befolgen Sie diese einfachen Schritte, um Rechnungen für Kunden zu erstellen: 

1. Wählen Sie in Ihrer PayPal-App oder Ihrem Konto die Schaltfläche "Anfordern".
2. Wählen Sie aus den verfügbaren Optionen:

• Geben Sie die E-Mail- oder Handynummer der Person ein, die Sie bezahlt.
• Erstellen Sie einen PayPal-Link (zur Weitergabe an den Kunden)
• Eine Rechnung teilen
• Eine Rechnung erstellen 

3. Die andere Person kann Geld senden, indem sie Ihre E-Mail oder Handynummer in das Feld "An" eingibt.
4. Sie erhalten eine Zahlungsbenachrichtigung per E-Mail über die PayPal-App.
5. Sie können das Geld auf Ihr Bankkonto überweisen oder es für andere Transaktionen verwenden.

Kundenbetreuung und Sicherheit

Werfen wir einen Blick auf den Kundensupport und die Sicherheitsaspekte von Melio im Vergleich zu PayPal:

Melio-Unterstützung

Melio bietet Live-Support für beide Pläne (Melio Business und Melio Accountant). Für den Accountant-Plan stehen Ihnen Live-Buchhalter zur Verfügung, die Sie bei allen Fragen und Problemen unterstützen. Eine weitere praktische Möglichkeit, Melio zu kontaktieren, ist eine Verbindung zu den Konten in den sozialen Medien, wie Facebook und Twitter. 

Bester Tipp: Siehe Melio's FAQ (häufig gestellte Fragen), um Antworten auf häufig gestellte Fragen zu finden. 

Melio ist stolz auf seine soliden Sicherheitsmaßnahmen. Diese webbasierte Plattform verwendet Verschlüsselung und zertifizierte Rechenzentren mit 24/7-Überwachung, um sicherzustellen, dass die Daten ihrer Kunden vor Hackern und Betrug geschützt sind. 

Melio verwendet TabaPay (ein Drittanbieter für Kreditkartenzahlungen) für zusätzliche Sicherheit. Trust und Evolve Bank sorgen auch dafür, dass Geld und Schecks sicher an Ihre Verkäufer geliefert werden. Jeder Mitarbeiter durchläuft ein Screening-Verfahren und muss eine Sicherheitsschulung absolvieren. 

PayPal-Unterstützung

PayPal ist bekannt für seinen guten Kundenservice und die Sicherheit der Plattform. PayPal bietet E-Mail-, Telefon- und Chat-Support sowie ein Help Center, an das Sie sich wenden können (es handelt sich nicht um einen 24-Stunden-Service).  Außerdem steht ein Community-Forum zur Verfügung, in dem Sie Antworten und Lösungen zu allgemeinen Fragen finden können. PayPal kann auch über soziale Medien wie Facebook kontaktiert werden, wie bei Melio.

Bester Tipp: Je länger Sie bei einem Anbieter sind (egal ob Melio oder PayPal), desto besser ist der Kundenservice, den Sie erhalten. 

Was die Sicherheit der Plattform angeht, so hat PayPal dafür gesorgt, dass seine Kunden vor Betrug und Hackern geschützt sind. PayPal zeigt keine Kreditkarten- oder Bankdaten auf der Plattform an. 

Im Folgenden finden Sie eine Liste von Protokollen, mit denen PayPal dafür sorgt, dass sich seine Kunden bei der Nutzung seiner Plattform sicher fühlen:

• Für Transaktionen benötigen Sie nur Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort.
• Sie bieten Schutz vor Betrug durch Händler.
• Wenn es Probleme oder Streitigkeiten bei einer Transaktion gibt, wird die Transaktion bis zur Klärung zurückgehalten. 
• Verwendet fortschrittliche Verschlüsselungstechniken zur Sicherung von Transaktionen.
• 24/7-Überwachung aller Transaktionen.

Bester Tipp: Die Nutzung von Zahlungsplattformen über öffentliche Wi-Fi-Netze ist immer riskant. Um Betrug vorzubeugen, ist es am besten, das eigene Wi-Fi-Netzwerk zu Hause zu nutzen (auch wenn dies nicht sehr häufig vorkommt). Ein glaubwürdiges VPN wie NordVPN hilft auch, Ihre persönlichen Daten zu schützen.  

Die Vor- und Nachteile von Melio und PayPal

Nachdem ich beide Zahlungsplattformen genutzt habe, habe ich einige Vor- und Nachteile zusammengestellt, um Ihnen zu helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Werfen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile von Melio und PayPal: 

Melio Profis

• Keine Anmeldegebühren oder versteckte Abonnementgebühren.
• Zugang zum Live-Support über E-Mail, Telefon und soziale Medien.
• Für die Zustellung von Schecks fallen keine Gebühren an.
• Wird mit QuickBooks synchronisiert.
• Es werden keine Verträge geschlossen.
• Unbegrenzte Verwaltung.
• 24/7-Überwachung zum Schutz vor Betrug und Hackern.
• Effizientes Instrument zur Bezahlung von Rechnungen und zum Empfang von Zahlungen.
• Die Zahlungsabwicklung ist benutzerfreundlich.
• Vorbereitung und Versand von Schecks in Papierform in Ihrem Namen (kein Druck- und Versandaufwand auf Ihrer Seite).
• Die webbasierte Plattform kann auch auf Ihrem Mobiltelefon genutzt werden.
• Eine einfache Möglichkeit für Kunden, Sie zu bezahlen (mit Debitkarte, Kreditkarte und ACH-Bankzahlungen).

Melio Nachteile

• Es gibt kein Lieferantenmanagement.
• Es dauert 5-7 Werktage, bis ein Scheck zugestellt wird.
• Es gibt keine Chrome-Erweiterung.
• Keine integrierte Spesenabrechnung.
• Sie können über die Plattform (derzeit) keine Zahlungen an Anbieter außerhalb der USA vornehmen.
• Melio kann derzeit nur mit QuickBooks integriert werden.
• Wenn ein Scheck nicht eingereicht wird, bleibt er im System, bis ein Melio-Mitarbeiter Sie darüber informiert.

PayPal-Profis

• Die benutzerfreundliche Oberfläche und die Plattform sind ideal für Anfänger.
• Sobald die Zahlung eingegangen ist, haben Sie sofort Zugriff auf das Geld.
• Es ist in über 200 Ländern verfügbar und unterstützt rund 25 Währungen.
• Vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten.
• Es gibt strenge Sicherheitsmaßnahmen und eine 24/7-Überwachung.
• PayPal bietet Kredite für kleine Unternehmen an.
• Hervorragende Funktionen zur Unterstützung von Händlern wie Steuerberechnungen und Buchführung.
• Lässt sich nahtlos in die meisten Unternehmenssoftwarelösungen integrieren.
• Die Funktion "Jetzt kaufen, später bezahlen".
• Globale Zahlungsmöglichkeiten.
• Verwendet mehrere Währungen (einschließlich Kryptowährungen).
• Eine mobile App ist verfügbar.

PayPal Nachteile

• Die Nutzer müssen zum Abschluss der Zahlung an PayPal weitergeleitet werden. Zahlungen können nicht direkt auf Ihrer Website getätigt werden, was Ihren Kunden zweifelhaft erscheinen kann.
• Die Überweisung auf Ihr angeschlossenes Bankkonto kann bis zu 4 Arbeitstage dauern.
• Ein beliebtes Ziel für Phishing-Betrügereien (wenn betrügerische E-Mails verschickt werden, um persönliche Informationen zu erhalten).
• Es gibt mehrere Beschwerden über den Kundenservice. PayPal hat nur gepunktet 3,8 von 5.
• Ein Streitfall kann dazu führen, dass Ihr Geld eingefroren wird, bis die Angelegenheit geklärt ist.
• Der Kundensupport ist nicht rund um die Uhr verfügbar.
• Mehrere Transaktionsgebühren können verwirrend sein.

Andere Wettbewerber von Melio und PayPal

Melio und PayPal sind nicht die einzigen Optionen im Bereich der Zahlungen. Unser Team hat im Laufe der Jahre viele von ihnen getestet (und verwendet). Hier ist die vollständige Liste:

• Melio vs. Stripe Zahlungsabwicklung
• Melio gegen Veem
• Melio vs. Bill.com
• Melio vs. Plastiq
• PayPal vs. Stripe
• PayPal vs. Veem
• PayPal vs. Wise
• PayPal vs. 2Checkout
• PayPal vs. Braintree

Meine abschließende Empfehlung: Melio vs. PayPal

Ich will hier 100% ehrlich sein. Ich benutze beides!

So sehr ich PayPal auch loswerden möchte, es ist wirklich schwer, es loszuwerden, da es weit verbreitet ist und auf dem Markt als führende Zahlungsoption relativ viel Vertrauen genießt.

Und Melio ist ein großartiger neuer Mitbewerber auf dem Markt. Für ACH-Überweisungen, Kunden- und Lieferantenzahlungen ist es meine klare Präferenz.

Unterm Strich: Wenn es Ihnen wie mir geht, nutzen Sie PayPal wahrscheinlich schon seit Jahren. Es ist Melio über die Sie sich wundern. Meine Schlussfolgerung ist, dass Melio ist es auf jeden Fall wert, dem Stapel hinzugefügt zu werden.. Wenn Sie es anstelle von PayPal verwenden können, ist es fast immer eine günstigere Option.

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