Beste Silicon Valley Bank Wettbewerber & Alternativen [Post Collapse]

Zuletzt aktualisiert am 8. Dezember 2023 von Ewen Finser

Was sich anschickt, die zweitgrößte Bankenpleite der Geschichte zu werden, erschüttert das digitale Ökosystem. Wir kennen noch nicht alle Auswirkungen, aber für digitale Unternehmen ist es ein schwerer Schlag. Die SVB war eine der besseren Optionen für zugängliches Banking für technologieorientierte Unternehmen.

Aber es gibt einige großartige neue Alternativen da draußen. Ich habe viele von ihnen persönlich benutzt und möchte sie im Folgenden vorstellen.

Wenn Sie es sehr eilig haben, kann ich nicht genug Gutes über Mercury Bank hier (es ist meine erste Wahl). Wir haben sie für mehrere Unternehmen verwendet und waren jedes Jahr aufs Neue von den neuen Funktionen, dem Support und der Benutzerfreundlichkeit beeindruckt.

Hier sind die besten Alternativen zur Silicon Valley Bank, zu denen es sich lohnt zu wechseln...

Merkur Bank: Beste SVB-Alternative insgesamt

In einem Satz: Wie SVB, aber noch einfacher zu bedienen, Zugang zu ähnlichen Startup-Netzwerken und mit besseren Komfortmerkmalen (Firmenkarten, individuelle Limits) und bis zu 10 Konten, die Sie sofort unter jedem Hauptunternehmen einrichten können. Auch scheint er von der Ansteckung isoliert zu sein, da die FDIC bis zu $5M auffängt!

Was ich an der Mercury Bank mag

• FDIC-versichert bis zu $1 Million.
• Einfaches, 100% Online-Kontoüberprüfungs- und -eröffnungsverfahren, in der Regel innerhalb von 5-7 Werktagen nach Antragstellung aktiv
• KEINE WARTUNGSGEBÜHREN
• UPDATE: Jetzt FDIC-versichert bis zu $5M über ihr Sweep-Netzwerk
• Einfaches Einleiten von ACH-Überweisungen (in der Regel innerhalb von 24 Stunden), sehr einfache Geldüberweisungen im Allgemeinen
• Einfacher App-basierter Prozess zur Einreichung von Papierschecks
• In der Regel niedrige bis keine Überweisungsgebühren für die meisten Transaktionen
• Super einfach zu bedienende, voll funktionsfähige (nicht-glitchy) mobile App
• Kann sofort Dutzende von Debitkarten für den persönlichen Gebrauch oder für Teams ausstellen
• Hervorragende Benutzer- und Berechtigungskontrollen, vom Kontozugriff für Buchhalter bis hin zu spezifischen Ausgabenlimits für Karten
• Quecksilber-Kapital bietet eine Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten (ähnlich wie Pipe, PayPal Working Capital, VC-Kredite, Kapitalerhöhungen usw...)
• Einfache Suche in der Transaktionshistorie
• Integrierte Rechnungsstellungsfunktionen
• Zahlreiche Vergünstigungen und Rabatte auf Software und Plattformen für Kunden
• Multi-Faktor-Sicherheitsprobleme

Nachteile der Mercury Bank

• Begrenzte In-App-Sparoptionen mit hohen Zinsen. Sie haben zwar einige bessere Zinssätze für große Einleger, aber ihr Standard-Sparkonto ist das gleiche beschissene $0.001%, das man bei einer Vanille-Firmenbank bekommt
• Sie sind nicht wirklich eine eigenständige Bank, sondern werden technisch von Evolve Bank & Trust unterstützt (was aber auch Vorteile hat, wie z.B. RISIKOMINDERUNG)

Live Oak Bank: Beste Sparzinsen für Unternehmen

Wenn Sie einen guten Sparzins von einer relativ stabilen und seriösen Bank benötigen, Live Oak's Business Savings Produkt ist eine der besten, die ich gefunden habe.

Was ich an der Live Oak Bank mag

• Als Kunde schätze ich es, dass sich die Live Oak Bank auf kleine Unternehmen und deren Bankbedarf konzentriert. Sie setzt sich sehr für die Förderung und Unterstützung des Wachstums kleiner Unternehmen ein.
• Das Online-Banking ist benutzerfreundlich und schlank. Ich kann bequem von zu Hause aus meine Konten verwalten, Überweisungen tätigen und meinen Kontostand überprüfen.
• Ihre hochverzinslichen Sparkonten sind ein großer Vorteil (4% ab dieser Aktualisierung, Mitte 2023). Diese Konten bieten wettbewerbsfähige Zinssätze, die dazu beitragen, dass meine Ersparnisse schneller wachsen.
• Ich finde, der Kundenservice ist außergewöhnlich. Das Team ist immer ansprechbar, hilfsbereit und kennt sich mit ihren Produkten und Dienstleistungen aus.
• Auch wenn es sich um eine Online-Bank handelt, beruhigt mich die Tatsache, dass sie FDIC-versichert ist. Das bedeutet, dass meine Konten bis zur zulässigen Höchstgrenze geschützt sind.
• Für ihre Sparkonten fallen keine monatlichen Gebühren an. 
• Die Zinssätze für Einlagenzertifikate (Certificate of Deposit, CD) gehören zu den höchsten in der Branche, und die Bank bietet eine Reihe von Laufzeiten für unterschiedliche finanzielle Ziele.

Nachteile der Live Oak Bank

• Die Live Oak Bank ist eine Online-Bank ohne physische Standorte, d. h. Sie müssen sich nicht persönlich vorstellen, wenn Sie das brauchen.
• Es gibt kein Geldautomatennetz, was höhere Gebühren für die Nutzung anderer Geldautomaten bedeutet.
• Die mobile App hat im Vergleich zu anderen Banken nur begrenzte Funktionen. Sie funktioniert gut, ist aber etwas eingeschränkter als die der Mercury Bank (oben) oder Grasshopper (unten). 
• Bei einem vorzeitigen Ausstieg aus der CD wird eine erhebliche Strafe fällig.
• Die Geschäftskredite der Bank sind in erster Linie für bestimmte Branchen bestimmt, was meine Möglichkeiten einschränkt, wenn ich in einer anderen Branche tätig bin.

Heuschrecken-Bank: Am besten für Venture-Backed-Unternehmen und SBA-Kredite

In einem Satz: Richtet sich an VC und Startups, ähnlich wie die SVB (bietet aber auch Dienstleistungen für KMUs an - bessere Diversifizierung) und hat einige ausgezeichnete VC-spezifische Lösungen.

Was ich an Grasshopper mag

• Partnerschaft mit RAMP für einfache Integration und Genehmigung
• Flexible Finanzierungslösungen für jeden VC-Lebenszyklus
  • Angebote GP-Darlehen
  • Capital Call-Kreditlinien
  • Betriebskapital-Revolver
  • Finanzierungsbedarf für das Lebensende
• Dediziertes Beziehungsmanagement verfügbar
• Lösungen für das Treasury-Management
• Auch ein von der SBA bevorzugter Kreditgeber mit engagierter Teamerfahrung
• Bietet 1,51% APY Rendite (kein Mindestguthaben)
• Innovative 1% Cashback DEBIT-Karten
• Unbegrenzte KOSTENLOSE ACH und eingehende Inlandsüberweisungen
• Keine monatlichen Gebühren, unbegrenzte Transaktionen
• Ziemlich schnell und einfach zu gründen und genehmigt zu bekommen
• Solide digitale Kartenkontrollen (wie Mercury in dieser Hinsicht)
• Grasshopper Bancorp ist eine eigene Bank (nicht nur eine digitale Marke einer anderen Bank)

Grashüpfer Nachteile

• Begrenzte Erfolgsbilanz, relativ neuer Akteur (ab 2019)
• Nur FDIC-versichert bis zu $250.000, im Gegensatz zu Mercury bis zu $1.000.000
• Keine gute Lösung für bargeldintensive Unternehmen

Novo Bank: Großartig für eCommerce SMBs

In einem Satz: Ich bin auch ein Fan (und Benutzer) von Novo Bank eine zweite Option, mit keine monatlichen Gebühren und eine branchenführende Anzahl von Drittanbieter-Integrationen. Außerdem deckt sie bis zu $20.000 an kostenlosen Stripe-Gebühren ab (Kartenverarbeitung0), was sie zu einer großartigen Option für eCommerce und SaaS-Unternehmen macht.

Was ich mag Erste Novo Bank

• $20.000 an kompensierten Bearbeitungsgebühren für Streifenkarten
• Höchste Anzahl von Drittanbieter-Integrationen für eCommerce-Verkäufer (einschließlich Stripe, Shopify, Wise, Square, Xero, QuickBooks)
• Unbegrenzte Erstattung von Geldautomatengebühren landesweit (US)
• Keine monatlichen Gebühren
• ACH-Überweisungen ohne Gebühren
• Ausgezeichnete integrierte Rechnungsstellung
• Papierschecks kostenlos versenden (von der digitalen App aus)
• Mitgliederrabatte für beliebte Dienstleistungen

Nachteile der Novo Bank

• Keine großartigen hochverzinslichen Produkte im Haus
• Kann keine Inlands- oder Auslandsüberweisungen senden (kann aber zu diesem Zweck mit Wise integriert werden)
• Lösungen ohne Bareinzahlung
• $27 Gebühren bei unzureichender Deckung

Relay Financial: Einfachste Einrichtung von Business Banking

In einem Satz: Einfache Einrichtung, hervorragende mobile App und die Möglichkeit, bis zu 50 Debitkarten für Mitarbeiter (physisch oder virtuell) auszustellen.

Was ich an Relay mag

• Keine Kontogebühren
• Keine Überziehungsgebühren
• Ausgezeichnete Integrationen über Plaid
• Eine der benutzerfreundlichsten Banking-Apps, die ich ausprobiert habe
• Einfache Integration mit Quickbooks
• Kann mit wenigen Klicks bis zu 50 virtuelle oder physische Debitkarten ausgeben
• Trennen Sie Bargeld und halten Sie Ordnung mit bis zu 20 verschiedenen Girokonten
• Ausgezeichnete Gusto-Integration (wir verwenden Gusto für die Gehaltsabrechnung)
• Einfache digitale Scheckeinreichung
• Einfaches Einladen von Benutzern, die nur den Buchhalter nutzen
• Weisen Sie Teammitgliedern nur den Zugriff zu, den sie benötigen (wie Mercury)
• Ähnlich wie Mercury, das ebenfalls von Evolve Bank & Trust unterstützt wird

Nachteile des Relais

• Keine großen Vergünstigungen für größere Unternehmen oder Start-ups
• Nur bis zu $250.000 versichert (nicht $1M wie Mercury)

Lili: Am besten für dienstleistungsorientierte Unternehmen und Beratungsfirmen

In einem Satz: Innovative Cashback-Debitkarten mit einer großen Auswahl an bevorzugten Anbietern, 1,5% Rendite auf jeden Sparbetrag, Steueroptimierung und integrierte Buchhaltungstools.

Was ich an Lili mag

• Keine Kontogebühren
• Keine Überziehungsgebühren bis zu $200
• Bietet 1.50% Rendite auf Ersparnisse
• Gebührenfreie Nutzung von Geldautomaten an über 38.000 Standorten in den USA
• Bietet DEBIT-Cashback-Prämien bei vielen Drittanbietern (Stamps.com,
• Integrierte Fakturierungssoftware
• Abschreibungsverfolgung in Echtzeit
• Automatisch Steuern zurücklegen
• Kostenloser Schedule C Generator
• Erhalten Sie Zahlungen von Lieferanten bis zu 2 Tage früher (bessere Cash-Conversion-Zyklen)

Lili Nachteile

• Es kann einige Zeit dauern, bis eine Genehmigung erteilt wird (sehr unterschiedlich, in der Vergangenheit wurden Anträge zeitweise zurückgestellt)
• Lili Pro kostet $9/Monat (für alle Vergünstigungen), es gibt auch einen kostenlosen Lili Basic Plan, aber mit eingeschränkten Funktionen

Axos Bank: Das Beste für kleine Unternehmen

In einem Satz: Eine nette, mittelmäßige Banklösung für Unternehmen mit einigen Zinserträgen, Rückerstattung von Geldautomatengebühren und Spezialisierung auf SBA-Darlehen, ideal für eine Mischung aus Online- und Offline-Unternehmen.

Was ich an Axos mag

• Großartige Kreditprodukte und spezialisiert auf SBA-Verfahren
• Bietet KOSTENLOSES Basis-Business-Banking (keine Mindestbeträge oder Wartungsgebühren) ODER
• Bietet Lösungen für die Finanzverwaltung
• Einfache CD- und Geldmarkt-Ergänzungen zu Ihrem Geschäftsgirokonto (lassen Sie Ihr Geld mit höheren Zinssätzen arbeiten)
• $200 Willkommensbonus
• 1,01% APY auf Konten mit mindestens $5.000 (durchschnittliches Tagesguthaben)
• Unbegrenzte Erstattung von Geldautomatengebühren im Inland

Axos Nachteile

• 1% ist zwar immer noch nicht sehr ergiebig, aber besser als die meisten Backups für einfache Geschäftsprüfungen.
• Nicht wirklich auf das Tech- oder Silicon-Valley-Publikum ausgerichtet
• Einige lästige volumenbasierte Transaktionslimits für gebührenfreie Konten

Hauptstadt.xyz: Beste hochverzinsliche SVB-Alternative

In einem Satz: Speziell für Tech-Startups und Gründer entwickelt, mit benutzerfreundlichen Banking-Tools und 4%+ Zinssätzen für Guthaben.

Was ich an Capital mag

• Einfach zu bedienende "Raise"-Funktion zur Automatisierung von Fundraising (einschließlich SAFE-Vorlagen mit Fiat- oder Krypto-Unterstützung)
• Klassenbeste 4% APY-Renditen!
• Einfach zu bedienende App
• Einfaches Pausieren von Transaktionen für alle Konten und Karten mit nur einer Taste
• Nutzt die Blue Ridge Bank, beansprucht kein Engagement beim SBV

Kapitalnachteile

• Begrenzte Zeit auf dem Markt, fühlt sich noch in der "Startup"-Phase
• Krypto-freundliches, zweischneidiges Schwert
• Könnte sich die Geschichte wiederholen?

Beste Großbank-Alternativen zur Silicon Valley Bank

Glasbruch bei Notfällen Banken

Wenn es da draußen wirklich hart auf hart kommt, sollten Sie zumindest die Eröffnung von Konten bei einigen der "großen Banken" in Betracht ziehen. Viele Unternehmen hatten Probleme mit der SVB, weil sie nicht schnell genug neue Konten eröffnen und überweisen konnten. Selbst wenn Sie nur ein kleines Guthaben haben, ist es vernünftig, Geld schnell im Finanzsystem bewegen zu können.

Welche Banken sind "sicher genug"? Das ist eine schwierige Frage, die ich nicht beantworten kann. Ich kann nur sagen, dass dies die größten Geschäftsbanken nach Marktkapitalisierung sind:

1. JP Morgan Chase
2. Bank von Amerika
3. Citigroup
4. Wells Fargo
5. Goldman Sachs
6. Morgan Stanley
7. US-Bank
8. Charles Schwab
9. PNC-Finanzwesen
10. TD Bank
11. Truist Financial
12. Kapital Eins
13. Bank von New York Mellon
14. State Street Bank
15. HSBC

Banken auf "Contagion Watch"

Es gibt ein paar Banken, die ich mag und die ich in diese Liste aufnehmen möchte, die aber zu Recht oder zu Unrecht von Ansteckungsgerüchten umwittert werden. Hier ist, wer sie sind und warum:

Erste Republik Bank

Ich mochte FRB als Alternative zur SVB wirklich sehr. Für viele Start-ups in der Bay Area waren sie zunächst die erste Option, als die Nachricht bekannt wurde.

Soweit ich das beurteilen kann (ich bin kein Finanzexperte), steht ihre Bilanz viel besser da als die der SVB, aber sie leiden unter "guilt by association".

Sondern weil es sich um eine regionale Bank mit vermeintlichen Ähnlichkeiten handelt, ihre Aktien haben einen schweren Schlag erlitten und einige sehen die FRB als "Firewall" an. Wenn die FRB ebenfalls Anzeichen von Schwäche zeigt, könnte es noch viel schlimmer werden, bevor es besser wird.

Wie ich es spiele? Ich halte First Republic für eine gute Alternative zur SVB, aber ich warte erst einmal ab, wie sich die nächsten Wochen entwickeln, bevor ich etwas unternehme.

UPDATE: Jetzt, da die Erste Republik übernommen von JPMorgan ChaseIch bin mir nicht sicher, wie ich hier vorgehen soll. WENN JPM sie als eigenständige Marke mit denselben Merkmalen und Vorteilen beibehält, könnte sie immer noch eine gute Alternative zur SVB sein. Wenn JPM jedoch beschließt, sie zu schließen, müssen Sie möglicherweise einige Hürden überwinden, die Sie vermeiden könnten, wenn Sie sich zunächst bei JPM anmelden.

PacWest Bank

PacWest war nicht auf meinem Radar als Top-Alternative, aber für Unternehmen aus dem Silicon Valley ist es eine weitere regionale Option. Ähnlich wie First Republic ist sie möglicherweise einer der führenden Dominosteine, wenn sich die Geschichte der "regionalen Ansteckung" bewahrheitet.

Ich werde diesen Abschnitt laufend aktualisieren, sobald sich weitere Neuigkeiten über "gefährdete" Banken ergeben. 

Schlusswort zu den besten SVB-Alternativen

Da haben Sie es. Es gibt hier definitiv einige gute Optionen, die ich im Auge behalte.

Meine Anlaufstelle hier ist die Mercury Bank. Es hat die Größenordnung der SVB, mit besserer Benutzerfreundlichkeit UND (am wichtigsten) höheren FDIC-versicherten Raten (best in class) von $1M über mehrere Bank Sweeps.

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